спасибо отлично .самый лучший автор
Информация о работе
Подробнее о работе
Страхование вкладов - зарубежный опыт и российская практика
- 23 страниц
- 2019 год
- 23 просмотра
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
1.Теоретические основы страхования вкладов
Государство в первую очередь заинтересовано в стабильном экономическом росте, одним из условий которого является мобилизация внутренних ресурсов и, прежде всего, вовлечение сбережений населения в инвестиционный процесс. Для решения этих целей создана система страхования вкладов населения. Система страхования вкладов - это специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ [7].
Ее основной задачей является защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. В настоящее время она позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам, но не более 700 тысяч рублей. Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических лиц страхуются "автоматически" со дня вхождения в систему страхования вкладов.
Банковский сектор рассчитывает, что система страхования повысит привлекательность банковских услуг для населения, закрепит доверие к российским кредитным организациям и создаст равные конкурентные условия для банков, привлекающих вклады физических лиц. Что касается самих вкладчиков, то их заинтересованность в системе страхования заключается в стремлении получить надежный, безопасный и доходный способ хранения своих сбережений.
Согласно ФЗ о страховании банковских вкладов в качестве целей создания системы страхования названы следующие цели:
защита прав и законных интересов вкладчиков банков;
укрепление доверия к банковской системе;
стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации [7].
Вся концепция страхования вкладов разрабатывалась на основе анализа различного рода опыта различных государств в этой сфере.
В России страхование банковских вкладов базируется на следующих принципах, закрепленных в 3 статье Закона о страховании банковских вкладов:
обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
сведение к минимуму всех рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов.
Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, а так предусмотрены следующие обязанности банков в связи с участием в системе страхования вкладов:
своевременно уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов;
представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о размерах и порядке получения компенсации по вкладам;
размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
1.Теоретические основы страхования вкладов
Государство в первую очередь заинтересовано в стабильном экономическом росте, одним из условий которого является мобилизация внутренних ресурсов и, прежде всего, вовлечение сбережений населения в инвестиционный процесс. Для решения этих целей создана система страхования вкладов населения. Система страхования вкладов - это специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ [7].
Ее основной задачей является защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. В настоящее время она позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам, но не более 700 тысяч рублей. Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических лиц страхуются "автоматически" со дня вхождения в систему страхования вкладов.
...
2. Зарубежный опыт и российская практика страхования вкладов
Наибольшее значение, как элемент мирового опыта, имеет система гарантирования вкладов в форме страхования [2], созданная в США. Американская система гарантирования была основана в обстановке острейшего банковского кризиса и массовых банкротств банков и других сберегательных институтов, что было связано с мировым экономическим кризисом. Для страхования вкладов в коммерческих и сберегательных банках была основана Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД) – Federal Deposit Insurance Corporation [3], а для страхования вкладов физических лиц в специализированных сберегательных учреждениях – Федеральная корпорация страхования вкладов в ссудо-сберегательных ассоциациях (которая в 1989 г. была объединена с ФКСД).
В настоящее время ФКСД является независимым федеральным агентством, подотчетным Конгрессу и возглавляемым чиновникам (банки и другие кредитные организации не имеют право на участие в управлении системой).
...
3. Анализ системы страхования вкладов в РФ
В последние годы, особенно когда в мире начали нарастать кризисные явления, значительно увеличился интерес к системам страхования депозитов, и существенно возросла их роль как одного из важнейших современных механизмов поддержания стабильности национальных финансовых систем и укрепления доверия населения к банкам. В условиях финансово-экономического кризиса вопрос об участии государства в экономических отношениях и о правовых формах такого участия приобретает особую актуальность [7, С.2]. Увеличение размера гарантий по вкладам стало одной из первоочередных мер, которые были предприняты правительствами разных стран с целью сдерживания финансового кризиса. Причем, что следует особо отметить, о создании систем страхования депозитов начали говорить и те страны, которые еще до недавнего времени выступали принципиальными противниками этого механизма. По данным Международной ассоциации страховщиков депозитов в ее состав входит 82 члена, в т. ч.
...
4. Выявление проблем в системе страхования вкладов в РФ
Текущие проблемы достигают таких масштабов, что пострадавшие банковские клиенты даже начинают подозревать госкорпорацию в желании сэкономить на их интересах. Мол, АСВ специально ищет причины отказывать некоторым вкладчикам, иногда заставляя их доказывать свои права на вклады в суде.
Не первый, но тревожный звонок прозвенел в 2015-ом году, когда с сайта Агентства исчезла информация о размере его фонда, до этого регулярно обновлявшаяся. Объяснение не заставило себя долго ждать – госкорпорация объявила о значительном увеличении кредита, взятого у Банка России, обнародовав серьезную нехватку средств для выполнения своих обязательств перед вкладчиками. Уже через год последовал очередной заём ЦБ для затыкания расширившейся «дыры». С тех пор лимит кредитования увеличивался несколько раз.
Из публичного доступа стали пропадать и другие сведения, например, важные детали, касающиеся санированных кредитных организаций.
...
5.Направления совершенствования системы страхования вкладов в РФ
Проблема недофинансирования систем страхования вкладов стоит во всех странах, заявил недавно председатель Базельского комитета по банковскому надзору Стефан Ингвес. Так как объем собранных средств составляет лишь часть от всех вкладов, то при повторении системного кризиса, аналогичного 2007-2009 гг., все депозиты в любом случае не удастся возместить без поддержки государства. Одновременно Ингвес рекомендовал рассмотреть возможность снижения ставки взносов в систему страхования вкладов для системно значимых банков, поскольку у них меньше вероятность обращения к фондам системы благодаря наличию проработанных планов действий в кризис (в России системно значимые банки разрабатывают такие планы в соответствии с письмом ЦБ РФ 193-Т).
...
Заключение
По результатам работы можно сделать вывод, что совершенствование системы страхования вкладов в России является необходимостью, которая:
- будет способствовать дальнейшему оздоровлению банковской системы за счет усиления контроля за банковской деятельностью и проведения отбора банков в страховую систему;
- повысит доверие клиентов за счет их уверенности в возврате своих средств;
- расширит ресурсную базу коммерческих банков и улучшит её структуру, что обеспечит и соответствующий рост банковских активов, и расширение банковской деятельности в целом;
- через систему страхования депозитов можно решать ряд проблем регулирования банковской деятельности.
Необходимость страхования вкладов обусловлена факторами, связанными с поддержанием стабильности кредитной системы, доверия к ней со стороны вкладчиков, снижением социальной напряженности в обществе.
...
1. Алиев Б.Х. Маркетинговые аспекты развития региональных рынков страхования в России / Б. Х. Алиев, Э. С. Вагабова, Р. А. Кадиева // Финансы и кредит. — 2011. — № 15. — С. 15-19
2. Алиев Б.Х. Специфика организации страхового маркетинга в условиях кризиса / Б.Х. Алиев, Э. С. Вагабова, Р. А. Кадиева // Там же. — 2011. — № 23. — С. 22-27
3. Артамонов, А. П. Право перестрахования. В 2 томах (комплект) / А.П. Артамонов, С.В. Дедиков. — М.: Страховая пресса, 2017. — 927 c.
4. Архипов, А. П. Андеррайтинг в страховании / А.П. Архипов. — М.: Юнити-Дана, 2015. — 240 c.
5. Архипов, А. П. Страхование : учебник / А. П. Архипов. – М. : КНОРУС, 2012. – 288 с.
6. Архипов, А. П. Управление страховым бизнесом / А.П. Архипов. — Москва: Огни, 2017. — 320 c.
7. Ахвледиани, Ю. Т. Страхование внешнеэкономической деятельности / Ю.Т. Ахвледиани. — М.: Юнити-Дана, 2016. — 256 c.
8. Балабанов, И. Т. Страхование. Организация. Структура. Практика / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. — М.: Питер, 2016. — 256 c.
9. Басаков, М. И. Страхование. 100 экзаменационных ответов. Экспресс-справочник для студентов вузов / М.И. Басаков. — М.: ИКЦ «МарТ», МарТ, 2015. — 256 c.
10. Бесфамильная Л.В. Страхование ответственности за качество продукции // Методы оценки соответствия. — 2009. — № 6. — С. 6-7.
11. Братчикова, Н. В. Порядок уплаты страховых взносов в 1999 году / Н.В. Братчикова. — Москва: Огни, 2017. — 132 c.
12. Ермасов, С. В. Страхование : учеб. для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 748 с.
13. Жук, Игорь Николаевич Управление конкурентоспособностью страховых организаций / Жук Игорь Николаевич. — М.: Анкил, 2015. — 286 c.
14. Зыкова М.Е. Маркетинг в страховом деле // Вестн. ОрёлГИЭТ. – 2009. — № 1/2(7). — С.43-47
15. Иванкин, Ф. Ф. Акционерное и Взаимное Страхование в России 1827-1920 / Ф.Ф. Иванкин. — М.: Издательский дом Рученькиных, 2015. — 272 c.
16. Колесникова Т.В. Генезис страхового маркетинга в экономической науке // Изв. Иркутской гос. экон. акад. (Байкальский гос. ун-т экономики и права). — 2010. — № 4 (72). — С. 42-45
17. Кучерова Н.В. Тенденции развития страхового маркетинга в России // Изв. Оренбургского гос. аграрного ун-та. — 2010. — Ч. 1, № 4 (28). — С. 154-158
18. Кучерова Н.В. Формирование ситемы маркетинговой деятельности страховых компаний на развивающихся рынках // Вестн. Оренбургского гос. ун-та. — 2010. — № 4, апр. — С. 81-86
19. Логвинова, И. Л. Взаимное страхование в России: особенности эволюции / И.Л. Логвинова. — М.: Финансы и статистика, 2017. — 176 c.
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
