Замечательно выполненная работа. Быстро и качественно. Написано интересно и по существу. К тому же раньше установленного срока. Автору огромная благодарность!
Информация о работе
Подробнее о работе
управление процессом кредитования заемщика
- 35 страниц
- 2016 год
- 176 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты управления кредитным процессом в коммерческом банке
1.1 Понятие и виды кредитования
1.2 Методы и способы управления кредитным процессом
1.3 Оценка кредитоспособности заемщика как инструмент управления кредитным процессом
Глава 2. Анализ управления кредитным процессом в ПАО «Сбербанк России»
2.1 Система управления кредитным процессом в банке
2.2 Анализ структуры и качества кредитного портфеля банка
2.3 Пути оптимизации процесса управления кредитным процессом
Заключение
Список использованных источников
Приложения
1.1 Понятие и виды кредитования
Кредит – широкое понятие, предусматривающее наличие различных форм организации кредитных отношений, которые как формируют источник банковских средств, так и представляют одну из форм их вложения.
Кредит представляет собой экономические отношения, которые возникают между заемщиком и кредитором по поводу стоимости, передаваемой во временное пользование [8, c.45].
Кредитование основано на ряде обязательных принципов, в строгом соответствии которыми осуществляется банковское потребительское кредитование (рисунок 1).
Рисунок 1. Банковское кредитование [9]
Все предоставляемые кредиты можно разделить на кредиты, предоставляемые физическим и юридическим лицам.
Рассмотрим кредиты физическим лицам или потребительские кредиты.
Основные виды потребительских кредитов в России, не считая ипотеки — это кредиты на приобретение легковых автомобилей; кредиты на неотложные нужды; займы; на образование; рынок кредитных карт.
...
1.2 Методы и способы управления кредитным процессом
Управление кредитным процессом напрямую связано с управлением кредитным портфелем банка. Управление кредитным портфелем может осуществлять по нескольким пунктам, при этом основой управления кредитным портфелем является анализ кредитоспособности заемщика.
В современной практике выделяется множество методов оценки кредитоспособности заемщика:
• анализ на основе коэффициентов;
• анализ денежных потоков;
• анализ делового риска;
• статистические модели оценки кредитоспособности заемщика;
• экспертная оценка [6].
Наличие такого многообразия объясняется ростом вероятности возникновения кредитного риска, и, следовательно, увеличение необходимости более широкого и жесткого анализа кредитоспособности заемщика.
...
1.3 Оценка кредитоспособности заемщика как инструмент управления кредитным процессом
Оценка кредитоспособности заемщика на практике осуществляется различными методами. При этом выделяются зарубежные методы оценки кредитоспособности и отечественные, но все действующие методы направлены на анализ кредитного риска заемщика. Рассмотрим основные методы оценки кредитоспособности заемщика [12, c.111].
В настоящее время нет единой стандартизованной системы оценки кредитоспособности и банки используют различные методы анализа кредитоспособности заемщика.
Выделяют 5 основных групп финансовых коэффициентов, используемые банками для оценки кредитоспособности предприятий принято объединять, в следующие группы:
- коэффициенты ликвидности;
- коэффициенты эффективности, или оборачиваемости;
- коэффициенты финансового левериджа;
- коэффициенты прибыльности (рентабельность);
- коэффициенты обслуживания долга [3].
...
2.1 Система управления кредитным процессом в банке
Наиболее известной комплексной оценкой предприятий кредитными организациями в России является методика Сбербанка. Методика разработана на основе Приложения к Регламенту предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России для определения финансового состояния и степени кредитоспособности Заемщика(утв. Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций от 30 июня 2006 г. N 285-5-р)..
Для определения кредитоспособности заемщика проводится количественный (оценка финансового состояния) и качественный анализ рисков.Целью проведения анализа рисков – определение возможности, размера и условий предоставления кредита. Оценка финансового состояния заемщика производится с учетом тенденций в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на эти изменения.При расчете показателей (коэффициентов) применяется принцип осторожности, то есть пересчет статей актива баланса в сторону уменьшения на основе экспертной оценки.
...
2.2 Анализ структуры и качества кредитного портфеля банка
Анализ управления кредитным процессом в банке заключается в регулировании объемов кредитования по объектам, по видам кредитов, а также регулирование и анализ структуры и динамики проблемных или просроченных кредитов.
Далее проедем анализ кредитования в ОАО «Сбербанк России» за 2013-2015 годы, это позволит получить более полную картину, позволяющую сделать вывод об эффективности процесса управления кредитным процессом в банке.
Сбербанк России осуществляет кредитование как физических, так и юридических лиц, в приложении 1 представлена динамика кредитования с разбивкой на физических и юридических лиц, данные приложения представлены на рисунке 3. На основе данных таблицы приложения 1 рассчитана структура кредитования Сбербанка, результаты расчетов представлены на рисунке 4.
Рисунок 3.
...
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть первая [Электронный ресурс] : федер.закон РФ от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ : ( в ред. от 6.03.20015 г.) // СПС «Консультант плюс»
2. О банках и банковской деятельности : ФЗ от 02.12.1990 № 359-1 (ред. от 04.04.2016) // ПБД "Консультант Плюс 3000" [Электронный ресурс]: еженед. пополнение / ЗАО "Консультант Плюс", НПО "ВМИ". – Загл. с экрана.
3. О Кредитных историях [Электронный ресурс] : федер. закон от 30. 12. 2004 № 218-ФЗ : (в ред. от 30. 12. 2015) // СПС «КонсультантПлюс».
4. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение 254-П Банка России от 26.03.2004 // ПБД "Консультант Плюс 3000" [Электронный ресурс]: еженед. пополнение / ЗАО "Консультант Плюс", НПО "ВМИ". – Загл. с экрана.
5. О потребительском кредите (займе) :ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.03.2016) // ПБД "Консультант Плюс 3000" [Электронный ресурс]: еженед. пополнение / ЗАО "Консультант Плюс", НПО "ВМИ". – Загл. с экрана.
6. Об оценке экономического положения банков: указание Банка России от 30.04.2008 № 2005-У (в ред. от 09.03.2016) [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс».
7. Жуков Е.Ф. Банковское дело. Учебник для бакалавров / Юрайт. – 2015. – 199 с.
8. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г.Коробова.: Магистр. – 2-е изд., перераб. и доп.- 2016. – 590 с.
9. Кабушкин С.А. Управление банковским кредитным риском: учеб.пособие. - М.: Изд-во «Новое знание», 2014. – c. 369.
10. Костюченко Н.С. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. – СПб.: ИТД «Скифия», 2010. 440 с.
11. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие: КноРус, – 2016.- 252.
12. Роуз Питер С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. с 4-изд./ Питер С. Изд-во: М.: Дело. - 2008 г.
13. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: Учебник -: Форум. – 2015. – 189 с.
14. Тавасиев А.М. Банковское дело. Учебник для бакалавров -: Юрайт. – 2016. – 387.
15. Анализ банковских операций с физическими лицами в условиях кризиса 2014-2015 годы.- Экономика и экономические науки. - 2015 год,. - № 4. – с. 34-36.
16. Анисимова М.О. Риски при потребительском кредитовании / Анисимова М.О. // Актуальные проблемы права и отраслевого законодательства: материалы Всероссийской научно-практической заочной конференции, посвященной 80-летию Московской государственной юридической академии им. О.Е. Кутафина и 80-летию БГУЭП. Иркутск: Изд-во БГУЭП. – 2015. - Вып. 6. - С. 221-226.
17. Егорова Н.Е. Понятие и правовая природа потребительского кредита / Егорова Н.Е. // Актуальные проблемы частноправового регулирования: материалы Всероссийского IX научного форума. – Самара. - 2015. - С. 351-353.
18. Жирнина Н.Е. Кредитование физических лиц: содержание, роль и принципы организации – вопросы экономики и права. - 2014 год. - № 4.
19. Кугаевских Г. В. Оценка банковского кредитования в 2015 году / Кугаевских Г. В. // Молодой ученый. — 2015. — №12. — С. 431-433.
20. Чапкина Н. Л. Формирование кредитного портфеля банка с использованием вероятностных методов / Н. А. Чапкина, Л. А. Голикова // Актуальные вопросы экономических наук: материалы междунар. науч. конф.— Уфа. -2013. — С. 61-64.
21. Центральный банк РФ [Электронный ресурс] : офиц. Сайт. – Режим доступа : http://www.cbr.ru/ (29.05.2016)
22. Консультант плюс [Электронный ресурс] : офиц. Сайт. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/law/podborki/minimalnyj_ustavnyj_kapital_banka/ (28.05.2016)
23. РИА Рейтинг [Электронный ресурс] : офиц. Сайт. – Режим доступа : http://riarating.ru/trend/banks_equity_rating/ (29.05.2016)
24. Банкир [Электронный ресурс] : офиц. Сайт. – Режим доступа : http://bankir.ru/publikacii/20090826/osnovi-bankovskoi-analitiki-yrok-41-2394815/ (30.05.2016)
25. ОАО Сбербанк России [Электронный ресурс] : офиц. Сайт. – Режим доступа : http://www.sberbank.ru
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
