Управление инвестиционной деятельностью банка

Инвестиционная деятельность – вложение инвестиций, или инвестирование, и совокупность практических действий по реализации инвестиций. Субъектами инвестиционной деятельности выступают инвесторы, как физические, так и юридические лица, в том числе банки, а объектами инвестиционной деятельности служат вновь создаваемые и модернизируемые основные и оборотные средства, ценные бумаги, целевые денежные вклады, научно-техническая продукция, другие объекты собственности.
Проблема инвестиций в России настолько актуальна, что разговоры о них не утихают. Эта проблема актуальна, прежде всего, тем, что на инвестициях в России можно нажить огромное состояние, но в то же время боязнь потерять вложенные средства останавливает инвесторов. Российский рынок - один из самых привлекательных для инвесторов, однако он также и один из самых непредсказуемых, и инвесторы мечутся из стороны в сторону, пытаясь не упустить свой кусок российского рынка и, в то же время, не потерять свои деньги. При этом инвесторы ориентируются, прежде всего, на инвестиционный климат России, который определяется независимыми экспертами и служит для указания на эффективность вложений в той или иной стране.
Российские потенциальные инвесторы давно уже не доверяют правительству. Это недоверие обусловлено, прежде всего, сложившимся стереотипом отношения к власти россиян – «правительство работает только на себя». Однако государственная инвестиционная политика сейчас направлена именно на то, чтобы обеспечить инвесторов всеми необходимыми условиями для работы на российском рынке, и потому в перспективе мы можем рассчитывать на изменение ситуации в российской экономике в лучшую сторону.
Наличие в России множества нерешенных проблем, связанных с деятельностью инвестиционных институтов вообще и банков в частности, осуществляющих инвестиционную деятельность, делает тему данной дипломной работы особенно актуальной.
На сегодняшний день главной функцией банков является предоставление кредитов. В странах с развитыми рыночными отношениями органами власти специально контролируется возможность доступа к финансовым услугам банков широких слоев населения. Одной из наиболее жизненно важных услуг такого рода является выдача ссуд, которые используются частным бизнесом для осуществления инвестиций и потребительских целей.
Однако не все банковские средства могут быть размещены в виде ссуд. Большая часть ссуд неликвидна, т.е. они не могут быть быстро проданы тогда, когда банку срочно требуются наличные денежные средства. Другая проблема состоит в том, что ссуды из-за достаточно высокой вероятности их не возврата со стороны заемщика среди всех форм банковского кредита относятся к самым рисковым банковским активам, а для мелких и средних банков большая часть выдаваемых ссуд связана с определенным регионом. Следовательно, любое значительное снижение экономической активности в этом регионе ухудшит качество кредитного портфеля банка.
По всем перечисленным причинам банки стали направлять значительную часть своего портфеля активов во вложения в другой важный вид доходных активов - в ценные бумаги. По оценкам специалистов объем направляемых в ценные бумаги средств составляет от 1/5 до 1/3 общего объема портфеля. Ценные бумаги банков включают в себя государственные ценные бумаги и регламентированные законом категории акций. Эти составляющие банковских портфелей активов выполняют ряд важнейших функций, обеспечивая банкам доходность, ликвидность и диверсификацию с целью снижения риска, а также выводя часть доходов банка из-под налогообложения. Такие вложения стабилизируют доходы банка, обеспечивая дополнительные поступления в то время, когда остальные их источники почти истощены. Таким образом, актуальность исследования особенностей банковского инвестирования на сегодня трудно переоценить.
Основная цель данной дипломной работы – изучить особенности организации инвестиционного процесса отечественными коммерческими банками.
Поставленная цель определила необходимость решения взаимосвязанных заданий:
• изучить теоретические предпосылки организации инвестиционного процесса коммерческими банками;
• исследовать особенности наработки инвестиционной политики коммерческого банка;
• проанализировать практические особенности организации инвестиционного процесса действующим отечественным коммерческим банком;
• разработать мероприятия по улучшению инвестиционной деятельности коммерческого банка.
Предметом дипломной работы являются экономические процессы, возникающие в процессе проведения коммерческим банком инвестиционного процесса.
В качестве объекта дипломной работы выступает инвестиционная деятельность ОАО «Ак Барс» Банка.
Работа имеет следующую структуру:
Во введении обосновывается актуальность темы, определяются цель и задачи работы, объект и предмет исследования, ее информационная база и структура.
В первой теоретической главе раскрывается сущность процесса и цели инвестиционной деятельности коммерческих банков. Рассмотрены основные понятия и механизмы инвестиционной деятельности.
Во второй главе представлен анализ инвестиционной деятельности ОАО «АК БАРС» Банка.
В третей главе были разработаны и представлены рекомендаций и обоснование мероприятий по совершенствованию инвестиционной деятельности «АК БАРС» Банка.
В четвертой главе представлена социально-экономическая оценка мероприятий приведенных в главе 3.
В пятой главе разработано и представлено правовое обеспечение некоторых мероприятий представленных в главе 3 и 4.
В заключении представлены основные выводы по всей дипломной работе.

Содержание
Введение 3
1 Теоретические основы управления инвестиционной деятельностью банка 7
1.1 Принципы и особенности организации инвестиционных операций коммерческого банка 7
1.2 Методы управления инвестиционной деятельностью банка 16
1.3 Оценка эффективности инвестиционной деятельности банка 24
2 Анализ управления инвестиционной деятельностью ОАО"Ак Барс" Банка 30
2.1 Обзор банковского сектора России 30
2.2 Характеристика основных показателей деятельности ОАО «Ак Барс» Банка 35
2.3 Анализ системы управления 43
2.4 Исследование инвестиционно - кредитной деятельности банка 47
3 Разработка рекомендаций и обоснование мероприятий по совершенствованию инвестиционной деятельности банка 60
3.1 Рекомендации по совершенствованию орг. структуры управления 60
3.2 Предложения по формированию инвестиционной инфраструктуры
ОАО «Ак Барс» Банка 63
3.3 Предложения по сотрудничеству ОАО «Ак Барс» Банка с международными валютно - финансовыми организациями 66
4 Социально-экономическая оценка мероприятий по совершенствованию проблемы 72
4.1 Социально-экономическая оценка рекомендаций по совершенствованию орг. структуры управления 72
4.2 Социально-экономическая оценка предложения по формированию инвестиционной инфраструктуры ОАО «Ак Барс» Банка 73
4.3 Социально-экономическая оценка предложений по сотрудничеству ОАО «Ак Барс» Банка с международными валютно - финансовыми организациями 75
5 Правовое обеспечение рекомендаций 79
5.1 Разработка договора с международными валютно - финансовыми организациями 79
5.2 Положение о службе внутреннего контроля 83
5.3 Предложения по совершенствованию должностных инструкций 95
Заключение 99
Библиография 103
Приложения 106

Резюмируя все вышесказанное, можно сказать, что, в принципе, все приведенные модели по управлению инвестиционными рисками являются классикой инвестиционного анализа. На самом деле, в мире используется многочисленное количество моделей по оценке рисков. Каждая модель имеет свои недостатки и преимущества, которые устраняются или дополняются.
Во второй главе был дан анализ инвестиционной деятельности ОАО «АК БАРС» банка, были просмотрены и оценены все кредитные предложения банка, его инвестиционное «состояние».
В третьей главе были разработаны мероприятия и предложения по совершенствованию инвестиционной деятельностью банка. Так, в первом параграфе данной главы мы определили, что на сегодняшний день в «АК БАРС» Банке действует общая организационная структура и предложили внедрение процессного подхода. Во втором параграфе данной главы мы определили ошибочное мнение о том, что, к сожалению, в отечественной практике принято полагать, что для инвестиционной деятельности необходимы только две стороны — доноры капитала (инвесторы) и реципиенты (получатели). Так же нами было предложено внедрение в «АК БАРС» Банк инвестиционного консультанта, с набором определенных должностных обязанностей. В третьем параграфе третьей главы мы отметили, что проектное кредитование в России невозможно представить без инвестиционной поддержки международных валютно-финансовых организаций. В связи с возрастающей потребностью различных организаций в кредитах, весьма актуально предложить сотрудничество ОАО «АК БАРС» Банка с международными валютно - финансовыми организациями, на предмет предоставления Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) кредита «АК БАРС» Банку. А в связи с этим, внедрить внутренний контроль для поднятия уровня безопасности в глазах более крупных партнеров.
В четвертой главе мы выявили социально – экономическую оценку наших предложений. По совершенствованию организационной структуры управления мы рассчитали системы управления организации по предлагаемым направлениям оценки и системе показателей; предложение по внедрению инвестиционного консультанта оценили путем расчета эффективности сотрудника; и, наконец, предложение по сотрудничеству с Европейским Банком Реконструкции и развития оценили двумя способами: путем расчета NPV для нашей деятельности и путем рассмотрения внутренней ставки доходности IRR, позволяющей определить эффективность инвестиций.
В пятой главе мы разработали правовое обеспечение наших мероприятий, а точнее представили экземпляр договора с Европейским Банком Реконструкции и Развития, разработали положение о службе внутреннего контроля и разработали должностную инструкцию инвестиционного консультанта.
Резюмируя все выше сказанное, отмечу, что банковские инвестиции играют ряд важных функций в вопросах внутрибанковского управления. Инвестиции обеспечивают основной, источник дохода, который особенно значим для руководства и акционеров банка.

1. Абрамов С.И. Инвестирование. – М.: ИНФРА-М, 2016.
2. Андрианов В.Д. Россия: экономический и инвестиционный потенциал. - М.: Наука, 2016.
3. Благодатин А.А. и др. Финансовый словарь. – М.: ИНФРА-М, 2015.
4. Богатова Т., Былов А. Развитие инвестиционной ситуации в регионах России. – М.: ММВБ, 2016.
5. Булатов А.С. Экономика М: Бек, 2016.
6. Государственное регулирование инвестиций. – М.: Наука, 2016.
7. Жданов В.П. Организация и финансирование инвестиций. – М.: Наука, 2016.
8. Иностранные инвестиции в России современное состояние и перспективы / Под ред. И.П. Фаминского- М.:Международные отношения, 2016.
9. Редько Н. Коммерческие банки как элементы инфраструктуры для инвестиций в экономику Российской Федерации // Рынок ценных бумаг. 2016
10. Баринов А. Проектное кредитование: правовое регулирование и основные кредитные институты // Финансовый бизнес. – 2016 – №8 – с. 23.
11. Беляев Ю.А. Защита прав инвесторов на рынке ценных бумаг. // Финансы. – М., № 9, 2016.
12. Берзон Н. Формирование инвестиционного климата в экономике Вопросы экономики № 7 2016г. с.104-114
13. Бортова М. Характеристика состояния финансово-промышленных групп // Финансовый бизнес. – 2016 – №8 – с.16.
14. Глазьев С. Пути преодоления инвестиционного кризиса. Вопросы экономики №11 2016г.
15. Грицина В, Курнышева Н. Особенности инвестиционного процесса. Экономист № 3 2016
16. Гусева К. Н. Долгосрочное кредитование как метод интеграции банковского и промышленного капиталов // Деньги и кредит. №7, 2016