Банковская система России: проблемы и перспективы

Введение 3
1. Теоретические аспекты банковской системы РФ 5
1.1. Сущность банковской системы 5
1.2. Особенности и значение банковской системы РФ 10
1.3. Структура банковской системы РФ 13
2. Специфика и проблематика банковской системы РФ 17
2.1. Современные тенденции развития банковской системы России 17
2.2. Проблемы и недостатки современной банковской системы РФ 21
2.3. Оптимизация структуры банковской системы РФ 26
Заключение 32
Список использованных источников 34

1.1. Сущность банковской системы

Современная наука широко использует термин «система». Его соотносят с исследованиями многообразия природных и общественных явлений и их процессами развития. В широком смысле система - совокупность элементов, взаимосвязанных друг с другом, которая образует определённую целостность, единство. То есть банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма1.
Банковская система характеризуется следующими признаками:
1) Банковская система – не случайное многообразие, а совокупность элементов с единой целью. Механизм банковской системы не может включать субъекты, девствующие в том же пространстве, но подчиненные другим целям.
2) Особенности функционирования банковской системы определяются взаимосвязями между ее составными элементами. То есть сущность банковской системы раскрывается в сущности ее элементов и особенностях их взаимодействия.
...

1.2. Особенности и значение банковской системы РФ

Банковская система Российской Федерации представляет собой совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Также в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений. К таким организациям можно отнести расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами6.
Значение банковской системы в обеспечении стабильного и полноценного развития современной экономики сложно переоценить и в совокупности очень велико. Банковская система влияет на экономику через денежное предложение и оказание комплекса финансовых услуг субъектам хозяйствования7.
Несмотря на существенное значение в России существует ряд проблем функционирования банковской системы.
...

1.3. Структура банковской системы РФ

Структура банковской системы России была создана исторически, поскольку без четкой организации деятельности работа банков невозможна. Развитие происходило в течение долгого времени. Можно выделить несколько пройденных этапов:
- Создание развитой, полной системы, состоящей из нескольких крупных, специализированных банков.
- Создание правовой основы, издание законов, регулирующих банковскую деятельность.
- Изменение законов, связанное с развалом СССР и формирование полноценной банковской системы, состоящей из двух уровней – ЦБ РФ и коммерческих отделений.
Так, в процесс формирования структуры были пройдены разные этапы, спады и подъемы:
- активное развитие и улучшение системы;
- дестабилизация;
- возникновение глобального кризиса в системе;
- период восстановления;
- улучшение деятельности, развитие структуры в условиях мирового, масштабного кризиса в экономике9.
...

2.1. Современные тенденции развития банковской системы России

На сегодняшний день среди наиболее важных тенденций в российском банковском секторе необходимо выделить следующие.
1) Динамика активов российского банковского сектора, согласно статистике Центробанка РФ, оказалась умеренно негативной по меркам последних месяцев. В частности, по итогам 2016 года наблюдалось небольшое снижение активов в номинальном выражении. Для сравнения: в 2015 году активы характеризовались увеличением на 6,4 % в номинальном выражении. Подобная тенденция роста наблюдалась и на протяжении предшествующего рассматриваемого периода13.
Кредитование экономики по итогам года, как и динамика активов, характеризовалось тенденцией к снижению (рисунок 2.1).

Рисунок 2.1 - Динамика показателей банковского сектора в национальной экономике за 2013–2017 гг.14
В частности, кредитование экономики в номинальном выражении к 2017 году сократилось на 6,9.
...

2.2. Проблемы и недостатки современной банковской системы РФ

Недостатки банковской системы Российской Федерации в целом являются схожими с недостатками экономической модели страны в общем. Но, несмотря на это, имеют и свои отличительные особенности. Так, главными недостатками банковской системы являются:
1) Невысокая надежность банковской системы.
На данный момент российский банковский сектор финансово ограничен и не имеет полноценных возможностей финансирования экономики: он нуждается в долгосрочных и дешевых ресурсах. Раньше этот недостаток компенсировался за счет привлечения средств из иностранных источников финансирования, что в настоящее время невозможно. Для поддержания необходимого уровня ликвидности банки были вынуждены привлечь средства у Центрального банка в краткосрочном периоде, что позволило им покрыть образовавшиеся разрывы ликвидности.
2) Отсутствие конкретного пути дальнейшего становления данного сегмента экономики.
...

2.3. Оптимизация структуры банковской системы РФ

Важным направлением развития банковской системы Российской Федерации является совершенствование ее структуры.
С общетеоретических позиций система и структура между собой тесно взаимосвязаны. Система - это совокупность элементов, находящихся в отношениях и связях друг с другом, которая образует определенную целостность, единство. Структура - это совокупность устойчивых связей объекта, обеспечивающих его целостность и тождественность самому себе, то есть сохранение основных свойств при различных внешних и внутренних изменениях.
К сожалению, единого представления о соотношении этих понятий пока не сформировалось. Тем не менее, можно заметить, что система в большей степени тяготеет к характеристике целого, составленного из частей, а структура исходя из терминологического знания - это (от лат. structura) строение, порядок, расположение частей22.
И система, и структура обращены к связям объекта. При этом структура выражает строение системы.
...

Заключение

Банковская система не является изолированной от окружающей среды, напротив, взаимосвязи банковской системы с внешними агентами очень широки. Банковская система является подсистемой более крупного, обобщающего образования – экономической системы. Функционирование банковской системы не может выходить за рамки общего и специфического банковского законодательства, деятельность банковской системы подчинена общим юридическим нормам, ее специфические акты, выражающие особенности функционирования банковского сектора, могут быть внесены в общую систему только при условии отсутствия противоречий общим принципам.
Банковская система формируется в результате развития национальной экономики. Банковскую систему можно считать центром экономического механизма. Она взаимодействует и влияет на все отрасли экономики, население, органы государственной власти. Поэтому от степени эффективности функционирования банковской системы зависит общее развитие национальной экономики.
...

1. Конституция Российской Федерации : принята всенародным голо-сованием 12 декабря 1993 г. (в ред. от 21.07.2014) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – (Дата обращения: 21.03.2018).
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.05.2018) // Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. № 6. ст. 492.
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Фе-деральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 23.04.2018) // Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. № 28. ст. 2790.
4. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) // Собрание законодательства РФ. 04.07.2011. № 27. ст. 3872.

Учебная и научная литература:
5. Абрамова М.А. Денежно-кредитная политика России: дискуссионные вопросы формирования и реализации / М. А. Абрамова, С. В. Криворучко, Е. М. Свирина // Банковские услуги, 2015. № 5. С. 2-9.
6. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. М.: КНОРУС, 2016. 414 c.
7. Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2015. 272 с.
8. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. М.: Финансы и статистика. 2015. 289 с.
9. Белозеров С. А. Банковское дело: учебное пособие / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. М. : Проспект, 2014. 252 с.
10. Борисова Е.В. Взаимодействие регуляторов на финансовых рын-ках как механизм совершенствования консолидированного банковского над-зора / Е.В. Борисва // Финансовое право. 2015. № 11. С. 30-32
11. Вавулин Д. А. Центральный Банк Российской Федерации как мегарегулятор российского финансового рынка / Д. А. Вавулин, С. В. Симонов // Финансы и кредит. 2014. № 5. С. 21-32.
12. Герасимова К.С. Денежная система, ее типы и особенности разви-тия / К.С. Герасимова // Современные инновационные направления развития деятельности страховых и финансово-кредитных организаций в условиях трансформационной экономики. 2016. С. 36-40.
13. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. Люберцы: Юрайт, 2016. 480 c.
14. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система: учебное пособие / коллектив авторов; под общ. ред. М.А. Абрамовой, Л.С. Александровой. – 2-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2016. 312 с.
15. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2014. 319 с.
16. Дочерние иностранные банки глазами российских клиентов [Электронный ресурс] // Эксперт ONLAIN [веб-сайт]. URL: http://expert.ru/ratings/table_47970 (дата обращения: 29.06.2018).
17. Дубинин С.К. Российская банковская система – испытание финан-совым кризисом / С.К. Дубинин // Деньги и кредит. 2015. № 1. С. 9-12.
18. Ерастова К.О. Проблемы функционирования банковской системы в России в 2015-2016 гг. / К.О.Ерастова // Новая наука : проблемы и перспективы. 2016. С. 88-90.
19. Ерастова К.О. Долгосрочная перспектива развития банковской системы в России / К.О. Ерастова // Новая наука : Современное состояние и пути развития. 2016. С.41-43.
20. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий. Люберцы: Юрайт, 2016. 455 c.
21. Иванченко И.С. Сравнительный анализ функций ЦБ РФ сквозь призму экономического роста / И. С. Иванченко // Банковское дело. 2015. №9. С.19-23.
22. Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю.А. Кропин. Люберцы: Юрайт, 2016. 364 c.
23. Кузнецова Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. / Е.И. Кузнецова. М.: ЮНИТИ, 2015. 687 c.
24. Кукушкина Ю.В. Роль центральных банков в финансово-кредитной системе современного государства / Ю. В. Кукушкина, И. В. Горовая // Проблемы современной экономики. 2015. № 26. С. 76-81.
25. Кучукова Н.К. Влияние тенденций развития финансовой глобализации на денежно-кредитную политику центральных банков государств / Н. К. Кучукова, К. Ж. Садвокасова // Фундаментальные исследования. 2015. № 2-13. С. 1014.
26. Лисицын И. К. Проблема ликвидности в банковском секторе / И.К. Лисицин // Новая модель экономического роста на основе структурной модернизации в России : сб. по материалам XVI Междунар. межвузовской науч.-практ. конф. 2015. С. 385-388.
27. Михайлова О. В. Проблема повышения конкурентоспособности банковского сектора в современных условиях // Ноосферная парадигма модернизации экономики региона: возможности и реалии устойчивого развития : сб. науч. тр. Всероссийской науч.-практ. конф. 2015. С. 99-102.
28. Новое прочтение теории кредита и банков: монография / коллектив авторов; под ред. И.В. Ларионовой. М.: КНОРУС, 2017. 230 с
29. Обзор банковского сектора Российской Федерации по годам [Электронный ресурс] // Банк России. Официальный сайт. Ин-формационно-аналитические материалы. URL: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst (дата обращения: 28.06.2018).
30. Панкова Н. В. Анализ проблем развития банковской системы Рос-сийской Федерации / Н. В. Панкова // Инновационные технологии нового тысячелетия : сб. ст. Междунар. науч.-практ. конф. 2016. С. 97-100.
31. Пулатова С.Й. Сущность и значение банковской системы в эконо-мике / С.Й. Пулатова // Сибирский научный сборник: экономические нау-ки сборник научных трудов. Новосибирск. 2018. С. 148-153.
32. Фокина А.В. Сущность банковской системы / А.В. Фокина // Актуальные вопросы современной науки Сборник статей по материалам IX международной научно-практической конференции : В 2 частях. Ответственный редактор: Халиков А.Р. 2018. С. 148-153.