Ипотечное жилищное кредитование в современных экономических условиях: состояние и перспективы развития (на примере ПАО «Сбербанк»)

Актуальность темы выпускной квалификационной работы.
В современных условиях формирование системы ипотечного кредитования – это одна из важных социальных и экономических задач. Ипотечное кредитование является наиболее активно развивающейся банковской операцией. Предоставление кредитов данного вида позволяет банкам получать большую прибыль и привлекать новых клиентов.
Улучшение жилищных условий является базисом для создания семьи и рождения детей. Обладая собственным жильем, население чувствует большую стабильность в жизни и уверенность в завтрашнем дне, что является важным для любого социально ориентированного государства, в том числе и для Российской Федерации.

ОГЛАВЛЕНИЕ


ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ 6
1.1 Сущность, классификация и общая характеристика ипотечного кредитования и его место в системе банковского кредитования 6
1.2 Нормативно-правовые аспекты ипотечного жилищного кредитования...…12
1.3 Программы ипотечного жилищного кредитования в России 15
2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ В ПАО «СБЕРБАНК» 26
2.1 Оценка состояния российского рынка ипотечного кредитования 26
2.2 Анализ динамики и структуры ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» 33
2.3 Анализ программ ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» 44
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ 50
3.1 Проблемы эффективности функционирования российских банков на рынке ипотечного кредитования и пути их решения 50
3.2 Перспективы развития ипотечного кредитования в банковской деятельности 56
3.3 Пути совершенствования ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» и их экономическая эффективность 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 69

Отличная работа, защищена на 5, на момент размещения доля авторского текста по антиплагиат.ру более 60%. В практической главе разработаны конкретные мероприятия.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Айдамирова Лейла Дукваховна Особенности и проблемы ипотечного кредитования в России // Бюллетень науки и практики. 2020. №5. – С. 225-229.
2. Банк и банковские операции: учебник / Н. Е. Бровкина, С. Б. Варламова, А. В. Гаврилин [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. — Москва: КноРус, 2022. — 268 с. — ISBN: 978-5-406-09359-7.
3. Банковские операции: учебное пособие / Н. И. Валенцева, И. В. Ларионова, И. Д. Мамонова [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. — Москва: КноРус, 2021. — 379 с. — ISBN 978-5-406-07874-7.
4. Банковское дело : учебник / Н. Е. Бровкина, Н. И. Валенцева, С. Б. Варламова [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. — Москва : КноРус, 2021. — 630 с.; ISBN 978-5-406-04591-6;
5. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 502 с. – ISBN 978-5-16-012458-2.
6. Банковское дело: учебник / Н. Е. Бровкина, Н. И. Валенцева, С. Б. Варламова [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. — Москва: КноРус, 2021. — 630 с. — ISBN 978-5-406-08327-7.
7. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2023.— 592 с. – ISBN: 978-5-9776-0109-2.
8. Банковское дело: учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2023. – 546 с. – ISBN 978-5-534-16643-9. 
9. Баронин, С. А. Ипотечное кредитование жилищного строительства: учебное пособие / под общ. ред. С.А. Баронина, В.С. Казейкина. — Москва: ИНФРА-М, 2022. — 189 с. – ISBN: 978-5-16-006823-7.
10. Бастрыкин К. А. ОПЫТ ЗЕЛЁНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ //Digital. – 2022. – Т. 3. – №. 2. – С. 26-30.
11. Бедин, Б. М. Влияние развития системы ипотечного кредитования на доступность жилой недвижимости / Б. М. Бедин, Н. Ю. Ковалевская // Известия Байкальского государственного университета. – 2020. – Т. 30, № 2. – С. 326-336. – DOI 10.17150/2500-2759.2020.30(2).326-336.
12. Белоусов Б.Ю. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И КЛАССИФИКАЦИЯ // Вестник науки. 2023. №2 (59).
13. Бруяка А.С., Кричевец Е.А. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России // ВЕКТОР ЭКОНОМИКИ. –2023. –№2 (80). – с. 1-9.
14. Вестник Алтайской академии экономики и права, №10, 2022 [Текст]. - Барнаул: ААЭиП, 2022. - 150 с.
15. Волков А. А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация // Вестник Академии знаний. – 2020. – №3 (38). – с.324-334. (дата обращения: 05.04.2023).
16. Горский, М. А. Ипотечное кредитование в практике российских и зарубежных коммерческих банков / М. А. Горский, М. А. Исмаилов, В. И. Ржеутская // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2020. – № 12-– С. 62-71. – DOI 10.17513/vaael.1476.
17. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/
18. Деньги, кредит, банки : учебник / под общ. ред. М.С. Марамыгина, Е.Н. Прокофьевой. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с. ISBN 978-5-7996-2741-6.
19. Жилан О. Д., Габриелян М. В. Проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации //Baikal Research Journal. – 2022. – Т. 13. – №. 4. – С. 3.
20. Ильина А.В., Езангина И.А. Рынок ипотечного жилищного кредитования России: состояние и перспективы развития // СОЦИАЛЬНЫЕ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ СИСТЕМЫ. – 2022. – №6-1 (30.1). – с. 214-233.
21. Инвестиционный рынок России: состояние и направление развития: монография / А. И. Данилов, О. Ю. Ермоловская, Л. Д. Капранова [и др.]. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва: Дашков и К, 2022. - 318 с. – ISBN: 978-5-394-05034
22. Кадникова, Т. Г. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и перспективы / Т. Г. Кадникова, М. П. Семченко // Актуальные проблемы экономики и права : сборник трудов. Том Вып. 2(9). – Киров : Межрегиональный центр инновационных технологий в образовании, 2022. – С. 24-33.
23. Клочкова Е.Н., Овечкина А.И., Петрова Н.П. Актуальные вопросы формирования и развития проектного финансирования жилищного строительства в РФ // Известия СПбГЭУ. 2021. No51 (119).
24. Коробова, Г. Г. Банковские операции: учебное пособие для среднего профессионального образования / под ред. Ю. И. Коробова. — Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2021. — 448 с. – ISBN: 978-5-9776-0007-1.
25. Кривошапова С.В. Актуальные проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации [Текст]/ С.В. Кривошапова, Е.А. Нехожина // Научнопрактический журнал «Современные научные исследования и инновации». – 2020. – No11. – С. 30-39.
26. Лаврушин О. И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография; М. : Кнорус, 2021. 179 с.
27. Литвинова С. А. Ипотечное кредитование: учебное пособие / Москва : ДиректМедиа, 2020. 182 с.
28. Малашенко, А. А. Современное состояние и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в РФ / А. А. Малашенко // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях: Материалы III международной научно-практической конференции, Брянск, 23 декабря 2021 года. Том 2. – Брянск: Брянский государственный университет имени академика И.Г. Петровского, 2022. – С. 134-138.
29. Матвеевский С. С., Протосеня А. Д. Ипотечное кредитование в России: особенности и возможные пути развития //Финансовые рынки и банки. – 2022. – №. 4. – С. 61-64.
30. Моисеев В. А., Прокофьев К. Ю. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации: понятие, тенденции, проблемы и пути решения // Финансы и кредит. 2021. No 1. С. 45-59.
31. Мыцык И.В., Кузнецова Е.В. СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ И АНАЛИЗ ПЕРСПЕКТИВ ИХ РЕШЕНИЯ // Инновационная наука. – 2023. – №5-1. – с.76-81. (дата обращения: 19.05.2023).
32. Официальный сайт справочной правовой системы РФ«КонсультантПлюс». – URL: http://www.consultant.ru
33. Официальный сайт ПАО Сбербанк. – URL: http://www.sberbank.ru
34. Официальный сайт ЦБ РФ. – URL: http://cbr.ru/
35. Плеханова А. Н. Ипотечное кредитование и его особенности / А. Н. Плеханова // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2021): сборник материалов Всероссийской научной конференции молодых исследователей с международным участием, Москва,25 мая 2021 года. Том Часть 2. – Mосква: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)", 2021. – С. 149-152.
36. Постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году» от 23 апреля 2020 г. № 566. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_351097/ (дата обращения: 24.03.2023).
37. Рейтинговое агентство «Эксперт РА». – URL: http://www.raexpert.ru
38. Семернина Ю. В., Дудина Е. С., Блюдников С. А. Композиционные элементы закредитованности россиян в период преодоления последствий пандемии / Защита прав потребителей финансовых услуг: проблемы взаимодействия органов публичной власти: сборник научных трудов по материалам Междунар. науч.-практич. конф. 2021. С. 129-140.
39. Семернина Ю. В., Дудина Е. С., Блюдников С. А. Современная архитектура рисков потребительского кредитования населения // Математическое и компьютерное моделирование в экономике, страховании и управлении рисками : материалы IX Междун. науч.-практич. конф. 2022. Вып. 5. С. 181-186.
40. Старых С. А., Лавошникова С. А., Чеснокова А. Д. Рынок ипотечного кредитования в РФ: текущее состояние, проблемы и перспективы//Регион: системы, экономика, управление. – 2021. – №. 2 (53). – С. 72-78.
41. Ульянов А. Е., Янкина А. М. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ//Актуальные проблемы истории, политики и права. – 2022. – С. 181-184.
42. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 № 106-ФЗ. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_349323/
43. Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ (принят ГД ФС РФ 17.06.1997, действующая редакция). – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_15287/ (дата обращения: 23.03.2023).
44. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/
45. Федеральный закон «О статусе военнослужащих» от 27.05.1998 (ред. от 29.05.2023) № 76-ФЗ. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_18853/
46. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.06.1997, действующая редакция). – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения: 23.03.2023).
47. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/
48. Ченцова, К. Г. Перспективы развития сферы ипотечного кредитования в Российской Федерации / К. Г. Ченцова // Научные Записки ОрелГИЭТ. – 2021. – № 1(37). – С. 39-43.
49. Чмель, Н. С. Проблемы и пути решения развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации / Н. С. Чмель // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. – 2020. – № 3(28). – С. 107-109.
50. Шитова Е.Д. ЗЕЛЁНАЯ ИПОТЕКА // Digital. 2022. №2. – С. 79-82.
51. Якунин С. В., Якунина А. В., Семернина Ю. В. Дефляционные риски в российской финансовой системе // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2020. No 2 (71). С. 169-173.