Рекомендации по повышению эффективности использовании электронных систем

Введение 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СРЕДСТВ 8
1.1 Теоретические подходы к определению платежных средств 8
1.2 Функции электронных платежных средств 18
1.3 Роль и особенности электронных платежных средств в современных условиях 24
ГЛАВА 2 ИССЛЕДОВАНИЕ ОСОБЕННОСТЕЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СРЕДСТВ В РОССИЙСКОЙ И ЗАРУБЕЖНОЙ ПРАКТИКЕ 30
2.1. Организация функционирования электронных платежных средств в России 30
2.2. Анализ особенностей использования электронных платежных средств в зарубежных странах 39
2.3 Действие центрального банка России, направленные на стимулирование электронных платежных средств 41
ГЛАВА 3 ПУТИ РАЗРЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМ И РИСКОВ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СРЕДСТВ В РОССИИ 45
3.1. Проблемы и риски использования электронных платежных средств 45
3.2. Совершенствование функционирования электронных платежных средств в России 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 67

ВВедение
Платежные системы играют одну из важнейших ролей в экономике любой страны. Они обеспечивают осуществление субъектами экономики перевода денежных средств и расчетов по обязательствам, появляются в процессе осуществления экономической деятельности. Рациональная организация платежной системы способствует эффективному функционированию финансовой сферы, совершенствованию денежно-кредитных отношений, осуществлению межгосударственных валютных расчетов. Надежные и эффективные платежные системы является гарантией стабильного функционирования банковской системы и экономики в целом.
В связи с ростом популярности электронных платежных средств в российской практике на основе внедрения современных технологий рациональная организация платежной системы в данном направлении способствует эффективному функционированию финансовой сферы, совершенствованию денежно-кредитных отношений, осуществлению межгосударственных валютных расчетов.
...

1.1 Теоретические подходы к определению платежных средств
В современной глобальной экономике, демонстрирующей растущую важность финансового сектора, деньги и денежные явления играют все более важную роль. Между тем, по-прежнему отсутствует общепринятое определение денег, которое могло бы стать основой для построения экономических моделей и разработки эффективной макроэкономической (в том числе денежно-кредитной) политики. В экономической литературе обычно избегают определения сущности денег, в то время как дается каталог функций, которые деньги выполняют или должны выполнять, или считается, что функции, выполняемые деньгами, определяют его сущность (как следствие, деньги определяются как все средства, выполняющие функции денег).
...

1.2 Функции электронных платежных средств
Электронные деньги - это денежная стоимость, которая является электронным эквивалентом денежного характера. Он должен удовлетворять всем следующим условиям15: хранится на носителе информации. Он выдается для использования по контракту в обмен на наличные с номинальной стоимостью не менее этой стоимости (например, контракт на инструмент для электронных денег). Он принимается как средство платежа предпринимателями, а не теми, кто его выдаёт (например, супермаркеты, торговые центры). Он обменивается по требованию издателя на наличные деньги (это указывает на его высокую ликвидность, поскольку его можно обменять на безналичные или традиционные наличные деньги). Выражается в денежных единицах.
...

1.3 Роль и особенности электронных платежных средств в современных условиях
Одна из наиболее важных проблем, обсуждаемых в связи с электронными деньгами, заключается в том, сколько денег они могут заменить в обращении. Денежные средства, банкноты и монеты, выпущенные центральным банком на монопольной основе, имеют характер символических денег, стоимость которых гарантирована эмитентом. Во многих приложениях он играет доминирующую роль, что приводит к тому, что его часто в разговорной речи приравнивают к деньгам в целом. Появление концепции электронных денег привело к размышлению о возможной замене обеих форм денег. Электронные деньги имеют много особенностей, которые делают его заменой наличных денег21.
К сожалению, делать однозначные выводы затрудняет тот факт, что отдельные системы электронных денег имеют различные технологические решения, что, в свою очередь, влияет на их функциональные особенности.
...

2.1. Организация функционирования электронных платежных средств в России
Прогрессирующий процесс глобализации и развитие все более новых технологий вынуждают даже страны создавать необходимые для развития современной экономики, безопасные, снижающие затраты на обслуживание национальной системы платежных карт. Крупнейшие платежные организации подчеркивают, что в Польше все еще существует сильная привязанность к наличным деньгам, что в основном препятствует безналичным операциям. В настоящее время польский банкинг является одним из самых инновационных и быстрорастущих в мире.
С помощью платежных систем осуществляются денежные переводы, расчеты в платежных терминалах торгово-сервисных предприятий, а также расчеты в сети Интернет. Как известно, продажа товаров или услуг в сети Интернет называют электронной коммерцией.
...

2.2. Анализ особенностей использования электронных платежных средств в зарубежных странах

Однако последние тенденции на рынке платежей России требуют дополнительных исследований по данному направлению. Формулирование целей статьи (постановка задачи). Целью является освещение ключевых проблем и тенденций рынка платежных систем, обоснование важности совершенствования и предоставление рекомендаций по регулированию электронных денег, определение перспектив развития рынка электронных платежей.
В последнее время в Европе возникла идея появления и развития национальных карточных схем и снижения роли международных платежных организаций. В связи с этим был поднят вопрос создания европейского образца.
...

2.3 Действие центрального банка России, направленные на стимулирование электронных платежных средств
Кто может использовать электронные деньги для перевода электронных денег? Физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица могут использовать электронные деньги. Ограничения использования электронных денег зависят от результатов процедуры идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». (Далее - Закон о ПОД). Закон о Национальной платежной системе ввел специальный график электронных денежных переводов и ограничения на остаток электронных денег. В следующей таблице показано, как делятся клиенты оператора электронных денег и какие у них есть варианты.
Таблица 2.
...

3.1. Проблемы и риски использования электронных платежных средств
Электронные платежные средства, в том числе мобильный банкинг, сегодня являются одним из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка. Универсальность доступа через Интернет, функциональность и интуитивность предоставляемых решений означает, что мы все чаще используем этот банковский канал. Банки превосходят себя в предоставлении дополнительных технологических средств, а разнообразие и привлекательность предлагаемых решений несколько усыпляет бдительность нынешних и потенциальных пользователей. В то же время вы должны знать, что по мере развития этих услуг риски для тех, кто их использует, также возрастают. Киберпреступники стремятся использовать новые методы для успешного запуска своей кибератаки. Пользователи, которые особенно уязвимы для такой деятельности, являются пользователями электронных банковских услуг, которые не могут защитить свои компьютеры так, как банки.
...

3.2. Совершенствование функционирования электронных платежных средств в России
Сегодня использование электронных денег рассматривается как совершенно обычный факт - с их помощью вы можете оплачивать товары и услуги, получать вознаграждение или, наоборот, выплачивать вознаграждения работникам, заниматься благотворительностью и совершать множество других финансовых операций. Сегодня системы электронных денег разнообразны. Каждый из них имеет свои особенности, достоинства и недостатки.
Электронные платежные средства, вероятно, будут играть важную роль в развитии электронной торговли, а розничные услуги и продукты электронного банкинга, включая электронные деньги, могут предоставить банкам значительные новые возможности. Электронный банкинг может позволить банкам расширить свои рынки для традиционной деятельности по приему депозитов и предоставлению кредитов, а также предложить новые продукты и услуги или укрепить свои конкурентные позиции в предложении существующих платежных услуг.
...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Обобщая вышеизложенное, можно сделать следующие выводы:
Электронные платежи также завоевывают все большую популярность в России. В случае российского рынка дополнительным фактором в пользу электронных платежей является низкая - по сравнению с другими развитыми странами - популярность карт, позволяющих осуществлять онлайн-платежи. Таким образом, люди, которые платят за покупки в Интернете с использованием традиционных методов оплаты, не связанных с электронной торговлей, более мотивированы заменить их электронными платежами, чем если бы они использовали платежные карты. Как следствие, благодаря отказу от широкого использования платежей одного поколения, российская электронная коммерция имеет шанс догнать самые передовые рынки с точки зрения популяризации современных методов оплаты.
...

1. Бабичева Ю.А. Российские банки, проблема роста и регулирования. М.: Экономика, 2008. - 128 с.
2. Банковские риски: учебное пособие / кол.авторов; под ред. О.И.Лаврушина, Н.И.Валенцевой. — 2-е изд., - М.: КНОРУС, 2008. - 232 с.
3. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика,2005. -304 с.
4. Валенцева Н.И. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Банковское дело. Учебник. - 8-е изд., стереотип. - М.: КНОРУС, 2009. - 768 с.
5. Врублевской, О. В. Финансы / Под редакцией М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М. Сабанти. - М.: Юрайт, 2018. - 464 c.
6. Герасименко А. Финансовый менеджмент – это просто: Базовый курс для руководителей и начинающих специалистов / А.Герасименко. – М.: Альпина Паблишер, 2017. – 479 с.
7. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.
8. Ермасова, Н. Б. Финансовый менеджмент / Н.Б. Ермасова, С.В. Ермасов. - М.: Юрайт, Юрайт, 2016. - 624 c.
9. Ивашкевич, В. Б. Практикум по управленческому учету и контроллингу / В.Б. Ивашкевич. - М.: Финансы и статистика, Инфра-М, 2018. - 192 c.
10. История экономических учений: соврем. этап: учебник. М.: ИНФРА-М, 2014. 733 с
11. Ковалев, В. В. Финансовый менеджмент. Теория и практика / В.В. Ковалев. - М.: Проспект, 2017. - 924 c.
12. Купцов, М. М. Финансы / М.М. Купцов. - М.: РИОР, Инфра-М, 2015. - 192 c.
13. Лаврушин, О.И. Организация деятельности центрального банка / О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, Г.Г.Фетисов. - М.: КноРус, 2012. - 440 с.
14. Лысенко, Д. В. Финансовый менеджмент (+ CD-ROM) / Д.В. Лысенко. - М.: ИНФРА-М, 2017. - 384 c
15. Матанцева, О.Ю. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие / О.Ю. Матанцева. - М.: Academia, 2016. - 159 c.
16. Нешитой, А.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / А.С. Нешитой. - М.: Дашков и К, 2015. - 640 c.
17. Никитина, Н. В. Финансовый менеджмент. Учебное пособие / Н.В. Никитина. - М.: КноРус, 2016. - 328 c.
18. Никитина, Н. В. Финансы организаций / Н.В. Никитина, С.С. Старикова. - М.: Флинта, НОУ ВПО МПСИ, 2017. - 368 c.
19. Основы учета и анализа в системе финансового менеджмента / Д. Панков и др. - М.: Современная школа, 2017. - 304 c.
20. Попова, И.В. Финансы, денежное обращение и ипотека: Учебное пособие / И.В. Попова. - М.: Инфра-М, 2015. - 350 c
21. Рубцова, Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит / Л.Н. Рубцова, Ю.А. Чернявская. - М.: Русайнс, 2018. - 352 c.
22. Свиридов, О. Ю. Международные финансы. Учебное пособие / О.Ю. Свиридов, А.А. Лысоченко. - М.: Феникс, 2015. - 400 c.
23. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 15.09.2019)
24. Финансы и кредит. - М.: КноРус, 2017. - 360 c.
25. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник и практикум. - М.: Юрайт, 2016. - 330 c.
26. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Под ред. Г.Б. Поляка. - М.: Юнити, 2017. - 240 c
27. Фирсова, А.А. Шпаргалка по финансам организаций (предприятий) / А.А. Фирсова. - М.: ЭКОЛИТ, 2017. - 216 c
28. Хасбулатов, Р.И. Международные финансы / Р.И. Хасбулатов. - М.: Юрайт, 2016. - 830 c.
29. Чернецов, С.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие / С.А. Чернецов. - М.: Магистр, 2018. - 352 c.
30. Янин, О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / О.Е. Янин. - М.: Academia, 2018. - 304 c.