Работой автора довольна. Все было сделано вовремя. Автор оперативно выходила на связь. Работа прошла без замечаний. Рекомендую!!!
Информация о работе
Подробнее о работе
Организация кредитного процесса в банке
- 47 страниц
- 2015 год
- 147 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Введение ……………………………………………………………...2
Глава 1. Теоретические основы организации кредитного процесса в банке…..4
1.1. Содержание кредитного процесса ……………………………………4
1.2. Этапы кредитного процесса……………………………………...9
1.3. Принципы и направления организации кредитного процесса…..14
Глава 2. Практические аспекты организации кредитного процесса........... 21
2.1. Кредитная политика коммерческого банка ………………………...21
2.2. Кредитование юридических лиц………………………………………25
2.3. Кредитование физических лиц………………………………………31
Глава 3. Совершенствование контрольно- аналитического процесса в деятельности банка…………………………………………………………………...38
3.1. Направления и методы контрольно- аналитической деятельности……….……38
3.2. Перспективы развития контрольно- аналитической деятельности банка…….......................................................,........... .................. ..... …40
Заключение…………………………………………………………………….41
Список используемой литературы………………………………………………….46
Приложения……………………………………………………………………48
1.1. Содержание кредитного процесса
Трактовка понятия «кредитный процесс в коммерческом банке» в рамках экономической науки является дискуссионным. Большинство исследователей связывают его с разработкой кредитной политики. Рассматривая данный вопрос в микроуровне, Панова Г. С. делает вывод, что кредитная политика- это политика конкретного коммерческого банка в области управления кредитным процессом. Если обратиться к определению в узком смысле, то кредитная политика - это стратегия и тактика банка в части организации кредитного процесса.1
Подобным образом определяется кредитный процесс и в работах Тавасиева А.М..2 Следует отметить, что главной его функцией выступает оптимизация кредитного процесса банка.
Стоит акцентировать внимание на том, что в условиях отсутствия единой кредитной политики, организация кредитного процесса для каждого конкретного банка индивидуальна.
...
1.2. Этапы кредитного процесса
В основе кредитного процесса лежит четкое разделение обязанностей персонала при оказании услуг. Это обеспечивает высокую точность и минимизацию ошибок при принятии решения.
Что касается этапов кредитного процесса, то они устанавливаются в каждом коммерческом банке индивидуально и отражаются в кредитной политики, однако в общем виде они могут быть сформулированы следующим образом:
1. Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком;
2. Изучение кредитоспособности клиента;
3. Подготовка и заключение кредитного договора, предоставление кредита;
4. Кредитный мониторинг и возврат кредита.
На каждом из вышеперечисленных этапах согласовываются характеристики ссуды, способы ее выдачи, использования и погашения. Рассмотрим каждый из них более подробно.
Так, кредитный процесс начинается с рассмотрения кредитной заявки потенциального клиента.
...
1.3. Принципы и направления организации кредитного процесса
В основе организации кредитного процесса в банке лежит комплекс определенных принципов и направлений развития кредитной деятельности.
Для успешной организации кредитной работы необходимо соблюдение следующих условий:
1. Приспособление к внешней среде;
2. Гибкость организационного процесса;
3. Профессиональная компетентность служащих;
4. Стремление к диверсификации кредитной деятельности;
5. Конкурентоспособность коммерческого банка;16
Следует отметить, что при составлении стратегии развития коммерческого банка необходимо обратить внимание, чтобы она являлась научно обоснованной и сбалансированной. Также необходимым условием для успешного развития организации является отсутствие противоречий между общебанковской стратегии и генеральной стратегией развития банковского сектора экономики.
...
2.1. Кредитная политика коммерческого банка
Кредитная политика- это совокупность факторов, документов и действий, которые определяют задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса. Разработка грамотной кредитной политики является задачей первостепенной важности, так как именно она выступает важнейшим элементом банковского менеджмента. Сущность кредитной политики состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, другими словами, она призвана минимизировать кредитный риск. Можно сказать, что кредитная политика определяет тот уровень риска, который готов взять на себя коммерческий банк.
Следует отметить, что каждый банк разрабатывают собственную кредитную политику в индивидуальном порядке.
...
2.2. Кредитование юридических лиц
Каждый коммерческий банк заинтересован в долгосрочных партнерских отношениях с надёжными организациями, поэтому к юридическим лицам, желающим воспользоваться кредитными продуктами, банк имеет право предъявлять определенные требования. Если юридическое лицо преследует цель сотрудничество с банком на достаточно продолжительный период, то это, несомненно, является хорошим показателем.
Для начала рассмотрим цели, на которые юридически лица могут взять кредит:
1. Пополнение оборотных средств;
2. Увеличение внеоборотных активов;
3. Финансовая деятельность, в том числе портфельные вложения в ценные бумаги; выкуп собственных акций заемщика, выплаты дивидендов;
4. Овердрафтное кредитование для оплаты расчетных документов клиента при отсутствии или недостатке денежных средств на его расчетном счете;
5. Иные цели.
...
2.3. Кредитование физических лиц
Также, как и у юридических лиц, у граждан может возникнуть необходимость в заемных средствах. В подобных ситуациях приходит на помощь коммерческий банк, предоставляющий различные виды кредита с разнообразными условиями для физических лиц. По срокам предоставления заемного капитала такие виды, как:
1. Краткосрочные (до 1 года);
2. Среднесрочные (от 1года до 5);
3. Долгосрочные (свыше 5 лет).
Еще следует отметить, что кредиты физическим лицам могут выдаваться как в национальной валюте, так и в иностранной.
По своему прямому назначению выделяют следующие виды кредитов:
1. Потребительский кредит;
2. Автомобильный кредит;
3. Ипотечное кредитование;
4. Образовательный кредит;
5. Кредитные карты.
Начнем рассмотрение видов кредитования физических лиц с потребительского кредита.
...
3.1. Направления и методы контрольно- аналитической деятельности
От качественного построения кредитно- аналитической работы во многом зависит продуктивность принимаемых решений в процессе кредитования. Действующая структура контрольно-аналитической работы должна отвечать как внутренним потребностям коммерческого банка, так и адаптироваться к внешним процессам.
Контрольно-аналитическая деятельность банка в сфере кредитования включает в себя анализ политики и практики кредитной организации по следующим основным направлениям:
1. Управление кредитным портфелем, его качество и анализ неработающего кредитного портфеля;
2. Кредитный процесс и операции;
3. Управление кредитными рисками и др.
Начнем рассмотрение с управления кредитным портфелем. Управление кредитным портфелем происходит в соответствии с установленными пунктами в кредитном меморандуме.
...
3.2. Перспективы развития контрольно- аналитической деятельности банка
Несмотря на достаточно высокий уровень развитости контрольно- аналитической деятельности современного коммерческого банка, существуют направления ее улучшения. Первоначально необходимо разобраться с требованиями, которые должны предъявляться к информационно-аналитическому полю банка.
1. Необходимо обеспечить реалистичное отражение кредитных операций, проводимых в банке;
2. Процесс создания отчетной информации должен быть стандартизирован, чтобы менеджеры различных уровней могли беспрепятственно анализировать текущую и перспективную ситуации;
3. Важно обладать обширным аналитическим инструментарием.
Необходимо отметить, что совершенствование кредитно- аналитической деятельности направлено на минимизацию кредитных рисков и издержек, повышение качества кредитного портфеля, что в свою очередь обеспечивает устойчивое развитие кредитной организации и получение прибыли.
...
1. ГК РФ Глава 23.3 Залог
2. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
3. Федеральный закон от 30 декабря 2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
4. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, 2012. - 590 с.
5. Банковское кредитование: Учебник/Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю., Бычков В. П. - 2 изд., перераб. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 366 с.
6. Бибикова, Е. А. Кредитный портфель коммерческого банка [Электронный ресурс]: учеб. пособие / Е. А.Бибикова, С. Е. Дубова. - 2-е изд., стер. - М.: ФЛИНТА, 2013. - 128 с.
7. Букирь, М. Я. Кредитная работа в банке: методология и учет [Электронный ресурс] / М. Я. Букирь. - М. : КНОРУС: ЦИПСиР, 2012. - 240 с
8. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. - М.: Вузовский учебник: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 288 с
9. Коробов, Ю. И. Банковский портфель: В 3 т. /Отв. Ред. Ю. И. Коробов, Ю. Б. Рубин, В. И. Солдаткин. - М.: Соминтек, 1994. - 1995 с
10. Кредитование малого бизнеса: Практическое пособие/А.Н.Мордвинкин - М.: ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 316 с.
11. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьев, С.Л. Корниенко / под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2008. - 264 с.
12. Мэйз, Э. Руководство по кредитному скорингу. Минск: Гревцов Паблишер, 2008. - 464 с.
13. Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 274 с.
14. Панова, Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ «ДИС», 1997. - 464 с.
15. Пчелинцев, Д. Я. Организация кредитного процесса и его оптимизация в коммерческом банке: автореферат дисс. кан. экон. наук. 08.00.10 - Саратов, 2007. - с. 18.
16. Тагирбеков, Р.К. Основы банковской деятельности: Учебник / под ред. Тагирбекова Р.К. - М.: ИНФРА - М, 2006 - 720 с
17. Финансы и кредит: Учебник / А.Н. Трошин, Т.Ю. Мазурина, В.И. Фомкина. - 2-e изд., доп. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 332 с.
18. Финансы и кредит: Учебник / В.П. Герасименко, Е.Н. Рудская. - М.: НИЦ ИНФРА-М: Академцентр, 2013. - 384 с.
19. Финансы и кредит: Учебник / В.П. Герасименко, Е.Н. Рудская. - М.: НИЦ ИНФРА-М: Академцентр, 2013. - 384 с.
20. Шестак, О.Н. Розничный бизнес банка [Электронный ресурс] : учеб. пособие / О.Н. Шестак, Л.П. Левченко. – Минск: Вышэйшая школа, 2014. – 143 с
21. https://alfabank.ru/ (Альфа-Банк)
22. http://www.sberbank.ru/ru/person (Сбербанк)
23. http://www.cbr.ru/ (Банк России)
24. http://al-ros.com/ (Банковский финансовый портал)
25. http://www.banki.ru/
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
