Страхование и его роль в общественном производстве

Введение 3
1. Теоретические основы страхования и его роль в общественном производстве 5
1.1 Роль страхования в развитии общественного производства 5
1.2 Основные факторы производства 10
1.3 Роль и тенденции развития страхового рынка в России на современном этапе 13
2. Анализ рынка страхования факторов общественного производства 17
2.1 Тенденции развития рынка страхования имущества юридических лиц 17
2.2 Современное развитие рынка личного страхования 21
2.3 Особенности рынка страхования предпринимательских рисков 25
3. Тенденции развития рынка страхования в России 27
3.1 Факторы, влияющие на страховой рынок 27
3.2 Прогноз развития страхового рынка России 31
Заключение 36
Список литературы 38

1.1 Роль страхования в развитии общественного производства

Роль страхования как необходимого инструмента защиты процесса общественного воспроизводства (всех его сторон – от непосредственно сферы материального производства и до воспроизводства рабочей силы и капитала) от непредвиденных и чрезвычайных событий признается большинством специалистов.
Роль страхового рынка вытекает из функций страхования в современной рыночной экономике. По вопросу о количестве функций теоретики страхования не пришли к единому мнению. Позиция проф. Л.И. Рейтмана, остающаяся по сей день наиболее популярной, и с которой согласны и мы, воплощена в четырех функциях страхования (рисковая, предупредительная, сберегательная, контрольная), основная из которых (рисковая) заключается в возмещении субъектам хозяйствования и населению ущерба, наносимого случайными, имеющими вероятностный характер наступления событиями. [3, C.
...

1.2 Основные факторы производства

Процесс производства продукции представляет собой целенаправленную деятельность людей по переработке исходного сырья в готовый продукт. Классическая политическая экономия, понимая под основными факторами производства важнейшие его элементы, без которых осуществление производственного процесса невозможно, выделяет в качестве таковых средства труда, предметы труда и сам живой труд.
Факторы производства — это основные элементы производственного процесса, которые, во-первых, принимают прямое и непосредственное участие в нем, во-вторых, использование (участие) в процессе производства обусловливает их частичный износ или полное потребление, в-третьих, стоимость изношенной (использованной) их части учитывается в затратах на производство и переносится на стоимость готовой продукции, после реализации которой в виде стоимостной компенсации возвращается собственнику того или иного фактора производства.
...

1.3 Роль и тенденции развития страхового рынка в России на современном этапе

В условиях активно развивающихся рыночных отношений наиболее важное место в развитии рынка капитала нашей страны отводится страховому рынку. Наличие устойчивого страхового рынка – существенный компонент любой преуспевающей экономики. Страхование – вид экономической деятельности, непосредственно связанный со снижением или перераспределением рисков между физическими и юридическими лицами (страхователями) и специализированными органами (страховщиками).
Страховщики обеспечивают аккумуляцию страховых взносов и выплаты страхователям в случае нанесения ущерба застрахованной собственности. В современной экономической практике развитых стран резервные фонды страховых компаний являются вторым по значимости кредитным ресурсом экономики после банковских депозитов.
Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом современного общества.
...

2.1 Тенденции развития рынка страхования имущества юридических лиц

Страхование имущества юридических лиц — один из классических видов страхования, который является неотъемлемым направлением деятельности практически всех универсальных страховых компаний.
По договору страхования может быть застраховано следующее недвижимое и движимое имущество (или отдельные его конструктивные элементы):
- объекты недвижимости (здания и сооружения), а также их отдельные архитектурные и конструктивные части и элементы, внутренняя и внешняя отделка
- в том числе на открытых площадках, движимое имущество (оргтехника, спецтехника, мебель, инвентарь, производственное и офисное оборудование, машины и механизмы, материалы, сырье, топливо, готовая продукция на производстве и складах
Оно обеспечивает защиту от пожара, взрыва, кражи и умышленного повреждения имущества, стихийных бедствий, повреждения водой в результате аварий водопроводных сетей, а также других рисков.
...

2.2 Современное развитие рынка личного страхования

Основная задача личного страхования - это обеспечение защиты человека в различных непредвиденных ситуациях. К нему относятся абсолютно любые виды страхования, связанные с личностью человека. То есть при личном страховании страхуются интересы человека, связанные с его здоровьем, жизнью, трудоспособностью и т.д. Можно сказать, что личное страхование играет большую роль и является одним из механизмов защиты человека в обществе, дополняющее государственную социальную защиту.
Есть некоторые особенности личного страхования, в отличие от других видов. При наступлении страхового случая выплата при личном страховании называется обеспечением, а при имущественном – возмещением вреда.
...

2.3 Особенности рынка страхования предпринимательских рисков

Предпринимательский риск — риск, возникающий в результате предпринимательской деятельности. Эта деятельность может иметь самые разные направления: например, производство и реализация продукции, товаров и услуг, товарно-денежные операции, коммерция, а также научно-технические проекты. [18]
Самые распространенные виды предпринимательских рисков: риск утраты имущества по причине стихийного бедствия, риск, связанный с возникновением гражданской ответственности по причине нанесения вреда окружающей среде, риск, связанный с потерей прибыли, риск, связанный с реализацией товаров и услуг на внутренних и внешних рынках, технические риски (связанные с оборудованием), коммерческие риски (такие как недопоставка продукции), валютный риск (связанный с колебаниями курсов валют).
Все предпринимательские риски подразделяются на страхуемые и нестрахуемые.
...

3.1 Факторы, влияющие на страховой рынок

Можно выделить пять внешних параметров (факторов), влияющих на динамику взносов на российском страховом рынке:
- цены на нефть и динамика курса рубля.
- динамика ВВП, промышленного производства и реальных доходов населения.
- динамика банковского кредитования.
- динамика продаж новых автомобилей.
- стоимость перестраховочной защиты.
Как и все в России, динамику отечественного страхового рынка в первую очередь будет определять цена на нефть (таблица 4). В соответствии с базовым прогнозом Минэкономразвития РФ (сентябрь 2012 года) ее среднее значение снизится со 109 долларов за баррель в 2012 году до 97 долларов за баррель в 2013 году. В этом случае средний курс доллара составит 32,4 рублей.

Таблица 4 - Динамика цены на нефть, курса рубля и показателя инфляции [13]
Показатель
2010 г.
2011 г.
2012 г.
2013 г.
...

3.2 Прогноз развития страхового рынка России

Прогноз по развитию страхового рынка на новый 2013 год был подготовлен сотрудниками агентства «Эксперт РА. Согласно этому исследованию развитие страхового рынка в России незначительно замедлится, с 20% в этом году он упадет до 15–18%. Основными направлениями станут увеличение доли продаж кредитных продуктов, которые включают страхование и банковское страхование жизни. При росте банковского страхования увеличится и доля РВД, а вот прибыльность страхового бизнеса уменьшится, предположительно на 2-4%. [14]
Совокупный объем взносов всего страхового рынка согласно прогнозу должен достигнуть 920–945 млрд рублей, что даст увеличение на 15–18%. Такой вариант предполагается при развитии российской экономики по базовому сценарию Минэкономимразвития РФ. В случае же развития по негативному сценарию (при снижении цен на нефть до80–90 долл.) объем взносов ожидается в пределах 840–880 млрд рублей, это обеспечит 5–10% темпов прироста.
...

Заключение

Страхование возникло и развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение разнообразных по­требностей человека через систему страховой защиты от случайных опасностей. В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.
Негативные проявления стихийного характера сил природы и общества, связанные с материальными потерями в первом приближении воспринимаются людьми как случайные события, однако их периодическое наступление доказывает, что они имеют объективный, закономерный характер, связанный с противоречиями экономических отношений и проблемами техногенного характера.
...

1. Гражданский Кодекс РФ Глава 48. "Страхование"
2. Закон РФ №1499-1 от 28 июня 1991 г. "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации"
3. Закон РФ №4015-1 от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (ред. от 30.11.2011).
4. Закон РФ №125-ФЗ от 24 июля 1998 г. "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
5. Закон РФ №40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закон об ОСАГО) - (ред. от 28.07.2012).
6. Постановление правительства РФ №263 от 7 мая 2003 г. "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Правила ОСАГО) - (ред. от 30.12.2011).
7. Приказ Министерства финансов РФ №67н от 1 июля 2009 г. "Об установлении формы заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы документа, содержащего сведения о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору обязательного страхования" (формы Заявления о страховании, Полиса и Сведений об ОСАГО) - (ред. от 20.01.2013).
8. Закон РФ №67-ФЗ от 14 июня 2012 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном"
9. Постановление Правительства РФ №1164 от 15 ноября 2012 г. "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего"
10. Постановление Правительства РФ №1344 от 20 декабря 2012 г. "Об утверждении предельных (минимальных и максимальных) значений страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров"
11. Барулин С. В. / Финансы: Учебное пособие – М.: КНОРУС, 2010. – 640 с.
12. Нешитой А.С., Воскобойников Я.М. Финансы – М.: Дашков и Ко, 2010. – 528 с.
13. Страхование: Учебник / под ред. В.В. Шахова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 511с.
14. Страхование: Учебник / под ред. Т.А.Фёдоровой. – 3-е изд. – М.: Магистр, 2009. – 1006с.
15. Финансы: Учебное пособие / Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд.2007.-512с.
16. Финансы: Учебное пособие / Под ред. проф. А.М.Ковалевой. - М.: Финансы и статистика , 2008 г. -556с.
17. Грин А. Личное страхование. Блог о защите и безопасности. – [Электронный ресурс] – режим доступа: http://bezopasnostplus.com/novosti/lichnoe-strahovanie
18. Дьяченко Г. Б. Тенденции развития страхового рынка в России на современном этапе Сибирская ассоциация консультантов/Заочные научно-практические конференции. – [Электронный ресурс] – режим доступа: http://sibac.info/index.php/2009-07-01-10-21-16/1477-2012-03-13-15-03-37
19. Итоги развития страхового рынка в 2011 году по основным сегментам. Отчет, опубликованный на сайте «Росгострах». – [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.rgs.ru/pr/csr/insurance/index.wbp
20. Итоги развития страхового рынка в 2012 году Отчет, опубликованный на сайте «Росгострах». – [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.rgs.ru/pr/csr/insurance/index.wbp
21. Лайков А. Ю. Российский страховой рынок: одна гипотеза развития ситуации. Статья, опубликованная на сайте «Страхование сегодня».– [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.insur-info.ru/analysis/590/
22. Личное страхование. Статья, опубликованная на сайте «Страховой консультант». – [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.askins.ru/index.php/private2/46-private1
23. МЭР РФ повысит прогноз средней цены нефти на 2013 год, но не выше $100. Статья, опубликованная на сайте «РИА новости»– [Электронный ресурс] – режим доступа: http://ria.ru/economy/20120327/607214119.html#13666668458354&message=resize&relto=login&action=removeClass&value=registration
24. Новик Н. Страховой рынок – 2013: простые решения. Статья, опубликованная на сайте «Агентство страховых новостей»– [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.asn-news.ru/blogs/47/post/516
25. Прогноз развития страхового рынка от «Эксперт РА» Статья, опубликованная на сайте «Основа»– [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.osnova.org/news/31-prognoz-razvitiya-strahovogo-rynka-ot-ekspert-ra.html
26. Прогноз страхования страхового рынка на 2013. Рейтинговой агентство «Эксперт РА». – [Электронный ресурс] – режим доступа: http://raexpert.ru/researches/insurance/difficult_growth/
27. Страхование имущества юридических лиц. Статья, опубликованная на сайте «Все о страховании». – [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.o-strahovanie.ru/strahovanie-urlic.php
28. Страхование предпринимательских рисков в России. Статья, опубликованная на сайте «страховой случай» – [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.sluchay.ru/страхование_предпринимательских_рисков/
29. Страхование предпринимательских рисков. Статья, опубликованная на сайте «www.Grandars.ru». – [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.grandars.ru/college/strahovanie/strahovanie-predprinimatelskih-riskov.html
30. Страхование предпринимательских рисков: особенности страхования. Статья, опубликованная на сайте «bisgid.ru». – [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.bisgid.ru/uprav/insurance/predprinimatelskie_riski/
31. Страховой рынок. Страховой рынок России. Проблема страхового рынка. Статья, опубликованная на сайте «Идеи бизнеса». – [Электронный ресурс] – режим доступа: http://tvoydohod.ru/insurance_1.html
32. Аксаков А. Страховая динамика. / А. Аксаков //Современные страховые технологии. 2013. № 2. С. 36-38.
33. Арсентьев И. Застрахованный капитал. / И. Арсентьев //Современные страховые технологии. 2013. № 1. С. 82-86.
34. Радионова А. Сила бизнеса/ А. Радионова//Современные страховые технологии. 2013. № 1. С. 82-86.