Особенности стратегии международных страховщиков на российском страховом рынке

ГЛАВА 1. УСЛОВИЯ ФОРМИРОВАНИЯ И СОДЕРЖАНИЕ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА МЕЖДУНАРОДНЫХ СТРАХОВЩИКОВ
1.1. Тенденции мировой экономики и мирового страхового рынка: вызовы и возможности для страхового бизнеса
Стратегия международных страховщиков представляет собой способ реализации интересов собственников страхового капитала, которые объективно обусловлены протекающими на современном мировом страховом рынке процессами. До недавнего времени магистральным процессом оставалась глобализация страховой сферы. И хотя разворачивающийся в настоящее время экономический кризис способен радикально изменить ту модель мирового хозяйства, которая получила название «глобализация», заложенные в ней принципы по-прежнему оказывают сильное влияние на все отрасли мировой экономики, в том числе и страховую. В связи с этим возникает необходимость изучить содержание глобализации мирового рынка страховых услуг, которая на протяжении продолжительного периода времени определяла стратегию международного страхового бизнеса.
Одно из наиболее содержательных понятий глобализации мирового страхового рынка было предложено доктором экономических наук К.Е. Турбиной - «процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под воздействием изменений в мировой экономике и имеющий в качестве конечной цели (курсив автора- А.Ц.) формирование глобального страхового пространства» . Согласно результатам исследований К.Е. Турбиной, данное явление находит выражение в следующих конкретных формах : усиление концентрации капитала среди всех участников рынка страхования (страховых компаний и потребителей, посредников, прежде всего, международных страховых брокеров), формирование транснациональных финансовых групп как результат сращивания страхового и банковского капитала; изменение спроса на страхование, появление новых видов организации страховой защиты на основе комбинации страховых и финансовых услуг; влияние компьютерных технологий на изменение рыночной среды; рост опустошительности страховых убытков; повсеместная либерализация торговли страховыми услугами и некоторые другие.
В свою очередь, глобализация мирового страхового рынка представляет собой частный аспект глобализации мирового хозяйства в целом. Поэтому, необходимо уточнить содержание процессов глобализации мировой экономики как решающего фактора формирования стратегии международного страхового бизнеса.
В экономической науке не сложилось единого определения глобализации. В то же время обзор исследований по данной теме позволяет выявить несколько общих моментов, одним из которых является количественный аспект рассматриваемого явления.

1.1. Тенденции мировой экономики и мирового страхового рынка: вызовы и возможности для страхового бизнеса
Стратегия международных страховщиков представляет собой способ реализации интересов собственников страхового капитала, которые объективно обусловлены протекающими на современном мировом страховом рынке процессами. До недавнего времени магистральным процессом оставалась глобализация страховой сферы. И хотя разворачивающийся в настоящее время экономический кризис способен радикально изменить ту модель мирового хозяйства, которая получила название «глобализация», заложенные в ней принципы по-прежнему оказывают сильное влияние на все отрасли мировой экономики, в том числе и страховую. В связи с этим возникает необходимость изучить содержание глобализации мирового рынка страховых услуг, которая на протяжении продолжительного периода времени определяла стратегию международного страхового бизнеса.
...

1.2. Основные стратегические направления развития бизнеса международных страховщиков
В рамках сложившейся на современном этапе системы экономических отношений существование рынка страхования практически невозможно без финансового капитала. Так как последний находится в основании всей модели мировой экономической системы, то в ходе его обращения происходит воспроизводство принципов построения глобальной экономики. Поэтому страховой капитал, формой существования которого являются страховые компании - поставщики страховых услуг, начинает функционировать в соответствии с целями субъектов глобализации.
Отличительной особенностью современной стратегии крупных международных страховщиков является нежелание прилагать сколько-нибудь существенных усилий для увеличения собственной клиентской базы. Сакс Райли (S. Riley), бывший Председатель Ллойдс (Lloyd’s of London), на конференции IIS, проходившей в 2002 г.
...

2.1. Общеэкономические условия формирования платежеспособного спроса на страхование в России
На современном этапе развития страхового рынка России сложилась ситуация, характеризующаяся избыточностью предложения и ограниченностью спроса страховых услуг.
Ограниченность спроса на страховые услуги заключается в том, что большая часть рисков не охвачена страхованием. По оценкам экспертов, в России застраховано менее 10% возможных рисков35, иными словами в 90% случаев потенциальным страхователям приходится справляться с чрезвычайными ситуациями самостоятельно за счет собственных ресурсов, которых часто недостаточно для заключения договора страхования. Эксперты отмечают, что причина слабости спроса со стороны частного потребителя – в крайне неравномерном распределении экономических ресурсов: 15% населения России аккумулирует около 85% всех сбережений, 57% денежных доходов, 92% доходов от собственности и 96% всех средств, расходуемых на покупку иностранной валюты.
...

2.2. Современное состояние российского страхового рынка
В 2007 году темп роста совокупных премий на страховом рынке превзошел темп роста ВВП. Страховые премии по добровольным и обязательным видам страхования в 2007 году составили 763,6 млрд руб., страховые выплаты – 473,8 млрд руб., увеличившись на 25,1% и 34,3% соответственно по сравнению с 2006 годом.
Таб. 2 Ключевые показатели рынка страхования, 2001-2007 г.50
Показатель
Страховые премии (млрд руб.)
Темп роста (%)
Страховые выплаты (млрд руб.)
Темп роста (%)
Коэффициент выплат
2001 год
276,6
-
171,8
-
62,1
2002 год
300,4
108,6
231,6
134,8
77,1
2003 год
432,5
143,9
284,5
122,8
65,8
2004 год
471,6
109,0
291,7
102,5
61,9
2005 год
494,7
104,9
277,8
95,2
56,1
2006 год
610,6
123,4
352,8
127,0
57,8
2007 год
763,6
125,1
473,8
134,3
62,0
КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ В РФ В 2009 ГОДУ
31% россиян пользовался страховыми услугами в 2009 году – это на треть меньше, чем в 2007-м
В 2009 г.
...

2.3. Возможные направления развития системы страховых отношений в России
Развивающийся в настоящее время кризис - беспрецедентный по своим масштабам и в определенном смысле уникальный по своей природе. Это не финансовый кризис и не кризис ликвидности, как его поверхностно квалифицируют. Это и не «фаза» относительно непродолжительного циклического кризиса, где спад сменяется подъемом за среднесрочный отрезок времени. В течение, как минимум, последних двух лет, неангажированные эксперты, говоря о неизбежности наступления кризиса, обращали внимание на то, что он будет иметь структурную природу, а значит, будет значительно более продолжительным и серьезным55.
Таким образом, сегодня следует говорить о глубоком структурном кризисе глобальной экономики, реализация которого приведет не только к изменению всей "конфигурации" мировых экономических отношений, но и к "переформатированию" региональных и страновых экономических систем и рынков.
...

3.1. Место и роль иностранных страховых компаний на современном этапе развития российского страхового рынка
Взаимодействие российского страхового рынка с мировым рынком страховых услуг реализуется по двум направлениям:
1. Непосредственное присутствие иностранного страхового капитала в форме дочерних обществ международных страховых компаний или долевого участия в российских страховых организациях;
2. Опосредованное участие в страховании рисков, расположенных на территории России, через международное перестрахование.
Процесс прямого допуска иностранных поставщиков страховых услуг на отечественный рынок страхования прошел следующие этапы. До принятия в 1992 году Закона «О страховании» деятельность зарубежных страховых компаний на российском рынке была полностью запрещена. Закон 1992 года разрешил функционирование обществ с иностранными инвестициями, доля которых в уставном капитале не превышала бы 49%.
...

Заключение
Основное содержание предкризисного этапа процессов глобализации заключалась в том, что стимулировавшие их экспоненциальное развитие эмиссионные механизмы достигли своих объективных пределов. Это привело к обострению конкурентной борьбы за экономические ресурсы в мировом масштабе, переориентации производителей на наиболее обеспеченных потребителей и девальвации ценности самих отношений между производителями и потребителями. Причем в распространении этих тенденций ведущая роль принадлежала спекулятивному финансовому капиталу как главной движущей силе глобализации.
Зависящие от мировой финансовой сферы международные страховщики70 скорректировали свои стратегии в соответствии с целями владельцев финансового капитала, требования которых по обеспечению высокой, близкой к спекулятивной доходности, уже не могли быть обеспечены в рамках исторически сложившейся системы страховых отношений.
...

Турбина К.Е. Современные тенденции развития мирового рынка страхования: Дис. … д-ра экон. наук: 08.00.10, 08.00.14 / Финансовая Академия при Правительстве РФ.- М., 2000.- 330 с.
Fisher S. Globalization and Its Challenges // American Economic Review.- AEA Papers and Proceedings, 2003.- May.- Volume 93.- Number 2.- p.39.
Оболенский В.П. Глобализация мировой экономики и Россия // Мировая экономика и международные отношения.- 2001.- № 3.
Шишков Ю.В. О гетерогенетике глобалистики и стадиях ее развития // Мировая экономика и международные отношения.- 2001.- № 2.- С.57-60.
Думная Н.Н. Глобальная финансовая система в мировой экономике // Российская экономика: финансовая система / Под ред. д.э.н., проф. Герасименко, к.э.н. Д.Е. Городецкого.- М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2000.- С.58-63.
Рожков К. Л. Процесс глобализации и национальная экономика: Дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.14.- М., 2000.- 257с.
Riley S. Changing the economic of insurance- meeting today’s challenges, conquering new opportunities: Speech to IIS Singapore, Yuly 2002.- http://www.iisonline.org/pdf/IIS%20speech%20Chairman%200702v2.pdfLadbury A. Swiss Re and Munich Re battle is out // Insurance Day.- 2004.- 30th March.
McCallum D. Time to end boom-and-bust culture // Insurance Day.- 2004.- 15th June.
Guy J. Alternative risk financing set to play pivotal role // Insurance Day.- 2004.- 11th August.
Collins St. Ferma fires warning at commercial risk market // Insurance Day.- 2003.- 3rd June.
Cooper M. UK brokers dissatisfied with the claims are managed // Insurance Day.- 2004.- 3rd March.
Guy J. Insurers failing on the issue of trust- survey // Insurance Day.- 2004.- 3rd September.
Микроэкономика: практический подход (Managerial Economics): учебник / под ред. А.Г. Грязновой и А.Ю. Юданова.- 2-е изд., испр.- М.: КНОРУС, 2005.- 672 с.
Rahman J. Munich Re still on top // Insurance Day.- 2005.- 15th September.
Global Reinsurance Highlights: 2004 Edition / Standard & Poor’s/ Project leader Stephen Searby.- Reactions, 2004.- 62 p.
Ladbury A. Swiss Re’s business volume falls but conditions hold firm // Insurance Day.- 2005.- 15th February.
Collins St. EC agreement set to prompt reform within aviation sector // Insurance Day.- 2005.- 24th March.
Ladbury A. No safe return to the good old days // Insurance Day.- 2004.- 11th May.
Власова О. Жизнь без страховки // Эксперт. 2003.- № 45.- 1-7 декабря.- С.45-48.
Власти штата Миссисипи обвиняют страховщиков в обмане клиентов // Новости для страховых компаний / Информационное агентство «Интерфакс-АФИ», ВСС.- 2005.- 19 сентября.
Хвостик Е. Перестраховщики ополчились на AIG // КоммерсантЪ.- 2005.- 4 августа.
Интернет-конференция Руководителя Федеральной службы страхового надзора Ильи Вадимовича Ломакина-Румянцева // Компания «Гарант».- http://www.garant.ru/iconf/report/48.htm.- 2005.- 30 ноября.