Социальные факторы доверия вкладчиков к банковской системе в период кризиса (социологический анализ)

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Одной из наиболее важных, острых и насущных проблем в социально-экономической жизни российского общества является проблема доверия к рыночным преобразованиям, к создаваемым рыночным структурам, и прежде всего формирование авторитета банковской системы.
В условиях коренных перемен, происходящих в российском обществе, когда все старое – мораль, ценности, устои и т.п. – отбрасывается, а новое еще не сформировалось, когда под влиянием происходящих экономических и политических перемен начался всеохватывающий процесс движения к многообразию видов предпринимательской деятельности и изменению функций существовавших экономических институтов и структур большинство населения оказалось неподготовленным к этим процессам к умелому взаимодействию с рыночными структурами и эффективному использованию их в своих интересах. В условиях неопределенности сформированной ситуации доверие граждан к властям и экономическим институтам подрывается.
Цель дипломной работы – проанализировать социальные факторы доверия вкладчиков к банковской системе в период кризиса. К основным задачам работы необходимо отнести следующие:
 Доверие как социологическая категория.
 выявить особенности, функционирования банковской системы в кризис современной экономики России;
 определить факторы доверия вкладчиков к банковской системе в период кризиса;
 выявить направления обеспечения устойчивости банковского сектора для целей достижения доверия со стороны вкладчиков.
 для целей достижения доверия со стороны вкладчиков.
Объектом выбранной темы исследования можно назвать банковскую систему России, предметом – социальные факторы доверия вкладчиков к банковской системе
Всю имеющуюся по исследуемой теме литературу можно условно разделить на части.
В первую группу можно включить серию книг и брошюр по социологии управления и по социологии организаций, в которых процессы, происходящие в социально-экономической сфере, рассматриваются главным образом как институционализированные формы, имеющие объективные предпосылки, сложную структуру и функционирующие во внешней и внутренней средах с высокой степенью неопределенности. Различные аспекты этой проблематики представлены в работах В.Л. Доблаева, Ю.Д. Красовского, H.H. Ладутько, А.И. Пригожина, Э.А. Смирнова, A.B. Шмелькова и др. В более широком контексте социального управления обществом актуальны для изучаемой проблемы работы Г.В. Атаманчука, В.Г. Афанасьева, Т.М. Дридзе, B.C. Дудченко, Г.И. Осадчей, Ж.Т. Тощенко, С.В.Харченко и др. Также важно к данной группе отнести литературу по доверию как социологической категории (Дасгупта П., Кривопусков В.В., Николас Л., Олейник А., Селигман А., Столяров В.Ю., Фукуяма Ф., Штомпка П. и др.). В социологии принято применять термин «социальное доверие» как маркер социологического характера исследования данного феномена.
В другую группу можно включить серию книг и брошюр конкретно по социальным проблемам функционирования банковской системы, формирования доверия к банкам. К ним можно отнести работы А.Р. Алавердова, В.И. Бовыкина, М.М. Задорнова, В.И. Делягина, Ю.Г. Одегова; Р.В. Рывкина, Г.А. Явлинского и других .
Эмпирическая база. В данной работе было проведено исследование, которое было направлено на изучение доверительного отношения потенциальных вкладчиков, что представляет особый интерес ввиду произошедших последних событий, а именно: война на Украине и мировой кризис в 2014 году. Необходимо знать насколько люди сейчас готовы довериться банковской системе. Поэтому практическое исследование влияния социальных факторов доверия вкладчиков к банковской системе является особенно актуальным.
Предметом данного исследования являлось влияние социальных факторов на доверие вкладчиков к банковской системе, объектом – люди, как мужчины, так и женщины от 18 лет и старше.
Цель исследования. Провести анкетирование и проанализировать полученные результаты, на основании чего определить влияние социальных факторов на доверие вкладчиков к банковской системе в период кризиса.
Гипотеза. В процессе логического анализа данной тематики была выдвину гипотеза: социальные факторы доверия вкладчиков, ввиду кризиса 2014 года, оказывают негативное воздействие на их выбор относительно размещения депозитов в банках.
Выборка.
В исследовании в качестве респондентов опроса выступили 100 человек, потенциальных вкладчиков депозитов в городе Москва и Московской области.
Дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.
Во введении определена актуальность выбранной темы исследования, представлены цель и задачи работы, объект и предмет исследования, структура работы.
Первая глава посвящена исследованию теоретических аспектов аспектов сущности понятия «доверие», факторов доверия вкладчиков к банковской системе в период кризиса, а также подходов к изучению доверия вкладчиков к банковской системе.
Вторая глава содержит характеристику кризиса современной экономики России, социальные факторы доверия вкладчиков к банковской системе в период кризиса, а также направления обеспечения устойчивости банковского сектора для целей достижения доверия со стороны вкладчиков.
В заключении обобщены основополагающие по работе выводы

СОДЕРЖАНИЕ:

ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА I. СОЦИОЛОГИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ИЗУЧЕНИЮ ДОВЕРИЯ ВКЛАДЧИКОВ К БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ 6
1.1 Теоретико-методологические подходы к изучению доверия 6
1.2 Подходы к изучению доверия вкладчиков к банковской системе. Страхование вкладов в современной России 14
ГЛАВА II. ДОВЕРИЕ К БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА 21
2.1 Характеристика кризиса современной экономики России 21
2.2 Социальные факторы доверия вкладчиков к банковской системе в период кризиса 33
2.3 Направления обеспечения устойчивости банковского сектора для целей достижения доверия со стороны вкладчиков 44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 48
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 50
ПРИЛОЖЕНИЕ 54

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В качестве вывода по первой главе дипломной работы целесообразно сделать вывод, что достижение доверия вкладчиков к современной банковской системе – необходимое условие обеспечения дальнейшего стимулирования развития банковской экономики и поддержания на необходимом уровне (в условиях кризиса указанный факт необходим, поскольку коммерческие банки нуждаются в средствах вкладчиков для организации своей бесперебойной работы).
Подобная дестабилизация финансовой ситуации во многом носила искусственный характер, поскольку объективных финансовых причин для кризиса в большинстве регионов России и, в частности, на рынке банковских услуг. В этих условиях кризис на рынке банковских услуг представлял собой не кризис ликвидности, а кризис доверия к банкам со стороны населения. Именно доверие представляет собой тот фундамент, на котором стоит банковский сектор любой страны. Не случайно в последние годы в России в качестве одной из стратегических целей реформирования банковской системы указывалось «восстановление и укрепление доверия к российской банковской системе со стороны инвесторов, в том числе иностранных, и вкладчиков, в первую очередь населения».
Во второй главе были представлены результаты социологического исследования «Социальные факторы доверия вкладчиков к банковской системе в период кризиса».
Изучение доверительного отношения потенциальных вкладчиков представляет особый интерес ввиду произошедших последних событий, а именно: война на Украине и мировой кризис в 2014 году. Необходимо знать насколько люди сейчас готовы довериться банковской системе. Поэтому практическое исследование влияния социальных факторов доверия вкладчиков к банковской системе является особенно актуальным.
Предметом данного исследования является влияние социальных факторов на доверие вкладчиков к банковской системе. Объектом исследования выступали люди, как мужчины, так и женщины от 18 лет и старше. Цель исследования – провести анкетирование и проанализировать полученные результаты, на основании чего определить влияние социальных факторов на доверие вкладчиков к банковской системе в период кризиса.
В исследовании в качестве респондентов опроса выступили 100 человек, потенциальных вкладчиков депозитов в городе Москва и Московской области.
В процессе логического анализа данной тематики была выдвину гипотеза: социальные факторы доверия вкладчиков, ввиду кризиса 2014 года, оказывают негативное воздействие на их выбор относительно размещения депозитов в банках.
Проведенный анализ поведения населения на рынке банковских услуг позволяет утверждать, что это комплекс сознательных и иррациональных действий и поступков людей в финансовой сфере. В условиях экономической нестабильности важнейшим фактором, определяющим финансовое поведение населения, становится надежность банковской системы и степень доверия к ней со стороны граждан. В свою очередь, значение рынка банковских услуг для современного общества выходит далеко за рамки собственно денежных и кредитных отношений, банки выступают в роли института, стоящего наравне с государством и рынком.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Алимов О. Экономическая социология. – М.: АСТ, 2010. – 309 с.
2. Антикризисное управление предприятиями и банками / Под ред. Г.К. Таля, Г.Б. Юна. – М.: Дело, 2014. – 840 с.
3. Аристахов М.С. Экономическая социология. – М.: Фронт-М, 2015. – 358 с.
4. Барисовский Р.Б. Экономическая социология. – М.: «Демо-Vew», 2011. – 529 с.
5. Васильева Д.Н. Репутация банка в условиях кризиса. – М.: Дашков и К, 2010. – 120 с.
6. Гаспанов Д.А. Банковское регулирование в России. – М.: АСТ, 2012. – 276 с.
7. Давыдов Я.О. Деньги. Кредит. Банки. – М.: «Альянс», 2010. – 519 с.
8. Дасгупта П. Теоретическая модель социального капитала как общественного блага. – М.: Фронтал, 2014. – 210 с.
9. Наточеева Н.Н. Финансовый механизм преодоления банковских кризисов для обеспечения устойчивого роста банковского сектора России. Диссертация на соискание д.э.н. – М, 2012. – 376 с.
10. Думанов Я.Ю. Экономическая социология. – М.: АСТ, 2013. – 199 с.
11. Залогин Р.Д. Мировая банковская система. – М.: Пересвет, 2014. – 99 с.
12. Ивакин О.Р. Экономическая социология. – М.: Дрофа, 2012. – 328 с.
13. Иванов С.И. Основы экономической теории. В 2-х кн. Кн. 2. – М.: Вита-пресс, 2010. – 427 с.
14. Ларин В.Д. Экономическая социология. – СПб: «С-Наука», 2009. – 528 с.
15. Лукашин О.Б. Экономическая социология. – М.: АСТ, 2012. – 489 с.
16. Лустков И.Д. Мировая экономика. – М.: Фронт-М, 2015. – 258 с.
17. Трошин В. А. Проблематика оценки финансовой устойчивости коммерческого банка [Текст] / В. А. Трошин // Молодой ученый. – 2014. – №10. – С.263-266.
18. Назаров С. Банковское дело. – М.: ВиД, 2011. –218 с.
19. Наканов С.С. Банковское регулирование и надзор. – М.: Астра, 2011. – 328 с.
20. Николаева Т.П. Экономическая социология. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 660 с.
21. Бордман Г. Устойчивость банковской системы России // Банки России. – 2013. – №40.
22. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.intelros.ru/subject/ross_rasput/2026-koncepcija-dolgosrochnogo-socialno.html
23. Малкина М.Ю., Иванова А.Ю. Социология в банковском деле. – М.: Астра-М, 2012. – 329 с.
24. Мониторинг банковского сектора АРБР //Ассоциация региональных банков России. – 2014. – №10.
25. Моркинов М.Д. Банки. – М.: Проспект, 2014. – 328 с.
26. Николас Л. Власть. – М.: Праксис, 2011. – 256 с.
27. Олейник А. Институциональная экономика. – М.: Прокус, 2014. – 239 с.
28. Ольхова Р.Г. Развитие международного сотрудничества в области банковского надзора. Ж. Банковские услуги. – 2011. – № 5. – С.2-12.
29. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов // ЦБРФ. Отчет. – 2014.
30. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 году // ЦБ РФ. – 2012.
31. Рауб В. Социология. – СПб.: Нева, 2009. –187 с.
32. Селигман А. Проблема доверия. – М.: Идея-Пресс, 2012. – 200 с.
33. Симановский А.Ю. Банковское регулирование: революция //Деньги и кредит. – 2014. – №3.
34. Список крупнейших российских компаний по итогам IV квартала 2011 года // Эксперт. – 2012. – №5.
35. Уильямсон О.И. Экономические институты капитализма. – М.: Кнорус, 2002. – 203 с.
36. Финансы / Г. Б. Поляк, О. И. Пилипенко, И. В. Горский и др.; [ВЗФЭИ]; Под ред. Г.Б.Поляка. – М.: ЮНИТИ, 2011. – 439 c.
37. Фотиади Н.В. Финансовая устойчивость банков и рекомендации Базеля II // Банковское дело. – 2008. – № 11.
38. Фукуяма Ф. Доверие. Социальные добродетели и путь к процветанию. – М.: Ермак, 2004. – 199 с.
39. Basel I and Basel II Understanding Policy and Process Brian Davis, 2013. USA.
40. Basel III and Beyond Francesco Cannanta and Mario Quagliariello, 2011. UK.
41. Официальный сайт Росстата. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/account/#
42. Официальный сайт Центрального банка России. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.cbr.ru
43. Крупнейшие банки России. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.prime-realty.ru/new/bank.htm
44. Индекс глобальной конкурентоспособности. Электронный ресурс. Режим доступа: http://gtmarket.ru/ratings/global-competitiveness-index/info
45. С 2015 годастрахование по вкладам физических лиц увеличено до 1 400 тысяч рублей. Деловая жизнь. Электронный ресурс. Режим доступа: http://bs-life.ru/finansy/banky/straovanie-vkladov2015.html
46. Оперативный мониторинг экономической ситуации в России. 2015. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.iep.ru/files/text/crisis_monitoring/2015-jan.pdf
47. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ.
48. Геращенко В.В. Стратегические цели дальнейшего реформирования банковской системы и текущая ситуация в банковской сфере // Вестник Финансовой академии. – 2001. – №3(19). С.8.
49. Sztompka P. Trust: a Sociological Theory. Cambridge, 1999.
50. Веселов Ю.В., Капусткина Е.В., Минина В.Н. Экономика и социология доверия. – СПб.:Экон, 2004. С.79.
51. Sztompka P. Trust: a Sociological Theory. Cambridge, 1999. P.71.
52. Федеральный закон №17-ФЗ от 3 февраля 1996 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 29.12.2014 №484-ФЗ). Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/status_functions/law_banks.pdf
53. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков». Вестник Банка России. №74. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/Vestnik/ves121221074.pdf
54. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Информационно-правовая система «Консультант-Плюс». Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_172875/