Надзор и регулирование деятельности коммерческих банков Российский Федерации как функция Банка России оценка методов и результатов

Актуальность темы исследования. Являясь фундаментом финансовой системы государства, банковская сфера по ряду направлений развития является ключевой. Поскольку деньги - это крайне чувствительный инструмент, банки в основном являются достаточно консервативными институтами. Однако ускорение темпов научно-технического прогресса, расширение сфер его охвата всё больше и больше затрагивают финансовый сектор экономики в целом и банки как его центральный компонент. В первые два десятилетия XXI в. банковская система России прошла существенную трансформацию. Основной задачей проведённых реформ было снижение уровня проблемных банков в данном секторе. Существенным также являлось добиться повышения прозрачности функционирования банковской системы страны. В целом, следует отметить, что, несмотря на достаточно сильное сопротивление со стороны руководства крупнейших банков, к началу третьего десятилетия нынешнего столетия банковская система страны подошла в гораздо лучшей «форме», чем она была до начала реформ. Число банков в России постоянно сокращается — только за последние пять лет с рынка ушло около половины кредитных организаций. Согласно экспертным прогнозам, такая динамика сохранится. В первую очередь, на закрытие банков повлияют кризисы в экономике, во вторую — ситуация внутри банковского сектора, где крупные учреждения постепенно вытесняют более мелких конкурентов.
Изначально в России не было нормально работающей банковской системы. В 90-ые кредитные организации открывались повсеместно (в отдельные годы их счет шел на тысячи). Но это был бизнес, не предполагавший регулирование рисков: десятки и сотни открывавшихся банков могли одномоментно обанкротиться. Чтобы оздоровить рынок, Центробанк стал жестче его регулировать: ввел стандарты по управлению банковскими рисками, обязал публиковать отчетность, усовершенствовал методы и практику надзора.
В итоге, начиная с 2000-х, количество российских банков постоянно уменьшалось. Например, еще в 2010 году на рынке работало 1058 кредитных организаций, а к концу 2020 из них осталось действующими 406 банков. В последние годы эта динамика сохраняется, и кредитные организации продолжают закрываться. Помимо вмешательства регулятора, уход банков с рынка связан и с естественной конкуренцией.
Между тем, всё же, количество кредитных организаций в ней по-прежнему достаточно высоко по сравнению с развитыми странами. Представляется, что процессы цифровой трансформации, которые хоть и медленно, но происходят в банковской системе страны, позволят сделать её ещё более эффективной и адекватной требованиям современной экономики. Цифровые платформы демократичны и прозрачны по самой своей сути. Их внедрение банками позволит существенно повысить степень прозрачности и децентрализованности национальной банковской системы. Процессы цифровизации в рассматриваемой области находятся только в самом начале, поэтому на данном этапе сложно сказать, насколько успешными будут их итоги, несмотря на, безусловно, высокий трансформационный потенциал цифровых технологий.
Цель данной работы – оценка методов и результатов надзора и регулирования деятельности коммерческих банков Российский Федерации как функции Банка России.
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
1 Рассмотреть понятие и виды коммерческих банков.
2 Изучить сущность банковского надзора и регулирования.
3 Исследовать зарубежный опыт надзора и регулирования деятельности коммерческих банков.
4 Проанализировать роль Центрального банка как субъекта регулирования деятельности коммерческих банков.
5 Изучить методы надзора и регулирования ЦБ Р Ф в 2018-2020 г.г.
6 Рассмотреть результаты политики ЦБ РФ по регулированию банковской системы.
7 Предложить меры по повышению эффективности регулирования банковской системы.
8 Исследовать перспективы развития российской банковской системы в условиях регулирования.
Объект исследования - состояние надзора и регулирования деятельности коммерческих банков в России в 2018-2020 г.г.
Предмет исследования - проблемы и перспективы развития надзора и регулирования деятельности коммерческих банков.
При подготовке работы был использован широкий круг источников по исследуемой проблеме. В частности большую помощь оказали научные монографии, учебные пособия, статьи. Отдельно стоит отметить такие источники как федеральное законодательство, интернет-публикации и др.
Для решения поставленных задач применялись следующие основные методы исследования: абстрактно-логический, системный, статистический анализ, методы сравнительного, структурного анализа и др.
Работа состоит из введения, 3 основных глав, заключения, библиографического списка.

Введение
1. Теоретические основы надзора и регулирования деятельности коммерческих банков
1.1.Понятие и виды коммерческих банков
1.2.Сущность банковского надзора и регулирования
1.3.Зарубежный опыт надзора и регулирования деятельности коммерческих банков
2.Анализ состояния надзора и регулирования деятельности коммерческих банков
2.1.Роль Центрального банка как субъекта регулирования деятельности коммерческих банков
2.2.Методы надзора и регулирования ЦБ РФ в 2018-2020 г.г.
2.3.Результаты политики ЦБ РФ по регулированию банковской системы
3.Перспективы развития надзора и регулирования деятельности коммерческих банков
3.1.Пути совершенствования надзора за деятельностью коммерческих банков
3.2.Повышение эффективности регулирования банковской системы
3.3.Перспективы развития российской банковской системы в условиях регулирования
Заключение
Список использованных источников и литературы

Актуальность темы исследования. Являясь фундаментом финансовой системы государства, банковская сфера по ряду направлений развития является ключевой. Поскольку деньги - это крайне чувствительный инструмент, банки в основном являются достаточно консервативными институтами. Однако ускорение темпов научно-технического прогресса, расширение сфер его охвата всё больше и больше затрагивают финансовый сектор экономики в целом и банки как его центральный компонент. В первые два десятилетия XXI в. банковская система России прошла существенную трансформацию.

1 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/(дата обращения 25.03.2021)
2 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/(дата обращения 25.03.2021)
3 Абдуллина Р.Б., Галимов К.Т. Небанковские кредитные организации как часть банковской системы и национальной платежной системы // Фундаментальные исследования. 2020. № 5. С. 9-15.
4 Ангелина И.А. Состояние и перспективы развития банковской системы Российской Федерации // Сборник научных работ серии «Финансы, учет, аудит». 2020. № 2 (18). С. 168-176.
5 Алленых М.А. Цифровизация банковской системы как новая реальность // Chronos. 2020. № 6 (44). С. 30-33.
6 Алентьева Н.В. Особенности кредитной политики коммерческого банка и направления ее совершенствования // Аграрный сектор экономики России: опыт, проблемы и перспективы развития: материалы всероссийской (национальной) научной конференции. Орел: Изд-во Орловский ГАУ, 2020. С. 275-278.
7 Александрова Т.А. Проблемы, показатели и индикаторы деятельности банковской системы России на современном этапе развития экономики // Научный журнал молодых ученых. 2020. № 4 (21). С. 82-91. Аркаева Ф.А., Дзусова А.М., Есиева А.А. Устойчивость банковской системы в covid-19 // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. № 11-1 (69). С. 58-62.
8 Аналитические показатели ценовой динамики[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/ (дата обращения 25.03.2021)
9 Анохина А.А., Чистякова М.К. Государственная поддержка банковских учреждений в условиях санкций как залог устойчивости банковского сектора // Вестник аграрной науки. 2019. № 1(76). С. 120-126.
10 Аналитические показатели ценовой динамики[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/(дата обращения 25.03.2021)
11 Adzhieva A.Yu., Gubenko D.S. The specifics of the functioning of the banking system in the context of financial globalization // Epomen. 2020. № 48. С. 30-36.
12 Ахметов М.М. Современные тенденции в области государственного регулирования банковского сектора на примере центрального банка РФ // Трибуна ученого. 2020. № 10. С. 8-18.
13 Баканов С.А. История и география банковской системы США // США и Канада: экономика, политика, культура. 2020. Т. 50. № 10. С. 119-124.
14 Багарян Ф.Ф., Казарян А.Ю., Арутюнян Г.Ю., Степанян Л.В. Определение направлений внедрения искусственного интеллекта в электронные банковские системы через модель оценки потребителей // Modern Economy Success. 2020. № 5. С. 218-223.
15 Байсубанова С.Т. Анализ экзогенных и эндогенных факторов, воздействующих на систему банковских рисков // Вестник Академии государственного управления при Президенте Кыргызской Республики. 2020. № 27. С. 191-196.
16 Баширова Ф.Н., Рузметов С.А. Проблемы совершенствования регулирования банковской деятельности // Научный электронный журнал Меридиан. 2020. № 18 (52). С. 216-218.
17 Зубеева М.Н., Минина Ю.И. Законодательное регулирование современных банковских операций // Вестник современных исследований. 2020. № 7-9 (37). С. 21-26.
18 Гульбасова А.А. Роль цифровых технологий в предупреждении банкротства банков // В сборнике: Современные финансовые рынки в условиях новой экономики. материалы Международной научно-практической конференции. Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова. Москва, 2021. С. 83-87.
19 Евлахова Ю.С. Угроза оттока вкладов физических лиц в системно значимых банках РФ : ретроспективный анализ и перспективы регулирования // Финансы и кредит. 2021. Т. 27. № 1 (805). С. 4-21.
20 Гаммацаева А.К., Исаева П.Г. Проблемы и пути совершенствования государственного регулирования банковской деятельности в России на современном этапе // Globus. 2020. № 5 (51). С. 89-91.
21 Забаренко Ю.А. Финансово-правовое регулирование банковской системы // Сборник научных работ серии «Право». 2019. № 2 (14). С. 44-57.
22 В кризисном 2020 году чистая прибыль банков приблизилась к рекордной [Электронный ресурс]. - Режим доступа:https://www.rbc.ru/finances/28/01/2021/601232cb9a7947a81d01b708(дата обращения 25.03.2021)
23 Гаврилова Э.Н. Банковская система Англии : исторический аспект, современное состояние и структура // Актуальные вопросы современной экономики. 2020. № 9. С. 109-116.
24 Григорьева И.А., Сенин В.Б. Актуальные тенденции и вызовы в работе российских банков в условиях консолидации и огосударствления банковской системы // Бизнес. Общество. Власть. 2020. № 2-3 (36-37). С. 20-40.
25 Даниелян Д.С., Аджиева А.Ю. Банковская система // Modern Science. 2020. № 11-3. С. 54-59.
26 Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/ (дата обращения 25.03.2021)
27 Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/(дата обращения 25.03.2021)
28 Ермоленко О.М., Габриелян Г.Л. Развитие банковской системы России в условиях глобализации // Экономика: теория и практика. 2020. № 4 (60). С. 52-58.
29 Итоги работы банковского сектора в 2020 году [Электронный ресурс]. - Режим доступа:https://riarating.ru/finance/20201230/630193896.html(дата обращения 25.03.2021)
30 Костровец Л.Б., Киризлеева А.С. Модели формирования кредитно-банковских систем // Сборник научных работ серии «Финансы, учет, аудит». 2020. № 2 (18). С. 154-167.
31 Коростиев А.А. Базельский комитет по банковскому надзору: правотворчество и ответственность // Тенденции развития науки и образования. 2021. № 70-6. С. 51-57.
32 Курдюмов М.Д. О проблеме соотношения терминов «контроль» и «надзор» на примере властной деятельности по обеспечению конкуренции в банковской сфере // Российская юстиция. 2021. № 2. С. 23-26.
33 Кузнецова Ю.И., Янина О.Н. Эффективные подходы к управлению ликвидностью банка в условиях системного кризиса // В сборнике: Особенности инвестиционной деятельности в российской экономике в условиях системного кризиса. Сборник статей научно-практической конференции студентов, магистрантов и преподавателей Российского государственного социального университета. Под ред. О.Н. Яниной. Москва, 2021. С. 75-80.
34 Крылова Л.В. Коммерческие банки в условиях пандемии: условия устойчивости и факторы риска // Проблемы теории и практики управления. 2021. № 1. С. 191-200.
35 Красиков Д.В. Трансформация правового регулирования сектора банковских услуг в европейском союзе в условиях развития финансовых технологий // Бизнес. Образование. Право. 2020. № 4 (53). С. 270-275.
36 Ликвидность банковского сектора, инструменты денежно-кредитной политики и другие операции Банка России[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/ (дата обращения 25.03.2021)
37 Ликвидность банковского сектора, инструменты денежно-кредитной политики и другие операции Банка России[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/(дата обращения 25.03.2021)
38 Маргошвили Т.Н., Маркина М.В. Правовое регулирование банковской деятельности в условиях антироссийских санкций в банковской сфере // Вопросы устойчивого развития общества. 2020. № 7. С. 394-398.
39 Меркулова Н.С., Шаптала А.Р. Основные тенденции развития отечественной банковской системы // Вектор экономики. 2021. № 1 (55). С. 35.
40 Марина И.О., Малинин Н.Н., Масальский М.Г., Андреев Г.О., Блонская А.А. Использование банковских карт в системе расчетов // Форум молодых ученых. 2020. № 10 (50). С. 390-393.
41 Мелентьева О.В. Моделирование интернет-банковской системы на основе микросервисной архитектуры в управлении маркетинговой деятельностью банков // Инновационное развитие экономики. 2020. № 4-5 (58-59). С. 153-158.
42 Михайлова Л.С., Джинджолия Л.Г. Банковская система и её структура // Сфера услуг: инновации и качество. 2020. № 50. С. 80-89.
43 Моисеева Е.В., Версоцкий Р.Р., Пак А.Р. Анализ использования системы удаленного дистанционного банковского обслуживания // Экономика и управление народным хозяйством (Санкт-Петербург). 2020. № 12 (14). С. 46-52.
44 Новикова К.В., Алентьева Н.В. Денежно-кредитная политика центрального банка РФ // Аграрный сектор экономики России: опыт, проблемы и перспективы развития: материалы всероссийской (национальной) научной конференции. Орел: Орловский государственный аграрный университет, 2020. С. 305-310.
45 Макроэкономическая финансовая статистика [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/ (дата обращения 25.03.2021)
46 Макроэкономическая финансовая статистика [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/(дата обращения 25.03.2021)
47 Привалов В.И. Глобальные риски цифровизации современной банковской системы // Экономическое развитие региона: управление, инновации, подготовка кадров. 2020. № 7. С. 266-269.
48 Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/(дата обращения 25.03.2021)
49 Статистическая информация в рамках международных соглашений[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/(дата обращения 25.03.2021)
50 Программа обследований Банка России[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/(дата обращения 25.03.2021)
51 Петров А.М., Цыпин А.П., Фаизова Л.Р. Исследование факторов, оказывающих влияние на эффективность деятельности коммерческих банков в России // Экономические науки. 2021. № 194. С. 136-143.
52 Перегудова Т.А., Беляева А.А. Регулирование банковской деятельности // Globus. 2020. № 11 (57). С. 56-59.
53 Рахимиан М.М. Иранская платежная система «шетаб» и перспективы иранской системы банковских карт в зарубежных странах // Вестник университета. 2020. № 4. С. 174-181.
54 Русавская А.В. Стратегия развития банковской системы России в условиях спада экономики // Путеводитель предпринимателя. 2020. Т. 13. № 4. С. 82-90.
55 Рукавишников Дмитрий Сергеевич Прогноз динамики численности российских банков до 2025 г. // Управленческое консультирование. 2018. №8 (116). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/prognoz-dinamiki-chislennosti-rossiyskih-bankov-do-2025-g (дата обращения: 25.03.2021).
56 Российские банки показали рекордный рост активов за шесть лет [Электронный ресурс]. - Режим доступа:https://www.rbc.ru/finances/25/12/2020/5fe482489a79476ad2ed7afd? (дата обращения 25.03.2021)
57 Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/review/(дата обращения 25.03.2021)
58 Симонянц Н.Н., Руденко А.И., Веселуха К.В. Особенности банковских рисков в системе кредитования // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. № 11-3 (69). С. 87-90.
59 Синяева И.М. Коллаборация - компонента стратегического маркетинга в банковской системе // Экономические системы. 2020. Т. 13. № 4. С. 112-117.
60 Селифонов С.И., Чистякова М.К. Конкурентоспособность и устойчивость коммерческого банка как фактор приоритетного направления развития // Научные исследования в аграрном секторе экономики: вопросы и достижения: материалы всероссийской молодежной научной конференции. Орел: Изд-во Орловский ГАУ, 2019. С. 352-359.
61 Соколов М.С., Потанина Ю.М., Успаева М.Г., Кучковская Н.В. Становление денежного обращения в России : внедрение металлической системы и банковского надзора // Вопросы истории. 2021. № 1. С. 40-48.
62 Сипратов Р.О. Оценка рисков информационной безопасности кредитно-финансовой сферы и пути их снижения // Актуальные вопросы современной экономики. 2021. № 2. С. 369-375.
63 Супрякова К.В., Садовская О.В. Деятельность центрального банка Российской Федерации в осуществлении банковского регулирования и надзора // Интернаука. 2020. № 41-2 (170). С. 30-33.
64 Травкина Е.В. Совершенствование системы обеспечения гарантий надежности возврата сбережений в российском банковском секторе // Общество: политика, экономика, право. 2020. № 9 (86). С. 24-29.
65 Тереняк А.М. Сравнительно-правовой анализ банковских систем США и Японии // Скиф. Вопросы студенческой науки. 2020. № 5-2 (45). С. 478-481.
66 Темирбулатова Х.А., Хасуева З.А. Сравнение денежно-кредитной политики стран с традиционной банковской и исламской банковскими системами // Тенденции развития науки и образования. 2020. № 66-3. С. 171-177.
67 Чистякова М.К., Анохина А.А. Регулирование межбанковской конкуренции как фактор обеспечения устойчивости банковского сектора // ФЭС: Финансы. Экономика. 2019. Т. 16. № 2. С. 30-38.
68 Финансовые рынки[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/ (дата обращения 25.03.2021)
69 Фленова Е.В. Типологизация рисков экономической безопасности банковской системы и методические подходы к их оценке // Социально-экономические явления и процессы. 2020. Т. 15. № 2 (109). С. 90-97.
70 Хоменко П.А., Аджиева А.Ю. Банковская система США // Modern Science. 2020. № 10-2. С. 172-175.
71 Финансовые рынки[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/(дата обращения 25.03.2021)