Страхование мемориальных памятников и надгробий

Введение

При захоронении близкого человека родственники и друзья стараются отдать ему дань любви и уважения путем организации похорон и надгробных сооружений. Такие сооружения стоят зачастую больших денег, а остаются на кладбище практически без присмотра.
Опыт последних лет говорит о том, что памятники становятся объектом надругательств и уничтожения. То и дело в СМИ появляются шокирующие известия о вандализме на кладбищах. У добропорядочных граждан такое поведение правонарушителей вызывает откровенное презрение и непонимание, как же можно глумиться над усопшими. В то же время граждане обеспокоены сохранностью памятников как предметов материального мира, ищут способы уберечь их от возможных посягательств, а себя от дополнительных трат по их восстановлению.
Возможность наступления непредвиденных и чрезвычайных явлений носит объективный характер. И эти явления оказывают огромное воздействие на устойчивость экономики. В страховании, как нигде больше, наблюдается неразрывная взаимосвязь макроэкономических и микроэкономических процессов, обусловленных вероятностью возникновения внешних и внутренних кризисов, природных и техногенных катастроф, стихийных бедствий, они всегда представляют собой общегосударственные проблемы, поскольку наносят огромный ущерб всей экономике страны. Скорость и полнота возмещения ущерба от таких событии напрямую влияет на экономическое равновесие в государстве, что подчеркивает значение страхования, как гаранта в обеспечении решения экономических, экологических и социальных задач в условиях возрастающих темпов глобализации и интеграции в общемировую экономику. В общетеоретическом значении страхование представляет собой систему защиты государства, бизнеса и граждан от последствий различного рода рисков путем возмещения пострадавшим причиненного ущерба в целях обеспечения непрерывности производственного процесса, соблюдения устойчивого экономического роста и эффективности хозяйственно-экономической деятельности. В связи с этим исследование значения страхования с точки зрения научной категории в условиях возрастания масштабов убытков от чрезвычайных ситуаций обретает особую актуальность. Рынок страховых услуг способствует улучшению экономической ситуации в четырех основных направлениях. Во-первых, это производство страховых услуг, которые, как известно, являются локомотивом развития смежных финансовых направлений (банковская, инвестиционная деятельность и пр.).
Во-вторых, страхование это один из видов продуктов финансового рынка, что обуславливает увеличение финансового результата в совокупном объеме финансовых услуг.
В-третьих, страхование - это воспроизводственная сфера, образующая «вход» для бизнеса на рынок для цели производства товаров и услуг.
В-четвертых, фонды страховой отрасли являются существенным источником инвестиции. Известный немецкий экономист Альфред Манэс еще в начале ХХ века в своей книге «Основы страхового дела» указывал, что: «...страхованию должно быть отведено выдающееся место, так как оно во всех своих видах удобным и чрезвычайно целесообразным способом служит обеспечению материального благополучия человека». Многие ученые согласны с такой точкой зрения считая, что «страхование представляет собой единый институт, в основе которого лежит общий принцип борьбы со случайными опасностями, угрожающими или самому человеку, или его богатству».
В связи с этим необходимо всеобъемлющее определение категории «страхование». Однако среди представителей современной экономической мысли и практиков в области страхования нет единого мнения относительно содержания экономической категории страхования и его функций. Для определения места и направлений применения страхования как экономически выгодного способа обеспечения устойчивого развития государства и хозяйствующих субъектов объективно требуется более глубокое исследование его сущности и значения, выявление преимуществ, свойственных данному институту.
Коль скоро чрезвычайные события происходят объективно и закономерно, следовательно, страхование является объективной потребностью собственников (государства, предприятий, организаций и граждан) в возмещении понесенных убытков от случайных событии путем раскладки ущерба через передачу рисков страховым организациям. В этих условиях существенную значимость приобретает проблема обеспечения финансовой стабильности предприятии и социальной защиты граждан в случае наступления убытков от природных и техногенных катастроф, пожаров и других чрезвычайных событий. По мнению Рейтлнана Л.И., страхование является гарантом сбережения имущества, здоровья, жизни от случайных опасностей.
При улучшении системы инвестирования снизится тариф на страхование, что повысит спрос на страховые услуги страховых организаций и повысит уровень специальной запущенности
Цель работы заключается в том, чтобы рассмотреть варианты и методики страхования мемориальных памятников и надгробий.
Задачи работы:
1. рассмотреть концепцию страхования;
2. рассмотреть страхование ритуальных памятников и надгробий;
3. выявить статистику вандализма;
4. рассмотреть услуги по заключению договоров страхования надгробий;
5. рассмотреть процедуру выплаты страховой суммы;
6. рассмотреть процедуру страхования памятников культуры;
7. рассмотреть страхование культурных и художественных ценностей;
8. рассмотреть страхование ответственности специалистов, занятых в культурной сфере.
В качестве объекта страхования рассматриваются не только памятники, но и все надгробные сооружения – ограды, скамейки, плиты, вазы для цветов и т.д. А страховыми случаями признаются кража, причинение им вреда, акты вандализма и т.д. Также к страховым рискам причисляются риски наводнений, ураганов, падения деревьев и других природных факторов.

ПЛАН:

Введение 3
1. Необходимость страхования надмогильных сооружений 7
1.1. Концепция страхования 7
1.2. Страхование ритуальных памятников и надгробий 10
2. Необходимость страхования надмогильных сооружений 14
2.1. Концепция страхования 14
2.2. Страхование ритуальных памятников и надгробий 17
2.3. Статистика вандализма 21
3. Проблемы и перспективы развития имущественного страхования (на примере страхования мемориальных памятников и плит) в РФ 23
3.1. Проблемы развития имущественного страхования (на примере страхования мемориальных памятников и плит) 23
3.2. Перспективы развития имущественного страхования (на примере страхования мемориальных памятников и плит) 29
3.3. Зарубежный опыт страхования мемориальных памятников и плит 34
Заключение 36
Список литературы 39

Заключение

Когда мы страхуем имущество, да еще и на добровольных началах, то в первую очередь рассчитываем на то, что при наступлении страхового случая нам будут возмещены возникшие убытки. На практике же проблем не возникает только с оплатой соответствующего полиса. Как правило, страховые агенты получают проценты от суммы заключенных ими договоров. Соответственно, им выгодно на кое-какие огрехи в документах просто закрыть глаза либо специально не заострять внимание клиента на определенных проблемных условиях страхования. Зато при наступлении страхового случая «сюрпризы» не заставляют себя долго ждать: и случай-то, оказывается, к страховым не относится, и убыток по непонятной причине «усыхает». Однако ситуацию все-таки рано считать безнадежной.
Действующее правовое регулирование отношений в сфере организации похоронного дела приводит к разночтениям и, как следствие, к тому, что различные субъекты РФ и муниципальные образования решают для себя вопрос организации похоронного дела по-разному. Одни создают специализированные службы в форме муниципальных организаций (муниципальных предприятий, муниципальных автономных или бюджетных учреждений), другие наделяют этим статусом немуниципальные организации на основе конкурса, причем порой предъявляют к ним определенные требования (в Москве, например, это «имущественный ценз» - не менее 50% государственного участия в такой организации), а порой совмещаются оба варианта.
В одних случаях землями кладбищ управляют и распоряжаются непосредственно органы местного самоуправления, в других - земли передаются в хозяйственное ведение или оперативное управление специализированным службам по вопросам похоронного дела. Такая разнообразная практика позволяет должностным лицам и органам местного самоуправления реализовывать различные схемы для того, чтобы выбрать наиболее приемлемую в конкретном случае.
Исходя из проведенного выше анализа вопросов организации похоронного дела, можно сформулировать следующие выводы:
- хозяйствующий субъект - специализированная служба по вопросам похоронного дела вправе осуществлять выделение земельных участков для захоронения, регистрацию, захоронение, определение режима работы вверенного ей кладбища, контролировать соблюдение (наблюдать за соблюдением) установленных правил на территории кладбища (конечно, без прав выдачи обязательных предписаний, наложения мер ответственности и т.п., лишь с правом передавать соответствующую информацию в компетентные органы). В этих рамках специализированная служба вправе и запрещать въезд на территорию кладбища транспортных средств, если ими нарушается установленный на основе порядка деятельности кладбищ (утвержденного органами местного самоуправления) порядок въезда на территорию кладбища;
- вопрос местного значения - создание органами местного самоуправления специализированной службы по вопросам похоронного дела - не означает учреждения таковой исключительно в форме муниципальных учреждений и предприятий, это возможно также путем присвоения данного статуса по итогам конкурса юридическим лицам любой организационно-правовой формы и формы собственности;
- земельные участки на территории мест погребения могут закрепляться за хозяйствующими субъектами - специализированными службами по вопросам похоронного дела, на последних могут быть возложены также функции по содержанию соответствующих мест погребения.
Безусловно, наилучшим способом устранения существующих коллизий и пробелов законодательства в сфере погребения и похоронного дела было бы внесение изменений в Федеральный закон N 8-ФЗ. Однако в ближайшее время не следует ждать сколько-нибудь существенных подвижек в решении этого вопроса. В конце прошлого года в Государственную Думу был внесен законопроект N 304185-5 «О внесении изменений в Федеральный закон "О погребении и похоронном деле», который предусматривал закрепление права осуществлять погребение умершего и оказание услуг по погребению как за специализированными службами по вопросам похоронного дела, создаваемыми органами местного самоуправления, так и за организациями независимо от их организационно-правовых форм, выбранными органами местного самоуправления по результатам открытого конкурса. В рамках работы над этим проектом могли бы быть решены хотя бы некоторые вопросы определения правового статуса специализированной службы и порядка организации похоронного дела на местном уровне. Однако в феврале 2010 г. данный проект был отозван внесшим его субъектом права законодательной инициативы и, как следствие, работа над проектом прекращена.
В настоящее время в Государственной Думе РФ на рассмотрении находится лишь один законопроект по вопросам погребения и похоронного дела - N 252420-5 «О внесении изменений в ст. 17 Федерального закона «О лицензировании отдельных видов деятельности» и Федеральный закон «О погребении и похоронном деле», который направлен на введение лицензирования деятельности по оказанию отдельных видов ритуальных услуг.

Список литературы:

1. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
2. Указ Президента РФ от 4 марта 2011 г. N 270 «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации».
3. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».
4. Андреев Ю.Н. Имущественное страхование: теория и судебная практика. М.: Ось-89, 2011.
5. Балабанов И.Т. Страхование / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. СПб.: Питер, 2009. 256 с.
6. Бандурина Н.В. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: В 3 т. / Н.В. Бандурина, А.И. Бибиков, Е.В. Вавилин и др.; Под ред. П.В. Крашенинникова. М.: Статут, 2011. Т. 3.
7. Грибова Е.В. Исследование и анализ дифференциации регионального страхового рынка России // Региональная экономика: теория и практика. 2013. № 3. С. 55-60.
8. Ковалев Д. Страхование имущества: «гражданский» вопрос. – «Информационный бюллетень «Экспресс-бухгалтерия», 2014, № 1-2)
9. Ковалевская Н.С. Страховой интерес как материальный объект страхового обязательства: теория, законодательство и правоприменительная практика // Актуальные проблемы науки и практики коммерческого права. Вып. 5: Сборник научных статей / Под общ.ред. В.Ф. Попондопуло и О.Ю. Скворцова. М.: ВолтерсКлувер, 2005.
10. Манько С.В. Контроль эффективности деятельности страховой организации на основе отчетности по МСФО // Налогообложение, учет и отчетность в страховой компании. 2009. N 4.
11. Симонова И.В. Теоретико-методологические подходы к анализу страхового рынка // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. 2013. № 2. С. 217-220.
12. Худяков А.И. «Теория страхования». – «Статут», 2010
13. Щербаков В.А. Страхование: Учеб.пособие // В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. М.: КноРус, 2007. 312 с.
14. Эрделевский А.М. О некоторых вопросах добровольного страхования имущества граждан. - (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2013)
15. http://www.raexpert.ru/editions/bulletin/20_05_13/bul_ins_2012.pdf