Доволен работой автора
Информация о работе
Подробнее о работе
Анализ и оценка кредитоспособности заемщика на примере ООО «Хакасский Муниципальный банк»
- 65 страниц
- 2021 год
- 0 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Введение
Сегодня банковская практическая деятельность заявляет о необходимости точной методики анализа кредитоспособности, которая будет отвечать потребностям на основании новых подходов анализа.
Банковская система составляет важный элемент всей экономики страны, каждого государства.
В нынешних обстоятельствах финансового кризиса, банки стремятся повысить разнообразие кредитных видов услуг, чтобы привлечь как можно больше клиентов и потенциальных заемщиков.
Для этого просто необходима правильная оценка кредитоспособности заемщика, тем более, если он впервые решил приобрести кредит, и у него еще нет кредитной истории.
Следовательно, появляется необходимость в конкретных, правдоподобных средствах для оценки достоверности потенциального заемщика, чтобы проследить уровень его финансовых показателей и оценить наперёд возможность исполнения кредитных обязательств у заемщика до принятия решения о выдачи кредита. Анализ кредитоспособности заёмщиков в деятельности любого банка представляется важным, требующим особого внимания.
Важность предоставленной проблемы очевидна, потому как растет потребность на различные виды кредитов среди населения, а также среди предприятий различных областей хозяйствования. Происходит прирост конкурентной борьбы на рынке банковских услуг, выход и расширение в России зарубежных кредитных формирований. Все это требует от банков улучшения механики оценки кредитоспособности и повышения качества обслуживания с минимальными потерями кредитных рисков. Технологии, которые применяются в действительности, отображенные в нынешней литературе, никак ни устраивают современным условиям и правильности, а также успех от их использования не дают полного представления всей характеристики организации. Сегодня банковская практическая деятельность заявляет о необходимости точной методики анализа кредитоспособности, которая будет отвечать потребностям на основании новых подходов анализа.
Следует ожидать, что исследование анализа кредитоспособности с применением показателя долговой нагрузки, в будущем существенно снизит количество заемщиков.
Целью дипломного проекта является проведение разностороннего анализа методики кредитоспособности на примере ООО «Хакасского Муниципального банка».
В процессе исследования необходимо решить следующие задачи:
– определить содержание теоретических основ кредитоспособности и само понятие «кредитоспособность»;
– проанализировать предложения на рынке кредитных продуктов коммерческих банков;
– квалифицировать способы оценки кредитоспособности клиентов и информативную основу для их применения;
– дать краткую характеристику ООО «Хакасского Муниципального банка»;
– проанализировать ООО «Хакасский Муниципальный банк» на основе методики, применяемой для работы в данном банке;
– выявить недостатки в данной методике, разработать меры по увеличению доступа к кредитным продуктам потенциальным заемщикам.
Объектом исследования является ООО «Хакасский Муниципальный банк».
Предметом - метод оценки кредитоспособности заемщиков, используемый в работе данного банка.
При написании работы использовалось значительное количество различных книг и работ, посвященных анализу кредитоспособности заемщиков, критериев и алгоритмов оценки с позиции финансово - кредитного учреждения. А именно книги авторов, таких как: Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова, Ф.С. Полищук, Н.А. Артамонова, Я.В. Дейнеко, И.Н. Гайдуллина, А.В. Казарин, Л.А. Молчанова, Э.В. Рогатенюк и некоторых других. А так же учредительные документы и другие нормативные документы ООО «Хакасский Муниципальный банк», финансовая отчетность за 2018-2019 года, балансы коммерческого банка за указанный период.
Практическая значимость данной дипломной работы заключается в выводах, которые поспособствуют банкам, в особенности «Хакасскому Муниципальному банку», пересмотреть свою методику анализа кредитоспособности заемщика, а следовательно, увеличить количество потенциальных заемщиков в получении кредита.
В первой главе работы рассмотрим теоретические основы кредитоспособности заемщиков. Во второй главе произведем анализ практических методов кредитоспособности на примере конкретного банка.
В дипломной работе были использованы основные положения федеральных законов РФ, положения и инструкции Центрального Банка РФ, бухгалтерская отчетность о финансовых результатах за 2019 год и другие материалы ООО «Хакасского Муниципального банка.
Введение……………………………………………………………………………3
1. Теоретические основы кредитоспособности заемщика…………………....6
1.1. Понятие кредитоспособности………………………………………………..6
1.2. Виды кредитных продуктов банков………………………………………....11
1.3. Виды методик анализа кредитоспособности потенциальных заемщиков…………………………………………………………………………..15
1.4. Краткая характеристика ООО «Хакасского Муниципального банка»…...20
2. Анализ кредитоспособности заемщиков на примере ООО «Хакасского Муниципального банка»…………………………………………………………..27
2.1. Определение долговой нагрузки и максимальной суммы кредита предоставляемого физическому лицу в ООО «Хакасском Муниципальном банке»…………………………………………………………………………….…27
2.2. Расчет среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика, в том числе по предварительно одобренным кредитам………………………….37
2.3. Предложения по совершенствованию методики определения кредитоспособности заемщика на примере ООО «Хакасского Муниципального банка»……………………………………………………………………………….50
Заключение………………………………………………………………………....55
Список использованных источников……………………………………………..59
Приложения……………………………………………………………………..….65
Работа написана для АУП (ранее СГА), защищена на "Отлично", содержит практическую часть. Оригинальность чистая, выполнена вручную, по системе Антиплагиат.ру - 65%
1. Проект Указания Банка России “О надбавках к коэффициентам риска по отдельным видам активов и характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска” (по состоянию на 13.04.2018)
2. Центральный банк Российской федерации. Указание от 31 августа 2018 года N 4892-У
3. Приказ Минтруда России от 14.11.2016 N 646Н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по потребительскому кредитованию" (Зарегистрировано в Минюсте России 24.11.2016 N 44422)
4. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 26.12.2018).
5. Указание Банка России от 31 августа 2018 г. № 4892-У “О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала”
6. О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала"
7. Приказ Банка России от 18.12.2014 N ОД-3552 "Об особенностях использования 3552 рейтингов кредитоспособности в целях применения распорядительных актов Банка России
8. Артамонова Н.А. Кредитоспособность заёмщиков: критерии и алгоритм оценки с позиции финансово - кредитного учреждения. // Проблемы современной экономики. - 2016.- С.52-54.
9. Гайдуллина И.Н. К вопросу поиска отличий в определении понятий кредитоспособности и платежеспособность. // Сборник научных статей 6-й Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Горохов А.А.. - 2016. - С. 34-38
10. Гродских В.С. Экономическая теория — СПб.: Питер, 2015. — 208 с.
11. Дейнеко Я.В. Сущность понятия «кредитоспособность». // Потенциал современной науки.- 2015. - С.105- 109.
12. Дроздовская Л. П., Рожков Ю. В. Развитие механизма посредничества банков на информационно-кредитном рынке: монография. - Хабаровск: РИЦ ХГУЭП. - 2018. - 292 с.
13. Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко. — М.: Юнити-Дана, 2016. — 704
14. Казарин А.В. Многообразие подходов к оценке кредитоспособности юридических лиц. // Экономика и социум. - 2015.- №5(18).- С.522- 526.
15. Качество кредитного портфеля российских банков: особенности оценки и управления. Монография - Терновская Е.П., Гребеник Т.В. - М.: Проспект, 2017 - 143 с.
16. Качество кредитного портфеля российских банков: особенности оценки и управления. Монография - Терновская Е.П., Гребеник Т.В. - М.: Проспект, 2017 - 143 с.
17. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб. Пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. — 3-е изд., стер. — Москва: ФЛИНТА, 2019. - 128 с.
18. Кустова Т. Кредитоспособность заёмщика банка и оценка кредитного риска. //Актуальные проблемы социально - гуманитарных знаний. - 2015. - С.270- 274.
19. Лаптева Н. А., Наумова Е. И. Потребительский кредит: современное состояние методики оценки кредитоспособности заемщиков. // Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями. Межвузовский сборник научных трудов. 2016. № 1 - С. 546-552
20. Молчанова Л.А., Евстюничева М.В. Факторы, определяющие кредитоспособность заёмщика. // Современные тенденции развития науки и технологий. - 2015.- С.92-94.
21. Пиитик М.В. «Этапы развития отечественного опыта оценки кредитоспособности физических лиц». // Вестник молодых учёных Самарского государственного экономического университета.- 2015.- №1(31).- С.104- 109
22. Питерская Л. Ю., Тлишева Н. А., Питерская А. В. Теоретические и методические аспекты формирования стратегии кредитно-финансовых институтов на рынке банковских услуг // Научный журнал КубГАУ -Scientific Journal of KubSAU. 2015. №108.
23. Полищук Ф.С., Романов А.Ю. Кредитный скоринг: разработка рейтинговой системы оценки риска кредитования физических лиц // Новые информационные технологии в автоматизированных системах. 2016. № 19. С. 280-282
24. Рогатенюк Э.В., Филиппенко Е.Д. // Институт финансово - кредитных отношений в условиях рыночных трансформаций. - 2015.- С.195- 197
25. Технологии розничного банка / Е. В. Пфау - М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2016 -256 с.
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
