Конкуренция банков на рынке ипотечного кредитования в РФ

В большинстве экономически развитых стран ипотечное кредитова-ние является основой улучшения жилищных условий населения. Система ипотечного кредитования оказывает существенное влияние в целом на эко-номику страны.
В системе рыночного кредитования особое место ипотечного кредита можно объяснить тем, что он является самым надёжным способом привлечения инвестиций из внебюджетных средств в жилищную сферу. Человек, который берёт на себя обязательства по выплате долгосрочного кредита на большие суммы, более мотивирован в труде, старается повысить эффективность своей деятельности и улучшить уровень семейного дохода.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КОНКУРЕНЦИИ БАНКОВ НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1 Понятие и виды банковской конкуренции 5
1.2. Современные тенденции развития банковской конкуренции в России 7
1.3 Особенности банковской конкуренции на рынке ипотечного кредитования 12
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КОНКУРЕНЦИИ НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РФ 15
2.1 Рынок ипотечного кредитования в современных экономических условиях 15
2.2 Конкурентные преимущества банков-лидеров на рынке ипотечного кредитования 21
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ КОНКУРЕНЦИИ НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РФ 27
3.1 Проблемы банковской конкуренции на рынке ипотечного кредитования 27
3.2 Пути повышения конкурентоспособности банков на рынке ипотечного кредитования 28
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 30
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 32

Банк «Санкт-Петербург»
29 602
24 772
19.5
Абсолют Банк
29 325
25 955
13.0

Однако количество выданных ипотечных кредитов значительно сократилось по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Лидерами по количеству выданных ипотечных кредитов остались Сбербанк РФ и ВТБ 24. Газпромбанк с третьего места опустился на пятую строчку рейтинга по этому показателю
Таблица 4 - Рейтинг банков по количеству ипотечных кредитов в РФ за период 01.07.2014 - 01.07.2015. (штук)8
Место в 2015
Место в 2014
Наименование банка
Количество выданных ипотечных жилищных кредитов, штук
Темп прироста , %

1 пол. 2015
1 пол. 2014

1
1
Сбербанк России
197 731
261 697
-24.4
2
2
ВТБ24
38 326
83 759
-54.2
3
5
Банк Москвы
5 335
5 381
-0.9
4
10
Группа Росбанка
4 561
9 972
-54.3
5
3
ГПБ
3 375
13 703
-75.4
6
8
Банк «Санкт-Петербург»
2 249
4 181
-46.2
7
14
Банк Жилищного Финансирования
1 896
2 336
-18.8
8
23
Банк «Снежинский»
1 536
1 620
-5.2
9
9
«АК БАРС» Банк
1 271
3 440
-63.1
10
12
Абсолют Банк
1 242
2 731
-54.
...

1.1 Понятие и виды банковской конкуренции
В условиях рыночной экономики конкуренция играет важную роль в развитии предпринимательства, так как конечная цель каждого из них – привлечение максимального числа потребителей товаров и услуг и получение при этом максимальной прибыли.
Банковскую конкуренцию можно определить, как динамичный процесс соперничества кредитных организаций за прочное положение на рынке ссуд, депозитов и других услуг. Необходимо учитывать тот факт, что банковская конкуренция – понятие достаточно условное, потому что на рынке банковских услуг в конкурентной борьбе участвуют другие кредитные организации, так называемые небанковские финансово-кредитные институты и нефинансовые организации.
Классификация видов банковской конкуренции:
В зависимости от участвующих субъектов рынка выделяют:
- конкуренцию продавцов банковских услуг;
- конкуренцию покупателей банковских услуг.
...

1.2. Современные тенденции развития банковской конкуренции в России
Развитие конкуренции благоприятно сказывается на конкурентоспособности банков, а следовательно, делает более совершенным банковский продукт, что благоприятно сказывается на всем банковском секторе. Следовательно, одним из важнейших направлений государственной политики должно быть создание благоприятных условий для развития банковской конкуренции, что в свою очередь будет способствовать гармоничному экономическому росту в стране.
Наша задача- рассмотреть, какова в настоящее время конкурентная среда в России и выявить ряд ее устойчивых тенденций.
Нужно сказать, что в последние годы условия, в которых банки вели свою деятельность, значительно изменились. Сейчас банки вынуждены бороться за клиента, так как у последнего появилась возможность выбирать.
...

1.3 Особенности банковской конкуренции на рынке ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование- это один из ключевых факторов развития рыночной экономики. И одинаково важен этот элемент для всех субъектов экономики. Для многих заемщиков ипотека- это единственная возможность приобрести жилье, для банка- это высокий стабильный доход, в целом для экономики страны- это развитие важных экономических сегментов, таких как строительная индустрия и банковская система, а также поддержание рыночных отношений и решение социальных проблем.
Внедрение ипотечного кредитования в рыночные отношения приводит к развитию конкуренции банков на данном рынке. Интенсивная конкуренция банков на рынке ипотечного кредитования приносит пользу не только для заемщиков, но и для экономики всей страны в целом. Потому что конкурентные условия вынуждают банки иметь какие-то преимущества друг перед другом, чем-то выделяться.
...

2.1 Рынок ипотечного кредитования в современных экономических условиях
За последние восемь лет на экономику страны обрушилось уже два глобальных кризиса. Очевидно, что банковская отрасль, являясь неотъемлемой частью экономической среды, также подверглась негативному воздействию.
Рассмотрим динамику объёмов кредитования в указанный период.

Рисунок 3 – Динамика объемов предоставленных кредитов за 2009–2015 гг.3
Проанализировав данную диаграмму, мы видим, что с 2011 года рынок ипотечного кредитования начинает свое восстановление, оправившись после кризиса 2008 года.
Кроме того кризис 2008 г. повлиял как на объёмы выдачи в рублях, так и в иностранной валюте, в то время, как к началу кризиса 2015 г. практически прекратилась выдача кредитов в иностранной валюте (доля выданных кредитов в иностранной валюте за 2015 г. составляет примерно 0,6 %). Интересно, что последствия кризиса имеют временной лаг (примерно, один год) до проявления.
...

2.2 Конкурентные преимущества банков-лидеров на рынке ипотечного кредитования
Как и на любом другом рынке, на рынке ипотечного кредитования есть свои неоспоримые лидеры, такие как: Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Росбанк, Россельхозбанк и Газпромбанк. Доля других банков меняется очень быстро, в связи с тем, что рынок ипотеки молодой и малоразвитый.
Сбербанк России
За 2014 год портфель кредитов физическим лицам вырос на 22,1%, превысив знаковое значение в 4 трлн руб., и достиг 4 070 млрд руб. Рост жилищного кредитования ускорился, в то время как потребительское кредитование имеет более медленную тенденцию к росту.
Таблица 7 – Структура кредитного портфеля физических лиц, млн. руб.10
Показатель
на 01.01.2014
уд. вес, %
на 01.01.2015
уд. вес, %
На потребительские цели, включая кредитные карты
1 843 451
55,3
2 088 936
51,3
Ипотечные кредиты
1 384 278
41,5
1 918 540
47,1
Автокредиты
105 424
3,2
62 748
1,6
Прочие
38
0,00
13
0,00
Итого кредитов физ.
...

3.1 Проблемы банковской конкуренции на рынке ипотечного кредитования
Каждая отрасль в той или иной степени зависит от состояния экономики государства. Строительство- отрасль, на которой экономический кризис сказывается в первую очередь. Следовательно, это вызывает и ряд препятствий развитию конкуренции банков на данном рынке.
В условиях кризиса цены растут (в. т. ч. на продукты, услуги, товары и др.), следовательно, покупательная способность населения падает, а строительство новых объектов и вовсе на некоторое время замораживается.   Сложившееся в данной экономической ситуации общее повышение цен на товары и услуги, привело к тому, что у населения остается все меньше свободных средств, в том числе на оплату ипотечных кредитов. Падение доходов населения приводит к сокращению спроса на недвижимость.
Таким образом, сокращение покупательной способности населения- один из основных кризисных факторов, сдерживающих развитие банковской конкуренции.
...

3.2 Пути повышения конкурентоспособности банков на рынке ипотечного кредитования
В современных условиях конкурентная среда банковского сектора в России имеет ряд значительных проблем. Исходя из проведенного в работе исследования, мы определили ряд факторов, сдерживающих развитие конкуренции банков. Пути повышения конкуренции банков должны быть направлены на решение этих проблем.
Необходимо создать такие условия, в которых небольшие банки смогут конкурировать с банками- лидерами, например, предлагая более доступные процентные ставки. И созданию таких условий в первую очередь должно способствовать государственное регулирование экономики. На сегодняшний день получить дотацию или кредит от государства представляется возможным только крупным банкам. На мой взгляд, этот перечень необходимо расширить, нужно сделать так, чтобы государственная поддержка стала доступной для большинства кредитных организаций.
...

Заключение
В условиях глобализации финансовых рынков одним из актуальных вопросов развития банковской системы Российской Федерации является повышение уровня ее конкурентоспособности. Этой проблеме посвящены документы, определяющие стратегию развития банковского сектора России до 2015 г. Основными задачами в них обозначены повышение конкурентоспособности отечественных банков и развитие конкурентной среды.
Банковская конкуренция приводит к процессу соревновательности коммерческих и прочих кредитных институтов, в ходе чего они стремятся закрепить за собой прочное положение на банковском рынке ипотечных услуг.
Именно конкуренция способствует расширению пакета банковских услуг, регулированию цены на них до приемлемого уровня, подталкивает банки к переходу на более эффективные способы оказания услуг, а следовательно, повышает уровень конкурентоспособности банка.
...

1. Коробова Г.Г. Банковская культура как фактор развития банков-ской конкуренции / Г.Г. Коробова // Банковские услуги. – 2012. – № 2. – С. 12–23.
2. Ермолаев К.Н., Корчагин С.П. Конкуренция на рынке финансовых услуг: сущность, понятие, специфика// Вестник Самарского государствен-ного экономического факультета, 2013, №103, с.5-38
3. Электронный ресурс URL: http://web.snauka.ru/issues/2014/11/40807 Кривошлапова С.В., Нехожина Е.А. Актуальные проблемы и пер-спективы развития ипотечного кредитования в РФ // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 11
4. Матулин Ю.Н., Скворцова А.Н. Конкуренция и конкурентоспо-собность коммерческих банков // Вестник Самарского Государственного Университета, 2014. - №7, с.111-114
5. Лутошкина Н.К. Методы и формы ценовой и неценовой конкурен-ции на рынке банковских услуг// Финансы и кредит – 2013, №6
6. Сысоева Е.Ф. Банковская конкуренция и необходимость её разви-тия в РФ// Финансы и кредит – 2013, №25
7. Тишина В.Н. Повышение конкурентоспособности кредитных предпринимательских структур в условиях рыночной экономики // Вест-ник ЮУрГУ, 2014. №4, с.152-158
8. Хмелева К.Э. Анализ факторов, влияющих на формирование бан-ковской конкуренции в Российской Федерации // Вестник Самарской Ака-демия Государственного муниципального управления, 2014. №3, с.77-80 (80)
9. Официальный интернет-портал правовой информации Гарант.ру http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/2207722/ «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года»
10. Электронный ресурс http://raexpert.ru/rankings/ Отдельные данные по выданным кредитам ведущих банков страны.