Анализ кредитоспособности заемщика

Активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений. При этом речь идет не только о совершенствовании техники кредитования, а главным образом о разработке и внедрении новых подходов, методов оценки кредитоспособности.
Практика показывает, что технический прогресс, наиболее полное удовлетворение потребительского спроса сегодня во многом определяются эффективностью работы небольших предприятий. Высокие темпы внедрения нововведений, мобильность технологических изменений, внедрение изобретений, быстрый рост сферы услуг и занятости, острая ценовая и неценовая конкуренция, ведущая с одной стороны к снижению цен, а с другой – к тому, что потребитель получает продукцию и услуги высокого качества, возможность для государства получать большие средства в форме налоговых поступлений – все это и составляет вклад малых предприятий в экономику страны.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 7
1.1 Кредитоспособность заемщика: понятие, критерии 7
1.2 Информационная база анализа кредитоспособности 12
1.3 Методы и методика анализа кредитоспособности заемщика 16
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ООО «ГРЕЙТ ЛЭВЕЛ КАПИТАЛ» 33
2.1. Краткая характеристика ООО «Грейт Лэвел Капитал» 33
2.2. Анализ финансового состояния ООО «Грейт Лэвел Капитал» 37
2.2. Анализ и оценка кредитоспособности ООО «Грейт Лэвел Капитал» 72
ГЛАВА 3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО ПОВЫШЕНИЮ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ООО «ГРЕЙТ ЛЭВЕЛ КАПИТАЛ» 75
3.1. Разработка мероприятий по повышению кредитоспособности ООО «Грейт Лэвел Капитал» 75
3.2. Обоснование экономической эффективности предложенных мероприятий 80
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 85
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 88
ПРИЛОЖЕНИЯ 94

Период изготовления: май 2022 года.
Учебное заведение: Московский Финансово-Промышленный Университет «Синергия».
Работа сделана на примере ООО «Грейт Лэвел Капитал (г. Омск).
Основной вид деятельности организации - деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации.
Проведен анализ финансового состояния ООО «Грейт Лэвел Капитал» за 2018-2020 годы.
Сделан анализ и оценка кредитоспособности.
Предложены мероприятий по повышению кредитоспособности.
Проведено обоснование экономической эффективности предложенных мероприятий.
Есть приложения (бухгалтерская отчетность за 2018-2020 годы).
Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел. ..

1. О кредитных историях – Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218- ФЗ (с последними изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс] – Информ.-правов. система «Гарант». – Режим доступа: http://www.garant.ru/
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (с последними изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс] – Информ.-правов. система «Гарант». – Режим доступа: http://www.garant.ru/
3. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) - Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П (с последними изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс] – Информ.-правов. система «Гарант». – Режим доступа: http://www.garant.ru/
4. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций : банковское кредитование : учебник и практикум для СПО / Д. Г. Алексеева, С. В . Пыхтин. - М. : Юрайт, 2019. - С. 64.
5. Алферов, В . Н. Мониторинг кредитоспособности заемщиков как механизм антикризисного управления [Электронный ресурс] / В . Н. Алферов, В . В . Худякова // Стратегии бизнеса. - 2020. - № 4 (36). - С. 23.
6. Архипова, А.С. Зарубежные методы анализа кредитоспособности / А.С. Архипова // Экономика и социум. – 2015. – №1(14). – С.15–17.
7. Банковское дело : учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. - 12-е изд., стер. - М. : КНОРУС, 2018. - С. 384.
8. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., доп. – М.: КноРус, 2019. – 264 с.
9. Воробьева, Т.В. Управление рисками: учебное пособие / Т.В. Воробьева. – Томск : Изд-во ТГАСУ, 2019. – 68 с.
10. Высоцкая, А.Н. Система оценки кредитоспособности заемщика / А.Н. Высоцкая // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2020. – № 12-2 (20). – С. 117–119.
11. Головин, Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики / Ю.В. Головин. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 440 с.
12. Деятельность коммерческих банков: учебное пособие / под ред. А.В. Калтырина. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2019. – 412 с.
13. Доронина, А. О. Совершенствование оценки кредитоспособности потенциального заемщика российскими банками [Электронный ресурс] / А. О. Доронина, И. А. Езангина // Экономика и социум. - 2020 - № 5-3 (24). - С. 307.
14. Доронина, А.О. Совершенствование оценки кредитоспособности потенциального заемщика российскими банками / А.О. Доронина, И.А. Езангина// Экономика и социум. – 2021. – № 5-3 (24). – С. 306–309.
15. Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебнопрактическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. – М.: КноРус, 2018. – 234 с.
16. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
17. Зеленская, Ж.А. Подходы к процедуре оценки кредитоспособности заемщика банка / Ж.А. Зеленская // Экономика и бизнес. Взгляд молодых. – 2020. – Т. 1. № 1. – С. 40–43.
18. Информационный банковский портал [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru/
19. Кириченко, Е.П. Принятие оптимальных управленческих решений на основе анализа хозяйственной деятельности предприятия / Е.П. Кириченко, И.Н. Белоусов // Молодые экономисты – будущему России: Сборник научных трудов по материалам VII Международной научно-практической конференции студентов и молодых ученых. ФГАОУ ВПО «Северо-Кавказский федеральный университет». – 2020. – С. 326–328.
20. Ковалев, В . В . Анализ хозяйственной деятельности предприятия / В . В . Ковалев, О. Н. Волков. М. : ТК Велби, 2018. - С. 299.
21. Копылова, И.О. Методика оценки кредитоспособности заемщика / И.О. Копылова, К.А. Осмирко // Евразийский союз ученых. – 2021. – № 8–2 (8). – С. 37-38.
22. Королькова, Е.М. Риск-менеджмент: управление проектными рисками: учебное пособие для студентов экономических специальностей / Е.М. Королькова. – Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2019. – 160 с.
23. Костян, Д. Коммерческий кредит и факторинг - выгодный симбиоз / Д. Костян // Налоговый в естник. - 2020. - № 17. - С. 45.
24. Кохан, А.Н. Сравнительный анализ подходов к оценке кредитоспособности заемщика / А.Н. Кохан, А.Е. Пономарева // Балтийский экономический журнал. – 2020. – Т. 1. № 2 (26). – С. 10–24.
25. Кравцова, Н.К. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Н.К. Кравцова. – Минск: БГЭУ, 2020. – 512 с.
26. Кропин, Ю. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Ю. А. Кропин. - М. : Юрайт, 2018. - С. 167.
27. Круско, Р.С. Кредитоспособность заемщика как один из инструментов оценки кредитного риска / Р.С. Круско // Новая наука: Опыт, традиции, инновации. – 2020. – № 2 (65). – С. 218–220.
28. Курилов, К.Ю. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заёмщиков-физических лиц / К.Ю. Курилов // Карельский научный журнал. – 2017. – Т. 6. № 1 (18). – С. 57–61.
29. Куштуев, А. А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика / А. А. Куштуев // Деньги и кредит. - 2020. - № 12. - С. 57.
30. Ленченко, В. В. Оценка кредитоспособности предприятия на основе анализа финансовых коэффициентов / В . В . Ленченко // Современные тенденции развития науки и технологий. - 2020. - № 3-11 (24). - С. 103.
31. Лицеванова, И.Л. К вопросу оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков в современных условиях / И.Л. Лицеванова // Молодой ученый. – 2020. – № 9. – С. 208–210.
32. Локтионова, Ю.Н. Общие вопросы оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка / Ю.Н. Локтионова, В.Ф. Латыпов // Новая наука: От идеи к результату. – 2021. – № 12-1. – С. 168–172.
33. Лысак, Е. В. Альтернативные инструменты оценки кредитоспособности заёмщика в коммерческом банке [Электронный ресурс] / Е. В. Лысак // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2019. - Т. 18. - С. 72-77.
34. Лысак, Е.В. Альтернативные инструменты оценки кредитоспособности заемщика в коммерческом банке / Е. В. Лысак // Научно-методический журнал Концепт. 2017. – Т. 18. – С. 72–77.
35. Минько, Л.В. Анализ методических подходов к оценке кредитоспособности заемщика / Л.В. Минько // Экономика и предпринимательство. – 2021. – № 12-2 (65-2). – С. 504–511.
36. Москвин, В.А. Управление рисками при реализации инвестиционных проектов: Учебник / В.А. Москвин. – М.: Финансы и статистика, 2020. – 352 с.
37. Нешитой, А.С. Финансы и кредит. Учебник / А.С. Нешитой. – М.: Дашков и Ко, 2019. – 576 с.
38. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. – М.: КноРус, 2020. – 288 с.
39. Ольшаный, А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / А.И. Ольшаный. – М.: Финансы и статистика, 2019. – 352 c.
40. Ооржак, О. С. Влияние отраслевых особенностей на оценку кредитоспособности предприятий [Электронный ресурс] / О. С. Ооржак. - URL: http://afdanalyse.ru
41. Оценка кредитоспособности заемщика (методика Е.В. Неволиной) [Электронный ресурс]. - URL: http://afdanalyse.ru
42. Сафонова, Н. С. Сущность и характерные особенности факторов, влияющих на кредитоспособность предприятия / Н. С. Сафонова // Устойчивое развитие науки и образования. - 2017. - № 10. - С. 50-69.
43. Сафонова, Н.С. Современные методики оценки кредитоспособности предприятия-заемщика / Н.С. Сафонова, О.Г. Блажевич // Сборник статей научнопрактического семинара. – 2017. – С. 84–86.
44. Сергеев, И.В. Инвестиции: учебник для бакалавров / И.В. Сергеев, И.И. Веретенникова, В.В. Шеховцов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2018. – 314 с.
45. Тавасиев, А.М. Банковское дело / А.М. Тавасиев – М.: Юнити, 2019. – 723 с.
46. Уркаева, Э. Ш. Сущность и значение кредитоспособности заемщика / Э. Ш. Уркаева // Научные известия. - 2020. - № 1 (2). - С. 65.
47. Уркаева, Э.Ш. Сущность и значение оценки кредитоспособности заемщика / Э.Ш. Уркаева // Научные Известия. – 2020. – № 1 (2). – С. 65–68.
48. Факторы, влияющие на кредитоспособность предприятия [Электронный ресурс]. - URL: https://studwood.ru
49. Филипенко, Е.Д., Методики оценки кредитоспособности заемщика, используемые зарубежными банками / Е.Д. Филипенко, Е.В. Деева // Молодая наука. – 2021. – С. 191-194.
50. Финансы, денежное обращение, кредит / под ред. Л.А. Дробозиной. – М.: Юнити, 2018. – 373 с.
51. Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт / Е.Б. Ширинская. – М.: Финансы и статистика, 2019. – 144 с.
52. Шмачкова, М.А. Методические подходы к оценке кредитоспособности заемщика / М.А. Шмачкова // Экономика: теория и практика. – 2020. – № 2 (38). – С. 76-83.
53. Ярцева, В.В. Зарубежные методы оценки кредитоспособности заемщика / В.В. Ярцева // Экономика и социум. – 2020. – № 6-3 (19). – С. 1609–1612.