Все успешно прошло. Получил сын хорошо. Доволен. Все в срок выполнено и с учетом требований учебного заведения.
Информация о работе
Подробнее о работе
Финансовая устойчивость организации и пу-ти ее укрепления (ПАО «ВТБ»)
- 65 страниц
- 2025 год
- 0 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Актуальность темы. Эффективное функционирование предприятий зависит от целого комплекса мероприятий, учета факторов внешней и внутренней среды, поддержания устойчивого развития. Обеспечение экономической устойчивости становится ключевым элементом внутрифирменного управления предприятием, позволяет противостоять колебаниям внешней среды. Устойчивость компании свидетельствует о ее финансовой независимости и устойчивости к негативному воздействию факторов внешней среды, способствует минимизации финансовых потерь и позволяет компании развиваться и занимать высокие конкурентные позиции. Устойчивое развитие в значительной мере зависит от специфики компании.
Достижение основных целей устойчивого развития предполагает осуществление целого комплекса экономических, финансовых, производственных, научно-технических, инвестиционных, инновационных и других мер. Для поддержания финансовой устойчивости компаниям в долгосрочной и краткосрочной перспективе в постоянно меняющихся условиях, необходимы анализ, оценка и контроль изменений в финансовом состоянии компании, внешней среде, нормативно-правовых актах и своевременное реагирование на происходящие негативные изменения. Кроме того, важно сохранять баланс между гиперустойчивостью и неустойчивым положением.
В настоящее время, банковская система находится в состоянии реформирования и адаптируется к новым условиям. На сегодня состояние банковского сектора можно назвать относительно стабильным. Это подтверждают основные функциональные параметры, характеризующие развитие банковской сферы России, свидетельствующие о качественных положительных изменениях, которые приобретают характер устойчивых тенденций. Однако, современное положение коммерческих банков трудно назвать абсолютно удовлетворительным. Остаются актуальными проблемы повышения банковской капитализации, эффективности механизмов преобразования сбережений населения в инвестиции, и т. д. Такое положение банков, а также необходимость увеличения инвестиций в экономику, в большой степени обостряют проблему повышения их финансовой устойчивости, делают ее одной из наиболее актуальных теоретических и практических проблем национальной экономики.
Степень разработанности темы исследования. Вопросы финансовой устойчивости коммерческого банка представлены в работах:
Объектом работы является коммерческий банк ПАО «ВТБ»
Предмет исследования - финансовая устойчивость ПАО «ВТБ».
Цель работы – провести анализ и дать оценку финансовой устойчивости ПАО «ВТБ», разработать мероприятия по совершенствованию, дать оценку их экономической эффективности.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Раскрыть теоретические основы повышения финансовой устойчивости коммерческого банка.
2. Дать определение понятию, сущности и рассмотреть типы финансовой устойчивости банка.
3. Представить методики оценки финансовой устойчивости коммерческого банка.
4. Определить методы укрепления финансовой устойчивости банка.
5. Провести анализ и дать оценку финансовой устойчивости банка ПАО «ВТБ».
6. Рассмотреть экономическую характеристику деятельности ПАО «ВТБ».
7. Представить динамику показателей финансовой устойчивости банка.
8. Разработать направления укрепления финансовой устойчивости банка ПАО «ВТБ».
9. Предложить стратегические цели и мероприятия по развитию деятельности ПАО «ВТБ».
10. Дать оценку влияния мероприятий по развитию на финансовую устойчивость банка.
В работе использовались различные методы исследования: аналитический; статистический; теоретический; логический; графический метод, методы классификации и систематизации.
Теоретическая и практическая значимость. Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что результаты и рабочие материалы исследования могут быть использованы в деятельности ПАО «ВТБ» для укрепления финансовой устойчивости.
Практическая значимость. Практическая значимость исследования заключается в разработке рекомендаций по повышению финансовой устойчивости коммерческого банка.
Структура работы: введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….5
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА……8
1.1 Понятие, сущность и типы финансовой устойчивости банка………..……8
1.2 Методики оценки финансовой устойчивости коммерческого банка……15
1.3 Методы укрепления финансовой устойчивости банка……………………22
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ ПАО «ВТБ»……………………………………………………………………..27
2.1 Экономическая характеристика деятельности ПАО «ВТБ»……………..27
2.2 Динамика показателей финансовой устойчивости банка…………………33
ГЛАВА 3 НАПРАВЛЕНИЯ УКРЕПЛЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ ПАО «ВТБ»……………………………………………..41
3.1 Стратегические цели и мероприятия по развитию деятельности ПАО «ВТБ»…………………………………………………………………………….41
3.2 Оценка влияния мероприятий по развитию на финансовую устойчивость банка…………………………………………………………………………..…45
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………..54
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………….…59
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………..66
ПАО «Банк ВТБ» является одним из крупнейших участников российского рынка финансовых услуг, включает в себя коммерческие банки, страховые, лизинговые и иные компании, контролируемые группой Банка ВТБ. С 1 января 2018 года Банк ВТБ успешно завершил самый масштабный интеграционный проект на российском банковском рынке по присоединению и объединению с ВТБ.
Основными задачами функционирования системообразующего банка группы ВТБ является максимизация качества оказания банковского обслуживания клиентам, основанная на разнообразии предоставляемых услуг по продуктовой линейке во всех филиалах экономически значимых регионов страны.
Группу банка ПАО «ВТБ» формируют несколько составляющих:
− «отечественные банки – ПАО «Запсибкомбанк», ПАО САРОВБИЗНЕСБАНК, ПАО Возрождение, ПАО Почта Банк»;
− «дочерние зарубежные банки – ЗАО Банк ВТБ (Армения), АО Банк ВТБ (Азербайджан), ЗАО Банк ВТБ (Грузия), ЗАО Банк ВТБ (Казахстан), ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), Banco VTB Africa. S.A, VTB Bank(Europe) SE»;
− «структурные подразделения – АО Холдинг ВТБ Капитал, ООО ВТБ Форекс, АО ВТБ Лизинг, ООО ВТБ Пенсионный администратор, ООО «Бизнес-Финанс», ООО ВТБ Факторинг, ООО ВТБ ДЦ, АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ООО ВТБ Недвижимость, ЗАО ВТБ Специализированный депозитарий, АО ВТБ Регистратор и АО Холдинг ВТБ Капитал».
Организационная структура ПАО «Банк ВТБ» построена по линейно-функциональному принципу. Линейно-функциональная структура управления банком обеспечивает четкость осуществления управленческих воздействий на всех уровнях, что в свою очередь определяется исполнительностью участников по распоряжениям и приказам исходящих от вышестоящего руководства.
Руководство компанией ПАО «ВТБ» осуществляется президентом, который является единоличным исполнительным органом Банка. Кроме того, в управлении принимают участие председатели правления и коллегиальный исполнительный органом Банка - правлением. Исполнительные органы подчиняются Наблюдательному совету Банка и Общему собранию акционеров. Правление банка ПАО «ВТБ» действует на основании Положения о Правлении. Ведущие позиции предоставляемых услуг банка ВТБ делятся на сектора розничного, корпоративного и инвестиционного предоставления банковских слуг. Генерируя тем самым основные банковские продукты по ведению банковских счетов и операций по ним, потребительское, ипотечное и автокредитование, размещение денежных средств клиентов на депозитарное хранение и брокерское обслуживание.
Деятельность ПАО «ВТБ» за период 2021 -2023 г является прибыльной. Причинами увеличения экономической эффективности являются увеличение чистого комиссионного и процентного доходов, положительные изменения от операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, увеличение объемов полученных дивидендов от дочерних организаций и др.
Анализ динамики показателей финансовой устойчивости банка несмотря на снижение чистой прибыли, и показателей рентабельности, деятельность ПАО «ВТБ» продемонстрировала устойчивый рост по большинству финансовых показателей и направлений бизнеса. При этом банк рос быстрее рынка, который демонстрирует замедление темпов и снижение маржинальности. Таких результатов банку удалось добиться, в том числе и благодаря эффективной модели развития сети и грамотно выстроенной рисковой стратегии.
Все выше описанное свидетельствует о том, что ПАО «ВТБ» полностью соблюдает нормативы, установленные ЦБ РФ для коммерческих банков. Также следует отметить, что на протяжении анализируемого периода ПАО «ВТБ» является прибыльной организацией, именно поэтому, для дальнейшего сохранения такого положения, необходимо работать в направлении расширения основных направлений деятельности, а именно расширять ассортимент кредитных продуктов и базу формирования кредитных ресурсов за счет привлечения депозитов.
Предлагается увеличить объем кредитных ресурсов путем внедрения новых видов депозитных продуктов. Для привлечения новых клиентов при открытии депозитных счетов рекомендуется предлагать различные бонусы в зависимости от суммы вклада, такие как ручки, брелоки или календари с логотипом банка. Для крупных вкладчиков возможны более ценные призы, такие как телефоны, телевизоры или наушники.
В планах на будущее стоит открыть 25 кредитных точек в крупных торговых центрах, специализирующиеся на экспресс-кредитовании. Одним из возможных направлений является увеличение числа обладателей кредитных карт путем превращения обычных предоплаченных карт, выпускаемых ПАО "ВТБ" в стандартные кредитные карты в сотрудничестве с Центром финансовых технологий (ЦФТ). Это означает, что по запросу владельца карты, поданному в любое отделение "Евросети", ПАО "ВТБ" предоставляет возобновляемый кредитный лимит, который можно использовать через предоплаченную карту.
Проведенный расчет экономической эффективности, позволил заключить, что данные предложения являются экономически выгодными.
Так, ожидается что средний темп прироста кредитования физических лиц составляет + 24,4%. С учетом этого, ожидаемый прогноз количества выданных кредитов в 2023 году может составить: 958 ед. * 1,2444 = 1192 ед., а в 2024 году - 1483 ед., то есть рост кредитования за счет снижения процентной ставки может составить: 1483 – 1192 = + 291 кредит.
С учетом того, что дополнительное привлечение для организации кредитования за счет стимулирования их снижением процентной ставки только по одному заемщику, приводит к росту валовой прибыли в итоге на сумму 165 тыс. руб.: 291 * 55 тыс. руб. = 16005 тыс. руб. Общий прирост портфеля по прогнозу может составить: 1483 ед. * 500 тыс. руб. = 741 500 тыс. руб. Прогнозную долю просроченной задолженности в кредитном портфеле физических лиц возьмем на уровне 2022 г. – 0,30%: 741500 тыс. руб. * 0,30%/ 100% = 2224,5 тыс. руб.
Ожидаемая эффективность от внедрения мероприятий по сокращению задолженности по кредитам физических лиц будет составлять: 16005 тыс. руб. – 2224,5 тыс. руб. = + 13780,5 тыс. руб.
Таким образом, внедрение данных мероприятий позволит улучшить деятельность банка ПАО «ВТБ».
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с изменениями на 4 октября 2022 года) // Собрание законодательства РФ. 01.07.2021. № 31. Ст. 4398.
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (Редакция от 12.12.2023 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2024))
3. Абдукаримов, И. Т. Анализ финансового состояния и финансовых результатов предпринимательских структур : учебное пособие / И.Т. Абдукаримов, М.В. Беспалов. – Москва : ИНФРА-М, 2023. – 214 с.
4. Анализ финансовой отчетности : учебник / Е.В. Никифорова, М.В. Боровицкая, Л.М. Куприянова, О.В. Шнайдер ; под общ. ред. Е.В. Никифоровой. – Москва : ИНФРА-М, 2023. – 211 с.
5. Анализ финансово-хозяйственной деятельности государственных учреждений : учебное пособие / А. О. Бурякова, А. А. Виноградова, О. Г. Вандина [и др.] ; под. ред. Е. А. Федченко. – Москва : Прометей, 2024. – 444 с.
6. Аскеров, П. Ф. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности организации : учебное пособие / П.Ф. Аскеров, И.А. Цветков, Х.Г. Кибиров ; под общ. ред. П.Ф. Аскерова. – Москва : ИНФРА-М, 2024. – 176 с.
7. Бланк, И.А. Управление финансовыми ресурсами: учебник / И.А. Бланк. – М.: Омега-Л, 2022. – 768 с.
8. Бабайцев, В. А. Математические методы финансового анализа : учебное пособие для вузов / В. А. Бабайцев, В. Б. Гисин. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2023. – 215 с.
9. Бороненкова, С. А. Комплексный финансовый анализ в управлении предприятием : учебное пособие / С.А. Бороненкова, М.В. Мельник. – Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2021. – 335 с.
10. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2024. – 189 с.
11. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2023. – 422 с.
12. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2024. – 189 с.
13. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2022. – 379 с.
14. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2024. – 217 с.
15. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2024. – 368 с
16. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2021. – 128 с.
17. Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2019. – 91 с.
18. Васильева, Л.С. Финансовый анализ: учебник / Л.С. Васильева, М.В. Петровская. – М.: КноРус, 2022. – 880 с.
19. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
20. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2023. – 455 с.
21. Головнина, Л.А. Экономический анализ: учебник / Л.А. Головнина, О.А. Жигунова. – М.: КноРус, 2023. – 400 c.
22.Герасимова, Е. Б. Финансовый анализ. Управление финансовыми операциями : учебное пособие / Е. Б. Герасимова, Д. В. Редин. – Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2022. – 192 с.
23. Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности : монография / Э. П. Джагитян. – Москва : Издательство Юрайт, 2022. – 215 с.
24. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 456 с.
25. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2022. – 336 с.
26. Илышева, Н. Н. Анализ финанссовой отчетности : учебник / Н. Н. Илышева, С. И. Крылов. – Москва : Финансы и Статистика, 2021. – 370 с.
27. Иванова, Л.И. Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / Л.И. Иванова, А.С. Бобылева. – М: КноРус, 2022. – 331 с.
28. Казимагомедов, А. А. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации : учебник / А. А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 204 с.
29. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент : учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва : КУРС : ИНФРА-М, 2022. – 320 с.
30. Казакова, Н. А. Анализ финансовой отчетности. Консолидированный бизнес : учебник для вузов / Н. А. Казакова. – Москва : Издательство Юрайт, 2024. – 233 с.
31. Камысовская, С. В. Бухгалтерская финансовая отчетность: формирование и анализ показателей : учебное пособие / С.В. Камысовская, Т.В. Захарова. – Москва : ИНФРА-М, 2022. – 432 с.
32. Камышанов, П. И. Финансовый и управленческий учет и анализ : учебник / П.И. Камышанов, А.П. Камышанов. – Москва : ИНФРА-М, 2024. – 592 с.
33. Киреева, Н. В. Экономический и финансовый анализ : учебное пособие / Н.В. Киреева. – Москва : ИНФРА-М, 2024. – 293 с.
34. Кобелева, И. В. Анализ финансово-хозяйственной деятельности коммерческих организаций : учебное пособие / И.В. Кобелева, Н.С. Ивашина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2024. – 292 с.
35. Ковалев, В.В. Анализ хозяйственной деятельности: учебное пособие / В.В. Ковалев, О.Н. Волкова. – М.: Проспект, 2023. – 424 c.
36. Косолапова, М.В. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: учебное пособие / М.В. Косолапова, В.А. Свободин. – М.: Дашков и К, 2022. – 248 с.
37. Комплексный анализ хозяйственной деятельности : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. И. Бариленко [и др.] ; под редакцией В. И. Бариленко. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2024. – 482 с.
38. Кудрявцева, Т. Ю. Финансовый анализ : учебник для вузов / Т. Ю. Кудрявцева, Ю. А. Дуболазова ; под редакцией Т. Ю. Кудрявцевой. – Москва : Издательство Юрайт, 2024. – 167 с.
39. Куприянова, Л. М. Финансовый анализ : учебное пособие / Л.М. Куприянова. – Москва : ИНФРА-М, 2023. – 157 с.
40. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2022. – 234 с.
41. Литовченко, В. П. Финансовый анализ : учебное пособие / В. П. Литовченко. – 3-е изд., перераб. – Москва : Дашков и К, 2023. – 144 с.
42. Лукаш, Ю. А. Анализ финансовой устойчивости коммерческой организации и пути ее повышения : учебная пособие / Ю. А. Лукаш. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2024. – 279 с.
43. Мануйленко, В. В. Модели оценки экономического капитала коммерческого банка : монография / В. В. Мануйленко. – Москва : Финансы и Статистика, 2022. – 264 с.
44. Мирошниченко, О. С. Банковское регулирование и надзор : учебное пособие для вузов / О. С. Мирошниченко. – 2-е изд. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 205 с.
45. Наточеева, Н. Н. Банковское дело : учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2022. – 158 с.
46. Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2022. – 377 с.
47. Основы финансового менеджмента: учебное пособие / под ред. Л.Н. Коршуновой, Н.А. Продановой. – М.: ИНФРА-М, 2022. – 228 с.
48. Пласкова, Н. С. Анализ финансовой отчетности, составленной по МСФО : учебник / Н.С. Пласкова. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2024. – 276 c.
49. Рождественская, Т. Э. Банковское право. Публично-правовое регулирование : учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2023. – 222 с.
50. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2023. – 290 с.
51. Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела : учебник / Е.Б. Стародубцева. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2022. – 288 с.
52. Тавасиев, А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – 3-е изд., стер. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2021. – 652 с.
53. Тюленева, Н. А. Финансовый анализ в схемах, рисунках и таблицах : учебное пособие / Н. А. Тюленева. – Томск : Издательский Дом Томского государственного университета, 2022. – 124 с.
54. Управление затратами и контроллинг: учебное пособие для вузов / А.Н. Асаул, И.В. Дроздова, М.Г. Квициния, А.А. Петров. – М.: Юрайт, 2023. – 263 с.
55. Финансовый анализ : учебное пособие / под общ. ред. Н. С. Пионткевич. – 2-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2024. – 192 с.
56. Финансовый анализ : учебник и практикум для вузов / И. Ю. Евстафьева [и др.] ; под общей редакцией И. Ю. Евстафьевой, В. А. Черненко. – Москва : Издательство Юрайт, 2024. – 337 с.
57. Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению : учебник / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 149 с.
58. Чернышева, Ю. Г. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия (организации) : учебник / Ю.Г. Чернышева. – Москва : ИНФРА-М, 2023. – 421 с.
59. Шадрина, Г. В. Управленческий и финансовый анализ : учебник для вузов / Г. В. Шадрина, К. В. Голубничий. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2024. – 288 с.
60. Шеремет, А. Д. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия : учебник / А. Д. Шеремет. – 2-е изд., доп. – Москва : ИНФРА-М, 2024. – 374 с.
61. Шиловская, Н. А. Финансовая математика : учебник и практикум для вузов / Н. А. Шиловская. – 3-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2024. – 214 с.
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
