Благодарю за задачи по фин менеджменту! Выполнено быстро и качественно)
Информация о работе
Подробнее о работе
Кредит предоставлен организации на следующих условиях сумма 800 тыс руб срок полтора года
- 2 страниц
- 2017 год
- 20 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
:
Для банка предпочтительнее первый вариант А) выплата процентов осуществляется в начале каждого месяца от остаточной суммы долга, а основная сумма погашается в конце каждого квартала равными платежами, т.к. сумма начисленных процентов больше (151,111 >148,219).
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Балабанов, И.Т. Финансовый менеджмент [Текст] / И.Т.Балабанов. – М.: Финансы и статистка, 2013. – 493с.
2. Басовский, Л.Е. Финансовый
Отсутствует
Кредит предоставлен организации на следующих условиях: сумма - 800 тыс. руб., срок - полтора года, процентная ставка по кредиту 20%. Рассматриваются два варианта погашения кредита: А) выплата процентов осуществляется в начале каждого месяца от остаточной суммы долга, а основная сумма погашается в конце каждого квартала равными платежами; Б) возврат кредита выполняется равными погасительными платежами в конце каждого квартала при ежемесячном начислении процентов. Составьте план погашения кредита для каждого варианта и определите равнозначны ли для банка данные варианты погашения кредита с точки зрения доходов.
РЕШЕНИЕ :
Рассмотрим вариант А) выплата процентов осуществляется в начале каждого месяца от остаточной суммы долга, а основная сумма погашается в конце каждого квартала равными платежами
Рассчитаем сумму равных выплат основного долга
R = D/n = 800 / (1,5 * 4) = 133,333 тыс.руб.
Остаток основного долга определяется как :
Dk = D - R(k-1), D- сумма всего долга, k-номер расчетного периода
Проценты начисляем ежемесячно по формуле :
I = Dt * j/m
ТАБЛИЦА 1 - План погашения кредита
месяц Величина долга D
месячный процентный платеж квартальный расход по погашению основного долга месячная срочная уплата
0 800,000 13,333
13,333
1 800,000 13,333
13,333
2 800,000 13,333
13,333
3 800,000 13,333 133,333 146,667
4 666,667 11,111
11,111
5 666,667 11,111
11,111
6 666,667 11,111 133,333 144,444
7 533,333 8,889
8,889
8 533,333 8,889
8,889
9 533,333 8,889 133,333 142,222
10 400,000 6,667
6,667
11 400,000 6,667
6,667
12 400,000 6,667 133,333 140,000
13 266,667 4,444
4,444
14 266,667 4,444
4,444
15 266,667 4,444 133,333 137,778
16 133,333 2,222
2,222
17 133,333 2,222
2,222
18 133,333 0,000 133,333 133,333
всего
151,111 800,000 951,111
Банк получит доходы в виде начисленных процентов - 151,111 тыс.руб.
Рассмотрим вариант Б) возврат кредита выполняется равными погасительными платежами в конце каждого квартала при ежемесячном начислении процентов.
В данном случае используем формулу современной величины с начислением процентов m раз в году при условии, что число рентных платежей не равно числу периодов начисления процентов (р m):
PV = R * , где R - годовой рентный платеж, j – процентная ставка, n – срок ренты, p – количество выплат в год, m – количество начисления процентов в году.
Отсюда :
R/р = PV / = 800 / = 158,037 тыс.руб.
Проценты начисляем ежемесячно по формуле : I = Dt * j/m. Начисленные проценты в два месяца между равными квартальными платежами увеличивают сумму основного долга.
ТАБЛИЦА 2 - План погашения кредита
месяц остаток долга ежемесячные процентные выплаты возврат основного долга аннуитетный платеж
1 800,000 13,333 -13,333
2 813,333 13,556 -13,556
3 826,889 13,781 144,256 158,037
4 682,633 11,377 -11,377
5 694,011 11,567 -11,567
6 705,577 11,760 146,277 158,037
7 559,300 9,322 -9,322
8 568,622 9,477 -9,477
9 578,099 9,635 148,402 158,037
10 429,697 7,162 -7,162
11 436,858 7,281 -7,281
12 444,139 7,402 150,635 158,037
13 293,505 4,892 -4,892
14 298,396 4,973 -4,973
15 303,370 5,056 152,981 158,037
16 150,389 2,506 -2,506
17 152,895 2,548 -2,548
18 155,446 2,591 155,446 158,037
всего 148,219 800,000 948,222
Банк получит доходы в виде начисленных процентов – 148,219 тыс.руб.
Отсутствует
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
