Спасибо автору за креативные презентации! Очень они порадовали. Также отмечу, что автор оперативно вносит исправления, когда нужно. Мерси!
Информация о работе
Подробнее о работе
Развитие продуктовой линейки ПАО «Промсвязьбанк» в современных условиях российской экономики
- 60 страниц
- 2024 год
- 0 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Продуктовая линейка коммерческого банка включает в себя различные виды банковских услуг и продуктов, предназначенных для частных клиентов, корпоративных клиентов и малого бизнеса.
Ниже представлены банковские продукты, которые входят в продуктовую линейку банка:
1. Банковские счета и дебетовые карты для физических лиц.
2. Кредитные карты с различными лимитами и условиями.
3. Ипотечные кредиты и кредиты на автомобили.
4. Инвестиционные продукты, такие как депозиты, облигации, фонды и т.д.
5. Сервисы онлайн и мобильного банкинга для удобного управления счетами.
6. Услуги доверительного управления капиталом и портфельное инвестирование.
7. Финансовое консультирование и планирование инвестиций.
8. Бизнес-кредитование, включая кредитование малого и среднего бизнеса.
9. Услуги для корпоративных клиентов, такие как кассовое обслуживание, международные платежи и т.д.
Развитая продуктовая линейка крайне важна для банков, работающих с клиентами в секторе малого и среднего бизнеса. Совершенно понятно, что широкий ассортимент приносит дополнительные выгоды банку, это более высокая рентабельность сектора МСП за счет продажи большего количества как основных, так и сопутствующих услуг.
Полноценный набор услуг позволяет лучше удовлетворить потребности действующих клиентов, способствует переводу их бизнеса в банк для комплексного обслуживания и, таким образом, укрепляет лояльность предприятий МСП.
Качественный ассортимент дает возможность увеличить собственную рыночную долю, достигая клиентов ранее обслуживанием не охваченных, а также нарастить общую емкость рынка, проникая в незанятые сегменты.
Введение 3
1. Теоретические аспекты изучения продуктовой линейки банка 6
1.1 Понятие продуктовой линейки банка 6
1.2 Функции банковских продуктов 10
1.3 Особенности формирования банковских продуктов по сравнению с зарубежными банками 15
2. Анализ продуктовой линейки коммерческого банка на примере ПАО «Промсвязьбанк» 24
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Промсвязьбанк» 24
2.2 Анализ динамики и структуры банковских продуктов ПАО «Промсвязьбанк» 26
2.3 Сравнительная характеристика банковских продуктов ПАО «Промсвязьбанк» и ПАО «Сбербанк» 38
3. Развитие продуктовой линейки ПАО «Промсвязьбанк» в современных условиях российской экономики 42
3.1 Проблемы продуктовой линейки ПАО «Промсвязьбанк» 42
3.2 Перспективы продуктовой линейки ПАО «Промсвязьбанк» 45
Заключение 54
Список использованных источников 56
Приложения 59
Тема: Развитие продуктовой линейки ПАО «Промсвязьбанк» в современных условиях российской экономики
Объект исследования: Продуктовая линейка коммерческого банка.
Предмет исследования: Анализ и развитие продуктовой линейки ПАО «Промсвязьбанк».
🎯 Краткая суть работы
Данная ВКР представляет собой комплексное исследование продуктовой линейки коммерческого банка с фокусом на сегмент юридических лиц. В работе последовательно рассматриваются теоретические основы банковского маркетинга, проводится глубокий анализ продуктового портфеля ПАО «Промсвязьбанк» (расчетные счета, корпоративные карты, зарплатные проекты, эквайринг, депозиты, кредитование), выполняется сравнение с ПАО «Сбербанк», а также выявляются внутренние проблемы банка и предлагаются конкретные управленческие решения для роста кредитного портфеля и транзакционного бизнеса.
📌 Цель и задачи
Цель: Анализ продуктовой линейки банка и разработка рекомендаций по её совершенствованию на примере ПАО «Промсвязьбанк».
Задачи:
Изучить понятие, функции и особенности формирования банковских продуктов (в сравнении с зарубежными банками).
Провести организационно-экономическую характеристику ПАО «Промсвязьбанк».
Проанализировать динамику и структуру банковских продуктов ПСБ за 2021–2023 гг.
Выполнить сравнительный анализ продуктовой линейки ПСБ и ПАО «Сбербанк».
Выявить проблемы продуктовой линейки ПСБ и предложить пути их решения.
📚 Структура и ключевое содержание
Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка источников и приложений:
Глава 1. Теоретические аспекты. Раскрыта сущность понятий «банковский продукт» и «банковская услуга», описаны функции продуктов (сбережения, кредитование, инвестирование, платежи). Проведено сравнение финансовых систем разных стран: консервативной (Германия, Китай), рыночной (США), смешанной (Россия) и исламской. Выявлено, что российские банки работают по «продукто-центричной модели», тогда как западные — по модели «клиент в центре».
Глава 2. Анализ продуктовой линейки ПАО «Промсвязьбанк». Дана характеристика банка как опорного для гособоронзаказа. Детально проанализированы:
Пакетные тарифы РКО («На старте», «Все включено», «Большие обороты»).
Корпоративные карты («Бизнес-карта», «Универсальная», «Таможенная», «ROUND»).
Зарплатные проекты (тарифы «Премиум», «Базовый», «Индивидуальный»).
Эквайринг (тарифы «Индивидуальный», «Бизнес-касса», «Малый бизнес»).
Депозиты ЮЛ и структура привлечённых средств по отраслям (лидируют финансовая деятельность, госорганы, добыча полезных ископаемых).
Кредитный портфель ЮЛ (более 66% общего портфеля; лидируют финансовое посредничество и операции с недвижимостью).
Сравнение со Сбербанком: ПСБ выигрывает в корпоративном сегменте (госструктуры, таможля, ВЭД), Сбер — в рознице (ипотека, потребительские кредиты, страхование, интернет-банк).
Глава 3. Развитие продуктовой линейки. Выявлены ключевые проблемы:
Некорректная мотивация сотрудников (нацелена только на привлечение, а не на удержание клиентов).
Неудобный интерфейс ПСБ Бизнес-Онлайн (отсутствие мульти-окон для директоров нескольких компаний, обязательная привязка к офису открытия).
Отсутствие единой IT-платформы после присоединения Банка Москвы (спустя 4 года).
Нежелание кредитных менеджеров работать с малым бизнесом (план 50 млн руб./мес. заставляет ориентироваться на крупных клиентов).
Длительное открытие специальных счетов из-за некомпетентности сотрудников.
Предложены решения:
Создание отдельного отдела для микробизнеса с упрощённым скорингом.
Запуск нового продукта «Кредитование под контракт» (потенциальный эффект — 251 млн руб. чистого процентного дохода в год по сети из 50 офисов).
Внедрение функционала сервисных заявок в ПО «ПСБ-Фронт».
Переход на универсальных сотрудников и электронные курсы для кредитных специалистов.
💡 Основные выводы
ПАО «Промсвязьбанк» занимает устойчивое положение в банковском секторе, выполняет все обязательные нормативы ЦБ РФ и обладает широкой продуктовой линейкой для юридических лиц.
Кредитная линейка достаточно широкая, однако в ней преобладают залоговые продукты, что не удовлетворяет потребности рынка МСБ (доля портфеля МСБ снижается).
Ключевой точкой роста является сегмент микробизнеса и кредитование под контракт — это позволит банку нарастить кредитный портфель и увеличить доходы от транзакционного бизнеса без существенного повышения рисков (при условии проверки заказчиков и опыта заёмщика).
🛠 Практическая значимость
Материалы работы могут быть использованы:
Руководством и маркетинговыми службами банков для оптимизации продуктовой линейки и системы мотивации сотрудников.
Предприятиями МСБ — для выбора оптимального банка-партнёра и банковских продуктов.
Студентами экономических специальностей при изучении дисциплин «Банковский маркетинг», «Организация деятельности коммерческого банка», «Управление продуктовым портфелем».
В качестве аналитической базы для разработки внутренних регламентов по работе с микробизнесом.
Список использованных источников
Нормативная литература
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994, действующая редакция).
2. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (действующая редакция).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 27.06.2002, действующая редакция).
4. Федеральный закон от 26.07.2006 г. № 135-ФЗ «О Защите конкуренции» (ред. от 26.07.2006, действующая редакция).
5. Федеральный закон от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (ред. 06.07.2007, действующая редакция).
Учебно-методическая литература
6. Алексунин В. А. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности: учебник / под ред. проф. В. А. Алексунина – Москва: издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2021. – 716 с.
7. Балабанова И. Т. Банки и банковское дело: учебное пособие / под ред. И. Т. Балабанова – Санкт-Петербург: Питер, 2022. – 256 с.
8. Ковалева Т. М. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / по ред. Т. М. Ковалевой – Москва: КНОРУС, 2020. – 168 с.
9. Котлер Ф., Основы маркетинга: учебник / Ф. Котлер – Санкт- Петербург: дом «Вильямс», 2020. – 842 с.
10. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов: под ред. О. И. Лаврушина. – 15-е изд. – Москва: Кнорус, 2020. – 448 с.
11. Молчанова Л. А., Шанина А. Н. Депозитная политика коммерческого банка и инструменты ее реализации / Л. А. Молчанова, А. Н. Шанина // Вестник Белгородского университета корпорации, экономика и права. – 2021. – № 3(59). – С. 206-213.
12. Мясникова М. Д. Роль банковского кредита в развитии экономики / М. Д. Мясникова // Синергия наук. – 2021. – № 32. – С. 407-416.
13. Никонец О. Е. Дистанционное банковское обслуживание как элемент экосистемы современного банка / О. Е. Никонец // Вестник Волжского университета им. В. Н. Татищева. – 2023. – № 1. – С. 280-292.
14. Овчарова К. И. Банковская услуга: сущность и перспектива развития / К. И. Овчарова, Л. И. Крячкова // Молодежь и системная модернизация страны. – 2020. – Том 1. – С. 228-231.
15. Оробинский С. С. Взаимосвязь понятий «банковская услуга» и «банковский продукт» / С. С. Оробинский // Вестник Омского университета. – 2023. – №3. – С. 95-98.
16. Резванов А. А. Малый бизнес: альтернативы поглощения или сотрудничества со средним и крупным бизнесом /А. А. Резванов // гуманитарные и социально-экономические науки. – 2021. – №4. – С. 18-21.
17. Сайбель Н. Ю. Современное состояние банковского сектора России в условиях санкций /Н. Ю. Сайбель, Ю. А. Данилова // Молодой ученый. – 2021. – №1(135). – С. 69-71.
18. Сайбель Н. Ю. Банковскоий сектор России / Н. Ю. Сайбель // Молодой ученый. – 2021. – № 1(135). – С. 69- 71. 100
19. Степанова В. С., Синельников Д. С. О сущности понятий «банковская услуга», «банковский продукт» / В. С. Степанова, Д. С. Синельников // Экономика. – 2021. – № 6. – С. 5-9.
20. Туманова Е. А. Особенности создания банковских продуктов / Е. А. Туманова // Финансы. – 2021. – № 5. – С. 244-249.
21. Хасанова Л. Т. Классификация банковских услуг / Л. Т. Хасанова, Н. П. Абаева // Финансы и кредит. – 2023. – № 24. – С. 16-21.
Электронные ресурсы
22. Официальный сайт Банка ПАО «Промсвязьбанк»: https://www.psb.ru/ (дата обращения: 03.05.2024).
23. Официальный сайт Банка «Сбербанк» (ПАО): https://www.sberbank.ru (дата обращения: 04.05.2024).
24. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: http://cbr.ru/ (дата обращения: 03.05.2024).
25. Банки.ру информационный портал: банки, вклады, кредиты [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://banki.ru/banks/ (дата обращения: 04.05.2024).
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
