Замечательно выполненная работа. Быстро и качественно. Написано интересно и по существу. К тому же раньше установленного срока. Автору огромная благодарность!
Информация о работе
Подробнее о работе
Оценка кредитоспособности заемщика
- 10 страниц
- 2018 год
- 52 просмотра
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Высокие кредитные риски, связанные с кредитованием реального сектора экономики, ставят банки перед необходимостью разработки и усовершенствования технологий, позволяющих качественно и в приемлемые сроки оценить кредитоспособность заемщиков.
Особенно актуальным вопрос оценки кредитоспособности заемщиков стал в настоящее время вследствие мирового финансового кризиса. Оценка кредитоспособности заемщика - важнейший этап кредитного процесса, в результате которого кредитор может получить точное представление о кредитоспособности своего партнера.
Но что подразумевается под самим понятием «кредитоспособность»? Впервые понятие кредитоспособности появилось в экономической литературе XVIII в. В своих трудах его использовали А. Смит, Д. Кейнс, Н. Бунге, В. Косинский. Все исследователи рассматривают кредитоспособность как совокупность определенных характеристик, которые дают возможность заемщику погасить кредит. Однако, одни понимают это понятие буквально, как финансовую возможность расплатиться по своим обязательствам. Другие, опираясь на опыт западных стран, вкладывают в это понятие более глубокий смысл, а именно желание клиента выплатить кредит в срок и в полном объеме.
Оценка кредитоспособности заемщика
Понятие «кредитоспособность» должно охватывать множество аспектов: как финансовых (финансовое положение заемщика, его способность заработать необходимые средства, наличие обеспечения кредита), так и нефинансовых (отраслевые и региональные особенности, готовность и желание рассчитываться по своим обязательствам).
При определении понятия «кредитоспособность» необходимо понимать, что означают такие понятия как «кредит» и «кредитование», учитывая главные принципы, на которых эти понятия основаны: принцип платности, срочности и возвратности. То есть нужно обратить внимание не только тот факт, что заемные средства необходимо вернуть в установленный кредитным договором срок, но также на тот факт, что помимо основного долга необходимо уплатить проценты по кредиту. Кроме того, нужно учитывать такие важнейшие факторы как финансовый риск, бизнес-риск и риск кредитной истории.
Таким образом, на основе различных точек зрения экономистов, можно дать следующую трактовку: кредитоспособность - это правовое и хозяйственно-финансовое положение заемщика, позволяющее оценить его способность, готовность и желание расплатиться по долговым обязательствам перед кредитором, в срок и в полном объеме.
Оценка кредитоспособности заемщика – один из важнейших моментов процесса кредитования. Это вполне обоснованное действие со стороны финансовых учреждений, поскольку правильность оценки способности заемщика выплачивать кредит и проценты по нему непосредственно влияет на следующие параметры банка – риск, качество кредитного портфеля, потенциальный уровень выплаты долга, возникновение просроченных платежей, и, как следствие, на итоговую прибыль кредитной организации.
Неудивительно, что каждый банк уделяет усиленное внимание такому параметру, как методы оценки кредитоспособности заемщика.
Как правило, единой, универсальной методики для всех финансовых учреждений не существует. В каждом банке кредитными специалистами разрабатывается индивидуальная оценка кредитоспособности заемщика. Однако общие моменты все же присутствуют в методиках банков, хотя и составлены они абсолютно разными людьми.
Естественно, что начальный уровень оценки начинается с определения заемщика как физического или юридического лица. Анализ кредитоспособности заемщика как юридического лица – очень трудоемкий процесс, основывается он на разнообразных моделях и методах оценки финансового состояния и платежеспособности. Прежде всего, рассматривается исходная финансовая отчетность компании, в частности, структура и динамика финансовых потоков, обязательств и активов организации, а также коэффициенты, характеризующие финансовое состояние компании. Если юридическое лицо может представить огромное количество документов, на основании которых можно провести финансовый анализ, то оценка кредитоспособности заемщика как физического лица проводится по абсолютно иной схеме.
В работе рассматриваетсят понятие кредитоспособность заемщика. Работа на оценку 5, оригинальность от 60%.
1. Жарковская, Е. П. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / Е. П. Жарковская. — 7-е изд., испр. и доп. — М.: Издательство «Омега-Л», 2010. — 479 с. — (Высшее финансовое образование);
2. Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учебник. 11-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2014.;
3. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков/ А.И. Ачкасов. - М.: Консалт-Банкир,2009..
4. Севрук В.Т. Анализ кредитоспособности СП // Деньги и кредит, 2009. №3.;
5. Сахарова М.О. К вопросу о кредитоспособности предприятия // Деньги и кредит. -2009. -№3;
6. Деревягин, А. С. Оценка платежеспособности компании: российский и зарубежный опыт // «Справочник экономиста» №8. 2011. [Электронный ресурс].
7. Кирисюк Г.М. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2010.- № 4.
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
