Работой автора довольна. Все было сделано вовремя. Автор оперативно выходила на связь. Работа прошла без замечаний. Рекомендую!!!
Информация о работе
Подробнее о работе
Управление портфелем проблемных ссуд коммерческого банка
- 49 страниц
- 2017 год
- 81 просмотр
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Введение
Глава 1. Основы управления проблемными ссудами в коммерческом банке
1.1. Понятие проблемной ссуды и факторы, определяющие возникновение проблемной ссудной задолженности
1.2. Состав и структура портфеля проблемных ссуд
1.3. Система инструментов управления проблемной задолженностью по ссудам банка
Глава 2. Организация управления проблемными ссудами в российских коммерческих банках
2.1. Методические подходы к оценке финансового положения заемщиков российских банков
2.2. Способы оценки вторичных источников погашения банковских ссуд
2.3. Претензионная работа в банке и ее организация
Заключение
Список литературы
Актуальность темы исследования. В настоящее время кредитование составляет основу деятельности российского коммерческого банка. Вместе с тем, последние годы рынок кредитования в России характеризуется высокой степенью риска.Банковская система страны остро нуждается в комплексной и достаточ-ной проработанной системе методов и инструментов работы с проблемными ссудами. Для этого нужны новые как научные, так и практические разработки. Необходимость повышения эффективности управления в указанной сфере назрела как никогда.
1.1. Понятие проблемной ссуды и факторы, определяющие возникновение проблемной ссудной задолженности
Как известно, в процессе создания и организации эффективной кредитной политики ключевую роль играет управление банком и его активами. Невозможно не заметить, что на протяжении последних лет увеличился объем кредитования населения, в особенности с помощью бланковых и экспресс кредитов, что иногда приводит к увеличению проблемной задолженности в активах коммерческого банка.
В трудах исследователей-экономистов определение "проблемная ссуда" не редко заменяют такими определениями как "проблемный кредит" и "просроченная ссудная задолженность" и изучают на взаимодополняемых основаниях.
Проблемная ссуда коммерческого банка представляет собой многогранное понятие, в связи с чем на сегодняшний день существует множество определений данного термина.
...
1.2. Состав и структура портфеля проблемных ссуд
Изучение принятых в науке практике подходов показало, что к проблемной относится задолженность по тем ссудам, по которым возникают трудности с выплатой процентов и погашением основного долга. Именно такое определение проблемной задолженности, как это цитировалось ранее, дает Базельский комитет по банковскому надзору [13].
В зависимости от степени имеющихся проблем, такая задолженность классифицируется банками по группам риска. Каждая группа риска определяет вероятность потерь от неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, который может понести банк по данной ссуде.
Классификация задолженности по группам риска в российских банках осуществляется в соответствии с требованиями Положения Банка России от 26 марта 2004 г. №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" [11].
...
1.3. Система инструментов управления проблемной задолженностью по ссудам банка
Система инструментов управления проблемной задолженностью является многоуровневой системой. Выделяют систему инструментов на уровне кредитного портфеля, на уровне портфеля проблемных ссуд и на уровне управления индивидуальной ссудой. Схема системы инструментов управления продемонстрирована на Рисунке 4.
Рисунок 4 - Характеристика системы управления проблемными ссудами и ее инструментов (приводится по А.А. Кованеву [18, с. 12])
На уровне кредитного портфеля управление проблемной задолженностью реализуется, главным образом, с помощью функций планирования, организации и контроля. В нем определяются пределы допустимого для банка уровня потерь по кредитам и устанавливаются стандарты и процедуры, направленные на ограничение риска приобретаемых потерь.
...
2.1. Методические подходы к оценке финансового положения заемщиков российских банков
Методика анализа и оценки представляет собой совокупность методов, правил и процедур, применяемых при оценке финансового состояния заемщика [24, с. 18].
Финансовое положение заемщика выражается в частности в его платежеспособности и кредитоспособности. Обозначим разницу в понятиях "платежеспособность" и "кредитоспособность".
Платежеспособность - это способность (наличие возможности) своевременно и в полном объеме погашать свои денежные обязательства (долги) [34, с. 420].
Кредитоспособность понятие более узкое, чем платежеспособность. Для того чтобы одобрить кредит заемщику, банку достаточно удостовериться в его кредитоспособности и не обязательно встает вопрос о рассмотрении в более обширном плане (хотя из соотношения определений понятно, что платежеспособность заемщика полагает и наличие у него возможности погасить кредит).
...
2.2. Способы оценки вторичных источников погашения банковских ссуд
Источники возврата ссуд делятся на первичные и вторичные (дополнительные). Первичный источник - это доход заемщика (для юридических лиц - выручка от реализации их продукции в наличной и/или безналичной формах, для физических лиц - заработная плата и/или другие доходы).
Часто в банковской практике возникает ситуация, когда появляется определенный риск несвоевременного поступления денежных средств от заемщика. В результате чего появляется необходимость иметь дополнительные гарантии возврата ссуды, что требует изыскания вторичных источников. Погашение ссуды за счет использования вторичных источников говорит о включении банком принудительной формы взыскания причитающихся ему денежных средств.
Согласно ст. 329 ГК к вторичным источникам погашения банковской ссуды относят:
1) неустойка;
2) залог;
3) удержание имущества должника;
4) поручительство;
5) банковская гарантия [1].
...
2.3. Претензионная работа в банке и ее организация
Обеспечение возврата кредита коммерческим банком представляет собой сложную целенаправленную деятельность банка, включающую систему организационных, экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, устанавливающий способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд.
Если возник долг, то имеется 2 пути развития событий:
- досудебное урегулирование спора (претензионный порядок),
- судебное разбирательство.
Сейчас, когда вопросы своевременного получения денег стоят особенно остро, досудебный порядок наиболее предпочтителен по ряду причин. В частности, правильно подготовленная претензия призвана создать у контрагента впечатление, что позиция его кредитора сильна, погашение задолженности позволит продолжать сотрудничество и не приведет к судебным разбирательствам и дополнительным расходам должника.
...
Заключение
Основные выводы, положения и рекомендации выполненной курсовой работы можно разделить на три взаимосвязанные группы теоретических, методических и практических проблем.
Подводя итоги первой теоретической части исследования, сформулируем основные выводы.
Исследователи по-разному определяют термин "проблемная ссуда". Согласно одной из концепций проблемным кредитом называют кредит, по которому клиент-должник не способен выполнить свои обязательства в полном соответствии с принятыми условиями и договорами с банком, вследствие чего может возникнуть угроза частичной или полной потери для банка полагающихся ему денежных средств по кредитным обязательствам заемщика. Возникновение проблемной ссуды обычно не является внезапным процессом.
...
О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395.
О залоге: Федеральный закон от 29 мая 1992 г. №2872-1.
Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон №102-ФЗ от 16 июля 1998 г.
Глушкова Н.Б. Особенности организации работы банков с проблемными кредитами // Вестник Тверского государственного университета. - 2015. - №1. - С. 203-213.
Кованев А.А. Инструментарий управления проблемной задолженности по ссудам коммерческого банка: автореф. дис. … канд. экон. наук: 08.00.10. - Саратов, 2009.
Кованёв А.А. Методические подходы к оценке финансового положения заемщиков банка // Финансовая экономика. - 2014. - №27. - С. 50 -53.
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
