Новые формы банковского обслуживания юридических лиц

Постоянно изменяющиеся условия нашей жизни привели к повышению требований, которые клиенты предъявляют к банкам, таких как удобство работы с банком, быстрый доступ к банковским услугам, скорость реализации услуг.
Для удовлетворения этих требований банк должен предоставить клиенту свои продукты и услуги. Возможность сделать это дают электронные каналы предоставления банковских продуктов и услуг. Они же являются наиболее выгодными с точки зрения стоимости обслуживания.
Актуальность темы исследования проявляется в том, что территориальное расширение филиальной сети банков не может быть бесконечным, и ввиду сильнейшего развития информационных технологий банки стремятся приблизиться к клиенту за счет внедрения передовых достижений науки и техники, реализованных в новых банковского обслуживания.
Новые формы банковского обслуживания - это комплекс услуг удаленного доступа к разным банковским операциям, которые банки предлагают своим клиентам (как юридическим, так и физическим лицам). Клиентам уже недостаточно просто иметь возможность получить тот или иной банковский продукт - сейчас их интересует качество и условия предоставляемой услуги и самое главное время, потраченное на получение этой услуги.
Дистанционное банковское обслуживание является одним из новых форм технологий предоставления банковских услуг на основе распоряжений клиентов, которые передают клиенты без их визита в банк (удаленным образом).
Под услугами дистанционного банковского обслуживания понимаются разные электронные услуги, разрешающие обслуживать клиентов с применением всех каналов доступа: Интернет (on-line и off-line доступ), телефон (обычный или мобильный), карманный компьютер, платежные терминалы и другие.
Дистанционное банковское обслуживание именуют также электронным банкингом. Для описания технологий такого обслуживания применяют различные, иногда перекрещивающиеся по значению термины, например, интернет-банкинг, домашний банкинг, телебанкинг, WAP-банкинг, PC- банкинг, мобильный банкинг, SMS-банкинг. [8 с. 29-30]
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) представляет собой оказание банковских услуг посредством применения электронных каналов доставки.
Известно, что рост эффективности деятельности при одновременном повышении удовлетворенности клиентов качеством банковских услуг - главные факторы успеха современной банковской системы.
Одним из наиболее многообещающих направлений развития банковского сектора в современных условиях является развитие такой сферы деятельности как дистанционное банковское обслуживание. Это обусловлено рядом причин.
Во-первых, оказание таких услуг позволяет создать совершенно новый уровень сервиса крупным корпоративным клиентам.
Во-вторых, качественное дистанционное обслуживание все чаще понимается как конкурентное преимущество при оказании услуг индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу.
В-третьих, быстрый рост розничного сектора требует создания доступных и эффективных механизмов взаимодействия банка и розничных клиентов.
Для клиента это значит максимум удобства и никаких затрат по времени и финансам на всех стадиях работы с банком: во время получения информации об услугах и продуктах, заполнения необходимых анкет и бланков, получения банковского продукта, а так же его использование и контроль над ним.
Для банка - рост показателей эффективности его работы, уменьшение
издержек и шанс существенно увеличить клиентскую базу без потери
8
качества обслуживания. Так же стоит отметить, что система дистанционного банковского обслуживания юридических лиц есть почти у всех банков без исключения.
Целью работы является изучение новых форм банковского обслуживания как одного из самых перспективных путей развития банковского сектора.
В соответствии с поставленной целью в работе необходимо решить следующие задачи:
- изучить понятие новых форм банковского обслуживания клиентов;
- понять особенности организации новых форм банковского обслуживания:
- изучить виды услуг банковского обслуживания юридических и физических лиц;
- наметить мероприятия по улучшению системы банковского обслуживания в дополнительном офисе "Дербент" ПАО Сбербанк России. Объектом исследования является дополнительный офис "Дербент" ПАО Сбербанк России.
Предметом исследования является новые формы банковского обслуживания юридических лиц.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа структурирована в соответствии с поставленными задачами.
Она состоит из введения трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Во введении обосновывается актуальность темы, определяются цели и задачи исследования.
В главе 1 "Теоретические и организационные аспекты банковского обслуживания" рассматривается понятие и особенности организации новых форм банковского обслуживания клиентов.
В главе 2 "Современное состояние организации банковского обслуживания в банке" изучается необходимость развития новых форм банковского обслуживания юридических лиц.
В главе 3 " Пути совершенствования новых форм банковского обслуживания юридических лиц" предложены мероприятия по улучшению системы банковского обслуживания в дополнительном офисе "Дербент" ПАО Сбербанк России.
В заключении сформулированы обобщенные выводы и предложения по результатам проведенного исследования.

ВВЕДЕНИЕ 7
1.6 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ 11
1.7 Понятие новых форм банковского обслуживания клиентов 11
7.2. Особенности организации новых форм банковского обслуживания 22
1.3 . Развитие новых форм банковского обслуживания в зарубежных странах 30
ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В БАНКЕ 39
2.1 Общая характеристика деятельности ПАО Сбербанк России 39
2.2. Виды услуг банковского обслуживания юридических и физических лиц 41
2.3 Необходимость развития новых форм банковского обслуживания
юридических лиц 51
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ НОВЫХ ФОРМ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 56
3.1 Основные проблемы развития электронных банковских услуг юридических
лиц 56
3.2 Мероприятия по улучшению новых форм банковского обслуживания в
дополнительном офисе "Дербент" ПАО Сбербанк России 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 73

Новые формы банковского обслуживания - это комплекс услуг удаленного доступа к разным банковским операциям, которые банки предлагают своим клиентам (как юридическим, так и физическим лицам). Клиентам уже недостаточно просто иметь возможность получить тот или иной банковский продукт - сейчас их интересует качество и условия предоставляемой услуги и самое главное время, потраченное на получение этой услуги. [10 с. 129¬130]

1. Нормативно-правовые акты
1 О банках и банковской деятельности : Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 : ред. от 05.05.2014 (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.05.2014) // СЗ РФ. - 1996. - № 6. - Ст. 492. - Доступ из СПС «Консультант Плюс».
2 О национальной платежной системе : Федеральный закон от 27.06.2011 № 161- ФЗ : ред. от 22.10.2014 // СЗ РФ. - 2011. - № 27. - Ст. 3872. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
3 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ : ред. от 04.11.2014 // СЗ РФ. - 2002. - № 28. - Ст. 2790. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
4 О порядке информирования кредитными организациями Центрального банка Российской Федерации об использовании в своей деятельности интернет-технологий : Указание Банка России от 01.03.2004 № 1390-У : ред. от 30.11.2004 // Вестник Банка России. - 2004. - № 20. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
5 О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем Интернет-банкинга : Письмо Банка России от 31.03.2008 № 36-Т // Вестник Банка России", № 16, 09.04.2008. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
6 Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг) : Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т // Вестник Банка России. - 2007. - №2 25. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
7 О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года : Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011 // Вестник Банка России. - 2011. - № 21. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
2. Учебная, научная и специальная литература
8 Банковское дело: учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Магистр, ИНФРА-М, 2012. - 592 с. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
9 Банковское дело на Алтае. Вторая половина XIX - начало XXI века / ред. В. В. Земсков. - Барнаул : ООО "Издательский дом Барнаул", 2015. - 512 с. : фот.
10 Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски : учеб.- практ. пособие / Ю. Н. Юденков [и др.]. - М. : КноРус, 2016. - 317 с.
11 Криворучко, С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. - М.: КНОРУС, 2013. - 456 с. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
3. Справочная литература
12 Бекетов, Н. В. Инновационные направления развития интернет-технологий в системе банковского обслуживания / Н. В. Бекетов, И. В. Извольская// Финансы и кредит. - 2016. - .№ 3. - С.2-5.
13 Бровкина, Н. Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка / Н.Е. Бровкина // Деньги и кредит. - 2011. - .№ 3. - С.37-42.
14 Горбунов, К. Н. Банки и компании телекоммуникации: новые продукты, новые возможности / К. Н. Горбунов // ЭКО : Экономика и организация промышленного производства. - 2014. - №28. - С. 89-103.
15 Деревянко, М. С.Банковская карточная технология в механизме финансирования охраны здоровья населения / М. С. Деревянко, А. И. Гончаров // Финансы и кредит. - 2015. - .№14. - С. 2-10.
16 Дубинин, М. В. Банковские технологии: сущность, история развития и перспективы / М. В. Дубинин // Финансы и кредит. - 2007. - №34. - С. 57-63
17 Зверев, О. А. Инновационные технологии банковского ритейла / О. А. Зверев.// Деньги и кредит. - 2017. - № 12. - С.43-46.
18 Ионов В.М. Банковские технологии самообслуживания и кэш-ресайклинг // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. № 3. С. 59 - 67. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс»
19 Ионов В.М. Тенденции внедрения средств обработки наличности // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2013. - № 3. - С. 24 - 37.
20 Ионов, В. М. Реорганизация наличного денежного обращения : международный опыт / В.М.Ионов // Деньги и кредит. - 2014. - № 1. - С. 39-43.
21 Камнева, К. Деньги уходят в онлайн. Банки перейдут на дистанционное обслуживание / К. Камнева // Российская бизнес-газета. - 2013. - № 5. - С. 6.
22 Копытин, В. Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах / В.Ю. Копытин // Финансы и кредит. - 2008. - №11. - С. 42-52; №12. - С. 8-13.
23 Курныкина, О.В. Особенности внутреннего аудита электронных технологий и дистанционного банковского обслуживания в кредитных организациях / О. В. Курныкина // Аудиторские ведомости. - 2014. -№ 4. - С. 16 - 24. - Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
24 Лямин, Л. В. Интернет-банкинг / Л. В. Лямин // Деньги и кредит. - 2005. - №5. - С.48-57 .
25 Магомедов, Г. И. Становление и развитие банковских технологий работы с чековыми и кредитными карточками / Г. И. Магомедов // Финансы и кредит. - 2017. - №3. - С. 15-18.
26 Маркетинг и эффективность банковского бизнеса материалы Международной научно-практической конференции, Санкт-Петербург,17-18.02.2014 // Деньги и кредит. - 2014. - № 4. - С. 6-19.
27 Марченко, А. А. О влиянии денежно-кредитной политики Центрального банка России на экономическую активность в стране / А. А. Марченко // Социально-гуманитарные знания. - 2012. - № 1. - С. 339-344 .
28 Модные штучки, и только. Предпринимателям проще содержать бухгалтера, чем осваивать интернет-банкинг // Российская бизнес-газета. - 2013. - № 11. - С. 11 (http://www.rg.ru/2013/03/26/teh№ologii.html)
29 Поляк, Ю. Е. На пути к банку XXI века / Ю. Е. Поляк // Информационные ресурсы России : ИРР. - 2013. - N° 3. - С. 23-29.
4. Адреса сайтов в интернете
30 Аналитический информационный новостной портал, "Клерк", подраздел "Банкиру", http://www.klerk.ru/bank/.
31 Интернет-ресурсы официального сайта ЦБ РФ www.cbr.ru
32 Материал с сайта журнала "Финансы." http://www.finansmag.ru/48196/.