Развитие системы ипотечного жилищного кредитования (на примере ПАО «ВТБ24»)

Цель выпускной квалификационной работы заключается в рассмотрении теоретических основ и практики ипотечного кредитования в коммерческом банке, выявление проблем и разработка предложений по его развитию.
Для достижения этой цели в ходе выпускной квалификационной работы решаются следующие задачи:
- раскрыть понятие ипотечного кредитования, определив его социально-экономическое значение;
- проанализировать программы ипотечного кредитования банка ПАО «ВТБ 24»;
- проанализировать текущую ситуацию на рынке ипотечного кредитования в России;
- выявить проблемы ипотечного кредитования в России и определить пути их решения.

Введение
1 Теоретические основы ипотечного кредитования
1.1 Понятие, сущность и отличительные черты ипотечного кредитования
1.2 Объекты и субъекты ипотечного кредитования
1.3 Особенности ипотечного кредитования в России
2 Анализ ипотечного кредитования (на примере ПАО «ВТБ24»)
2.1 Краткая характеристика ПАО «ВТБ24»
2.2 Анализ ипотечного кредитования ПАО «ВТБ24»
3 Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России
3.1 Проблемы ипотечного кредитования в России
3.2 Перспективы развития ипотечного кредитования в России
Заключение
Список использованных источников

Объект исследования – ПАО «ВТБ24».
Цель выпускной квалификационной работы заключается в рассмотрении теоретических основ и практики ипотечного кредитования в коммерческом банке, выявление проблем и разработка предложений по его развитию.
Степень внедрения – предложения, разработанные автором, рассмотрены руководством банка и рекомендованы к включению в стратегию развития и совершенствования деятельности кредитного отдела ПАО «ВТБ24» в 2015 году.
Эффективность рекомендаций – внедрение рекомендаций позволит повысить эффективность деятельности банка, снизить объем просроченных ссуд, расширить спектр услуг, привлечь новых клиентов, повысить качество обслуживания клиентов.

1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Феде-ральный закон РФ от 02.12.1990 г. N 395-1. - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru
2. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: Феде-ральный закон РФ от 17.06.2010 г. N 102-ФЗ. - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru
3. Жилищный кодекс РФ [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 17.12.2009 г. N 188-ФЗ. - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru
4. О жилищных накопительных кооперативах [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.12.2004 N 215-ФЗ. - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru
5. Инструкция об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: Инструкция Банка России от 16.01.04 N110-И. - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru
6. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П, - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru
7. Аверченко, В.А. Принципы жилищного кредитования [Текст]: Учебное пособие / В.А.Аверченко, Р.В.Весели, Г.М.Наумов, Э.Эртл. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2008. – 261 с.
8. Акулова, Т.А. Основные тенденции становления Российской модели ипотечного кредитования [Текст] / Т.А.Акулова // Ипотека. 2009. - N 10(14). – С. 16-22
9. Алешкина, Т.А. 20 млрд. на ипотеку: банки начинают раздачу льготных кредитов [Электронный ресурс]: Учебное пособие / Т.А.Алешкина, А.П.Пастушкин. – М.: 2013. - Режим доступа: http://top.rbc.ru.
10. Бабичева, Ю.А. Банковское дело [Текст]: Учебник / Ю.А.Бабичева. – М.: Экономика, 2011. – 305 с.
11. Банковское дело: розничный бизнес [Текст]: Учебное пособие / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2010. – 258 с.
12. Банковская система в современной экономике [Текст]: Учебное по-собие / Под редакцией О.И.Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2011. – 302 с.
13. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело [Текст]: Учебное пособие / Г.Н.Белоглазова. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 590 с.
14. Бухвальд, Б.А. Техника банковского дела [Текст]: Справочная книга и руководство / Пер. с нем. А.Ф. Каган-Шабшай. - М.: ДИС, 2011. - 234 с.
15. Богданов, С.В. Правовые аспекты ипотечного кредитования [Текст]: / С.В.Богданов // Экономическое развитие России. - 2007. - N 1. – С. 244.
16. Бонцевич, Д.Н. Ипотека как важнейший институт рынка недвижимости в странах с переходной экономикой [Текст]: Учебное пособие / Д.Н.Бонцевич. – М.: Интеграция, 2007. – 160 с.
17. Букато, В.И. Банки и банковские операции в России [Текст]: Учебное пособие / В.И.Букато, Ю.В.Головин. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 367 с.
18. Валенцова, Ю.А. Анализ деятельности коммерческого банка [Текст]: Учебно-методическое пособие / Ю.А.Валенцова. – М.: Банки и биржи, 2010. – 340 с.
19. Гольдберг М. Российский рынок ипотеки — потенциал развития еще не исчерпан [Электронный ресурс] / М.Гольдберг // ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». — 2003. — Режим доступа: http://www.ahml.ru.
20. Головин, Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики [Текст]: Учебник / Ю.В.Головин. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 210 с.
21. Грязнова, А.Г. Финансово кредитно энциклопедический словарь [Текст]: Учебное пособие / Г.А.Грязнова. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 1168с.
22. Голикова, Л. На повестке дня ипотечного сообщества [Текст] / Л.Голикова, М.Луцук // Банковское дело. 2006. - N 8. – С. 9-15
23. Ермилова, М.И. Взаимодействие банков и государства в реализации российских ипотечных программ [Текст] / М.И.Ермилова // Деньги и кредит. 2014. - N9. - С. 54-56
24. Кулешова, Л.В. Ипотечное кредитование как способ решения жи-лищной проблемы в России [Текст] / Л.В.Кулешова, Е.Н.Лапина // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. 2012. - N 79. - С. 1-10.
25. Железнова, О.И. Бесплатное лучше, чем доступное (Почему не хотят брать ипотечные кредиты) [Текст] / О.И.Железнова // Финанс. 2009. - N 9. – С.72-74
26. Женов, П.И. Ипотечное кредитование для всех и каждого [Текст] / П.И.Женов // Банковское дело. 2008. - N 9. – С. 18-20
27. Жарковская, Е.П. Банковское дело [Текст]: Курс лекций для финансовых и экономических вузов / Е.П.Жарковская. – М.: Омега-Л, 2010. – 472 с.
28. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции [Текст]: Пособие для вузов / Е.Ф.Жуков. – М.: Высшее образование, 2011. – 475 с.
29. Итоги 2014 года: Ипотека установила новый ре-корд [Электронный ресурс]: ЗАО ИД «Комсомольская правда». — Режим доступа. — http://www.kp.ru/
30. Калиникова, Т. Ипотечное переселение [Текст] / Т.Калиников // Фи-нанс. 2009. - N 5. – С.31-39
31. Каримов, Б. Проблемы участия банков в ипотечном кредитовании [Текст] / Б.Каримов // Банковское дело. 2009. - N 2. – 140 с.
32. Ковалева, Г.А. Проблемы и перспективы развития ипотеки в России [Текст] / Г.А.Ковалева // Банковское дело. 2008. - N 9. – С. 44-48
33. Колесникова, В.И. Банковское дело [Текст]: Учебник / В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкий. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 466 с.
34. Колесникова, В.И. Банковское дело [Текст]: Учебник / В.И.Колесникова. – М.: Проспект, 2010. – 353 с.
35. Коннов, В.Н. Научный потенциал студенчества – будущему России [Текст] // Материалы Всероссийской научной студенческой конференции / В.Н.Коннов. - Ставрополь: СевКавГТУ, 2006.- С. 210 – 212 с
36. Коробова, Г.Г. Банковское дело [Текст]: Учебник / Г.Г.Коробова. – М.: Юристъ, 2011. – 751 с.
37. Крючкова, П.В. Финансовые услуги для населения: исследования и информация [Текст]: Учебное пособие / П.В.Крючкова. – М.: Высшее образо-вание, 2010. – 72 с.
38. Куликов, А.Г. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы [Текст] / А.Г.Куликов, В.С.Янин // Деньги и кредит. 2014. - N2
39. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник / О.И.Лаврушин. - М.: КноРус, 2007. - 560 с.
40. Лаврушин, О.И. Банковская деятельность [Текст]: Учебник / О.И.Лаврушин. - М.: Вэлби, 2010. - 576 с.
41. Лаврушин, О.И. Банковское дело. Современная система кредитова-ния [Текст]: Учебник / О.И.Лаврушин. - М.: КноРус, 2011. - 453 с.
42. Литвинов, Е.О. Тенденции и проблемы развития рынка кредитования физических лиц на современном этапе / Е.О.Литвинов // Современная социально-экономическая трансформация России: ориентиры и итоги в контексте глобализации и регионализации: Материалы Международной научной конференции. Сборник научных статей. – Краснодар: КубГАУ, 2011.
43. Масленченков, Ю.С. Банковское дело [Текст]: Учебник / Ю.С.Масленчеков.- М.: Век, 2010. - 399 с.
44. Молчанов, А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика [Текст]: Учебное пособие / А.В.Молчанов. - М.: Финансы и статистика, 2011. – 450 с.
45. Оганесян, Г.Д. Особенности ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации [Текст] / Г.Д.Оганесян // Экономические науки. 2011.- N4(77).
46. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятель-ность АИЖК. Итоги 2014 года [Электронный ресурс]: Аналитический центр АИЖК. — Режим доступа: http://www.ahml.ru/ru/
47. Столбова, О.И. Ипотечное кредитование в рамках реализации государственных жилищных программ [Текст]: Автореферат диссертации / О.И.Столбова. – М:, 2012, с. 8
48. Толкушкин, А.В. Ипотека в России [Текст]: Учебник / А.В.Толкушин. - М.: Юристъ, 2009. – 204 с.
49. Тосунян, Г.А. О перспективах банковской системы России: взгляд банковского Сообщества [Текст] / Г.А.Тосунян // Деньги и кредит. 2014. - N5. С. 52-58
50. Усоскин, В.М. Современные коммерческие банки [Текст]: Учебное пособие / В.М.Усоскин. - М.: Финансы и статистика, 2011.- 320 с.
51. Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и за-рубежный опыт [Текст]: Учебное пособие / Е.Б.Ширинская. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 160 с.
52. Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка ВТБ 24 (ПАО) за 2014 год [Текст], апрель 2014 г. - 57 с.
53. Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2013 год [Текст], апрель 2013 г. - 67 с.
54. Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2012 год [Текст], апрель 2013 г. - 59 с.
55. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2014 год [Элек-тронный ресурс]: - Справочно-информационный портал. - Режим доступа: http://www.vtb24.ru
56. Кредитная политика Банка ВТБ 24 (ЗАО) на 2014 год [Текст], Москва, 2013. - 49с.
57. Классификация ипотечного кредита. Жилищная энциклопедия [Электронный ресурс]: Справочно-информационный портал. - Режим доступа http://help-realty.ru/
58. Информационный портал об ипотеке «Ипотечное кредитование в России» [Электронный ресурс]: Справочно-информационный портал. - Режим доступа http://www.ipoteka-rus.ru
59. Официальный сайт агентства по ипотечному жилищному кредито-ванию [Электронный ресурс]: Справочно-информационный портал. - Режим доступа: http://www.ahml.ru
60. Сайт ВТБ 24 [Электронный ресурс]: Справочно-информационный портал. - Режим доступа: http://www.banki.ru
61. Сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]: Справочно-информационный портал. - Режим доступа: http://www.cbr.ru
62. Финансовая отчетность, составленная в соответствии с МСФО Банка ВТБ 24 (ПАО) за 2014 год [Электронный ресурс]: Справочно-информационный портал. - Режим доступа: http://www.vtb24.ru