Правовое регулирование страховой деятельности в РФ

Актуальность темы исследования. Страхование, как и любой другой сложный социальный феномен, выполняет как частные, так и общественные функции, обеспечивая необходимую стабильность. Сбои в функционировании страховщика способны повлиять на кризисные явления в экономике и социальной сфере, нарушая интересы прежде всего слабой стороны - страхователя. Представляется, что для различных видов страхования интерес выражается в получении страховой суммы с целью возмещения ущерба. Вступая в страховые отношения на добровольной основе, лица, самостоятельно страхуют свои личные и (или) имущественные интересы на случай наступления обстоятельств, которые могут негативно повлиять на их личные и (или) имущественные интересы.
Создание необходимой нормативно-правовой базы для правового регулирования страховых отношений является задачей законодателя, связанная с развитием страхового бизнеса.
Известно, что процветание любой страны зависит от экономического благополучия компаний. Если компания функционирует эффективно, возможно и решение государственных экономических задач. Неэффективная деятельность компании приводит к сокращению возможностей роста доходов, что не только не пополнит бюджет страны, но и негативно сказывается на возможности занятости населения, их благосостоянии.
Развитию предпринимательской деятельности в полной мере сопутствует система многочисленных рисков. В связи с этим возникает необходимость рассмотрения правого регулирования страховой деятельности на примере отдельного вида договора страхования предпринимательских рисков.
В связи, с указанным, тема настоящей работы признается актуальной.
Объектом исследования являются правое регулирование страховой деятельности на примере отдельного вида договора страхования предпринимательских рисков.
Предметом являются правовое регулирование и защита имущественных интересов предпринимателей по договору страхования предпринимательских рисков и механизм осуществления страховой защиты.
Цель исследования заключается в рассмотрении системы правового регулирования страхования в РФ на примере договора страхования предпринимательских рисков.
Поставленная цель достигалась решением следующих задач:
• Проанализировать основные понятия, принципы и функции страхования;
• Исследовать историю становления и развития законодательства о страховании;
• Рассмотреть источники регулирования страховых отношений;
• Провести анализ законодательства, регулирующего договор страхования предпринимательского риска;
• Проанализировать понятие и содержание договора страхования предпринимательского риска;
• Провести анализ прав и обязанностей сторон по договору страхования предпринимательского риска;
• Выявить проблемы правового регулирования страхования предпринимательских рисков;
• Проанализировать перспективы совершенствования законодательства в сфере страхования предпринимательских рисков.
Структура и объем исследования. Данное исследование состоит из трех глав (включающих в себя восемь параграфов), а также введения, заключения и списка литературы. Каждая из глав подразделяется на параграфы, посвященные отдельным изучаемым вопросам согласно логике изложения материала.

Оглавление
Введение 3
Глава 1. Система правового регулирования страхования 6
1.1. Основные понятия, принципы и функции страхования 6
1.2 История становления и развития законодательства о страховании 18
1.3.Источники регулирования страховых отношений 22
Глава 2. Анализ договора страхования предпринимательских рисков 27
2.1. Законодательство, регулирующее договор страхования предпринимательского риска 27
2.2. Понятие и содержание договора страхования предпринимательского риска 35
Глава 3. Развитие правового регулирования страхования предпринимательских рисков в России 47
3.1. Проблемы правового регулирования страхования предпринимательских рисков 47
3.2. Перспективы совершенствования законодательства в сфере страхования предпринимательских рисков 52
Заключение 59
Список литературы 61
Приложение 1 67

В заключение следует отметить, что в предпринимательской деятельности существует большое множество рисков, кроме рассмотренных нами в настоящей работе, к ним можно отнести инновационные, репутационные, политические, особенно в связи со вступлением России во ВТО, риски в энергетике, горнодобывающей промышленности и другие. Однако ограниченные рамками настоящей работы, мною не ставилась цель рассмотреть все виды предпринимательских рисков, всех вопросов, связанных с заключением договоров страхования предпринимательских рисков.
Договор страхования предпринимательского риска – это соглашение двух сторон, которое совершено в законной форме, и по которому страхователь, за условленную плату, на определенный, оговоренный в договоре срок, принимает на себя, полностью или частично, риск по конкретному имущественному интересу страхователя, связанной с возможным каким-либо или только определенным предпринимательским риском, обязуясь удовлетворить урон, ущерб, убыток и упущенную выгоду, от предполагаемой опасности.
Предпринимательский риск - это возможная опасность недополучения дохода, возникновения материальных и финансовых потерь в предпринимательской деятельности.
Предметом договора страхования предпринимательского риска всегда выступают убытки страхователя, которые могут включать как реальный ущерб, так и упущенную выгоду. При этом возможность возмещения упущенной выгоды предусмотрена лишь по договору страхования предпринимательского риска.
На основе анализа зарубежной и отечественной практике страхования предпринимательских рисков выяснено, что нынешние масштабы данного страхования в России явно недостаточно. Среди основных причин такого положения следует назвать отсутствие достаточно полного и четкого законодательства о страховании предпринимательских рисков; сложность определения размера ущерба. Страхование предпринимательских рисков предполагает использование экономико-математических моделей и расчетных параметров на разных стадиях процесса.
Договор страхования предпринимательского риска имеет такую специфическую особенность, как совпадение в одном лице страхователя и выгодоприобретателя, а также то, что страхователь всегда должен выполнить свою обязанность - уплатить при заключении договора страховую премию. В случае неуплаты страховой премии рассматриваемый договор не вступит в реальную силу. Таким образом, договор страхования предпринимательского риска является реальным договором.
Отсутствие в Законе об организации страхового дела научно обоснованной классификации страхования и страховых предпринимательских рисков, отрицательно сказывается на правоприменительной практике.
Все риски являются неожиданными. Тем не менее, риски интегрированы, а не отделимы от ситуации и не происходят поочередно. Мы должны иметь в виду системность рисков. Кроме того, каждой компании свойственен собственный набор рисков. Многочисленные виды предпринимательских рисков, их предмет и цели определяют различные условия при их заключении, специфику реального воплощения в жизнь. В этой связи и возникла необходимость классификации договоров страхования предпринимательского риска, что позволяет визуализировать существующие различные предпринимательские риски, а также упорядочить их множество.
Конечно, рассматривая такую новую и сложную тему, не следует претендовать на полноту решения в рамках данного исследования. При этом, представляется, что данное исследование позволит улучшить теорию и расширить практику страхования предпринимательских рисков в России.

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. // Собрание законодательства РФ. 2009. № 4. Ст. 445.
2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ// «Собрание законодательства РФ», 05.12.1994, № 32, ст. 3301
3. Федеральный закон от 1 декабря 2007 г. № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях» // «Собрание законодательства РФ», 2007. № 49. Ст. 6076.
4. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // «Российская газета», № 6, 12.01.1993;
5. Закон РСФСР от 25 декабря 1990 г. № 445-1 «О предприятиях и предпринимательской деятельности» // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1990. № 30. Ст. 418.

Книги, монографии, отдельные издания
6. Барикаев Е.Н. Управление предпринимательскими рисками в системе экономической безопасности. Теоретический аспект: Монография / Под ред. Н.Д. Эриашвили. М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2008. – 95 с.
7. Белых В.С. Правовое регулирование предпринимательской деятельности в России: Монография. М.: Проспект, 2005. – 432 с.
8. Бернстайн П. Против богов: укрощение риска. М.: Олимп-бизнес, 2008. – 400 с.
9. Большой энциклопедический словарь / Под ред. А.М. Прохорова. М., Большая Российская энциклопедия. 2001. – 1367 с.
10. Брагинский М.И. Договор страхования. М.; Статут, 2000. – 174 с.
11. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Изд. «Статут», 1998. – 413 с.
12. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: В 4 кн. Изд. доп., стереотип. (5-й завод). М.: Изд. «Статут», 2002. Книга первая: Общие положения. – 1055 с.
13. Брагинский М.И. Договор страхования. М.: Статут, 2010. С. 315.
14. Бормотов А.В. Обеспечительная функция договора страхования в российском гражданском праве: Автореф. дис. ... канд. юрид.: 12.00.03. – Пермь, 2011. – 21 с.
15. Большая советская энциклопедия. М.: Сов. энциклопедия, 1976. Т. 24. Кн. 1. С. 557.
16. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. М., 1960. С. 215.
17. Гражданское право: Учебник / В.Ю. Борисов, Е.С. Гетман, О.В. Гутников и др.; под ред. О.Н. Садикова. М.: КОНТРАКТ, ИНФРА-М, 2007. Т. 2. С. 608
18. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2004. С.545
19. Даль В.И. Большой толковый словарь русского языка. М.: АСТ, 2010. – 609 с.
20. Договоры в предпринимательской деятельности / О.А. Беляева, В.В. Витрянский, К.Д. Гасников и др.; отв. ред. Е.А. Павлодский, Т.Л. Левшина. М.: Статут, 2008. – 509 с.
21. Дятлов Ю.А. Правореализующий риск (проблемы теории и практики): Дис. ... к.ю.н. Владимир, 2006. – 190 с..
22. Ждан-Пушкина Д.А. Общие стандартные оговорки в договорах перестрахования: Автореф. дис. ... канд. юрид. Наук: 12.00.03. – М., 2010. – 21 с.
23. Кабанцева Н.Г. Страховое дело: Учебное пособие. М.: Форум, 2008. – 372 с.
24. Кабышев О.А. Предпринимательский риск: правовые вопросы: Автореф. ... канд. юрид. наук. М., 1996. – 23 с.
25. Копылов В. А. Риск в предпринимательской деятельности. Автореф. дис. … канд. юрид. наук : 12.00.03 Юридических наук. Волгоград, 2003. – 21 с.
26. Клочкова Е.Н. Договор перестрахования в российском гражданском праве: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук.: 12.00.03. М., 2008. – 23 с.
27. Лаптева И.В. Гражданско-правовое регулирование страхования предпринимательского риска. Автореф. дис. … канд. юридических наук: 12.00.03. Санкт-Петербург, 2006. – 21 с.
28. Лескова Ю.Г. Саморегулирование как правовой способ организации предпринимательских отношений: проблемы теории и практики: Автореф. дис. ... д-ра юрид. Наук: 12.00.03. М., 2013. – 19 с.
29. Никитина Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков. СПб: Питер, 2002. - 240 с.
30. Ноткин О.А. Страхование имуществ по русскому законодательству. Киев, 1888. – 210 с.
31. Ожегов С.И. Словарь русского языка / Под общ. ред. Л.И. Скворцова. 24-е изд., испр. М.: Мир и образование, 2008. – 849 с.
32. Предпринимательское право России: Учебник / Отв. ред. В.С. Белых. М.: Проспект, 2010. – 813с.
33. Пылов К.И. Страховое правоотношение по советскому гражданскому праву и проблемы его совершенствования: Автореф. дис. ... канд. юрид. Наук: 12.00.03 . М., 1987. – 21с.
34. Решение 1873 г. № 1187 «По прошению директоров страхового от огня товарищества «Саламандра» об отмене решения Тверского мир. съезда» // Практика Гражданского Кассационного Департамента Правительствующего Сената по страховому праву: Сб. решений по Департаменту (1867 - 1907 гг.) и отделениям (171) с положениями / Под ред. А.Н. Рождественского; сост. Н. Малаховский. СПб., 1909. – 370 с.
35. Российское гражданское право: учебник: в 2 т. / В.В. Витрянский, В.С. Ем, Н.В. Козлова и др.; отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., стереотип. М.: Статут, 2011. Т. 2: Обязательственное право. – 1208 с.
36. Российское предпринимательское право: Учебник / Отв. ред. И.В. Ершова, Г.Д. Отнюкова. 4-е изд. М.: Проспект, 2012. – 1072 с.
37. Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие. М.: Юстицинформ, 2007. – 404 с.
38. Страховое дело / Под ред. Л.И. Рейтмана. М., 1992. С. 8. См. также: Страховое дело / Под общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. Минск, 2001. – 514с.
39. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография. М.: Норма, Инфра-М, 2012. – 576 с.
40. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. М.: Издательство БЕК, 2009. – 82 с.
41. Худяков А.И. Страховое право. СПб.: Юридический центр Пресс, 2004. – 585 с.
42. Худяков А.И. Теория страхования. М.: Статут, 2010. – 656 с.
43. Чаава М.Р. Правовое регулирование страхования предпринимательского риска: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. СПб., 2008. – 21 с.
44. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М., 1997. – 317 с.

Статьи
45. Боков М.О. Контроль и оценка рыночного риска: новый подход Банка России // Внутренний контроль в кредитной организации. 2013. № 1. – С. 30 - 36.
46. Булгакова Л. Обеспечение имущественной ответственности саморегулируемых организаций по обязательствам своих членов // Право и экономика. 2013. № 4. – С. 22-26.
47. Данилочкина М.А., Савинский Р.К. Страхование финансовых рисков // Юридическая и правовая работа в страховании. 2008. № 2. – С.
48. Дедиков С.В. Правовая природа стандартных оговорок в перестраховании // Хозяйство и право. 2006. № 11. – С. 16-26
49. Дедиков С.В. Правовые и организационные аспекты борьбы с демпингом в перестраховании // Финансы. 2009. № 11. – С. 52 - 56.
50. Дедиков С.В. Страхование предпринимательского и финансовых рисков // Законы России: опыт, анализ, практика. 2011. № 7. – С. 86 - 94.
51. Дедиков С.В. Практика и проблемы применения страхования финансовых рисков // Юридическая и правовая работа в страховании. 2011. № 2. – С. 43 - 55.
52. Дедиков С.В. Страхование финансовых рисков: гражданско-правовые аспекты // Законы России: опыт, анализ, практика. 2009. № 10. – С. 24-29.
53. Ждан-Пушкина Д.А. Оговорка о кассовом убытке в договоре перестрахования // Законы России: опыт, анализ, практика. 2013. № 7. – С. 61-66.
54. Комаров С.Е. Страхование предпринимательских рисков, или бюджет как выгодоприобретатель // Советник бухгалтера. 2008. № 12. – С. 31-39
55. Костикова А.В. Буквальное толкование договора // Арбитражные споры. 2012. № 4. – С. 121 - 136.
56. Мамсуров М.Б. К вопросу страхования предпринимательских рисков // Юридический мир. 2006. № 1. – С. 11.-15
57. Мен Е.М. Юридическая природа страхового договора по законодательству РСФСР // Вестник государственного страхования. 1923. N 7-8. С. 8.
58. Овдиенко Е.Б. Методы правомерного толкования гражданско-правовых договоров // Современное право. 2005. № 11. – С. 43 - 48.
59. Овчинникова Ю.С. Договор перестрахования: правовая природа и особенности. // «Право и экономика», 2009, № 2. – С. 41–46.
60. Поваренков А.Ю. Риски в частном и публичном праве и к вопросу о налоговых рисках // Налоги и финансовое право. 2009. № 5. – С. 14 - 190.
61. Псарева Е.А. Страхование предпринимательских рисков: защита от недобросовестности и случайности // «Юрист», 2014, № 5. – С. 21-23.
62. Солдатова О.А. Особенности страхования лизинговых операций // Организация продаж страховых продуктов. 2009. № 1. – С. 35-43
63. Сундуков В.В. Большой контроль в большом банке // Внутренний контроль в кредитной организации. 2013. № 1. – С. 46 - 58.
64. Тихомиров К.А. Банковские системы ведущих стран Европейского союза // Финансовое право. 2013. № 7. – С. 37 - 41.

Электронный ресурс
65. Доклад рабочей группы по присоединению Российской Федерации ко Всемирной торговой организации [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.eco№omy.gov.ru/mi№ec/activity/sectio№s/foreig№eco№omicactivity/wto/doc201202010017.
66. Малый академический словарь. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://dic.academic.ru/co№te№ts.№sf/mas.