Место и роль банков в развитии экономики Российской Федерации

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современ¬ном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функциониро¬вание всей экономики в целом. На сегодняшний день банки призваны: аккуму¬лировать свободные денежные средства, выполнять функции кассиров хозяй¬ственных субъектов, производить эмиссию.
Сейчас невозможно представить экономически развитое государство без мощной банковской системы. Банки играют в современной экономике роль по¬средников между всеми отраслями экономики, между государством и населе¬нием, с помощью которых возможно развитие и становление экономико -полити¬ческой мощи государства. На сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках правительства.
В советское время банковская деятельность целиком и полностью опре¬делялась внутренней политикой государства. Благодаря политико-экономиче¬ским преобразованиям, в нашей стране появилось множество негосударствен¬ных банков - коммерческих банков, деятельность которых регулируется с одной стороны - условиями рынка банковского сектора экономики, а с другой - Цен¬тральным банком России и законодательством.
Переход к рыночной экономике потребовал новых и более радикальных преобразований в денежно кредитной сфере. Назрела необходимость в полную меру использовать экономические рычаги, присущие банкам, разработать и реа¬лизовать принципиально новые подходы к управлению денежным оборотом страны, в большей степени соответствующие рыночным отношениям.
Содействие коммерческих банков ускорению перехода к рыночным отно¬шениям выражается, в частности, в том, что с их организацией ослабляется мо¬нополизм и рождается конкуренция в банковском деле. Банковская система стала одной из первых сфер экономики, где реально осуществляется демонополизация.
Организация коммерческих банков на паевой основе является первым ша¬гом к созданию денежного рынка. Эти банки самостоятельно устанавливают процентные ставки по кредитам, выдаваемым другим банкам. В результате дви¬жения по горизонтали деньги должны перетекать в те отрасли, которые наиболее эффективно их используют. В этом, в частности, находит выражение воздей¬ствие банков на экономику страны в целом.
В современном мире банковская система является важной частью нацио¬нальной экономики большинства стран. Именно она, обеспечивая коммерческие сделки разного толка, аккумулируя и трансформируя денежные средства, кон¬тролируя их потоки, выполняет важнейшие функции в любом государстве. Бан¬ковская система является столпом всех стран, особенно в период спадов и кри¬зисов, регулируя макроэкономические процессы, являясь основным инструмен¬том монетарной политики. Банковская система сегодня определяет степень ста¬бильности развития государства, его уровень и место в современном сообществе. Известно, что многие страны, например, Швейцарии и США, являются основ¬ными финансовыми центрами мира, странами, где финансовый сектор наиболее силен и основной статьей экономической деятельности являются финансовые операции.
В Российской Федерации в начале 90-х годов XX века начала формиро¬ваться банковская система нового типа, произошёл отход от монобанковской си¬стемы, присущей советским странам. Являясь молодой и слабой, она пережила множество трудностей и кризисов, ошибок и просчётов руководителей государ¬ства, которые могли свести на нет все усилия по её созданию и развитию. На сегодняшний день банковская система РФ очень противоречива. С одной сто¬роны, она имеет много проблем, которые сдерживают её эффективное развитие. Эти проблемы не позволяют ей стать тем пластом экономики, на которую могла бы положиться вся страна в своём развитии. С другой стороны, для неё открыты огромнейшие перспективы, большие возможности, пути дальнейших преобразо-ваний, зависящие, во многом, от политики государства в этой сфере и деятель¬ности самих банков.
Деятельность любого сектора современной экономики не представляется возможным без коммерческих банков. Одной из задач коммерческих банков стало обеспечение денежного оборота, так как все сделки по поставке матери¬альных ценностей или предоставлению услуг завершаются денежными расче¬тами. Благодаря деятельности банковского сектора обеспечивается функциони¬рование финансовой системы России.
Осуществляя свою деятельность кредитные организации способствуют перераспределению денежных средств в различных секторах экономики.
Привлекая временно-свободные денежные средства и размещая их в кре¬диты, банки активизируют рынок товаров и услуг, что стимулирует производи¬телей и поставщиков к собственному развитию, а в итоге к развитию своей от¬расли экономики.
В современных условиях рыночной экономики большая часть расчетов осуществляется безналичным способом, что характерно как для юридических, так и для физических лиц. Однако наличный денежный расчет актуален до насто¬ящего времени.
Целью настоящей работы является анализ места и роли банков в развитии экономики Российской Федерации.
Исходя из поставленной цели возникает необходимость решить следую¬щий круг задач:
- определить роль банков в финансовой системе государства;
- провести анализ современной российской банковской системы;
- определить перспективы развития банковских учреждений в финансо¬вой системе России.
Объектом данного исследования являются коммерческие банки, предме¬том - место и роль банков в развитии экономики Российской Федерации.
Источником информации для написания настоящей выпускной квалифи¬кационной работы является научная литература и данные сети Интернет.
Методом исследования при написании настоящей выпускной квалифика¬ционной работы является теоретический метод посредством которого осуществ¬ляется анализ открытых данных.
Структура выпускной квалификационной работы обусловлена рассмат¬риваемой темой, целью и задачами исследования. Настоящая выпускная квали¬фикационная работа содержит введение, первую, вторую, третью главу и заклю¬чение.
Введение определяет актуальность и практический интерес рассматрива¬емой темы, определяет цели и задачи настоящей выпускной квалификационной работы, а также определяет объект и предмет исследования.
В первой главе настоящей работы рассматривается роль банков в финан¬совой системе страны.
Во второй главе настоящей работы проводится анализ современной рос¬сийской банковской системы.
В третьей главе настоящей работы рассматриваются перспективы разви¬тия банковских учреждений в финансовой системе России.
В заключении формируются итоги проведенного исследования и оконча¬тельные выводы по теме выпускной квалификационной работы

Введение 5
ГЛАВА 1. Роль банков в финансовой системе страны 9
1.1 Понятие, функции и виды коммерческих банков в рыночной
экономике 9
1.2 Развитие банковской деятельности 15
1.3 Банковские учреждения в финансовой системе и их влияние на экономику
страны 20
ГЛАВА 2. Анализ современной российской банковской системы 27
2.1 Характеристика коммерческих банков в РФ как финансовых посредников
27
2.2 Особенности функционирования финансовой системы РФ 33
2.3 Роль банков в процессе перераспределения ресурсов в финансовой системе
РФ 38
ГЛАВА 3. Перспективы развития банковских учреждений в финансовой системе России 44
3.1 Тенденции развития российской банковской системы 44
3.2 Проблемы функционирования банковской системы на современном этапе52
3.3 Перспективы развития банковского сектора в экономике РФ 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 65
Приложение 1 72

Понятие «коммерческий банк» сложилось исторически, во время началь¬ного этапа развития банковского дела и связано с тем, что основная функция банка заключалась в обслуживании сферы торговли. Банки обеспечивали опера¬ции, связанные с товарным обменом. С развитием промышленности в банках по¬явились операции по кредитованию производственного цикла, «короткие» кре¬диты: пополнение оборотных средств для текущих нужд, таких как заработная плата, формирование запасов сырья и прочее. Следующим этапом развития стало инвестирование в основной капитал, выдача «длинных» кредитов, вложение в ценные бумаги. Современный коммерческий банк - это банк который обеспечи-вает деятельность экономики в целом, участвует в обслуживании не только тор¬говли, но и практически всех видов экономической деятельности, а также физи¬ческих лиц [23]. Исходя из вышесказанного можно сделать следующий вывод: термин «коммерческий банк» - это исторически сложившийся термин, в резуль¬тате того, что изначально деятельность банков затрагивала только сферу тор¬говли. Основные виды коммерческих банков представлены на Рисунке 1.

1. О банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019). URL:
http://www.consult-
ant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=340350&dst=0&rnd=2FF74EA
A4BB99E30700DD16AB662E416#023574313592347984 (дата обращения 26.07.2020)
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Феде¬ральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020). URL: http://www.con- sultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&ts=169262963609001972355292778&ca;-
cheid=10030A4341A69469CF3EB64937565855&mode=splus&base=LAW&n=349
172&rnd=C8F 5B82DF 6D78B22323E41E7DD007FB2# 18q6e9mk7kn (дата обраще¬ния 28.07.2020)
3. Об обязательных нормативах банков. Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И (в настоящее время утратило силу в связи с выходом новой инструкции № 199-И от 29.11.2019). URL:
http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&ts=117190294402257090291
777839&cacheid=3DACB065B6C0A84AF980228BDAE17DC1&mode=splus&base;
=LAW&n=130106&rnd=2FF74EAA4BB99E30700DD16AB662E416#ilixeynqdo
(дата обращения 28.07.2020)
4. О страховании вкладов в банках Российской Федерации. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 20.07.2020). URL:
http://www.consult-
ant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&ts=84122848905972262754736024&ca;-
cheid=46DF922BFEC2B99C30CF5 00E5053 CC23&mode=splus&base=LAW&n=3 5
7926&rnd=2FF74EAA4BB99E30700DD16AB662E416#9m5mutn49o4 (дата обра¬щения 29.07.2020)
5. Снятие наличных стало самой непопулярной операцией по банковским картам. - Евгения Чернышова. - WWW.RBC.RU. - 08/06/2020. URL:
https://www.rbc.ru/finances/08/06/2020/5eda6ae69a7947503ec34c55
6. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Элек¬тронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru.
7. Бекетнова Ю. М., Крылов Г. О., Приказчикова А. С. Аспекты примене¬ния многомерного статистического анализа в задачах прогнозирования угроз фи¬нансовой безопасности на примере кредитных организаций. - Информационные системы и технологии. - 2016. - №5. - С.33-38
8. Бекетнова Ю. М., Крылов Г. О., Ларионова С. Л., Приказчикова А. С. Районирование рисков нарушения информационной и финансовой безопасности методом главных компонент. - Информатизация и связь. - 2016. - №3. С.141-145
9. Бекетнова Ю. М. Экспертные оценки субъектов финансовой деятель¬ности. Дискуссия. - 2013. - №8. С.52-54
10. Бровкина, Н. Е. Состояние и тенденция развития активных операций коммерческих банков в России. - XVI международная научно-практическая кон¬ференция. - МЦНС «Наука и просвещение». - 2018. - С.102-108
11. Валенцева Н.И., Поморина М.А. Модернизация бизнес-моделей дея¬тельности отдельных групп российских коммерческих банков. - Вестник Финан¬сового университета. - 2016. - №6. - С.108-119
12. Воловник, А. Д. Преобразования в мировой банковской системе в 2012-2019 гг. и риски национальных банков. - Мировая динамика закономерно¬сти, тенденции, перспективы. - Москва, издательство: КРАСАНД (Москва). - 2015. -- С.395-430
13. Воронова Н.С., Мирошниченко О.С. Региональные банки России: про¬блемы роста и перспективы развития. - Финансы: теория и практика. - 2017. - Т.21. - Вып. 4. - С.40-53
14. Воронова Н.С., Мирошниченко О.С., Тарасова А.Н. Детерминанты развития российского банковского сектора как факторы экономического роста. - Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. - 2016. - № 4. С.165-183
15. Воронова Н.С., Мирошниченко О.С. Слияния и присоединения в бан¬ковском секторе России. - Экономика. Бизнес. Банки. - 2016. - №4. - С.8-23
16. Галак В. А., Косогорова А. Р. Методы финансирования инфраструк¬турных проектов. - Синергия Наук. - 2019. - №36. С.217-222
17. Глотов В. И., Короткий Ю. Ф., Гобрусенко К. И. Введение в курс «Фи¬нансовые расследования в государственном финансовом мониторинге» (на при¬мере Росфинмониторинга). - М.: Изд-во МФЮА. - 2015. - С.88
18. Данилов Ю., Буклемишев О., Абрамов А. О необходимости реформы финансовых рынков и небанковского финансового сектора. - Вопросы эконо¬мики. - 2017. - №9. - С.28-50
19. Данилов Ю. А., Пивоваров Д. А. Финансовая структура в России: вы¬воды для государственной политики. - Вопросы экономики. - 2018. - №3. - С.30- 47
20. Денисенко А. С., Крылов Г. О. Генерация информации о девиантной деятельности объектов финансового мониторинга на естественном языке. - Ин¬форматизация и связь. - 2017. - №4. С. 81-87
21. Долженко Р. А. О системе премирования сотрудников коммерческого банка, занятых взысканием проблемной задолженности. - Деньги и кредит. - 2017. - №4. С.44-50
22. Долженко Р. А. Ключевые показатели эффективности работы с про¬блемными активами банка и их расчет. - Финансы: теория и практика. - 2018; - 22(4). С.130-145
23. Дубинин С. К. Финансиализация экономического роста и российская национальная финансовая система. - Финансы: теория и практика. - 2017. - №21(4). С.6-21
24. Валенцева Н.И. Пропорции традиционной сферы деятельности ком¬мерческих банков. - Финансы: теория и практика. - 2017. - Т.21. - №2. - С.51-54
25. Закурская М. Ю. Особенности эмиссии и обращения инфраструктур¬ных и концессионных облигаций. - Знание. - 2018. - №2-2. С.45-48
26. Казаков Р. И. Управление просроченной задолженностью коммерче¬ского банка. - Бизнес-образование в экономике знаний. - 2016. №1. С.36-39
27. Котляров И. Д. Основы эффективного управления отношениями банка с проблемными заемщиками. - Деньги и кредит. - 2016. - №8. - С.59-63
28. Котляров И. Д. Стратегии банка при взаимодействии с проблемными заемщиками. - Банковское дело. - 2017. - №1. С.79-83
29. Кузнецова О. В. Структура экономики российских регионов и уровень их социально-экономического развития. - Научные труды: Институт народнохо¬зяйственного прогнозирования РАН. - 2018. - №16. С.473-493
30. Куприянова Л.М. Управление качеством продукции как фактор устой¬чивости бизнеса. - Мир новой экономики. - 2015. - №4. - С.89-100
31. Кутлукаева АН. Сравнительный анализ текущего состояния проект¬ного финансирования на развитых и развивающихся рынках (в России и за рубе¬жом). - Молодой ученый. - 2017. - №12. С.315—319
32. Лаврушин О.И. Оптимизация структуры банковской системы России: монография. - М.: КНОРУС, - 2016. - С.172
33. Лисицын И. К. Проблема ликвидности в банковском сектора. В сбор¬нике: Новая модель экономического роста на основе структурной модерниза¬ции в России Материалы XVI Международной межвузовской научно -практиче¬ской конференции. - 2015. - С.385-388
34. Мазурин В. В. Механизм работы с просроченной проблемной задол¬женностью в розничном кредитном портфеле российских банков. - Вестник университета (Государственный университет управления). - 2016. - №6. - С.119-125
35. Масленников В.В., Масленников С.В. Современные проблемы разви¬тия регионального сегмента банковской системы России. - Экономика. Налоги. Право. - 2015. - №6. - С.40—47
36. Мильман И. Е., Пахомов А. П., Пилюгин В. В., Писарчик Е. Е., Сте¬панов А. А., Бекетнова Ю. М., Денисенко А. С., Фомин Я. А. Анализ данных о деятельности кредитных организаций с использованием программы интерак¬тивного визуального анализа многомерных данных. - Научная визуализация. - 2015. - №7(1). - С.45-64
37. Митрофанова И. В., Селютин В. В., Иванов Н. П. «Белые пятна» стратегии пространственного развития России: обсуждение проекта. - Регио¬нальная экономика. - Юг России. - 2019. - №7(1). - С.42-55
38. Михайлова О. В. Проблема повышения конкурентоспособности бан¬ковского секта в современных условиях. В сборнике: Ноосферная парадигма модернизации экономики региона: возможности и реалии устойчивого развития сборник научных трудов Всероссийской научно-практической конференции. - 2015. - С.99-102
39. Мовчан А., Кирэу Е. Барометры для кризиса. Опережающие индика¬торы опасных состояний финансовых рынков: история и текущая ситуация. - М.: Московский центр Карнеги. - 2018. - С.26
40. Могилат А.Н., Ачкасов Ю.К., Егоров А.В. и др. Дискуссии о де¬нежно-кредитной политике и состоянии экономики: в поисках конструктивной критики. - Вопросы экономики. - 2016. - №5. - С.25-43
41. Муравьева Н.Н., Намазов А.Х. Исследование развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России в 2010 -2014 гг. - Экономика и бизнес: теория и практика. - 2015. - №2. - С.44-48
42. Муртазалиев Ш. А. Ключевые проблемы реализуемых в России схем проектного финансирования. - Экономика и бизнес: теория и практика. - 2019. - №1. - С.171-173
43. Муртазалиев Ш. А. Оценка эффективности и страхование рисков при проектном финансировании. Международный журнал гуманитарных и есте¬ственных наук. - 2019. - №1-2. С. 72-74
44. Навой А.В. Современная региональная экономическая интеграция: основные тренды и противоречия. - Деньги и кредит. - 2017. - №4. - С.24-32
45. Никифоренко А. С. Использование механизма секьюритизации при финансировании проектов ГЧП. - Форум. Серия: Гуманитарные и экономиче¬ские науки. - 2018. - №3. С.292-295
46. Никонова И. А., Смирнов А. Л. Проектное финансирование в России. Проблемы и направления развития. - М.:Консалтбанкир. - 2016. С.216
47. Пантюхова А.С., Муравьева Н.Н. Проблемы развития банковского сектора в России в 2015-2016 гг. - Science Time. - 2016. - №4(28). - С.653-659
48. Панкрева Ю.В., Лескина О.Н., Щербаков Е.М. ТЕКУЩЕЕ СОСТОЯ¬НИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РОССИИ.
- Фундаментальные исследования. - 2017. - №12-2. - С.390-394
49. Панкова Н. В. Анализ проблем развития банковской системы Рос¬сийской Федерации. В сборнике: Инновационные технологии нового тысячеле¬тия: сборник статей Международной научно-практической конференции. - 2016. С.97-100
50. Поздышев В.А. Банковское регулирование в 2016 — 2017 годах: ос¬новные изменения и перспективы развития. - Деньги и кредит. - 2017. - №1. - С.9 — 17
51. Полякова О.В. Актуальные вопросы развития банковского сектора региона и надзорной деятельности. - Деньги и кредит. - 2016. - №6. - С.3 — 8
52. Пухова Е. В. Комплексный план модернизации и расширения маги¬стральной инфраструктуры России: задачи, прогнозируемые результаты, источ¬ники финансирования проектов транспортной инфраструктуры. - Транспортное дело России. - 2018. - №6. - С.37-38
53. Синяков А.А., Юдаева К.В. Политика центрального банка в условиях значительных шоков платежного баланса и структурных сдвигов. - Вопросы экономики. - 2016. - №9. - С.5-39
54. Тиунова М. Г. Влияние внешних шоков на российскую экономику. Финансы: теория и практика. - 2018. - №22(4). - С. 146-170
55. Худякова Л.С. Новые подходы к глобальному финансовому регули¬рованию. - М.: ИМЭМО РАН. - 2015. - С. 162
56. Юманова Н.Н., Мазикова Е.В. Сбережения населения как инвестици¬онный ресурс национальной банковской системы. - Науковедение. - 2015. - Т.7. - №5
57. Юсупова О. А. О просроченной задолженности в кредитных портфе¬лях российских банков, причинах ее возникновения и методах работы с ней. - Финансы и кредит. - 2015. №3. С.14-26