Страхование жизни и здоровья граждан по российскому законодательству

Объектом работы являются общественные отношения, складывающиеся при осуществлении страхования жизни и здоровья граждан.
Предметом работы являются нормы права, регулирующие общественные отношения, складывающиеся при осуществлении страхования жизни и здоровья.
Цель работы – рассмотреть страхование жизни и здоровья граждан по законодательству Российской Федерации.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
1. Раскрыть понятие жизни и здоровья;
2. Исследовать становление института страхования жизни и здоровья;
3. Проанализировать зарубежный опыт страхования жизни и здоровья;
4. Изучить договор страхования жизни и здоровья;
5. Охарактеризовать организацию работы Фонда обязательного медицинского страхования РФ;
6. Выявить проблемы правового регулирования страхования жизни и здоровья в РФ и их пути решения.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ 7
1.1. Понятие жизни и здоровья 7
1.2. Становление института страхования жизни и здоровья 11
1.3. Зарубежный опыт страхования жизни и здоровья 24
ГЛАВА 2. РЕАЛИЗАЦИЯ ПОЛОЖЕНИЙ О СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ПО РОССИЙСКОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ 33
2.1. Договор страхования жизни и здоровья 33
2.2. Организация работы Фонда обязательного медицинского страхования РФ 42
2.3. Проблемы правового регулирования страхования жизни и здоровья в РФ и их пути решения 44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 57

1.1. Понятие жизни и здоровья

Для того чтобы определить жизнь и здоровье в качестве объекта гражданско-правовой охраны, необходимо изначально определить, что является объектом гражданского права, раскрыть понятие жизни и здоровья.
Если устремиться к отечественной истории гражданского законодательства, то тут выслеживается общая закономерность осмотрительного термина «объект прав». Свод законов гражданских Российской империи в разделе 1 говорил о различных родах имуществ. Глава 1 данного раздела носила заглавие «О имуществах двигаемых, недвижимых, раздельных, нераздельных, благоприобретенных и родовых»2. «Объектом права, - писал Г.Ф.Шершеневич, - именуется все то, что имеет возможность служить средством воплощения интереса. Таковыми средствами могут быть: а) вещи, то есть ограниченные части материального мира; б) деяния остальных лиц, состоящие в передаче вещи, в личных услугах, в приложении собственной рабочей силы.
...

1.2. Становление института страхования жизни и здоровья

С начала 2000-х годов в России уровень рождаемости растет, однако пик развития падает на период 2007-2009гг., что особенно нужно отметить, охватило главным образом средние и старшие возрастные группы матерей, которые участвуют в рождении вторых и последующих детей. Большинство женщин одобрительно отозвались о программе «Материнский капитал», стартовавший в 2007 году и продленный до 31.12.2024 по поручению Президента РФ, они отметили, что она в большой степени повлияла на их решение о рождении второго и последующих детей. Материнский капитал сегодня – один из самых востребованных инструментов помощи от государства. Материнский капитал предполагает компенсацию часть расходов на содержание малыша.
В 2013 году уровень рождаемости в Российской Федерации впервые с начала девяностых годов превысил уровень смертности.
...

1.3. Зарубежный опыт страхования жизни и здоровья

Изучение международного и исторического опыта формирования системы страхования жизни и здоровья в рамках отдельной экономики является ключевым элементом развития отечественной науки в сфере предоставления медицинских услуг населению. Это обуславливается тем фактом, что в развитых странах мира модель становления обязательного и добровольного медицинского страхования произошло в 60-е годы прошлого столетия в то время, как в системе экономических отношений СССР преобладала бюджетная составляющая, вследствие чего лишь после 1991 года начала формироваться система страхования жизни и здоровья населения Российской Федерации.
Следовательно, изучение международного опыта формирования и реформирования страхования жизни и здоровья в сфере обязательного и добровольного медицинского страхования может существенно облегчить, современную задачу поиска оптимальной модели медицинского страхования в отечественных реалиях.
...

2.1. Договор страхования жизни и здоровья

В российском праве и юридической доктрине отсутствует полный и единый подход к определению понятия «страхование жизни и здоровья». Например, с правовой позиции одни авторы определяют рассматриваемое страхование как обязательство страховщика, другие предлагают рассматривать страхование жизни как систему правовых отношений, направленную на защиту имущественных интересов, связанных с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Тем самым, страхование жизни и здоровья представляет собой, с одной стороны, форму защиты от рисков, угрожающих жизни человека, с другой – институт права, объектом страхования которого выступают имущественные интересы, которые связаны с наступлением событий в жизни граждан: с причинением вреда жизни.
...

2.2. Организация работы Фонда обязательного медицинского страхования РФ

Фонд обязательного медицинского страхования был образован 24.02.1993 на основании постановления Верховного Совета №4543-I. ФОМС находится в собственности государства, является самостоятельным государственным некоммерческим финансово-кредитным учреждением и подчиняется Правительству РФ. Средства фонда являются внебюджетными, и не подлежат изъятию.
Целью ФОМС является финансирование медицинского обслуживания граждан России. Медицинское страхование является одной из форм социальной защиты граждан Российской Федерации, и с помощью ФОМС гражданам гарантируется право на бесплатную медицинскую помощь47.
Стратегическим направлением деятельности ФОМС является обеспечение исполнения на территории Российской Федерации Закона Российской Федерации №326-ФЗ от 29 ноября 2010 года «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», а также развитие и совершенствование нормативно-методической базы ОМС.
...

2.3. Проблемы правового регулирования страхования жизни и здоровья в РФ и их пути решения

Исследования сложившихся экономических отношений, которые являются следствием установившегося процесса медицинского обслуживания граждан страны, а также тщательный анализ сформировавшегося рынка медицинских услуг, дают нам представление о том, что требуется предпринять меры по повышению эффективности и совершенствованию системы медицинского страхования.
Нынешняя отечественная система здравоохранения может преодолеть кризисный период, а в дальнейшем отвечать установленным требованиям к ней необходимо изменить как сам механизм финансирования медицинского страхования, так и ее организацию. Мы представляем себе, что изменения, которые необходимо провести намного шире, чем существующий механизм медицинского страхования.
...

Заключение

На основании проведенного исследования мы пришли к следующим выводам. Жизнь и здоровье человека представляют собой личные нематериальные блага, которые неотделимы от личности их носителя, неотчуждаемы и непередаваемы. Данные нематериальные блага охраняются особым образом, в том числе при помощи конституционно-правовой охраны. Вместе с тем при исследовании правового регулирования жизни и здоровья как объектов правовой охраны было выявлено, что зачастую используются некорректные термины. Так, например, в Конституции РФ в качестве права человека установлено «право на жизнь», однако на самом деле устанавливается право на охрану жизни, потому что жизнь априори никто отнять не имеет права.
Право на жизнь в отличие от провозглашенного права на охрану здоровья, на наш взгляд, в Конституции РФ должно получить формулировку «право на охрану жизни».
...

Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 05.02.2014 № 2-ФКЗ)// СЗ РФ. – 2014 – № 9 – ст. 851
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019) // СЗ РФ. – 1994. – №32. – Ст. 3301
3. Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 24.04.2020) "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" // "Российская газета", N 274, 03.12.2010
4. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 24.04.2020) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" // Российская газета. N 6. 12.01.1993
5. Закон РФ от 28.06.1991 N 1499-1 (ред. от 24.07.2009) "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" (утратил силу) "// Ведомости СНД и ВС РСФСР", 04.07.1991, N 27, ст. 920.

Специальная литература

6. Абубакиров А.С., Ананченкова П.И., Амонова Д.С., Зудин А.Б., Снегирева Ю.Ю. Медицинская помощь в системе обязательного медицинского страхования // Москва-Берлин, 2019.
7. Алещенко О.М., Никишина Н.В. Особенности и проблемы обязательного медицинского страхования в РФ // Финансовый вестник. 2016. № 3. С. 87-93.
8. Архипов, А.П Направления развития страховых компаний в условиях трансформации рынка / А.П. Дронов // Финансы. - 2015. - №2. - С. 48-53
9. Балабанов, И. Т. Страхование. Организация. Структура. Практика / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. - М.: Питер. - 2016.
10. Биктагиров А.Р., Аппалонова Н.А. Направления повышения эффективности обязательного медицинского страхования в РФ // В сборнике: Общество, государство, личность: модернизация системы взаимоотношений в современных условиях Материалы XVIII Межвузовской научно-практической конференции студентов, магистрантов, аспирантов и молодых ученых. Под ред. А.Н. Грязнова. 2018. С. 75-79.
11. Витушенко В.А. Курс гражданского права. Общая часть. Минск, 2001 г. Т.1. С.307
12. Гандыбин О.И., Рассказчиков Е.В., Иванова С.В. Проблемы развития системы обязательного медицинского страхования и пути их решения // Ростовский научный журнал. 2018. № 10. С. 81-85.
13. Галкина Э. Ю. Сравнительно-сопоставимый анализ обязательного и добровольного страхования в России на современном этапе // Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы III междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, декабрь 2014 г.). СПб.: Заневская площадь, 2014. С. 115-117
14. Губриева Н.А. Обязательное медицинское страхование: реальность и перспективы. Новая действительность // Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации. 2016. № 3. С. 28-33.
15. Гражданское право: Часть вторая: Учебник для вузов / под ред. В.П. Камышанского, Н.М. Коршунова, В.И. Иванова. – Изд. 2-е испр. и доп. – М. : Эксмо, 2010. – (Российской юридическое образование). – С. 403.
16. Дедиков С.В. Страховые и перестраховочные договоры: реальность и консенсус? // Закон. – 2020. – № 10. – С. 116.
17. Игбаева Г.Р. Обязательное страхование как способ защиты прав и интересов страхователей и третьих лиц // Правоведение. – 2019. – № 1. – С. 201
18. Идельсон В.Р. Страховое право : лекции, читанные преподавателем В.Р. Идельсоном в Санкт-Петербургском политехническом институте на Экономическом отделении, Страховом подотделе в 1907 г. – М. : ИЦ «Анкил», 1992. – С. 21.
19. Иоффе О.С. Избранные труды по гражданскому праву. М., 2003. С. 589
20. Кодификация российского гражданского права. Екатеринбург. 2003 г. С. 84.
21. Косаренко, Н. Н. Страховое право. Курс лекций: учеб. пособие. - 2-е изд., стереотип. М.: Флинта: МПСИ, 2014. с. 69
22. Кочубенко С.Е. Проблемы обязательного медицинского страхования в современной России // Актуальные проблемы управления и права в XXI веке: теория и практика. 2016. Т. 1. С. 73-75.
23. Курова Н.Н., Юдин Е.В. Особенности регулирования медицинского страхования в зарубежных странах // Адвокат. 2015. № 7. С. 55-59
24. Красноглазов А.Ю., Макарова О.В. Правовой статус субъектов и участников в медицинском страховании // Электронный журнал: Наука, техника и образование. 2017. № 1. С. 109-112
25. Лапач В.А. Лапач В.А. Система объектов гражданских прав: Теория и судебная практика. Ассоциация Юридический центр. -науч. -практ. изд. -СПб.: Юридический центр Пресс, Санкт-Петербург, 2012. С.54
26. Лазарова Л.Б., Вильмс Т.А. Проблемы реформирования системы ОМС // Российское предпринимательство. 2018. № 16 (214). с. 116-122
27. Лазарова, Л.Б. Опыт государственного медицинского страхования в Израиле [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/opyt-gosudarstvennogo-meditsinskogo-strahovaniya-v-izraile
28. Мартов С.Н. Проблемы развития обязательного медицинского страхования в Российской Федерации // Финансы и кредит. 2018. Т. 24. № 9 (777). С. 2120-2136.
29. Непомнящих Д.В. Российская модель обязательного медицинского страхования: актуальные вопросы // Вестник современных исследований. 2017. № 7-1. С. 18-21.
30. Обухова О.В. Система обязательного медицинского страхования в Российской Федерации: основные позиции и перспективы // Вопросы организации и информатизации здравоохранения. 2014. № 1. С. 21-24
31. Панурин В.Н., Шмыкова И.И. Проблемы экономического и правового регулирования отношений участников системы обязательного медицинского страхования // Тихоокеанский медицинский журнал. 2019. № 2. С. 95-100
32. Победоносцев К.П. Курс гражданского права. 3 тома – С.-Петербург. Синодальная типография. 1896 г.
33. Рассолова, Т. М. Страховое право: учеб. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2019. с. 36
34. Суханов Е.А. Российское гражданское право//Учебник. Статут. М.: 2014. Т.1. С.294
35. Сергеев А.П., Толстой Ю.К.. Гражданское право. В 3-х томах. Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. 4-е изд., перераб. и доп. - М.:2015, Т 1. С.78
36. Сидорова, С.М. Синергия систем обязательного и добровольного медицинского страхования // Гуманитарные научные исследования. 2017. № 4
37. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. – 2е изд., испр. – М. : Статут, 2003. – С. 335.
38. Савкин Д.В. Основания возникновения, изменения и прекращения страховых правоотношений // Юрист. – 2008. – № 5. – С. 26
39. Тимонина Е. Н. Проблема выбора: обязательное медицинское страхование, добровольное медицинское страхование или услуги частных клиник // Страховые интересы современного общества и их обеспечение : материалы XIV Междунар. науч.-практ. конф. Саратов: Изд-во Сарат. гос. ун-та им. Н. Г. Чернышевского, 2019. С. 346-249
40. Тьерри Г. Сравнительный анализ реформ здравоохранения во Франции и России [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/sravnitelnyy-analiz-reform-zdravoohraneniya-vo-frantsii-i-rossii
41. Тургумабева, А.К. Международный опыт применения страховой медицины: особенности ведущих стран мира [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/mezhdunarodnyy-opyt-primeneniya-strahovoy-meditsiny-osobennosti-veduschih-stran-mira
42. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3 т. Т. 2 / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт-Издат, 2006
43. Худяков А.И. Теория страхования. – М. : Статут, 2010. – С. 436.
44. Цыганова О.А., Ившин И.В. Медицинское страхование: учебное пособие. Архангельск: Издательство Северного государственного университета, 2016. с. 218
45. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. Москва. Изд. Бр. Башмаковых. 1911 г.
46. Ширшов В.И. Современные принципы осуществления обязательного страхования в России // Финансовые исследования. 2018. №1. С. 192-197
47. Шахов В. В. Страховое право: учебник / Под ред. В. В. Шахова, В. Н. Григорьева, А. Н. Кузбагарова. 3-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2017. с. 111
48. Штахова А.А., Батыева Е.Н. Обязательное государственное медицинское страхование как гарантия социальных выплат // Экономика и социум. 2017. № 6-2. С. 642-644.
49. Шманцарь А. А. Страховые медицинские организации в системе обязательного медицинского страхования // Социальное и пенсионное право. 2019. № 2. С. 29-32
50. Щенникова Л.В. Значение категории «объект гражданских прав» для практического гражданского законодательства.// Законодательство. – 2018. – №11.
51. Щербачева Л. В. Игошин, Н. А. Страховое право: учеб. пособие / Под ред. Н. М. Коршунова. М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2018. с. 222
52. Шихов А.К. Страховое право : учеб. пособие. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : ИД «Юриспруденция», 2016. – С. 109