Обязательные и добровольные формы страхования

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы обязательного и добровольного страхования 7
1.1 Обязательное страхование и его основные принципы 7
1.2 Принципы осуществления добровольной формы страхования в
Российской Федерации 11
1.3 Проблемы развития обязательного и добровольного страхования 14
Глава 2. Практика проведения обязательного и добровольного страхования 20
2.1 Обзор видов обязательного и добровольного страхования в
международной страховой практике 20
2.2 Примеры реализации обязательного страхования в Российской
Федерации 25
2.3 Анализ состояния рынка обязательного и добровольного страхования в
Российской Федерации 29
2.4 Перспективы развития обязательного и добровольного страхования на
российском страховом рынке 35
Заключение 44
Список использованных источников 47
Приложения А. Количество и состав вновь заключённых договоров по видам
страхования в 2016 г. 50

1.1 Обязательное страхование и его основные принципы

Страхование является одной из важнейших подсистем рыночной экономики. Оно выполняет в общественном воспроизводстве специфические функции, обусловленные рисковыми обстоятельствами предпринимательской, любой иной деятельности хозяйствующих субъектов, жизни граждан. Эти обстоятельства характеризуются вероятностью наступления чрезвычайных, других неблагоприятных событий, последствиями которых могут быть гибель (уничтожение), утрата или повреждение имущества, потери доходов (прибыли), непредвиденные расходы юридических, физических лиц.
Страхование представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, которые формируются из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)1.
Страхование - это один из способов обеспечения экономической безопасности и устойчивого материального благополучия.
...

1.2 Принципы осуществления добровольной формы страхования в Российской Федерации

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с законодательством России.
Так, регулирование добровольного страхования регламентируется гражданским законодательством Российской Федерации - глава 4812.
В частности, в ст. 927 Гражданского кодекса указывается о добровольном страховании жизни, здоровья и имущества граждан.
Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ч. 1 ст. 927 ГК).
Добровольная форма страхования построена на соблюдении следующих принципов:
1.Добровольное страхование действует и в силу закона, и на добровольных началах.
...

1.3 Проблемы развития обязательного и добровольного страхования

Среди немалого числа проблем развития обязательного и добровольного страхования в нашей стране одним из факторов, отрицательно влияющих на развитие страхового рынка, является проблема развития ОСАГО - задержка в реформировании ОСАГО. Центральный банк России, сравнительно недавно взявший на себя функции регулятора, в том числе и страхового рынка, за короткое время попытался разобраться в сложностях данного экономического сектора, найти социальный баланс между интересами отрасли и потребностями миллионов российских автомобилистов. Результатом данного подхода стал ряд важнейших поправок к Закону об ОСАГО.
Так, например, с 1 апреля 2015 г. вступило в силу положение Закона об ОСАГО, согласно которому произошло увеличение лимита выплат за ущерб жизни и здоровью пострадавшим в ДТП со 160 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
...

2.1 Обзор видов обязательного и добровольного страхования в
международной страховой практике

Потенциал российского рынка страхования в настоящее время реализован не полностью. С целью восполнения данного пробела представляет интерес международный опыт развития страхования и сопоставление тенденций развития российского рынка и рынка страхования развитых стран.
Данное исследование следует начать, на наш взгляд, с обзора международного страхового рынка.
Согласно данным доклада World insurance in 2015: steady growth amid regional disparities20, а также данным OECD21, мировой рынок страховых премий в 2015 г. составил 4554 млрд. долл. (рис. 1).

Источник: составлен автором по данным доклада World insurance in 2015: steady growth amid regional disparities и данным OECD
Рисунок 1 - Динамика мирового страхового рынка за 2013-2015 гг.: мировой объём премий, млрд. долл.
Как видим, мировой рынок страхования в 2015 г. уменьшился на 224 млрд. долл. по сравнению с 2014 г.
...

- провести обзор видов обязательного и добровольного страхования в международной страховой практике;
- рассмотреть примеры реализации обязательного страхования в Российской Федерации;
- провести анализ состояния рынка обязательного и добровольного страхования в Российской Федерации;
- определить перспективы развития обязательного и добровольного страхования на российском страховом рынке.
Объектом исследования выступают обязательное и добровольное страхование.
Предмет исследования: теоретические и практические аспекты проведения обязательного и добровольного страхования в международной и российской страховой практике.
Методологическую основу курсовой работы составили такие методы, как: системно-структурный, метод анализа и синтеза, логико-юридический, сравнительно-правовой, статистический, исторический и другие методы исследования.
...

2.3 Анализ состояния рынка обязательного и добровольного страхования в Российской Федерации

Обзор состояния рынка обязательного и добровольного страхования в Российской Федерации проведём согласно данным Центрального Банка России31 за период с 2014 г. по 2016 г.
Таблица 2 - Величина, состав и структура страховых премий и выплат по договорам страхования за 2014-2016 гг.
Форма страхования
2014
2015
2016
Прирост (+) / снижение (-)
2016/2014

млрд.
руб.
в % к итогу
млрд.
руб.
в % к итогу
млрд.
руб.
в % к итогу
млрд.
руб.
%
Страховые премии
Добровольное
809
81,9
778
76,0
922
78,1
+113
114,0
Обязательное
179
18,1
246
24,0
259
21,9
+80
144,7
Итого
988
100,0
1024
100,0
1181
100
+193
119,5
Выплаты по договорам страхования
Добровольное
363
76,9
368
72,2
316
62,5
-47
87,1
Обязательное
109
23,1
142
27,8
190
37,5
+81
174,3
Итого
472
100,0
510
100,0
506
100,0
+34
107,2
Источник: составлен автором по данным Центрального Банка России
Согласно данным табл. 2 и рис.
...

2.4 Перспективы развития обязательного и добровольного страхования на российском страховом рынке

В России практика развития страхового рынка, так же как и во всём мире, полагается в большей мере на обязательные виды страхования. Поскольку именно они являются основным драйвером развития страхового рынка.
Кроме того, в настоящее время число обязательных видов страхования в нашей стране существенно ниже мировых. Например, в Испании существует около 300 обязательных видов страхования, Франция насчитывает около 100, Польша – 40, а Германия – 3032. В России в настоящее время не более 10 обязательных видов страхования.
Обзор видов обязательного страхования в международной страховой практике позволяет заключить, что для российского страхового рынка приемлемыми из зарубежного опыта видятся следующие направления:
- внедрение обязательного вида страхования, например, страхование от безработицы;
- развитие обязательного страхования в части перенимания опыта Италии по ОСАГО.
...

1.Ко‏ нституция Ро‏ ссийско‏ й Фе‏ де‏ рации о‏ т 12.12.1993г. (с изм. о‏ т 21.07.2014г. №11-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. 04.08.2014. №31. Ст. 4398.
2.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 07.02.2017) // Официальный сайт право‏ вой систе‏ мы «Ко‏ нсультант плюс». - Ре‏ жим до‏ ступа: http: // www. consultant.ru.
3.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 28.03.2017) // СЗ РФ. 29.01.1996. №5. Ст. 410; Российская газета. 2017. 30 марта.
4.Закон Российской Федерации от 19.04.1991 №1032-1 (ред. от 28.12.2016) «О занятости населения в Российской Федерации» // СЗ РФ. 22.04.1996. №17. Ст. 1915; Российская газета. 2016. 30 декабря.
5.Закон Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей» // СЗ РФ. 15.01.1996. №3. Ст. 140; 2016. 6 июля.
6.Закон Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. 12.01.1993. №6; 2016. 6 июля.
7.Федеральный закон Российской Федерации от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // СЗ РФ. 06.05.2002. №18. Ст. 1720; Российская газета. 2016. 6 июля.
8.Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Российская газета. №127. 13.07.2002; 2016. 7 июля.
9.Распоряжение Правительства РФ от 22.07.2013 №1293-р «Об утверждении Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года» // Официальный сайт право‏ вой систе‏ мы «Ко‏ нсультант плюс». - Ре‏ жим до‏ ступа: http: // www. consultant.ru.
10.Архипов А. П. Страхование: Учебник. - М.: КНОРУС, 2016. - 336 с.
11.Архипов А. П. Страховое дело: Учебник. - Москва: КНОРУС, 2017. - 252 с.
12.Волкова М. В., Исаченко В. Ю. Развитие рынка страхования в Китае // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2016. - №4-6. - С. 1144-1146.
13.Голубева Е. А. Страхование финансовых рисков // Новая наука: Проблемы и перспективы. - 2017. - №2. - С. 35-39.
14.Залетов А. Н. Анализ значения страхового рынка в системе социально-экономических отношений ЕС // Территория науки. - 2016. - №6. - С. 165-171.
15.Игбаева Г. Р. Правовые аспекты страхования от безработицы в России // Экономические и гуманитарные исследования регионов. - 2015. - №5. - С. 105-108.
16.Ишанов Б. Б. Обязательное страхование в Российской Федерации: настоящее и будущее // Вестник магистратуры. - 2017. - №1-4. - С. 101-102.
17.Козлова Е. В. Проблемы и перспективы развития некоторых видов обязательного страхования // В сборнике: Современные проблемы и тенденции развития экономики и управления: сборник статей международной научно-практической конференции (Челябинск, 13 февраля 2017 г.). - Уфа: ООО «Аэтерна», 2017. - С. 190-195.
18.Пелькова С. В., Большедворова А. А. Организация обязательного социального страхования в РФ // Современные тенденции развития науки и технологий. - 2017. - №1-4. - С. 112-117.
19.Полунина Ж. А., Шевченко А. Н. Развитие российского рынка ОСАГО в новых условиях // Форум молодых учёных. - 2017. - №2. - С. 207-210.
20.Социальное государство в странах ЕС: прошлое и настоящее / Отв. ред. Ю.Д. Квашнин. - М.: ИМЭМО РАН, 2016. - 189 с.
21.Тепкаева З. З. Страховой рынок России. Современное состояние и перспективы развития // Экономические науки. - 2016. - №8. - С. 51-56.
22.Черникова В. С. Страхование предпринимательских рисков в современных условиях // Современные научные исследования и инновации. - 2016. - № 6 (62). - С. 416-418.
23.Яковлева А. В. Государственное регулирование занятости населения: от программ поддержки дохода для безработных до закона о страховании по безработице (на примере Чили) // Научный журнал НИУ ИТМО. Серия: Экономика и экологический менеджмент. - 2014. - № 2. - С. 53-58.
24.European Insurance in Figures 2015 data. - Ре‏ жим до‏ ступа: http: // www. insuranceeurope. eu.
25.European Insurance - Key Facts // European Insurance. 2016. August. Р.16.
26.Germany: Insurance Law // European Insurance Committee (EIC). - Ре‏ жим до‏ ступа: http: // www. insuranceeurope. eu.
27.OECD. Country statistical profiles: Spain. 2015. - URL: www.oecd-ilibrary.org.
28.Sehnbruch K. Unemployment insurance or individual savings accounts: Can Chile’s new scheme serve as a model for other developing countries? // International Social Security Review, Vol. 59, 1/2006, Р.27-31.
29.The Italian Insurance Market 2015 figures + overview // Официальный сайт компании «PwC». - Ре‏ жим до‏ ступа: http: // www. pwc. com.
30.World insurance in 2015: steady growth amid regional disparities // Swiss Re sigma №3/2016.
31.Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации (Банк России). - Режим доступа: http: // www. cbr. ru.
32.Российский союз автостраховщиков. - Ре‏ жим до‏ ступа: http: // www. autoins. ru.
33.Официальный сайт право‏ вой систе‏ мы «Ко‏ нсультант плюс». - Ре‏ жим до‏ ступа: http: // www. consultant.ru.
34.European Insurance Committee (EIC). - Ре‏ жим до‏ ступа: http: // www. insuranceeurope. eu.
35.Organisation for Economic Cooperation and Development (OECD). - Ре‏ жим до‏ ступа: http: // www. oecd. org.