Благодарю за работу, выполнено качественно и в срок)
Информация о работе
Подробнее о работе
Риски потребительского кредитования
- 31 страниц
- 2016 год
- 116 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Актуальность работы основана на том, что потеря банками доверия граждан замедляет рост сегмента потребительского кредитования. Причиной этого является также рост количества «безнадежных кредитов», несущих реальную угрозу для банков. Это происходит из-за чрезмерного смягчения требований, которые выдвигаются к потенциальному заемщику при выдаче кредита, что практикуется банками для увеличения объема выдаваемых потребительских кредитов.
Это говорит о потенциальном кризисе отечественной системы потребительского кредитования, который угрожает некоторым банкам большими финансовыми проблемами и замедлением роста всего сегмента.
Цель исследования выявление и разработка предложений по снижению рисков потребительского кредитования на примере деятельности ОАО «Сбербанк России».
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
1. Исследовать особенности потребительского кредитования изучив рынок, виды, риски и преимущества;
2. Проанализировать деятельность объекта исследования на рынке потребительского кредитования;
3. Предложить пути повышения эффективности деятельности ОАО «Сбербанк России».
Предмет исследования - анализ рисков потребительского кредитования.
Объект исследования - деятельность ОАО «Сбербанк России».
Введение 3
Глава 1 Особенности потребительского кредитования 4
1.1 Рынок потребительского кредитования: его сущность и структура 4
1.2 Виды и кредитные риски потребительского кредитования 8
1.3 Преимущества и рост рейтинга потребительских кредитов 14
Глава 2 Особенности реализации потребительского кредитования в ОАО «Сбербанк России» 18
2.1 Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования 18
2.2 Проблемы и пути повышения эффективности деятельности ОАО «Сбербанк России» 22
Заключение 29
Список литературы 32
Приложения 34
В заключении можно сделать вывод, что возвратность потребительского банковского кредитного продукта основывается на непрерывности процесса оборотов капитала заемщика. Другими словами, от основной платежеспособности заемщика в виде систематически получаемых денежных доходов многое будет зависеть и в развитии системы банковского потребительского кредитования.
На сегодняшний день за кредитными картами чаще всего обращаются клиенты, которые имеют кредитный опыт – действующий или уже выплаченный потребительский кредит. Для тех, кто успешно погашает взятый кредит, банки обычно рассылают кредитные карты по почте. Ведь впоследствии клиенту будет намного удобнее воспользоваться для покупки кредитной картой, находящейся под рукой, чем каждый раз собирать пакет документов, подавать заявку, ждать решения банка, подписывать кредитный договор. Поэтому вполне логично смещение акцента использования заемных средств с потребительских кредитов на кредитные карты.
Потребительский кредит является одной из наиболее удобных форм кредитования для физических лиц. В последние годы развитие потребительского кредита в России происходило очень стремительными темпами, однако, после кризиса рост этого сегмента рынка приостановился.
Причина такой тенденции заключается, прежде всего, в насыщении рынка, которое выражается в практически полном охвате платежеспособного населения потребительскими кредитами и отсутствии у него желания или возможностей заключать новые кредитные договоры.
Погашение потребительского кредита подразумевает под собой обязанность заемщика вернуть в строго фиксированные кредитным договором сроки полученный в банке заем, а также погасить проценты, начисленные за пользование кредитным продуктом. Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый заемщику банком на оплату всевозможных услуг и приобретение товаров для бытовых, личных и иных непроизводственных нужд.
Важно знать, что определенная категория банков предпочитает выдвигать по отношению к заемщику требования, связанные не только с погашением тела потребительского кредита и процентных начислений, но и иных платежей, вносимых при погашении и получении кредитного продукта, как в пользу банка, так и третьих лиц, сотрудничающих с банком на условиях страхования клиентов.
В случае, когда предусмотренные кредитным договором платежи осуществляются несвоевременно или не в полном объеме, банк имеет право предъявить заемщику требование об уплате штрафа или пени. Данное право банка должно обязательно быть указано в кредитном договоре.
Перед тем, как принять окончательное решение о получении потребительского кредитного продукта, заемщик обязан лично оценить все свои возможности по его своевременному погашению, а также потребность его получения. Помимо этого следует воспользоваться информацией, полученной от сотрудников банка, о всех существующих условиях предоставления кредитного продукта, в том числе и о платежах, связанных с погашением и получением кредита.
Внимательное изучение условий кредитования позволяет заемщику рассмотреть и оценить все содержащиеся в них ссылки на тарифы предоставляемых банком услуг. Изучить и запросить данную информацию о тарифах можно у сотрудников банка. Принятию наиболее оптимального и выгодного решения может способствовать тщательное изучение предложений от нескольких банков.
Подписание кредитного договора обязывает выполнять все условия по кредиту, связанные со всеми причитающимися платежами и с возвратом в установленные сроки суммы основного долга, под которыми была поставлена подпись. При ненадлежащем исполнении кредитных условий банк имеет право обратиться с иском в суд.
Таким образом, следует отметить, что активное развитие потребительского кредитования, достаточно положительно сказывается не просто на экономике кредитных банковских учреждений, но и на экономике всей Российской Федерации.
При анализе рисков потребительского кредита на примере ОАО «Сбербанк России» можно сделать следующие выводы.
При потребительском кредитовании перед Сбербанком встает масса проблем. Привлечение внимания потенциального заемщика к банку, потеря клиента на стадии сбора пакета документов, отсутствие достоверной информации о заемщике, мошенничество с использованием сети Интернет и ряд других проблем, решением которых должен заниматься банк. Учет и практическое применение вышеуказанных предложений, на наш взгляд, будут способствовать решению данных проблем, в частности увеличению клиентской базы и объемов потребительского кредитования, усиление позиций Банка и повышение конкурентоспособности Банка на рынке потребительского кредитования.
1. Бабина Н.В. К вопросу о классификации потребительских кредитов/Н. В. Бабина// Сервис в России и за рубежом. – 2012. – № 1. –С. 25-36
2. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КНОРУС, 2011. – 535 с.
3. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: розничный бизнес: - М.: КНОРУС, 2012. – 389 с.
4. Валенцева Н. И. Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования/ Н. И.Валенцева, Ларионова И.В., Кудрявцева Ю.В. // Банковские услуги. – 2011. – № 1. – С. 2-11
5. Волков А.В. О потребительском кредитовании / А.В.Волков // Банковское дело. 2013. №12. с. 13-14
6. Гарипова З. Л. Инфраструктура банковского потребительского кредитования/З. Л. Гарипова, А. А. Белова// Финансы и кредит. 2011. № 42 (282). – С. 8-18
7. Даниленко С. А. Перспективные виды потребительского кредитования/С. А. Даниленко// Банковское дело. 2010. № 6. с. 49-53
8. Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М., Кузьменко Т.Н. Финансы и кредит: учебник / под ред. проф. Т.М. Ковалёвой. –4-е изд., пере-раб. и доп. – М.: КНОРУС, 2010. – 384 с.
9. Зимина А.П. Финансы и кредит: учебное пособие . – Барнаул: Барнаульское кн. изд-во, 2012. – 140 с.
10. Кравцова Г. И. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; под ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2013. - 527 с.
11. Кроливецкая Л.П. Банковское дело / Л.П.Кроливецкая. – СПб., - 2012. – 322 с.
12. Ларионова И.В. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования/ И.В. Ларионова, О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева. – М.: Кнорус, 2012. – 272 с.
13. Оновы банковского дела: учеб. пособие /под ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2013. – 499 с.
14. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.:ДИС, 2011. –464 с.
15. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 368 с.
16. Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки: Учебник/ О.Ю. Свиридов. – Ростов н/Д: Издательский центр «Март», 2011. – 480 с.
17. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для бакалавров/ А.М. Тавасиев.– М.: Юрайт, 2013. – 689 с.
18. Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ/ В. Е. Черкасов. – М.: Консалтбанкир –2012. –288с.
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
