Межбанковские кредиты: сущность, виды и роль в обеспечении ликвидности банков

Рынку межбанковского кредитования отводится важная роль в повышении уровня ликвидности и платежеспособности, как отдельных коммерческих банков, так и в обеспечении стабильного функционирования всей банковской системы. Любой коммерческий банк время от времени сталкивается с излишком ресурсов или испытывает их недостаток. Для того, чтобы эффективно управлять ликвидностью коммерческие банки обращаются к рынку межбанковского кредитования, где происходит процесс перераспределения ресурсов между участниками данного рынка на основе кредитных отношений. Заинтересованность в межбанковском кредите возникает как у банков, которые имеют излишнюю ликвидность, так и у банков, имеющих дефицит ликвидности. Коммерческий банк на рынке межбанковского кредитования может выступать в двух ролях: в роли кредитора и в роли заемщика. Каждый из участников межбанковского рынка получает свои преимущества от сделки. Так, банк-заемщик привлекает денежные средства с целью поддержания своей текущей ликвидности, а банк-кредитор, предоставляя кредит другому банку, преследует цели получения дохода от размещения временно свободных денежных средств и регулирования собственной избыточной ликвидности.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы заключается в том, что наличие развитого рынка межбанковского кредитования в Российской Федерации как эффективного инструмента управления ликвидностью банковского сектора поспособствует укреплению и развитию кредитных отношений в стране и положительно отражается на темпах экономического роста.
Обеспечение банковской ликвидности посредством межбанковского кредитования широко изучается в отечественной и мировой экономике, что свидетельствует о высокой степени разработанности темы. Проблема заключается в том, что до сих пор не выработано ни просто единого подхода к управлению банковской ликвидностью, но и даже ее определения.
Цель исследования - на основе изучения и анализа теоретических и практических аспектов рынка межбанковского кредитования в Российской Федерации выявить проблемы, характерные для данного вида кредитных отношений, и разработать рекомендации для улучшения системы кредитования коммерческих банков, как со стороны Центрального банка Российской Федерации, так и со стороны других кредитных организаций.
Задачи исследования: •
- изучить банковскую ликвидность: понятие, виды и методы
управления;
- раскрыть сущность, виды и особенности межбанковского кредита как инструмента управления банковской ликвидностью;
- сформулировать специфические черты отдельных видов
межбанковского кредита;
- проанализировать роль Центрального Банка Российской Федерации в системе рефинансирования кредитных организаций;
- провести анализ параметров межбанковского кредитования в Российской Федерации;
- оценить влияние рисков ликвидности на рынок межбанковского кредитования;
- выявить проблемы и перспективы российского межбанковского кредитного рынка в современных условиях;
- разработать рекомендации по совершенствованию методов управления межбанковским кредитом с целью предоставления и абсорбирования ликвидности.
Объектом исследования является банковская система Российской Федерации.
Предметом исследования является совокупность экономических отношений, возникающих между участниками банковской системы на рынке межбанковского кредитования.
Гипотеза исследования: разработанные мероприятия по
совершенствованию межбанковского кредитования поспособствуют росту ликвидности банковского сектора Российской Федерации.
Методологический инструментарий: в работе применялись
аналитический, логико-структурный подходы, использовался сравнительно-экономический анализ, а также статистические методы обработки информации.
Информационно-теоретическую базу исследования составили нормативные и иные акты Центрального банка Российской Федерации, касающиеся положений межбанковского кредитования, официальные информационно-аналитические и статистические материалы Центрального банка Российской Федерации, труды отечественных и зарубежных ученых, экономистов, изучающих проблемы в области межбанковских кредитных отношений: Лавру шина О.И., Гугнина В. К., Рида Э.
Научная новизна исследования состоит в развитии и обобщении теоретических положений и разработке направлений совершенствования методов управления межбанковским кредитом с целью управления ликвидностью.
Теоретическая значимость исследования заключается в группировке, систематизации и обобщении научных публикаций и изданий, материалов аналитических исследований по вопросам межбанковского кредитования в Российской Федерации.
Практическая значимость проведенного исследования определяется возможностью использования результатов исследования и разработанных рекомендаций в целях управления ликвидностью коммерческих банков.
Структура работы представлена введением, тремя главами, заключением и списком использованных источников.

ВВЕДЕНИЕ . 6
Глава 1. Теоретические и методологические основы межбанковского
кредитования 9
ЕЕ Банковская ликвидность: понятие, виды, методы управления 9
Е2. Сущность, виды и особенности межбанковского кредита как
инструмента управления банковской ликвидностью....: 16
1.3. Специфические черты отдельных видов межбанковского кредита 25
Глава 2. Анализ особенностей становления и развития российского рынка межбанковского кредитования 32
2.1. Центральный банк Российской Федерации и его роль в системе
рефинансирования кредитных организаций 32
2.2. Анализ параметров межбанковского кредитования в Российской
Федерации 39
2.3. Влияние рисков ликвидности на рынок межбанковского кредитования 46 Глава 3. Проблемы и направления совершенствования российского
межбанковского кредитного рынка в современных условиях 54
3.1. Проблемы и перспективы рынка межбанковского кредитования в
Российской Федерации 54
3.2. Совершенствование методов управления межбанковским кредитом с
целью предоставления и абсорбирования ликвидности 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 73

Важнейшей характеристикой деятельности любого коммерческого банка является ликвидность. Ликвидность банковского сектора выступает одним из ключевых показателем стабильности всей экономической системы страны, а также залогом доверия к финансово-кредитным институтам со стороны экономических субъектов .
Регулирование банковской ликвидности осуществляется с целью обеспечения стабильности банковской системы за счет надежного выполнения каждым банком обязательств перед клиентами и кредиторами

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от ЗОЛ 1.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 27.12.2019) // [Электронный ресурс]. - Консультант Плюс. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата
обращения: 18.05.2020).
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от
02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) // [Электронный ресурс]. - Консультант Плюс. - Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5 842/ (дата обращения:
18.05.2020) .
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) // [Электронный ресурс]. - Консультант Плюс. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения:
18.05.2020) .
4. Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И (ред. от
06.05.2019) «Об обязательных нормативах банков» (вместе с «Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера», «Методикой расчета кредитного риска по ПФИ», «Методикой определения уровня риска по синдицированным ссудам», «Порядком расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по сделкам, совершаемым на возвратной основе», «Методикой расчета риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества контрагента», "Порядком распределения прибыли (части прибыли)») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47383) // [Электронный ресурс]. - Консультант Плюс. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_L A W_220206/ (дата обращения:
18.05.2020) .
5. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 13.02.2017) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в
Минюсте России 13.12.2012 N 26104) // [Электронный ресурс]. - Консультант Плюс. - Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_l 39494/ (дата обращения:
18.05.2020) .
6. Положение Банка России от 26.07.2017 N 596-П (ред. от 27.02.2020) «О порядке расчета системно значимыми кредитными организациями норматива структурной ликвидности (норматива чистого стабильного фондирования) («Базель III»)» (Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2017 N 47857) // [Электронный ресурс]. - Консультант Плюс. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_223368/ (дата обращения:
18.05.2020) .
7. Гугнин В.К. Межбанковский кредитный рынок России / В.К. Гугнин, Н.А. Исаева. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 288 с.
8. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник для вузов / О.И. Лаврушин. - М.: КНОРУС, 2016. - 800 с.
9. Рид Э. Коммерческие банки: учебное пособие / Э. Рид, Р. Картер. - М.: Прогресс, 2015. - 327 с.
10. Большакова А.Б. Теоретические и практические аспекты функционирования российского рынка МБК // Экономика. Бизнес. Банки, 2016. - №6. - С. 132-138.
11. • Коробова Г.Г. Банковские операции: учебное пособие / L.L. Коробова. - М.: Магистр, 2016. - 544 с.
12. Кузнецова Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: Юнити, 2017. - 556 с.
13. Лисюткина И. А. Современные направления развития рынка межбанковского кредитования в России // Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы: сб. III междунар. конф., 2019. - С. 44-47.
14. Щегельский М.И. Рынок МБК: проблемы и перспективы // Перспективные направления развития банковского дела: сб. VI еждунар. на-учи. студ. конгресса, 2017. - С. 20-28.
15. Леонидов А.В., Румянцев Е.Л. Оценка системных рисков
межбанковского рынка России на основе сетевой топологии // Журнал Новой экономической ассоциации, 2017. - Т. 6. - № 24. - С. 65-80.
16. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности
коммерческого банка: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Юрайт, 2016. - 448 с.
17. Алентьева Н.В., Назаров Р.В. Политика банка в области
привлечения средств // Аграрный сектор экономики России: опыт, проблемы и перспективы развития: материалы Всероссийской молодежной научной
конференции, 2018. - С. 256-260.
18. Костерина Т.М., Панова Т.А. Методологические основы анализа границ кредита // Финансы и кредит, 2015. - С. 26-38.
19. Лаврушин О.И. О развитии банковского сектора России и его законодательном обеспечении // Экономика. Налоги. Право, 2016. - №4. - С. 46-53.
20. Пузикова И.Г. Межбанковские кредитные операции: принцип
открытости // Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития, 2015. - №16.-С, 154-158.
21. Платонова Ю.Ю. Рынок межбанковских кредитов в России:
состояние, проблемы и перспективы развития // Экономика и предпринимательство, 2015. - № 6. - С. 474-479.
22. Селезнева Ю.В. Организация межбанковского кредитования:
понятие, механизм и особенности проведения в России // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. Вступление. Путь в науку, 2018,-№10.-С. 69-75.
23. Сучкова С. А. Источники привлеченных и заемных средств коммерческого банка // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика, 2016. - №6. - С. 325-334.
24. Николаева А.В. Анализ ключевых показателей эффективности деятельности коммерческого банка / А.В. Николаева, О.Д. Дагбаева // Экономический вестник восточно-сибирского государственного университета, 2018. -Хо 5. - С. 79-86.
25. Байрам У.Р. Направления повышения прибыльности банковской деятельности в современных условиях / У. Р. Байрам, А. Л. Сулейманова, Э. А. Арифова // Научный вестник : финансы, банки, инвестиции, 2016. - №4 (37). - С. 89-96.
26. Хоменко Е.Г. Банк России в национальной платежной системе Российской Федерации // Актуальные проблемы российского права, 2016. № 8. С. 76-83.
27. Ашмарина Е.М., Гизатуллин Ф.К., Ручкина Г.Ф. Банковское право: Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юрайт, 2018. - 405 с.
28. Воронова, М. А. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков в Российской Федерации: проблемы и перспективы развития / М. А. Воронова // Economics. - 2016. - № 12. - С. 93-95.
29. • Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015.-591 с.
30. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации // [Электронный ресурс]. - Банк России. - Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 18.05.2020).