СТРАХОВИЙ РИНОК УКРАЇНИ: ОЦІНКА СУЧАСНОГО СТАНУ ТА ІСНУЮЧИХ ПРОБЛЕМ

Актуальність теми курсової роботи полягає в тому, що страхування є важливим елементом економічного механізму України, стан його розвитку багато у чому визначає рівень економічної безпеки країни, впливає на інвестиційний та інноваційний потенціал економіки. Завдяки страхуванню уможливлюється підвищення соціального захисту населення і господарюючих суб’єктів, зменшується навантаження на державний бюджет у частині відшкодування непередбачуваних збитків природно-техногенного характеру, вирішуються окремі предмети соціального забезпечення завдяки перенесенню державних соціальних витрат з коштів бюджету на страхові виплати.
Страховий ринок України останнім часом стрімко розвивається, проте в його формуванні та розвитку існує низка проблем і труднощів, а отже існує і потреба в системному, комплексному дослідженні, спрямованому на їх виявлення, та розробці рекомендацій щодо їх вирішення. Страховий ринок, як и будь-який інший ринок має свою структуру і функціонує в певних умовах навколишнього середовища. Страховий ринок являється частиною фінансового ринку, що певним чином характеризує його навколишнє середовище. Цілю функціонування страхового ринку є акумуляція та розподіл страхового фонду з метою страхового захисту суспільства. Разом з тим теоретичні проблеми становлення і розвитку страхових майнових правовідносин в Україні висвітлені недостатньо і потребують поглибленого вивчення, що посилює актуальність обраної теми.
Метою написання курсової роботи є вивчення умов для забезпечення ефективного функціонування та становлення в Україні цивілізованого страхового ринку, що забезпечить успішне здійснення економічних реформ, стабільний розвиток національної економіки, подальшу інтеграцію у світове господарство, розвиток світової економіки та міжнародних відносин. Також визначення внутрішньої системи та характеристика зовнішнього середовища страхового ринку, де предметом розгляду виступають процеси що відбуваються в внутрішній системі страхового ринку, та зовнішні обставини навколишнього середовища, а об’єктом – страховий ринок.
Досягнення зазначеної мети обумовило необхідність постановки та розв’язання комплексу завдань:
- виявлення сутності й функцій страхування у ринковій економіці, обґрунтування необхідності страхового захисту та визначення ролі категорії страхування у системі економічних відносин;
- висвітлення структури страхування та механізму взаємодії його суб’єктів у ринковій економіці;
- характеристика міжнародного ринку страхування за макроекономічними показниками, висвітлення практики страхування у країнах із ринковою економікою для практичного застосування в умовах України;
- визначення на основі порівняльно-правового аналітичного дослідження систем правового забезпечення та методів впливу держави на страховий ринок основних напрямів удосконалення національного законодавства, його адаптації та гармонізації до європейських норм і стандартів, вдосконалення способів і форм державного регулювання страхової діяльності в Україні ;
- систематизація структури, оцінка сучасного стану й тенденцій розвитку національного ринку страхування в умовах переходу до економіки ринкового типу, визначення форм і напрямів страхової діяльності, що найбільше відповідають сучасному соціально-економічному стану, потребам держави та усіх ринкових суб’єктів.
При постановці й розв’язанні поставлених у курсовій роботі завдань застосовувала такі сучасні методи дослідження, як: синтезу і статистичного аналізу, порівняльного аналізу (при здійсненні порівняльного аналізу стратегічних напрямків розвитку страхових ринків України, Росії та країн Європи); логічного узагальнення (при формуванні концептуальних засад системного бачення сталого розвитку, а також системи нагляду за страховим ринком); системно-структурного і багатофакторного аналізу (при здійсненні суб’єктно-об’єктного аналізу структури страхового ринку); метод експертних оцінок, індексний метод і метод групувань (при формування концептуальних напрямків державного регулювання страхового ринку).
Інформаційною базою дослідження є: зібрані, опрацьовані й узагальнені первинні матеріали щодо роботи вітчизняних страхових компаній; законодавчі і нормативні документи, аналітичні огляди, статистичні звіти Державного комітету статистики України; Верховної Ради України, Кабінету Міністрів України, Державної комісії з цінних паперів і фондового ринку України, Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України, Міністерства фінансів України, Національного банку України; інших органів державного і регіонального управління; звітні дані науково-дослідних центрів; монографічні дослідження та наукові публікації з питань становлення страхового ринку.

У роботі наведене теоретичне узагальнення та нове вирішення проблеми формування та подальшого розвитку страхового ринку України. Результати дослідження дозволили зробити такі висновки теоретичного та практичного характеру. Найважливішими економічними категоріями, які є базовими для даного дослідження, визначено „страхування” та „страховий ринок”. Страхування відіграє важливу роль у відтворювальному народногосподарському процесі: саме страхування може значною мірою забезпечувати економічні можливості для безперервного відтворювального процесу в народному господарстві.
Для страхового ринку характерні замкнуті перерозподільчі відносини, що існують між його суб’єктами і які пов’язані із солідарним розподілом ризику одного суб’єкту на всіх суб’єктів, залучених до страхування і які є суттєвими, значимими для розвитку ринкової системи в цілому. Страхування є невід’ємним елементом ринкової економіки, де воно представлено страховим ринком, функції якого досить різноманітні, в т. ч. інвестиційна, інтеграційна, міжнародна тощо. Особливо важливою є інтеграційна функція страхового ринку.
Держава є основним визначальним фактором середовища, в якому формується та функціонує страховий ринок, оскільки саме вона визначає правове, організаційне, економічне та соціальне поле, в якому існує ринок страхових послуг. Сьогоднішній стан нормативно - правової бази страхового ринку України, як про це свідчить проведений аналіз, є доволі складним та таким, що потребує подальшого розвитку.
Основним недоліком нормативно – правової бази українського страхового ринку є відсутність системності існуючих законодавчих актів. Реальний попит не є адекватним наявній кількості страховиків на ринку України. Страхова діяльність, стала такою сферою, потреба в якій об’єктивно існує, а довіри до неї у страхувальників (як юридичних, так і фізичних осіб) замало.
Організація та технологія формування страхового ринку України потребує подальшого вдосконалення, застосування нових форм та методів страхової діяльності, від вдалого впровадження яких значною мірою залежатиме подальший розвиток ринку страхових послуг в Україні. Модель економічного розвитку України потребує розгалуженої фінансово стабільної системи страхування, розвитку страхового ринку, що в довгостроковому відношенні є важливим ресурсом, використання якого може дати значний за масштабами ефект економічного зростання.
Частка страхового ринку у вітчизняній економіці ще доволі мала, що підтверджують наведені показники. Статутні фонди страхових компаній були і продовжують залишатися невеликими. Для українських страхових організацій є характерним низький рівень виплат страхових відшкодувань, до того ж він постійно знижується. Кількість страховиків в Україні є невиправдано високою не тільки відносно реальних потреб суспільства в страхових послугах, а й відносно тієї долі ризиків, яка ними страхується. Український страховий ринок характеризується дуже слабким сектором з надання послуг зі страхування життя, але маючи найнижчу питому вагу в загальній сумі страхових платежів, проявляє тенденцію до зростання. Величезний потенціал українського страхового ринку давно цікавить провідні світові страхові організації. Поки що їх діяльність в Україні досить обмежена.
Потребують вдосконалення всі нормативні акти, на яких ґрунтується страхова діяльність в Україні. Важливим є гармонійне поєднання розумного державного втручання та вільного підприємництва в сфері страхової діяльності. Законодавче забезпечення формування національного страхового ринку має бути виділене як окрема галузь законодавства. Успішність процесу державного регулювання страхової діяльності прямо залежить від виконання всіма органами всіх гілок влади тільки тих функцій і повноважень, які передбачені законодавством України. При поліпшенні організації та технології страхової діяльності слід враховувати, що потреби страхувальника в послугах стали більш різноманітними. Необхідно впроваджувати більш прогресивні методи наближення страхових послуг до споживачів, зокрема, страхуванням через мережу Інтернет.
Основні зусилля страховиків мають бути направлені на зниження ціни страхової послуги, шляхом вдосконалення структури страхових тарифів. Важливим технологічним напрямком роботи по розвитку страхування в Україні є консультативна діяльність страховиків, направлена на усвідомлення підприємцями необхідності і вигідності страхування. Потрібен комплекс заходів суто економічного змісту та спрямованості, тісний зв’язок розвитку страхового ринку із загальними трансформаційними перетвореннями в національній економіці. Реалізація потенційних можливостей страхового ринку України значною мірою залежить від того, наскільки розвиток системи страхування буде сприйматись як комплексна проблема загальнодержавного значення.

СТРАХОВИЙ РИНОК УКРАЇНИ: ОЦІНКА СУЧАСНОГО СТАНУ ТА ІСНУЮЧИХ ПРОБЛЕМ

ОЦЕНКА 5

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Базилевич В.Д. Страховий ринок України. - К.: Товариство «Знання», КОО. - 2009. - 374 с.
2. Барановський О.І. Розвиток страхового бізнесу в Україні // Фінанси України. - 2010. - № 8. - С. 85-93.
3. Ларіонова Л. Страховий ринок в Україні. Яким йому бути? // Фінанси України. - 2013. - № 8. - С. 89-94.
4. Закон України «Про оподаткування прибутку підприємств» (із змінами, внесеними законами України № 607/97-ВР від 04.11.97 р. та № 639/97-ВР від 18 Мних М. В. Страхування в Україні: сучасна теорія і практика: Підручник / М.
5. Осадець С. С. Страхування: Підручник / С. С. Осадець – К.: КНЕУ, 2002 – 599 с
6. Закон України «Про Цінні папери та фондовий ринок» (Відомості Верховної Ради України (ВВР), 2006, N 31, ст.268)
7. Закон України «Про власність» / / Відомості Верховної Ради України. - 2003. - № 20. - Ст. 249.
8. Вовчак О. Д. Страхова справа : підручник / О. Д. Вовчак. – К. : Знання, 2011. – 391с.
9. Городюк А. Б. Основні проблеми страхового ринку України / А. Б. Городюк [Електронний ресурс]:Режим доступу: http://nauka.zinet.info/9/gorodyuk.php
10. Островський А. Е. Основні проблеми розвитку страхового ринку в Україні / А. Е. Островський [Електронний ресурс] : Режим доступу: http://www.rusnauka.com/13_NPN_2010/Economics/65999.doc.htm
11. Інформація про стан і розвиток страхового ринку України [Електронний ресурс] / – Режим доступу до статті: http://nfp.gov.ua/content/informaciya-pro-stan-i-rozvitok.html
12. Рядно О.А., Рибальченко Л.В. Розвиток страхового ринку в регіонах України [Електронний ресурс] / – Режим доступу до статті: http://archive.nbuv.gov.ua/portal/soc_gum/venu/2012_1/33.pdf
13. Сідак В.С. Стратегія розвитку управління економічною безпекою суб’єктів господарювання (теоретико-методологічний аспект). Наукова монографія / За заг. ред. В.С. Сідака, О.А. Кириченка. – К.: ІЕП «КРОК», 2008. – 390 с.
14. Горбач Л.М. Страхова справа: Навчальний посібник – 2-ге видання., виправлене. – Київ: Кондор, 2009 р.
15. Александрова М.М. Страхування: Навчальний методичний посібник. – Київ: ЦУЛ, 2011 р.
16. Залєтов О.М. Страхування – Київ: Міжнародна агенція BeeZone, 2009 р.
17. Базидевич В.Д., Базидевич К.С. Страхова справа: 3-тє видання – Київ: «Знання», 2013 р.
18. Законодавство України з питань страхової діяльності. Збірник законодавчих та нормативних актів (станом на 01.02.2004 р.) – Київ: Атака, 2004 р.
19. Перспективи розвитку страхового ринку України після фінансової кризи. // Г.В. Кравчук // [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.dspace.uabs.edu.ua/
20. Офіційний сайт Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України. [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.dfp.gov.ua.
21. Стратегія розвитку страхового ринку України на 2012-2021 рр.: Протокол загальних зборів Членів УФУ від 30.03.12 № 12
22. Закону України «Про страхування» Верховна Рада України; Закон від 04.10.2001 р. № 2745-III [Електронний ресурс]. – Режим доступу : http://zakon.nau.ua/doc/?uid=1086.94.0.
23. Міжнародний центр наукових досліджень/ Теорії та практики страхування. [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://insurance.uabs.edu.ua/
24. Проблеми розвитку страхового ринку України і шляхи їх розв'язання в сучасних умовах[Текст]/Л.О. Позднякова//Актуальні проблеми економіки. – 2010. - №6(108).
25. Інформаційні вади дослідження ступеня монополізації ринку страхових послуг України[Текст]/О.А. Гаманкова//Актуальні проблеми економіки. – 2009. – №10(100).