Замечательно выполненная работа. Быстро и качественно. Написано интересно и по существу. К тому же раньше установленного срока. Автору огромная благодарность!
Информация о работе
Подробнее о работе
Потребительское кредитование физических лиц
- 50 страниц
- 2018 год
- 45 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Банковская система является одной из основополагающих частей финансовой системы Российской Федерации. Она тесно связана с отношениями, возникающими в процессе финансовой деятельности государства и реализации его задач и функций, что позволяет отнести отношения в сфере банковской деятельности к предмету регулирования финансового права.
Одной из важнейших стратегических целей реструктуризации российской банковской системы является создание условий для развития кредитования банками инвестиционных проектов в реальном секторе экономики. В современных условиях наблюдается тенденция поворота всей банковской системы к решению задач подъема российского производства. А это значит, что банкам следует осваивать долгосрочное кредитование реального сектора экономики.
Кредит - это один из самых опасных, но, тем не менее, самых легких способов получить деньги, по крайней мере, на некоторое время. Кредитование юридических лиц – услуга, при которой банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент.
И если физические лица как правило берут небольшие суммы, то для юридических лиц ситуация обстоит прямо противоположно. На полученный кредит юридическое лицо может реализовать некую идею, открыть собственное дело или закупить оборудования для уже имеющегося дела. В любом случае трудности возникают как с возвращением, так и с получением кредита.
Но прежде чем принимать решение о выделении кредита предприятию, банк должен оценить его кредитоспособность. Вопрос оценки кредитоспособности освещается в современной экономической литературе на западном опыте, плохо применимом в отношении коммерческих банков в России. Многие аспекты проблемы кредитоспособности, например, составляющие и определение инвестиционной кредитоспособности, не разработаны. Таким образом, актуальность выбранной темы определяется значимостью, которую имеет анализ кредитоспособности.
В этой связи целью настоящей работы является организация потребительского кредитования физических лиц..
Для достижения данной цели в работе были поставлены и решены следующие задачи:
рассмотрены теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика;
проанализирована система оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка на примере ОАО «Сбербанк России»;
азработаны предложения по совершенствованию методики, применяемой в банке ОАО «Сбербанк России».
Предмет – методики анализа кредитоспособности заемщика.
Объект – открытое акционерное общество «Сбербанк России»
Теоретической и методологической основой работы являются законы Российской Федерации, Указы Президента Российской Федерации, Постановления Правительства Российской Федерации, статьи Налогового Кодекса, а также специальная экономическая литература по данной теме работы.
1 ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1 Понятие и сущность организации потребительского кредитования
Бурное развитие в последнее десятилетие рынка потребительского кредитования обнаружило несовершенство и дефицит законодательного регулирования этой важной сферы экономической жизни российского общества. Гражданско-правовые конструкции договоров займа и кредита, предусмотренные главой 42 ГК РФ, оказались непригодными для воспрепятствования различным злоупотреблениям заимодавцев (кредиторов) как на стадии возникновения заемных обязательств, так и при их исполнении.
Анализируя историю становления и развития сектора потребительского кредитования в России, необходимо выделить несколько периодов :
1) IX в. - первая треть XVIII в. – «добанковский» период;
2) первая треть XVIII в. - 1917 г. - период становления и развития банковского кредитования;
3) 1917 г. - 1991 г. - советский период;
4) с 1991 г. по настоящее время - правовое регулирование и тенденции потребительского кредитования на современном этапе.
Потребительское кредитование на данный момент является наиболее распространенной программой в подавляющем большинстве банковских организаций Российской Федерации. Оно представлено множеством вариаций и может быть реализовано при выполнении различных условий. Для тех, кто собрался оформить потребительский кредит, виды этой услуги чрезвычайно важны. Ведь для разных сумм и целей предусмотрены различные процентные ставки. Сроки кредита тоже варьируются. Сегодня такой вид программы можно оформить в широком диапазоне процентных ставок: от 12 до 70% годовых.
Потребительским называется кредит, предоставляемый физическим лицам на различные приобретения для удовлетворения бытовых, личных и прочих непроизводственных нужд. Обычно он предназначается для приобретения товаров, в которых заемщик испытывает потребность, но в данный момент не имеет необходимого количества средств. Это может быть покупка недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, оплата образования, медицинского обслуживания, туристической путевки. Потребительский кредит - это заем, имеющий срок погашения от трех месяцев до пяти лет. Сумма его сравнительно небольшая, рассчитывается исходя из дохода заемщика. Валюта и способ получения выбираются самостоятельно, чаще всего россияне предпочитают получать деньги наличными и в рублях. Потребительский кредит – это заем, требующий минимального пакета документов. Поэтому оформление происходит быстро. Главный недостаток – высокие процентные ставки по потребительским кредитам.
Существует несколько типов потребительского кредитования. Их классифицируют по разным критериям. Форма выдачи:
- безналичный;
- наличный;
- кредитная карта.
Срок погашения:
- краткосрочный – потребительский кредит на год и меньше;
- среднесрочный – длительностью 1-5 лет;
- долгосрочный – заем на 5 и больше лет.
Способ выплат:
- дифференцированный;
- аннуитетный;
- овердрафт на карте.
В работе рассматривается организация потребительского кредитования физических лиц. Работа на оценку 5, оригинальность от 60%.
Нормативные правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6—ФКЗ, от 30.12.2008 № 7—ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. 2009. № 4. Ст. 445
2. Налоговый кодекс Российской Федерации. Ч. 1 от 31.07.1998 № 146 (в ред. ФЗ от 13.07.2015 № 231-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 1998. Ст. 3824
3. Гражданский кодекс ч. 1 от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. ФЗ от 31.01.2016 № 302-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
4. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.12.2015) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 43, ст. 4190
5. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»// Собрание законодательства РФ. 2010, № 27, ст. 3435
6. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» // Собрание законодательства РФ. 2013. № 51, ст. 6673.
7. Федеральный закон «О Центральном Банке РФ» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 28, ст. 2790.
8. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ.2005, № 1 (часть 1), ст. 44
9. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1 (ред. от 29.12.2015 №335-ФЗ// Собрание законодательства РФ. 1996, № 6, ст. 492
Научная, учебно-методическая литература, периодические издания
10. Балабанов И. Т., Савинская Н. А. "Банки и банковское дело". Краткий курс. - СПб.: Питер, 2014. 485с.
11. Банковское дело / Международное банковское объединение; под ред. Е. Ф. Жукова; Н. Д. Эриашвили. — 2-е изд. — М. : ЮНИТИ-ДАНА : Единство, 2011. 575 с.
12. Банковское дело: дополнительные операции для / ; под ред. А. М. Тавасиева. — М.: Финансы и статистика, 2012. 413 с.
13. Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. 2013. № 5. С. 22 - 32.
14. Вишневский А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя // Юридическая работа в кредитной организации. 2014. № 2. С. 98 - 102.
15. Гарипова З.Л., Белова А.А. Инфраструктура банковского потребительского кредита // Финансы и кредит. 2013. № 42. С. 9.
16. Даниленко С. Потребительский кредит: порядок предоставления и последствия невозврата // Хозяйство и право. 2013. № 4. 123 с.
17. Демченко С.С. Правовое регулирование потребительского кредитования в России в современный период // Адвокат. 2012. № 4.
18. Иванов О.М. Нормативное ограничение стоимости кредита: запрет ростовщичества в законодательстве зарубежных стран // Банковское право. 2014. № 2. С. 8- 10.
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
