Использование информации с ограниченным доступом в банковской деятельности

В формирующемся современном мире информация выступает важнейшим компонентом развития общества. Нынешнее гражданское общество постепенно превращается из информированного в информационное, поэтому информация приобретает глобальный характер; не существует границ для потока информации; информация является значимой как для себя лично, так для государства и общества в целом; каждый может искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом.
Сегодня провозглашена программа по созданию единого информационного пространства России, формирование и развитие которого необходимо для обеспечения оперативного доступа граждан к сведениям, имеющимся в информационных системах, а также в целях реализации полномочий органов государственного управления в сфере управления экономикой, в области безопасности личности, общества и государства с преимущественным использованием информационных систем. При правовом регулировании использования информационных систем важную роль играет проблема установления порядка доступа к информации, которая функционирует в различных видах тайн. Поэтому порядок доступа устанавливается органами государственного управления в соответствии с законом, а использование такой информации регулируется правовыми режимами оборота информации конфиденциального характера.
В последние годы активно формируется информационное законодательство: были приняты новые основополагающие законы. Правовым фундаментом, регулирующим отношения в области информации, в нынешнее время, является Федеральный закон РФ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации». Также был принят унифицированный нормативно-правовой акт, создающий правовую основу обращения с персональными данными физических лиц – Федеральный закон «О персональных данных» и т.д.
В настоящее время в условиях формирования глобального информационного общества закладываются правовые основы деятельности в информационной сфере, включая электронное правительство и электронную коммерцию, информатизацию образования, науки и здравоохранения, банковского дела и т. д. Информационное право рассматривается как самостоятельное научное направление, требующее объединения ученых и специалистов высшей квалификации для его активной разработки как элемента фундамента для перехода к информационному обществу.
Начиная с принятой 7 февраля 2008 г. Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации № Пр-2121 (далее — Стратегия развития информационного общества) в Российской Федерации на повестку дня поставлен вопрос о соблюдении конституционного права граждан на неприкосновенность частной жизни в соответствии со ст. 23 Конституции Российской Федерации (далее — Конституция), выраженного в обеспечении безопасности информации ограниченного доступа, прежде всего в банковской деятельности.
Вопросы, связанные с защитой информационного пространства России от современных угроз, являются одним из приоритетных направлений обеспечения национальной безопасности, что подтверждается выступлением Президента РФ В. В. Путина на заседании Совета Безопасности РФ 1 октября 2014 г. Президент подчеркнул, что за последние годы увеличилось количество преступлений, совершенных с использованием информационных технологий, например незаконных проникновений в корпоративные сети кредитно-финансовых учреждений.
Актуальность темы дипломной работы. Правовое регулирование конфиденциальной информации недостаточно совершенно. С теоретической точки зрения наблюдается несформированность понятийного аппарата в рассматриваемой сфере, отсутствие единого подхода к определению таких понятий, как «информация с ограниченным доступом», «конфиденциальность», «обладатель конфиденциальной информации».
Изменения гражданского законодательства привели к появлению новых правых конструкций в расчетных отношениях (договор номинального счета, договор счета эскроу), изменивших комплекс прав и обязанностей участников в отношении сведений конфиденциального характера. Обозначенные законодательные новеллы требуют соответствующей доктринальной трактовки в целях недопущения возникновения проблемных ситуаций в правоприменительной практике.
Одной из наиболее значимых тенденций в правовом регулировании конфиденциальной информации является снижение роли тайны вследствие увеличения случаев предоставления сведений и расширения перечня органов и лиц, уполномоченных их запрашивать. Обозначенный процесс обусловлен необходимостью решения внутригосударственных политических задач, таких как борьба с коррупцией, а также экономической ситуацией в Российской Федерации и за рубежом. Правовое обеспечение указанного явления требует соответствующего доктринального сопровождения, предполагающего изучение не только отечественного законодательства, но и международных документов.
Сегодня особенно остро стоит вопрос научного исследования определения и перспектив развития правового режима информации ограниченного доступа в банковской деятельности и защиты сведений, ее составляющих, что обусловливает актуальность выбранной темы дипломного исследования.
Степень разработанности (изученности) темы. Проблемы правового регулирования информации с ограниченным доступом получили освещение в работах исследователей государства и права (А.Б. Венгерова, В.Б. Исакова, В.Б. Рушайло), представителей науки гражданского, предпринимательского и информационного права (М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, В.А. Дозорцева, П.В. Крашенинникова, В.П. Мозолина, И.А Покровского, М.Н. Малеиной, И.В. Ершовой, Л.Г. Ефимовой, Л.В. Андреевой, О.А. Городова, Н.В. Кузнецовой, И.Л. Бачило, И.М Рассолова). В большинстве выполненных ранее работ рассматриваются либо определенные виды информации с ограниченным доступом (работы О.А. Тарасенко, Т.А. Андроновой, М.А. Колодезной, Ю.М. Лермонтова, М.Ю. Костенко, Е.В. Шишмаревой, В.А. Северина), либо освещаются проблемы защиты информации с ограниченным доступом (А.А. Снытников, А.Г. Степанов, Е.Н. Яковец). Учитывая динамично изменяющееся законодательство об информации, проработка теоретической базы для эффективного правового регулирования банковских отношений взывает к необходимости комплексного исследования информации с ограниченным доступом в целом.
Объектом дипломной работы являются общественные отношения, возникающие в связи с использованием информации с ограниченным доступом в банковской деятельности.
Предмет дипломной работы составляет система правовых норм, устанавливающих правовой режим информации с ограниченным доступом, объем сведений, подлежащих включению в тот или иной режим тайны, порядок и пределы доступа к таким сведениям.
Целью дипломной работы является выявление и разрешение теоретических и практических проблем, возникающих в процессе использования информации с ограниченным доступом в банковской деятельности, в частности, определение понятийного аппарата, используемого в сфере конфиденциальной информации, выявление пробелов и преодоление коллизий законодательства об информации с ограниченным доступом, выработка предложений и практических рекомендаций по совершенствованию правового регулирования информации с ограниченным доступом.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) раскрыть понятие и сущность информации ограниченного доступа в банковских правоотношениях;
2) перечислить виды информации ограниченного доступа в банковской деятельности;
3) рассмотреть информационную безопасность в банковской деятельности: международные и отечественные стандарты безопасности;
4) проанализировать правовые основы обеспечения защиты информации ограниченного доступа в банковской деятельности;
5) определить банковскую тайну как особый вид информации ограниченного доступа в банковской деятельности;
6) предложить меры по совершенствованию законодательства Российской Федерации об информации ограниченного доступа в банковской деятельности.
Методологическую основу исследования составляют общенаучные методы познания (анализ, синтез, системный, логический, обобщение), а также частно-научные методы (исторический, сравнительно-правовой, статистический).
Теоретической основой исследования являются научные труды ученых в области теории государства и права, гражданского, предпринимательского, банковского, коммерческого, информационного и налогового права. В ходе подготовки дипломного исследования были изучены работы М.М. Агаркова, С.С. Алексеева, Л.А. Лунца, М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, А.Б. Венгерова, И.В. Ершовой, А.А. Вишневского, П.В. Крашенинникова, В.Б. Исакова, О.А. Городова, К.Н. Гусова, В.А. Дозорцева, Л.В. Андреевой, Л.Г. Ефимовой, М.Н. Малеиной, Е.А. Зверевой, В.Б. Исакова, Ю.М. Лермонтова, В.П. Мозолина, И.Л. Бачило, Е.Б. Лаутс, О.М. Олейник, И.А. Покровского, Л.Г. Терещенко, И.М. Рассолова, О.А. Тарасенко, Т.А. Андроновой, Н.В. Кузнецовой, А.А. Фатьянова, В.А. Северина, А.В. Коломийца, Е.К. Волчинской, В.Е. Кирилиной и других.
Научная новизна. В данный момент не так много работ, касающихся правового режима информации ограниченного доступа в банковской сфере, поэтому данная дипломная работа содержит в себе комплексных научных исследований по информационному праву, затрагивающих принципы, правовой режим и перспективы развития института информации ограниченного доступа в банковской деятельности на современном этапе развития общества, в условиях изменения границ и сфер влияния государств и межгосударственных союзов, действий.
Структура и основное содержание работы обусловлены целями и задачами исследования. Дипломная работа состоит из введения, двух глав, разделенных на шесть параграфов, заключения и библиографического списка.

Содержание
Введение…………………………………………………………………...………3
Глава 1. Правовые основы информации ограниченного доступа в сфере банковского дела……………………………………………………………….....9
1.1. Законодательство в сфере обеспечения защиты информации ограниченного доступа в банковской деятельности……………………………9
1.2. Понятие, сущность и виды информации ограниченного доступа в банковских правоотношениях…………………………………………………..15
1.3. Международные и отечественные стандарты информационной безопасности в банковской деятельности……………………………………...22
Глава 2. Банковская тайна как особый вид информации ограниченного доступа в банковской деятельности……………………………………...…….33
2.1 Правовое регулирование банковской тайны…………………………...…..33
2.2 Соотношение банковской тайны и коммерческой тайны……………..…41
Глава 3. Совершенствование законодательства Российской Федерации об информации ограниченного доступа в банковской деятельности…………...47
Заключение………………...……………………………………………………..51
Библиографический список……………………………………………………..53

По всей работе ссылки или подстрочные или в квадратных скобках (в разных работах по разному)
Работа прошла проверку по системе ЕТХТ, но пройдет и по системе -antiplagiat.ru, -Антиплагиат ВУЗ- (http://rane.antiplagiat.ru/ и др. тому подобные), -ЕТХТ (и документом и текстом), Руконтекст, проходит и польский СТРАЙК и plagiat.pl, новую систему СКОЛКОВО (самая последняя версия АП ВУЗ)

Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Российская газета. 1993. № 237; СЗ РФ. 2014. № 31. Ст. 3428; СЗ РФ. 2020 N 1-ФКЗ.
2. "Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 06.03.2022) // "Российская газета", 31.12.2001.
3. "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 25.03.2022)
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.03.2022)"О банках и банковской деятельности"// "Российская газета", 10.02.1996.
5. Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 30.12.2021)"Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2006. N 31 (1 ч.). Ст. 3448.
6. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 26.03.2022)"О кредитных историях"// "Российская газета", 13.01.2005.
7. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 02.07.2021)"О валютном регулировании и валютном контроле"// СЗ РФ. 2003. N 50.
8. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 02.07.2021)"О национальной платежной системе"// Собрание законодательства Российской Федерации. 2011. N 27. Ст. 3872.
9. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.21) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Собрание законодательства Российской Федерации. N 484-ФЗ.
10. Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О персональных данных» // СЗ РФ, —2006. —№31 (Ч. 1). —Ст. 3451.
11. Указ Президента РФ от 09.05.2017 N 203 "О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 - 2030 годы"
12. Указ Президента РФ от 06.03.1997 N 188 (ред. от 13.07.2015) "Об утверждении Перечня сведений конфиденциального характера".

Учебная и справочная литература
13. Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России. — М.: Дело, 2018. — 400 c.
14. Арзуманова Л. Л., Болтинова О. В., Бубнова О. Ю., Банковское право Российской Федерации. Учебник. М.: Норма, Инфра-М, 2017. 368 с.
15. Балабанова И. Т. Банки и банковское дело: Учебник. – СПб.: Питер: 2016 г.
16. Банковское дело. — М.: Финансы и статистика, 2017. — 592 c.
17. Банковское дело. — М.: Юрайт, 2018. — 592 c.
18. Ефимова Л.Г., Алексеева Д.Г. Банковское право: учебник для бакалавров. М., Проспект, 2019. 608 с.
19. Киреев В.Л. Банковское дело. Краткий курс. — М.: Лань, 2019. — 208 c.
20. Маркелова К.А. Банковская тайна: правовые аспекты. Дис.… к.ю.н. Саратов, 2017 г.
21. Н.Д.Эриашвили; рец. Н.М.Коршунов. — М.: ЮНИТИ: Закон и право, 2015. — 527 c.
22. Наточеева Н. Н., Абдюкова Э. И. Банковское дело. Учебное пособие для бакалавров. — М.: Дашков и Ко, 2020. — 270 c.
23. Тавасиев А. М. Банковское дело в 2 частях. Часть 1. Общие вопросы банковской деятельности. — М.: Юрайт, 2020. — 187 c.

Научная литература
24. Афансьева С.А., Рощина Д.С. Правое регулирование банковской тайны в Российской Федерации// Инновационная наука. -2017- №2
25. Болгова В.В., Жданова Е.Н., Сидорова А.В. Институт банковской тайны в странах СНГ: сравнительно-правовой анализ // Банковское право. 2018. № 2. С. 57-64.
26. Д. Гончаров. О банковской и коммерческой тайне. // Законность. 2017, №1
27. Демидова А.С. Ответственность за разглашение банковской тайны по договору банковского счета // Новая наука: Проблемы и перспективы. 2017. № 1-2. С. 212-215.
28. Долгов И.А. Банковская тайна в российской федерации: теория и практика //Аллея науки. 2018. Т. 1. № 5 (21). С. 778-781.
29. Ерпылева Н.Ю. Банковское право России: современные проблемы // Гражданин и право. — №1, 2. — январь, февраль 2016 г.
30. И. Ахидова. Банковская тайна и аналогия закона.// Хозяйство и право. 2017, №10.
31. Канашевский В.А. Банковская тайна и использование банками услуг аутсорсинга информационной безопасности // Lex russica. 2018. № 7. С. 92-97.
32. Крапивина Ю.С. Некоторые проблемы правового регулирования института банковской тайны // «Норма. Закон. Законодательство. Право»: материалы XIX Международной научно-практической конференции молодых ученых. Пермь. 2017.
33. Мартынченко П. Налоговый апокалипсис - 2018 // ЭЖ-Юрист – 2017 -N 34.
34. Мигачева Е.В. Совершенствование налогового контроля в Российской Федерации // Законы России: опыт, анализ, практика – 2017 - N 7.
35. Новиков С.Г. Изменение мер ответственности за разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну // Налоговая проверка – 2015 - N 5.
36. Олейник О.М., Максимова С.А. Банковская тайна: смена парадигмы или дисбаланс интересов? // Законы России: опыт, анализ, практика – 2015 - N 12.
37. Рощина Д.С., Ананасьева С.А. Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации // Инновационная наука. 2017. С. 125-130.
38. С. Карчевский. Банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Хозяйство и право, 2016, №4.
39. Садчиков М.Н. Институт банковской тайны в системе российского права и законодательства//Банковское право - №6 – 2015.
40. Сапрунов С.Р., Колесник В.В. Актуальные проблемы защиты коммерческой тайны в Российской Федерации // Российский государственный университет правосудия. 2019. С. 64-65.
41. Смирнова А.Е., Захарова В.Д. Проблема правового регулирования доступа к банковской тайне в предпринимательской деятельности // Скиф. Вопросы студенческой науки. 2020. С. 376-380.
42. Сорокина А.С. Банковская тайна в современном мире // Достижения вузовской науки 2018. Сборник статей Международного научно-практического конкурса: в 3 ч. 2018. С. 119-121. Столповский А.М. Международное регулирвание борьбы с преступлениями в сфере защиты банковской тайны// Вестник Нижегородского университета им. Н.И. Лобачевского – 2017 - № 1.
43. Сухаренко А. От американских фискалов не скрыться // ЭЖ-Юрист - 2016 - N 28.
44. Тарасенко Г.В. Налоговые органы как субъекты, имеющие право на получение сведений, составляющих банковскую тайну // Интеграция науки и практики: взгляд молодых ученых Тезисы докладов IV Всероссийской научно-практической конференции магистрантов и аспирантов. 2018. С. 38-39.
45. Турбанов А., Курбатов А., Жаворонков А., Хоровский В., Гончаренко И., Костоваров А., Кандыба М. Смерть банковской тайны? // Закон – 2014 - N 10.
46. Узденов Ш.Ш. Как соблюсти российское законодательство и нарушить требования FATCA//Юридическая работа в кредитных организациях - №3 – 2015.
47. Фаткина Е.В. Правовая охрана банковской тайны в условиях развития законодательства о национальной платежной системе // Банковское право – 2015 - N 5.
48. Фаткина Е.В. Реализация требований Закона США "О налогообложении иностранных счетов" (FATCA): проблема соблюдения банковской тайны // Банковское право – 2015 - N 3.
49. Фетисов Г.Г. Устойчивость, стабильность, равновесие и надежность банковской системы: понятия и критерии оценки // Законодательство и экономика. – № 8. — август 2016 г.
50. Шаназарова Е.В., Киргизова Т.Д. Банковская тайна в предпринимательской деятельности // Аллея науки. 2018. Т. 1. № 11 (27). С. 747-750.

Судебная практика
51. Обзор судебной практики Верховного суда РФ по гражданским делам за 2017 г. [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].

Интернет – ресурсы
52. Информационно-правовая база «КонсультантПлюс»: http://www.consultant.ru (дата обращения 01.04.2022).
53. Информационно-правовая база «Судебные и нормативные акты РФ» https://www.cudact.ru (дата обращения 01.04.2022).
54. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики http://www.gks.ru (дата обращения: 01.04.2022).