Трансформация банковских услуг для частных клиентов в условиях цифровизации: анализ, риски и направления развития

Введение

Тема дипломной работы магистра: "Трансформация форм и методов оказания услуг коммерческим банком частным клиентам".
Современный мир характеризуется динамичным развитием технологий и постоянным изменением потребительских предпочтений, что в свою очередь оказывает существенное влияние на функционирование банковской системы. В связи с этим коммерческие банки стремятся адаптироваться к новым условиям, оптимизировать свою деятельность и улучшить качество предлагаемых услуг для удовлетворения запросов частных клиентов.
Цель исследования: анализ современных тенденций в оказании банковских услуг частным клиентам, исследование основных форм и методов работы с частными клиентами в коммерческих банках, а также разработка рекомендаций по улучшению качества и эффективности оказания банковских услуг в условиях цифровой трансформации.

Содержание
Глава 1. Теоретические аспекты трансформации банковских услуг коммерческого банка частным клиентам.
1.1 Понятие, особенности и классификация форм банковских услуг
1.2 Эволюция методов предоставления банковских услуг.
1.3 Нормативно-правовое регулирование предоставления банковских услуг
Глава 2 Анализ деятельности коммерческих банков по оказанию услуг частным клиентам в современных условиях
2.1 Анализ состояния рынка банковских услуг для частных клиентов
2.2 Возможности и риски современных банковских услуг для частных клиентов в условиях цифровизации
2.3 Оценка транзакционных и комиссионных доходов в структуре доходов коммерческих банков
Глава 3 Направления трансформации банковских услуг для частных клиентов в условиях цифровизации
3.1 Тренды развития банковских услуг в цифровой экономике.
3.2 Совершенствование форм и методов оказания банковских услуг для частных клиентов
3.3 Мероприятия по повышению доходности от банковских услуг
Заключение
Список использованных источников
Приложения

Для достижения поставленной цели предполагается решить следующие задачи:
• Изучить современные тенденции в оказании банковских услуг частным клиентам.
• Проанализировать основные формы и методы работы коммерческих банков с частными клиентами.
• Оценить влияние цифровых технологий на трансформацию форм и методов оказания банковских услуг.
• Разработать рекомендации по улучшению качества и эффективности оказания банковских услуг в условиях цифровой экономики.
Объект исследования: процесс оказания банковских услуг частным клиентам.
Предмет исследования: формы и методы оказания банковских услуг частным клиентам в условиях цифровой трансформации.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Еремина, О. И., Кулагина, О. В. Развитие цифровых технологий в сфере банковского обслуживания физических лиц // Консенсус. 2020. № 12. С. 34–42.
2. Кулагин, В. А. Сухаревски, Ю. Мефферт Digital @ Scale: настольная книга
по цифровизации бизнеса. – М. : Интеллектуальная Литература, 2019.
3. Matt, C., Hess, T., Benlian, A. Digital Transformation Strategies // Business & Information Systems Engineering. 2015. Vol. 57. №. 5. P. 339–343.
4. Deloitte оценила уровень цифровизации банков // Frank. FG [Электронный ресурс]. –
URL : https:// frankrg.com/25912
5. Kamra, S. Digital transformation in banking – the future of banking // Happiest Minds Technologies. All Rights Reserved, 2019.
6. Кощеев, В. А., Цветков, Ю. А. Цифровая трансформация банковского сектора // Теория и технологии сферы услуг. 2018. No. 4 (38). С. 40–44.
7. Ковалев, М., Головенчик, Г. Цифровая трансформация банков // Банковский вестник, Листопад. 2018. № 11 (664). С. 50–60.
8. Kearney, A.T. Banking in a Digital World [Electronic resource]. –
URL:https://www.kearney.com/documents/20152/434456/Banking%252Bin%252Ba%252BDigital%252BWorld.pdf/fae703a3–57e7–2ca0– 8cb6–0d61ba4e2d05
9. Полянин, А. В., Долгова, С. А., Иващенко, Т. Н. Направления применения цифровых технологий в банковском секторе России // Проблемы экономики. 2019. № 3. С. 146–153.
10. Кронк, Дж. Цифровая трансформация финансовых услуг – надежное вложение в будущее [Электронный ресурс]. – URL : https://www.cisco.com/c/dam/m/ru_ru/internet–of–everything–ioe/iac/assets/ pdfs/Cisco_Financial_ru.pdf.
11. ИТ–новшества российской банковской сферы // Государство. Бизнес. ИТ [Электронный ресурс]. – URL : https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:
ИТ–новшества_российской_банковской_сферы
12. Грибанов, Ю. И., Руденко, М. Н. Цифровая трансформация бизнеса. – М. : Дашков и К, 2021.
13. Щетинникова, А. Д. Цифровизация и внедрение дистанционного обслуживания в банковской сфере // Вестник экономики, права и социологии. 2020. № 1. С. 174–178.
14. Gouveia, L. B., Perun, M., Daradkeh, Y. I. Digital transformation and customers services: the banking revolution // International Journal of Open Information Technologies. 2020. Vol. 8. No. 7. Р. 124–128.
15. Ковалев, М. М. От финтех–компаний – к цифровым банкам // Вестник Ассоциации белорусских банков. 2018. № 8. С. 13–24.
16. Цифровой банкинг : плюсы, проблемы, прогнозы // Деловое обозрение [Электронный ресурс]. – URL : https://uldelo.ru/articles/2021/04/13/b–tsifrovoi–banking–b–plyusy–problemy–prognozy
17. Цифровое будущее или экономика счастья? : монография / А. В. Черновалов, З. Цекановский, З. Шиманьский, П. А. Черновалов. – 2–е изд. – М. : Дашков и К, 2020.
18. Бабукин, Г. М. Цифровизация и искусственный интеллект в банках : шаг в будущее / Г. М. Бабукин // Кронос : экономические науки. 2021. № 6 (29). С. 6–9.
19. Мусина, А. А. Цифровизация банковской деятельности – путь к созданию «банка будущего» // Интеллект. Инновации. Инвестиции. 2019. № 6. С. 10–17.
20. Анохина, А. А. Цифровизация банковских услуг / А. А. Анохина, Е. Н. Донская // Актуальные проблемы современности: наука и общество. – 2021. – № 2 (31). – С. 30–33.
21. Ларченко, О. В. Развитие интернет-банкинга на современном этапе в России / О. В. Ларченко, М. В. Можайкова // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. – 2021. – Т. 20. – № 1. – С. 87–97.
22. Неуступова, А. С. Современное состояние и перспективы развития рынка банковских услуг / А. С. Неуступова, А. С. Соловьева // Актуальные проблемы учета, анализа и аудита. – 2021. – № 10. – С. 103–109.
23. Обухова, А. С. Банковские технологии в сфере платежных услуг коммерческого банка: основные направления развития / А. С. Обухова, Н. П. Казаренкова // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. – 2021. – № 3 (84). – С. 111–119.
24. Оришина, В. А. Влияние пандемии COVID-19 на развитие дистанционных банковских услуг / В. А. Оришина // Тенденции развития науки и образования. – 2021. – № 72-1. – С. 92–94.
25. Сааков, В. В. Современные направления в развитии банковских услуг в РФ / В. В. Сааков, Д. А. Кирин // Инновационные научные исследования. – 2021. – № 9-1 (11). – С. 59–64.
26. Солтаханов, А. У. Развитие цифровых технологий в финансовых и кредитных организациях / А. У. Солтаханов, Д. С. Захарова // Транспортное дело России. – 2021. –
№ 1. – С. 54–57.
27. Телина, Е. С. Цифровые технологии, применяемые в банковской сфере: отечественный и зарубежный опыт / Е. С. Телина // Вектор экономики. – 2021. – № 2 (56). – С. 35.
28. Халимбекова, А. М. Вовлеченность банковской системы в цифровую экономику /
/А. М. Халимбекова // Актуальные вопросы развития финансовой сферы : материалы IV Международной научно-практической конференции. Дагестанский государственный университет народного хозяйства. – Махачкала, 2021. – С. 379–383.
29. Чобанян, А. Р. Конкуренция в банковской сфере: тенденции и регулирование /
А. Р. Чобанян, В. В. Мандрон // Антимонопольная политика. Региональная практика : материалы национальной конференции с международным участием. – Брянск, 2021. – С. 311–317.
30. Сайгушева, А. П. Цифровизация банковского сектора как современный тренд экономического развития / А. П. Сайгушева // Экономика и управление: вызовы, проблемы, перспективы : матер. II Всерос. науч.-практ. конф. – Москва, 2022. – С. 299 – 304.
31. Семикина, О. П. О роли банка в цифровой экономике / О. П. Семикина // Молодой ученый. – 2021. – № 50(392). – С. 476 – 480.
32. Семикова, П. А. Банковские инновации и новый банковский продукт / П. А. Семикова // Банковские технологии. – 2021. – № 11. – С. 49 – 56.
33. Семухин, М. И. Основные аспекты цифровизации банковского сектора Российской Федерации / М. И. Семухин // Информационно-компьютерные технологии в экономике, образовании и социальной сфере. – 2021. – № 1(31). – С. 128 – 134.
34. Солган, Л. А. Экосистема в экосистеме: развитие финансовых технологий в России / Л. А. Солган // Финансы и кредит. – 2021. – № 5(809). – С. 1116 – 1131.
35. Твердохлеб, Ю. С. Предпосылки трансформации традиционных кредитно-финансовых учреждений в цифровые банки: прикладные зарубежные исследования / Ю. С. Твердохлеб, С. Г. Тер-Петросян // Банковские услуги. – 2021. – № 5. – С. 33 – 39.
36. Токарев, В. С. Факторы, влияющие на цифровизацию банковской деятельности, и их особенности / В. С. Токарев // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2021 – № 1. – С. 185 – 190.
37. Чаганова, Е. Е. Предложения по интеграции в цифровую экосистему кредитной организации мобильного игрового приложения / Е. Е. Чаганова // Проблемы экономики, финансов и управления производством : сб. науч. тр. вузов России. – 2020. – № 46. – С. 66 – 70.
38. Ягупова, Е. А. Цифровая трансформация банковской сферы России / Е. А. Ягупова, Л. Ф. Черникова // Инновации в информационных технологиях, машиностроении и автотранспорте (ИИТМА-2020) : сб. матер. IV Междунар. науч.-практ. конф. – Кемерово, 2020. – С. 149 – 153.
39. Алексеева, Д. Г. Современная банковская система Российской Федерации : учебник / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Юрайт, 2020. – 290 с.
40. Бровкина, Н. Е. Банк и банковские операции : учебник / Н. Е. Бровкина. – Москва : КНОРУС, 2020. – 268 с.
41. Бубнова, Ю. Б. Развитие экосистем – основной тренд трансформации банковского бизнеса / Ю. Б. Бубнова // Известия Байкальского государственного университета. – 2020. – № 3. – С. 394 – 401.
42. Белова, С. С. Современные трансформации российского банковского сектора в контексте цифровизации / С. С. Белова // Инновации. Наука. Образование. – 2021. – № 30. – С. 1240 – 1244.
43. Бухонова, С. М. Исследование цифровой трансформации российского банковского сектора в контексте его инвестиционной привлекательности / С. М. Бухонова, А. Е. Яблонская // Вопросы инновационной экономики. – 2020. – № 2. – C. 951 – 960.
44. Гарипов, Р. И. Значение цифрового рубля для экономики страны / Р. И. Гарипов // Управление в современных системах. – 2021. – № 4(32). – С. 3 – 15.
45. Деркачева, Е. А. Основы цифровой экономики / Е. А. Деркачева, К. А. Карташов // Международная ассоциация ученых, преподавателей и специалистов. – 2021. – № 11. – С. 24 – 85.
46. Зверев, А. В. Цифровая трансформации экономики и финансовой системы России / А. В. Зверев, М. Ю. Мишина, А. В. Новиков // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2021. – № 6(114). – С. 82 – 95.
47. Ивлева, М. И. Тенденция цифровизации банковской отрасли / М. И. Ивлева // Молодой ученый. – 2020. – № 2(292). – С. 268 – 270.
48. Каленов, О. Е. Цифровые экосистемы организаций / О. Е. Каленов // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2022. – № 19(1). – С. 139 – 147.
49. Карагозин, А. В. Внедрение и развитие экосистем в банковский бизнес в условиях глобальной цифровизации / А. В. Карагозин // Философия хозяйства. – 2021. – № 6. – С. 82 – 94.
50. Катчиева, А. К. Цифровизация банковского сектора Российской Федерации в условиях цифровой трансформации экономики / А. К. Катчиева // Тенденции развития науки и образования. – 2021. – № 73-1. – С. 56 – 59.
51. Комарова, О. М. Основные тренды развития банковских экосистем в эпоху цифровизации экономики / О. М. Комарова // Экономические исследования и разработки. – 2021. – № 10. – С. 108 – 115.
52. Косарев, В. Е. Экосистема как новая модель развития банка / В. Е. Косарев, Г. М. Иараджули // Финансовые рынки и банки. – 2020. – № 1. – С. 58 – 62.
53. Кузовлева, Н. Ф. Цифровизация национальной валюты и экономическая безопасность / Н. Ф. Кузовлева // Актуальные проблемы обеспечения экономической безопасности и противодействия коррупции и теневой экономике : сб. науч. тр. – 2021. – № 2. – C. 52 – 58.
54. Кулагина, Н. А. Актуальные аспекты методического подхода к оценке уровня экономической безопасности банка в условиях цифровизации / Н. А. Кулагина, О. М. Автушенко // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2021. – № 1. – С. 66 – 71.
55. Лазарева, Н. А. Проблемы и перспективы трансформации традиционного банкинга в финансово-банковские экосистемы / Н. А. Лазарева // Экономика и управление. – 2022. – Т. 28, № 2. – С. 197 – 205.
56. Панова, Г. С. Эволюция традиционных банков в новых реалиях финансовых экосистем / Г. С. Панова // Банковские услуги. – 2021. – № 5. – С. 2 – 8.
57. Отчет о финансовых результатах (публикуемая форма) ПАО «Сбербанк» за 9 месяцев 2023 года URL: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/f807/1904/?regnum=1481&dt=202310
58. Отчет о финансовых результатах (публикуемая форма) ПАО «ВТБ» за 9 месяцев 2023 года URL: https://bf.arsagera.ru/finansovyj_sektor/bank_vtb/itogi_9_mes_2023_g_snizhenie_kvartal_nyh_rezul_tatov/
59. Отчет о финансовых результатах (публикуемая форма) АО «Райффайзенбанк» за 9 месяцев 2023 года URL: https://www.raiffeisen.ru/static/common/about/report/032023/807.pdf
60. Попкова, А. А. Цифровые технологии как важный инструмент повышения эффективности управления бизнес-процессами коммерческого банка / А. А. Попкова // Фундаментальные и прикладные исследования. Актуальные проблемы и достижения : сб. ст. Всерос. науч. конф. – 2022. – № 11. – С. 52.