Замечательно выполненная работа. Быстро и качественно. Написано интересно и по существу. К тому же раньше установленного срока. Автору огромная благодарность!
Информация о работе
Подробнее о работе
критерии проблемных кредитов
- 28 страниц
- 2015 год
- 421 просмотр
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Введение
Кредитные операции коммерческих банков сопровождаются высоким риском, поэтому важным показателем, характеризующим рынок кредитования, является качество ссудной задолженности банков. В результате ухудшения качества кредитного портфеля возникают проблемные кредиты - задолженность, по которой не выполняются обязательства со стороны заемщика в срок или в полном объеме или же стоимость обеспечения по которой значительно снизилась.
Данный актив отрицательно отражается на деятельности коммерческого банка и может привести к значительным убыткам. Поэтому работа с проблемной задолженностью является одной из важнейших задач банковского менеджмента.
Проводя ссудные операции, коммерческие банки из года в год стремятся наращивать свои активы. Это позволяет им расти, развиваться и укреплять свои позиции на рынке. Банки размещают все больше средств с целью получить больше доходов. Но с увеличением выданных кредитов увеличиваются и объемы проблемной задолженности.
Цель работы – анализ критериев проблемных кредитов.
Задачи работы:
1. Изучить сущность проблемных кредитов, их причин и форм.
2. Проанализировать процесс выявления проблемных кредитов.
3. Рассмотреть деятельность банков по минимизации объемов проблемных кредитов.
Оглавление
Введение 3
Глава 1. Проблемные кредиты: причины и формы 4
1.1 Понятие проблемности кредита в российской и зарубежной практике 4
1.2 Причины возникновения проблемных кредитов 5
1.2 Критерии определения проблемных кредитов 6
Глава 2. Ключевые направления банка по работе с проблемными кредитами 12
2.1. Анализ просроченной задолженности в России в 2012-2014 гг. 12
2.2 Выявление проблемных кредитов 15
2.3 Деятельность банков по минимизации объемов проблемных кредитов 16
Глава 3. Перспективы минимизации проблемных кредитов 19
Заключение 26
Список используемых материалов 28
Заключение
В российском законодательстве термин «проблемный кредит» не закреплен. Согласно определению Центрального Банка Российской Федерации проблемной ссудной задолженностью является просроченная и сомнительная ссудная задолженность, в том числе по векселям, процентным платежам, а также просроченная задолженность по причитающимся в пользу банка комиссиям.
Среди причин появления проблемных кредитов можно выделить следующие:
нестабильное, кризисное состояние экономики в целом;
несостоятельность заёмщика или временное ухудшение его финансового состояния;
неэффективная работа банка по предупреждению появления проблемных кредитов и др.;
неуплата очередного платежа по кредиту или неуплата начисленных процентов (в случаях, когда клиент забыл или по какой-либо причине не успел оплатить долг);
получение банком судебного решения о досрочном взыскании с клиента полного расчёта по кредитному договору;
технические ошибки, связанные с перечислением средств в счёт уплаты кредита или в процессе начисления кредита и процентов по нему.
Осуществляя управление реальной проблемной задолженностью, одной из важнейших задач коммерческого банка является минимизация доли проблемных кредитов, а также предотвращение ее роста. Однако не все кредитные организации справляются с данной задачей, и доля просрочки в портфелях ссуд таких организаций достаточно высокая.
Все мероприятия, проводимые банком при выявлении проблемных кредитов, можно разделить на две основные группы: мероприятия по организационной, финансовой и иной помощи банка проблемному заемщику, способствующие преодолению кризиса и выполнению обязательств заемщика перед банком; мероприятия, непосредственной целью которых является возврат кредита в кратчайшие возможные сроки:
Важнейшим способом снижения риска ухудшения качества кредитного портфеля банка является предупреждение возникновения проблемной задолженности на ранней стадии процесса кредитования. Данный способ заключается в текущей оценке и точном анализе финансового состояния заемщиков, их кредитоспособности и платежеспособности, в контроле за состоянием предполагаемого обеспечения. Таким образом, в коммерческих банках должен проводиться мониторинг кредитных рисков и качества кредитного портфеля, который позволяет выявлять проблемные активы еще до появления просроченной задолженности по ним. Процесс наблюдения в банке предполагает проверку целевого использования выданных кредитов, контроль за оборотами по ссудным счетам и изучение официальной отчетности по ссудам. Значимость мониторинга кредитных рисков заключается в возможности в определенной степени прогнозировать наступление рискового события и заблаговременно принимать необходимые меры по снижению возможных неблагоприятных последствий.
Список используемых материалов
1. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности : положение № 254-П от 26 марта 2004
2. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Юристъ, 2012
3. Глушкова Н.Б. Особенности организации работы банков с проблемными кредитами//Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управлениеОфициальный сайт Банка Международных расчетов. URL: bis.org/bcbs/publ/d307.pdf.
4. Емельянова О.Ю., Найденова Р.И. Особенности управления проблемными кредитами в коммерческом банке//Молодой ученый. 2015. № 2-6 (17). С. 1062-1065.
5. Мальцев В.А. Проблемы правового регулирования банковского кредита в России//Социально-политические науки. 2015. № 2. С. 52-55.
6. Никулина О.В., Коваленко А.И. Управление кредитными рисками коммерческих банков в условиях нестабильности финансовой системы//Финансы и кредит. 2015. № 30 (654). С. 2-17.
7. Ноздрева И.Е., Степанова С.А. Управление проблемными кредитами в коммерческих банках//Экономика и предпринимательство. 2015. № 10-1 (63-1). С. 519-524.
8. Стахович Л.В., Семенкова Е.В., Рыжановская Л.Ю. Модель финансового регулирования и надзора при реализации практики ответственного кредитования: механизмы и инструменты//Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2015. № 13 (247). С. 29-41.
9. Сурудина А.С. Понятие и категории проблемных кредитов и особенности их стоимостной оценки//Вектор науки Тольяттинского государственного университета. 2015. № 1 (31). С. 195-198.
10. Трунин П., Ващелюк Н. Анализ нестандартных инструментов предоставления ликвидности банка России//Экономическая политика. 2015. Т. 10. № 1. С. 41-57.
11. Ушанов А.Е. Мониторинг риска кредита на стадии его использования//Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2015. № 33 (267). С. 29-38.
12. Шигапова Д.И. Оценка проблемной задолженности в кредитных портфелях российских коммерческих банков//Социально-экономические науки и гуманитарные исследования. 2015. № 6. С. 82-85.
13. Официальный сайт Международного Валютного Фонда. URL: imf.org/external/pubs/ft/wp/2001/wp01209.pdf.
14. Статистика Центрального банка РФ [Электронный ресурс] / Офици¬альный сайт Банка России. 2015. Режим доступа: http://www.cbr.ru
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
