СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ

В современных условиях нестабильного развития экономики и достаточно жестких условиях кредитования возрастает роль микрофинансирования, представляющего собой один из инновационных механизмов развития кредитной системы РФ.
Микрофинансирование является незаменимой частью современной финансово-кредитной системы и важным инструментом, способствующим развитию «бизнеса по необходимости», когда рост предпринимательской активности зависит от факторов «толчка», обусловленного неблагоприятными условиями на рынке труда.
Значение микрофинансовых организаций в условиях снижения доходов населения заключено в возможности активизации совокупного спроса в экономике, в способствовании развития малого предпринимательства, в связи с чем направления совершенствования рынка микрофинансирования требуют изучения с позиции социальной ответственности бизнеса, легитимности, этичности услуги для клиентов, удовлетворенности спроса по уровню минимизации рисков и достигнутой цели.
Сегодня рынок микрофинансирования по темпам своего развития значительно опережает другие секторы финансового рынка. Такая динамика и само появление современного микрофинансирования как института экономически обусловлено, с одной стороны, нарастающей конкуренцией в зоне финансового обслуживания более обеспеченных групп клиентов, с другой – совершенствованием методологии розничного финансирования. Несмотря на положительную динамику, темпы роста рынка микрофинансирования в России достаточно низки, и его достигнутый уровень в структуре народного хозяйства страны остается на достаточно низком уровне.
Все это приводит к возникновению задач, связанных с необходимостью выявления проблем, тенденций развития и разработкой направления развития отечественного рынка микрофинансирования.
При этом остаются недостаточно разработанными вопросы развития рыночных отношений и самого рынка микрофинансирования в современной экономике России.
К проблемам рынка микрофинансирования на современном этапе относятся: низкая капитализация микрорфинансовых институтов, отсутствие механизмов их солидарной ответственности, не полностью отработаны схемы мониторинга их финансового состояния низка активность микрофинансовых институтов в части пропаганды своей деятельности. Остается крайне неравномерным территориальное развитие рынка микрофинансирования и не полностью решены вопросы в области законодательства, например, в части саморегулирования деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно экспертным оценкам, основной тенденцией развития рынка микрофинансирования в ближайшей перспективе может стать обострение конкуренции с банками в борьбе за привлечение клиентов, прежде всего, за счет повышения уровня технологичности и клиентоориентированности.
Актуальность темы исследования определяется необходимостью в развитии микрофинансовых организаций для юридических лиц с целью расширения и диверсификации возможностей кредитования, представляющего собой один из инновационных инструментов развития кредитной системы РФ.
Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является анализ современного состояния отечественного рынка микрофинансирования и разработка направлений совершенствования рынка микрофинансирования.
Для достижения поставленной цели диссертационного исследования необходимо решить ряд взаимосвязанных задач:
1. Рассмотреть теоретические аспекты рынка микрофинансирования;
2. Провести анализ рынка микрофинансирования в России;
3. Проанализировать западные модели организации и развития микрофинансирования;
4. Разработать направления совершенствования рынка микрофинансирования.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникшие в процессе функционирования и развития рынка микрофинансирования.
Объектом исследования был выбран рынок микрофинансирования в Российской Федерации.
Методологическая, теоретическая и информационная база исследования. Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили научные труды и исследования отечественных и зарубежных ученых по проблемам регионального развития, функционирования рынка микрофинансирования, таких как: Вишневский А.А., Ефимова Л.Г., Иванов О.М., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г., Мамут М.В., Сорокина О.С., Гриб Р. Б., Чирков А. В., Янбых Р.Г. , М. Юнусов, Базюк Н.Ю. Савинов О.Г., Бондарева Ю. , Мейера Д.И., Победоносцева К.П., Удинцева В.Л. и других.
При написании работы использовались общенаучные и специальные методы: абстрактно-логический, диалектический, аналитический, экономико-статистический, традиционные методы группировки, сравнения и обобщения; системный подход к решению слабоструктурированных проблем; методы социально-экономического прогнозирования; компьютерные технологии обработки информации с использованием программных продуктов.
В процессе исследования можно выделить следующие элементы научной новизны:
проведено сравнение МФО в России и Европе с выделением требований для улучшения конкурентоспособности микрофинансовых организаций в финансовой системе России.
предложены рекомендации по развитию рынка микрофинасирования в условиях коронавирусной инфекции.
Информационную базу исследования составили официальные статистические данные Госкомстата РФ и территориальных органов Федеральной службы государственной статистики; аналитические материалы Банка России, рейтингового агентства Эксперт РА; публикации в специализированных периодических изданиях; открытые официальные информационные ресурсы сети Интернет; собственные расчеты автора.
Эмпирическую базу исследования составило российское и зарубежное законодательство, регулирующее микрофинансовую деятельность, судебная практика применения указанного законодательства, договоры и иные документы микрофинансовых организаций, материалы Банка России, посвященные регулированию микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций.
Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений. Основное содержание изложено на 82 страницах машинописного текста, работа включает 38 таблиц, 28 рисунков, 5 приложений, список литературы из 65 источников.

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………….……… 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ………..7
1.1. РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ ……………………………7
1.2. СТРУКТУРА РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ……….15
1.3. СПЕЦИФИКА ФИНАНСИРОВАНИЯ МФК И МКК…………24
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ В РОССИИ……………………30
2.1. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ В РОССИИ….………30
2.2. ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА РАЗВИТИЕ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ………38
2.3. РИСКИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ И ВОЗМОЖНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ИМИ……46
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ................55
3.1. ОЦЕНКА И ПРОБЛЕМЫ ИНОСТРАННОГО РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ…………55
3.2. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ…………62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………..69
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…………………………………………73
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………..…80

Работа написана про современный рынок микрофинансирования в России с учетом влияния пандемии. Разобрана теоретическая часть с элементами научной новизны и предложены конкретные рекомендации для улучшения рынка микрофинансрования как в целом, таки и в частности. Приведены статистические данные. Работа защищена на отлично. Оригинально составляет около 60%.

Advancing Financial Inclusion to Improve the Lives of the Poor, Consultative Group to Assist the Poor (CGAP), Strategic Directions f.y.2014–f.y.2018, may 15, 2018 (дата обращения: 12.11.2020).
Aiyar S., Al-Eyd A., Barkbu B., Jobst A. Revitalizing Securitization for Small and Medium-Sized Enterprises in Europe. IMF Staff Discussion Note, May 2015. Available at: https://www.imf.org/external/pubs/ft/ sdn/2019/sdn1507.pdf.
A Risk Management Framework for Microfinance Institutions, Deutsche Gesellschaft für Technische Zusammenarbeit (GTZ), July 2019. URL: http://www.gtz.de (дата обращения: 12.11.2020).
Benaglio N. Key Figures of Financial Inclusion. Europe. In: Microfinance Barometer 2017. 8th Edition. CGAP. Available at: http://www.convergences.org/wp-content/uploads/2017/09/BMF_2019_EN_FINAL-2.pdf.
Banerjee A., Duflo E., Glennerster R. and Kinnan C., The Miracle of Microfinance? Evidence from a Randomized Evaluation, MIT Department of Economics, May 2019
Cull R., Demiguc-Kunt A., Morduch J., Financial performance and outreach: A global analysis of leading microbanks, Economic Journal, 2019 117(517), 107–133
Gutiérrez-Nieto B., Serrano-Cinca C., & Mar-Molinero C., Social efficiency in microfinance institutions, Journal of the Operational Research Society, 60(19), 2019
Equifax Credit Services. URL: https://www.equifax.ru/press/rossiyane-poluchilirekordnoe-za-desyat-let-kolichestvo-mikrozaymov/.
Hermes N., Lensink R., The empirics of microfinance: what do we know?, The Economic Journal, 117 (517): F1-F10
Hermes N., Lensink R. and Meesters A., Outreach and efficiency of microfinance institutions, World Development, 39(6), 938-948
Mahjabeen R., Microfinancing in Bangladesh: Impact on households, consumption and welfare, Journal of Policy Modeling, 30(6), 1083-1092, 2015
Microfinance Barometer 2017. URL: http://www.convergences.org/wp-content/uploads/2017/09/BMF_2017_EN_FINAL-2.pdf (дата обращения: 12.08.2020 г.)
Microfinance Barometer 2018. URL: http://www.convergences.org/wp-content/uploads/2018/09/BMF_2018_EN_VFINALE.pdf (дата обращения: 12.08.2020 г.)
Microfinance Barometer 2019. URL: http://www.convergences.org/wp-content/uploads/2019/09/Microfinance-Barometer-2019_web-1.pdf (дата обращения: 12.08.2020 г.)
Rhyne E. COVID-19: Risks for Borrowers as Economies Reopen. URL: https://www.cgap.org/blog/covid-19-risks-borrowers-economies-reopen (дата обращения: 19.08.2020 г.)
Microfinance Consensus Guidelines. Definitions of Selected Financial Terms, Ratios, and Adjustments for Microfinance. Washington, DC: CGAP/The World Bank Group, 2019. Available at: http://www.cgap. org/sites/default/files/CGAP-Consensus-Guidelines-Definitions-of-Selected-Financial-Terms-Ratios-andAdjustments-for-Microfinance-Sep-2019.pdf (дата обращения: 12.11.2020).
Kraemer-Eis H., Botsari A., Gvetadze S., Lang F., Torfs W. European Small Business. Finance Outlook. European Investment Fund, 2017.
Raineix F. Microfinance in France: a success story? In: Microfinance Barometer 2019. 8th Edition. CGAP. Available at: http://www.convergences.org/wp-content/uploads/2017/09/BMF_2019_EN_FINAL-2.pdf. (дата обращения: 12.11.2020).
Zetterli P.,  Sotiriou A. Survey Shows Gathering Clouds, but No Storm (Yet) for Microfinance. URL: https://www.cgap.org/blog/survey-shows-gathering-clouds-no-storm-yet-microfinance (дата обращения: 18.08.2020 г.)
Zetterli P. Is There a Liquidity Crisis Among MFIs, and if so, Where? URL: https://www.cgap.org/blog/there-liquidity-crisis-among-mfis-and-if-so-where (дата обращения: 19.08.2020 г.)
Аналитическая записка о рынке микрофинансирования и «займов до зарплаты» в России, Предлагаемые меры по совершенствованию государственного регулирования в целях улучшения защиты прав потребителей и повышения прозрачности рынка // Российский микрофинансовый центр (РМЦ), 2016
Базюк Н. Микрофинансовые организации России: микрозаймы и инвестиции // Социально-экономические науки и гуманитарные исследования. 2016. № 13. С. 7–11.
Белова Е.Э. Сущность микрофинансовых организаций. плюсы и минусы микрофинансирования // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2016. - № 2-3. - С. 23-25.
Богданова С.А. Развитие микрофинансирования: что Россия может взять из опыта Бразилии // Банковское дело, №10, 2009. URL: http://www.creditcoop.ru/creditcoop/142-countries/643-brazil-russia (дата обращения: 09.08.2020 г.)
Буркова А. Ю. Зарубежный опыт микрофинансирования // Управленческий учет и финансы, 02(22)2016
Влияние пандемии на рынок микрофинансирования обсудили на экспертном совете участники рынка// официальный сайт центрального банка. URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=6916 (дата обращения: 09.08.2020 г.)
Глобальная информационная платформа «MIX Market» - www.mixmarket.org
Григорян С.А. Проблемы и перспективы микрофинансирования в России // Вестник научных конференций. 2016. № 3–4 (7). С. 31–34.
Дубровская А., Мухаммад Юнус: «Существующие банки — это банки для богатых» // Деловая газета «Маркер», 2017
Деловая еженедельная газета «Ведомости» // Микрофинансовые организации стали чаще выдавать займы молодежи. URL: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2020/09/17/840268-molodezh-stala-brat-mikrozaimi-chasche-drugih-vozrastnih-grupp (дата обращения: 09.11.2020 г.)
и еще 30 источников