Анализ состояния рынка страхования россии

Введение

Актуальность. На протяжении всей жизни в социуме человек подвержен всевозможным рискам: потеря жизни, здоровья, имущества; из-за нестабильности политической и экономической ситуаций можно потерять прибыль. Однако время и размер таких событий невозможно оценить заранее, поскольку они определяются огромным набором случайных факторов.
Наличие таких факторов, постоянно присутствующих во всех направлениях деятельности человека, говорит необходимости предупреждать или возмещать потери, возникающие вследствие случайных событий. Следовательно, необходимо разрабатывать, внедрять в практическое и повседневное использование подобные меры, которые становятся неотъемлемой частью нашей повседневности.
Страхование - это область экономических отношений, которая охватывает все большее количество сфер нашей деятельности. Современные тенденции развития общества невозможно представить без множества видов страхования. Но во все времена главным объектом страховых отношений была и будет человеческая жизнь. Безусловно, она бесценна и застраховать ее - не значит сделать вечной. Это значит защитить себя и своих близких в трудных жизненных ситуациях.
Цель и задачи исследования. Целью работы является изучение состояния рынка страхования в России.
В соответствии с целью были поставлены следующие задачи исследования:
1. Рассмотреть современное состояние и перспективы развития страхования в России.
2. Провести анализ состояния рынка страхования России на примере «УРАЛСИБ».
3. Изучить методологию актуарного оценивания страховых обязательств.
Объектом исследования страховая группа «УРАЛСИБ».
Предметом исследования является совокупность экономических отношений, возникающих в процессе страхования.
Степень обоснованности научных положений, выводов и рекомендаций. Глубина исследования, обоснованность выводов и рекомендаций, достоверность выводов работы подтверждаются использованием в ходе проведения исследования теоретических трудов российских и зарубежных экономистов в области страхования трудов, изучением зарубежного опыта развития страхования жизни на основе современных аналитических материалов на английском языке.
Информационную базу исследования составили положения нормативных законодательных актов, монографии, статистические материалы и аналитические исследования Министерства финансов, Федеральной службы по финансовым рынкам (Федеральной службы страхового надзора РФ) т.д.
При написании работы применялись следующие научные методы: методы логического анализа и синтеза, исторический метод, метод сравнительного анализа, индуктивный метод.
Теоретическая и практическая значимость работы. Теоретическая значимость исследования состоит в уточнении сущности страхования жизни. Эти результаты могут быть также использованы в целях дальнейшего развития теории в области страхования.
Практическая значимость заключается в возможности использования предлагаемых выводов в преподавательской деятельности при изучении дисциплины «Страхование». 

Содержание
Введение 2
Глава 1. Современное состояние и перспективы развития страхования в России 4
1.1. Организация страхового рынка 4
1.2.Страхование - один из стратегических секторов экономики 9
1.3. Структура и динамика развития российского рынка страхования жизни 15
Глава 2. Анализ состояния рынка страхования России на примере «УРАЛСИБ» 23
2.1. Характеристика страховой группы«УРАЛСИБ» 23
2.2. Структура портфеля 25
2.3.Методология актуарного оценивания страховых обязательств 29
Заключение 38
Список литературы 41

Заключение
В России доступно лишь ограниченное количество продуктов срочного страхования, предпочтение отдается кредитному и накопительному страхованию. В то же время в развитых странах доступен широкий круг планов срочного и пожизненного страхования жизни, разработанных для страхователей с различными потребностями и финансовыми возможностями, поскольку данные страховые планы являются одними из основных разновидностей страхования жизни, предоставляющими необходимую страховую защиту гражданам и их семьям при наступлении страховых случаев.
В результате анализа предложения срочного и пожизненного страхования на российском рынке было выявлено, что не задействованы такие опции, как возобновление и конвертация, и соответственно, такие срочные планы, как возобновляемое и конвертируемое страхование. Кроме этого, совершенно не распространено страхование доходов семьи. Также, перечень дополнительных рисков может быть расширен и другими рисками, покрываемыми страхованием здоровья.
В условиях преодоления кризисных явлений мировой финансовой системы, затронувших все сферы финансовой деятельности, включая страховую, усилилась потребность в разработке теоретико-методологической базы интенсификации развития страхования в России, в первую очередь, такого социально-значимого его вида, как страхование жизни. Расширение ракурса рассмотрения феномена «страхование жизни», его особенностей и перспектив его развития в России с точки зрения возможностей применения современного мирового опыта российскими компаниями по страхованию жизни, демографических, финансовых и других основ его развития, позволило разработать комплекс мероприятий, направленных на расширение контингента застрахованных и повышение популярности страхования жизни в Российской Федерации и ее регионах, сделать теоретические выводы и дать практические рекомендации.
В рамках исследования теоретической основы сущностной характеристики понятия «страхование жизни», на основе сопряжения категорий «страхование» и «страховые отношения» автором сформулирована дефиниция системы страховых отношений, как связей, взаимодействий участников системы страхования между собой по поводу страхования, носящих устоявшийся, регламентированный характер.
Углубленное изучение сущности страхования жизни потребовало от автора теоретико-методологического осмысления функций страхования жизни путем их группировки на функцию обеспечения страховой защиты (рисковую), специфические (сберегательную или накопительную и социальную) и общестраховые (или дополнительные), в качестве которых понимаются инвестиционная, предупредительная и контрольная. Автором отмечается, что рисковая, инвестиционная и контрольная функции страхования жизни аналогичны присущим другим видам страхования, отличаются лишь особенности их реализации. Однако сберегательная (или накопительная) функция же реализуется только в страховании жизни, причем в конкретной его разновидности - долгосрочном страховании на дожитие до определенного возраста, срока или события.
Несмотря на наличие в мировой практике большого числа разнообразных продуктов страхования жизни, классифицируемых по различным критериям, основные направления современного дизайна страховых продуктов связаны с удовлетворяемыми потребностями застрахованных. Обобщенно все продукты страхования жизни направлены на удовлетворение потребности в страховой защите и в накоплении. Специфика страховой защиты связана с покрываемыми рисками, а особенности накопления — с механизмом финансирования страховых выплат, различающихся в зависимости от того, предусматривает ли полис связь с паями, или нет, а также является ли участвующим в прибыли страховой компании.
В заключение, можно сказать, что страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой объектом купли-продажи являются страховые услуги и формируются спрос, предложение на них. Он характеризуется как сложная многофакторная динамическая система, состоящая из постоянно взаимодействующих и взаимозависящих экономических элементов, отдельных групп участников и субъектов рынка.
Проанализировав, показатели характеризующие состояние страхового рынка, можно сделать следующие выводы. Страховой рынок в России в последние годы получил существенное развитие, подтверждают это соответствующие показатели. Однако в сравнении с другими странами страховой рынок в России находится на качественно низком уровне. Этот факт можно объяснить тем, что высоким темпам роста страхового рынка в России в настоящее время не способствуют факторы, связанные с общим кризисным состоянием экономики в стране.
 

Список литературы
1. Федеральный закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Закон об организации страхового дела в Российской Федерации» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» Режим доступа: http://www.consultant.ru/online
2. Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 13 июля 2009 года № 72н «О внесении изменений в Правила размещения страховщиками средств страховых резервов, утвержденные Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 8 августа 2005 г. № 100н» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» Режим доступа: http://www.consultant.ru/online
3. Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 2 июля 2012 года № 100н «Об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов» (в поел. ред. от 29.10.2012) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» Режим доступа: http://www.consultant.ru/online
4. Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 29 октября 2012 года № 140н «О внесении изменений в Порядок размещения страховщиками средств страховых резервов, утвержденные Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 2 июля 2012 г. № 100н» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» Режим доступа: http://www.consultant.ru/online
5. Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 8 августа 2005 года № Ю Он «Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов» (утратил силу) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» Режим доступа: http://www.consultant.ru/online
6. Приказ Министерства финансов РФ от 16 декабря 2005 года № 149н «Об утверждении Требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика» (утратил силу) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» Режим доступа: http://www.consultant.ru/online
7. Андреева Е. В. Страхование жизни: социально-экономическое значение и направления развития / Е. В. Андреева, О. И. Русакова, Е. М. Хитрова. — Иркутск : Изд- во БГУЭП, 2013. — 160 с.
8. Бахматов С. А. Маркетинг страховых организаций : учеб. пособие / С. А. Бахматов, Т. В. Колесникова. — Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2013. — 120 с.
9. Семенова Е. В. Инновационный путь развития страхования жизни в Российской Федерации / Е. В. Семенова // Известия Иркутской государственной экономической академии. — 2013. — № 5 (91). — С. 40-44.
10. Богданов, И. К. Итоги развития страхового рынка России за 9 месяцев 2007 года // Режим доступа: www.sbk-aplus.ru/
11. Болтыров, В. А. Статистическое исследование спроса и предложения на региональном рынке страхования жизни: дис. ... канд.экон.наук: 08.00.12 / Болтырев Вадим Александрович. - Ростов н/Д., 2006.
12. Гаген, А. Д. Развитие страхования жизни / А. Д. Гаген // Финансовый Юрист. - 2006. - № 7
13. Галкин, В. Теоретические аспекты и основы экологической проблемы: толкователь слов и идеоматических выражений. [Электронный ресурс] / В. Галкин. Режим доступа: http://www.terme.ru/dictionary/519/
14. Евпланов, А. Разве это жизнь! Страхование жизни растет быстрыми темпами, но пока составляет всего 3 процента рынка / А. Евпланов // Российская бизнес-газета, [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.rg.rU/2012/l l/13/a696369.html
15. Ермасов, С. В. Страхование: учебник / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011 — 703 с.
16. Зубец, А. Н., Ромашкина, И. Н. Представляет ли угрозу российским страховщикам вступление России в ВТО? / А. Н. Зубец, И. Н. Ромашкина // Финансы. - 2012. - № 8. - С. 50.
17. Объект страхования [Электронный ресурс] // Национальный страховой центр. Режим доступа: http://www.ncinsur.ru/object-strah.htm
18. Особенности и формы договора страхования жизни. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.strahtarif.ni/8.html/
19. Перспективы развития в России долгосрочного страхования жизни. [Электронный ресурс] Режим доступа: www.insur-info.ru
20. Потребительские ожидания в России во II квартале 2010 года. Результаты обследования, проведенного Росстатом. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.gks.ru
21. Прокошин, В. А., Косаренко, Н. Н. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в современной России. Учебное пособие / В. А. Прокошин, Н. Н. Косаренко. - изд. 2-е, стер. - М.: Флинта, 2011. - 208 с.
22. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2009: Р32 Стат. сб. / Росстат. - М., 2009. - 990 с.
23. Рынок страхования жизни [Электронный ресурс] Режим доступа: www.Spbland.ru
24. Сахирова Н. П. Страхование: Учеб. Пособие. — М.: ТК Велби, 2007. — 744 с.
25. Свит Ю. П. Коммерческое право. Конспект лекций. — М.: Юрайт, 2010. — 160 с.
26. Страховое право: Учебник для вузов / Под ред. проф. В. В. Шахова, проф. В. Н. Григорьева, С. Л. Ефимова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. — 384 с..
27. Сахирова, Н. П. Страхование: учеб, пособие / Н. П. Сахирова. - М: ТК Велби, из-во Проспект, 2006. - 744 с.
28. Сборник статистических материалов о состоянии страхового рынка Южного Федерального округа по итогам 2008 года. / Под ред. Л. М. Сенькиной. - Инспекция страхового надзора по ЮФО ФССН РФ. Всероссийский союз страховщиков (представительство в ЮФО). - Ростов-на-Дону, 2009.
29. Сборник статистических материалов о состоянии страхового рынка Южного Федерального округа по итогам 2009 года. - Инспекция страхового надзора по ЮФО ФССН РФ. Всероссийский союз страховщиков (представительство в ЮФО). - Ростов-на-Дону, 2010.
30. Скамай, Л. Г. Страховое дело: учебник / Л. Г. Скамай. - М.: Издательство Юрайт, 2011.- 343 с.
31. Соловьев, А. А. Страховое дело (конспект лекций). Учебное пособие / А. А. Соловьев. - М.: А-Приор, 2009. - 174 с.
32. Страхование жизни как объект инвестирования. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.prado.ru/default.aspx7ID 1=533
33. Страхование: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»/ Под ред. В. В. Шахова, Ю. Т. Авхледиани. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 511 с.
34. Страхование: 100 экзаменационных ответов / И. П. Денисова, В. Ю. Ширшов. - Изд. 2-е, испр. и доп. - Ростов н/Д: Феникс; Ростов н/Д: Издателский центр «МарТ», 2009. - 285 с.
35. Страхование: учебник / Под ред. Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яновой. - М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011.- 828 с. - 371 с.
36. Страхование сегодня [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.insur-info.ru
37. Страховая брокерская лига. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.brokeru.ru/pension_ins.php
38. Страховое дело: учебник. В 2 томах (пер. с нем. О. И. Крюгер и Т. А. Федоровой). - Т.2: Виды страхования / под. ред. Т. А. Федоровой. - М.: Экономисть, 2004. - 606 с.
39. Страховые резервы: формирование и размещение [Электронный ресурс] Режим доступа: www.strahovhik.com.ua/content/view/164/8/
40. Худяков, А. И. Теория страхования / А. И. Худякова. - М.: Статут, 2010.-656 с.
41. Хоминич И.П. Реформы страхового регулирования и надзора: направления и рис- ки//Современная экономика: концепции и модели инновационного развития". Материалы VII Международной научно-практической конференции 19-20 февраля 2015 г. в РЭУ им. Г. В. Плеханова. Книга 2. Москва, ФГБОУ ВПО РЭУ им. Г. В. Плеханова", 2015. С. 335-341.
42. Шапкин, А. С., Шапкин, В. А. Теория риска и моделирование рисковых ситуаций: Учебник / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. - 2-е изд.- М: Издательская корпорация «Дашков и Ко», 2007.
43. Страхование сегодня. Режим доступа: http://www.insur-info.ru.
44. Сайт Федеральной службы по финансовым рынкам России. Режим доступа: www. fcsm.ru.
45. Проблемы и перспективы развития страхового рынка России : сб. ст. I Междунар. науч.-практ. конф. Астрахань, 2014. С. 14.
46. http://www.711.ru/companies/53