Разработка проекта создания цифровой экосистемы банка

В последнее время цифровые технологии стали неотъемлемой частью нашей жизни, с их помощью строятся и функционируют большое количество компаний, поэтому начинает появляться всё больше онлайн сервисов. Компании стараются предлагать своим клиентам максимально удобное взаимодействие с услугами, упрощая и улучшая интерфейс, делая работу с ними наиболее быстрой и понятной, оказывая своевременную поддержку и организуя обратную связь. В последнее время банки ориентированы на создание собственных экосистем. Цифровизация представляет собой изменения в организации данных о клиентах и услугах, предоставляемых банком при помощи современных технологий. Банк России поддерживает и регулирует цифровизацию деятельности кредитных учреждений. Быстрый рост новых услуг, оказываемых банком создает высокую конкуренцию среди банков, что вынуждает их быть более клиентоориентированными и исполнять новые запросы потребителей.
Процесс цифровой трансформации привлекает внимание многих разработчиков, поскольку представляет собой долгосрочный тренд в развитии банковской сферы. Цифровая трансформация прошла три стадии, чтобы прийти к нынешнему состоянию: дистанционное банковское обслуживание; создание цифровых платформ через интеграцию баз данных и каналов дистанционного банковского обслуживания; формирование банковских экосистем.
Актуальность выбранной темы определяется последними стремлениями крупных банков в создании и улучшении собственных экосистем.
Цель работы определяется исследованием экосистем в бизнесе на примере ПАО Сбербанк.
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
– исследовать теоретические и методологические основы цифровой трансформации банковских услуг;
– рассмотреть формирование банков в цифровую экосистему;
– проанализировать экосистему ПАО Сбербанк;
– определить перспективы развития экосистемы Сбера.
Объектом исследования является деятельность ПАО Сбербанк. Предмет исследования составляют цифровые экосистемы на примере ПАО Сбербанк.

ВВЕДЕНИЕ 4
1. МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗРАБОТКИ ПРОЕКТА СОЗДАНИЯ ЦИФРОВОЙ ЭКОСИСТЕМЫ БАНКА 6
1.1 Содержание и формирование экосистемы банка 6
1.2. Факторы, влияющие на формирование банковской экосистемы 17
2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ И РАЗВИТИЯ ПАО «СБЕРБАНК» ЗА СЧЕТ СОЗДАНИЯ ЦИФРОВОЙ ЭКОСИСТЕМЫ 23
2.1 Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк» и переход в экосистему 23
2.2 Анализ состояния экосистемы ПАО «Сбербанк» 32
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭКОСИСТЕМЫ ПАО «СБЕРБАНК» 36
3.1 Проблемы развития цифровой экосистемы Сбербанка 36
3.2 Перспективы развития цифровой экосистемы ПАО Сбербанк 41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 47
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 49
ПРИЛОЖЕНИЯ 55

МОСКОВСКИЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ СВЯЗИ И ИНФОРМАТИКИ. 12.07.2022. Оценка 5.
Данная работа включает в себя 63 страницы, с материалом в 6 изображений и рисунков, а также 2 таблицы.
В работе находится введение, 3 главы с материалом полностью раскрывающем выбранную тему, заключение и приложения к работе.
Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что в последнее время банки начали выходить за грань обычной кредитной организации и начали всё более и более трансформироваться в экосистему, которая включает в себя не только банковские услуги, но и нефинансовую сферу.
В выпускной квалификационной работе было описано как происходит трансформация банков в банковскую экосистему, какие плюсы получают от этого клиенты и сами банки. Исходя из исследования, стало понятно, что клиентам дистанционное обслуживание всех сервисов, которые банк предоставляет в экосистеме, намного удобнее и легче, чем посещать банк, магазины и другие организации.
Так же в данной работе был проведет анализ экосистемы Сбербанка и были выявлены проблемы и перспективы развития данной компании. Названы новые возможности экосистемы на дальнейшее развитие.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собр. законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301
2. Об утверждении программы «Цифровая экономика Российской Федерации» [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р.// Консультант Плюс: справочная правовая система. - М., 2020.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. - 05.02.1996. - № 6. - ст. 492.
4. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (ред. 28.12.2013)
5. О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: ФЗ от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - Версия Проф. - М., 2020.
6. Программа «Цифровая экономика Российской Федерации» утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р – 87с.
7. Абдукаримов, И.Т. Финансово-экономический анализ хозяйственной деятельности коммерческих организаций (анализ деловой активности): Учебное пособие / И.Т. Абдукаримов. - М. : НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 320 c.
8. Ашба, А.А. Особенности конкурентного поведения коммерческих банков в условиях цифровизации экономики (на примере Сбербанка России) // Социальные науки 2018. -№ -4- С. 17-21
9. Балова С.Л. Тренд на экосистему как бизнес-коллаборацию в банковском секторе // Экономика и предпринимательство, 2019 № 5. -С.922-924. — [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://elib.fa.ru/art2019/bv1801.pdf - Дата обращения: 05.05.2022.
10. Болдырева Т.В., Плеханов С.В. Влияние цифровых технологий на трансформацию предприятий пищевой промышленности // Актуальные проблемы экономики и менеджмента. 2018.- № 3. С. 5-9
11. Буханов А.С., Никоненко Н.Д. Применение искусственного интеллекта в сфере банковского обслуживание в России//В сборнике: Проблемы современной экономики сборник материалов XXXVIII Международной научно-практической конференции. 2017. - С. 85-89
12. Быканова Н.И., Соловей Ю.А, Гордя Д.В. Формирование экосистем банков в условиях цифровизации банковского пространства // Финансы государства и предприятий 2020 г. – с. 91 - 96
13. Воронин, В.П., Федосова С.Н. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2017. – 352 с.
14. Гайсина Д.В. 2017. Трансформация современных бизнес-моделей в сторону экосистем. Система бизнес-моделирования Business Studio. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.businessstudio.ru - Дата обращения: 15.03.2022.
15. Доброхотов К.О., Плеханов С.В. Применение информационных технологии в банковской сфере // Социальные науки. 2018.- № 3 -. С. 52-56.
16. Доклад для общественных консультаций ЦБ. Экосистемы: подходы к регулированию [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/119960/Consultation_Paper_020 42021.pdf - Дата обращения: 10.05.2022
17. Доклад ЦБ для общественных консультаций. Подходы банка России к развитию конкуренции на финасовом рынке. Ноябрь 2020 г. – с.19. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/90556/Consultation_Paper_191125.pdf - Дата обращения: 10.05.2022.
18. Зокиров М.А. Банковская экосистема: необходимость построения в условиях усиления конкуренции в розничном бизнесе. Инновации и инвестиции. – 2019. – № 9. – С. 194-197.
19. Казанкина О.А. Значение информационных технологий в финансовом планировании предприятия // Экономическая безопасность и качество. 2018.- № 2 - С. 99-104
20. Кайнова В. Ф. Оценка эффективности инвестиционной политики ПАО «Сбербанк России» // Молодой ученый. – 2019. – № 38. – С. 100-104
21. Калашников А.Н., ПянзинаЮ.Ю., КублинИ.М, Фомин Р.В. Использование программных решений бизнес-аналитики как инструмент повышения конкурентоспособности компаний и регионов // Экономика устойчивого развития. 2019.-№1-. С. 289-292
22. Кащеев В.А. Цифровая трансформация банковского сектора // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии. 2018. -№ 4 - С. 40-44
23. Косарев, В. Е. Экосистема как новая модель развития банка / В. Е. Косарев, Г. М. Иараджули // Финансовые рынки и банки. - 2020. - №1. - С. 58-62.
24. Исследование: 88 % банков нацелены на создание партнерских экосистем и маркетплейсов. 2019. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://cnews.ru/news/line/2019-09-12_issledovanie_ 88_bankov_natseleny - Дата обращения: 20.03.2022.
25. Парадигмы цифровой экономики: Технологии искусственного интеллекта в финансах и финтехе / Под ред. М. А. Эскиндарова, В. И. Соловьева. М.: Когито-Центр. - 2019. - 325 с.
26. Самиев П.А., Закирова В.Р., Швандар Д.В. Экосистемы и маркетплейсы: обзор рынка финансовых услуг // Финансовый журнал, 2020. – № 5. -С.92.
27. Свиридов, О. Ю., Некрасова, И. В. Тенденции развития финтех-экосистемы в российской экономике / О. Ю. Свиридов, И. В. Некрасова // Вестник Волгоградского государственного университета. Экономика. - 2019. - Т. 21 . -№ 4. - С. 197-206.
28. Свиридов, О.Ю. Развитие банковских экосистем на основе современных цифровых технологий / О.Ю. Свиридов, Б.С. Бадмаева // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки. - 2019. - №3. -С. 176-181.
29. Халин, В.Г., Цифровизация и ее влияние на российскую экономику и общество: преимущества, вызовы, угрозы и риски / В.Г. Халин, Г.В. Чернова // Управленческое консультирование. - 2018. - № 10 (118). - С. 46-62
30. Щеголев А.В., Аленина К.В., Якушина А.В. Тенденции цифровизации банковского сектора в Российской Федерации. Вектор экономики. - 2019. - № 12 (42). - С. 79
31. Рейтинг экосистем российских банков [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://finuslugi.ru/navigator/stat_rejting_ehkosistem_rossijskih_bankov
32. К 2020 году Сбербанк перестанет быть «просто банком» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://investorday.rbc.ru/article?id=1 - Дата обращения: 20.03.2022.
33. McKinsey & Co [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.mckinsey.com/. – Дата обращения: 27.04.2022
34. Центральный Банк России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://cbr.ru/Content/Document/File/90556/ConsultationPaper191125.pdf - Дата обращения: 27.04.2022
35. Экосистема Сбера [Электронные ресурс]. Режим доступа: https://spec.tass.ru/sber180/ekosistema-sbera - Дата обращения: 10.05.2022
36. Экосистема Сбербанка (SberX) [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F:%D0%AD%D0%BA%D0%BE%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0_%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0_(SberX) – Дата обращения: 10.05.2022
37. «Сбер» объявил о реформе экосистемы [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.rbc.ru/finances/15/02/2022/620ba0019a79477dc26cdd0a - Дата обращения: 07.05.2022
38. Сколько зарабатывает и тратит экосистема «Сбера» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.rbc.ru/finances/29/07/2021/610263199a79477ad513d7e9 - Дата обращения: 30.04.2022
39. Топ 10 российских компаний по капитализации на конец 2021 года [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.visualcapitalist.com/the-top-10-biggest-companies-in-russia/ - Дата обращения: 19.05.2022
40. Крупнейшие компании России по рыночной капитализации 2022 [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://companiesmarketcap.com/russia/largest-companies-in-russia-by-market-cap/ - Дата обращения 20.04.2022
41. How banks are using ecosystems to drive growth and profits [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.ey.com/en_us/banking-capital-markets/how-banks-are-using-ecosystems-to-drive-growth-and-profits - Дата обращения: 05.05.2022
42. Зачем банки создают вокруг себя экосистемы и что это дает потребителю [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10955564 – Дата обращения: 05.05.2022
43. Seven reasons why digital ecosystems are the future of retail banking [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.trustbuilder.com/articles/7-reasons-why-digital-ecosystems-are-the-future-of-retail-banking/ Дата обращения: 10.05.2022
44. Сбербанк подвел итоги 2021 года [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/sberbank-podvel-itogi-2021-goda - Дата обращения: 17.05.2022
45. Сбербанк (SBER): годовая финансовая отчетность МСФО [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://smart-lab.ru/q/SBER/f/y/
46. Экосистемы, супераппы и банки: подходы к регулированию [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://econs.online/articles/mfk-2021/ekosistemy-superappy-i-banki/
47. Главный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ru/about/today