Особенности маркетинга и пути его улучшения в банковской деятельности (на примере ОАО «Альфа Банк»)

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена необходимостью развития практики и теории планирования маркетинговой деятельности в банковской сфере в современных условиях противоречивых тенденций на банковском рынке России.
Особую актуальность вызывает анализ процессов планирования в банковской деятельности которая является составляющей маркетинговой деятельности банка.
Система маркетинговой деятельности банка, в области формирования стратегии перспектив развития, необходимо развивать с учетом сложившейся, на сегодняшний день, довольно сложной ситуации. Нестабильность национальной валюты, падение курса рубля по отношению к доллару и евро, введение санкций Евросоюзом и последствия их введения серьезно и болезненно отражаются на деятельности всех коммерческих банков в России.
Но, несмотря на все последние события, происходящие в банковской сфере и в экономике России в целом, руководителям коммерческих банков наряду с борьбой «за выживание» не стоит забывать о разработке стратегий и планировании, пусть даже речь идет о краткосрочном планировании, так как в сложившейся ситуации сложно составлять долгосрочные планы.
Изучая ситуацию по сводкам в Интернете, и анализируя «панические настроения» в разных источниках становится ясным, что на сегодняшний день мало руководителей банков задумываются о маркетинговом планировании. Однако, важно вспомнить об основах экономического цикла развития, согласно которым кризисы имеют свойство носить временный характер, и упустив из внимания, даже на короткий период маркетинговую стратегию и политику банка, можно упустить возможность удержаться «на плаву». Так как в большинстве случаев именно четко продуманная и спланированная маркетинговая политика позволяет большинству предприятий удержать свои позиции на рынке. Определяя проблематику, представленного в данной выпускной квалификационной работе исследования следует отметить, что она заключается в специфических особенностях планирования маркетинга в банковской деятельности и особенностями банковских продуктов и услуг.
Современные российские банки предоставляют довольно разнообразный перечень услуг и продуктов, выполняют широкий спектр финансовых операций. Через банки происходят страховые операции, сделки купли-продажа ценных бумаг, а иногда и посреднические сделки и управление имуществом. Поэтому специфику планирования маркетинга в банковской сфере определяют особенности банковского продукта.
Цель выпускной квалификационной работы – рассмотреть особенности планирования маркетинговой деятельности на примере ОАО «Альфа Банк».
Задачи выпускной квалификационной работы:
- определить значение маркетинговой деятельности и ее планирования в деятельности современных предприятий;
- изучить проблемы маркетингового планирования;
- определить особенности планирования маркетинговой деятельности в банковской сфере и пути его совершенствования;
- рассмотреть организацию планирования маркетинговой деятельности в ОАО «Альфа Банк»;
- разработать пути улучшения маркетинговой деятельности ОАО «Альфа Банк»;
- предложить способы повышения конкурентоспособности ОАО «Альфа банка» и определить их экономическую эффективность.
Объект исследования – маркетинговая деятельность ОАО «Альфа Банк».
Предмет исследования – процесс планирования маркетинговой деятельности ОАО «Альфа Банк».
В процессе работы применялись общенаучные методы: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, статистический анализ и др.
Теоретической основой данной работы стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерности развития маркетинговой деятельности и ее планирования в банковской сфере, теоретические аспекты маркетинговой политики банков.
В ходе исследования использовались труды отечественных и зарубежных авторов, таких как: Иноземцев Г., Заернюк В. М., Черникова Л. И., Анисимова А. И., Верников А. В.. Чернышова Л.В., Руль Е. С., Ванин А.П., Головин М., Жуков Е.Ф. и др.
Информационной базой при выполнении выпускной квалификационной работы являлись нормативные и законодательные акты РФ, разработки ведущих организаций по банковскому делу, материалы международной практики, монографии и статьи в научных журналах, а также финансовая отчетность ОАО «Альфа Банк».
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, материал работы иллюстрирован рисунками и таблицами. В ней также содержатся приложения. В конце работы приводится список литературы, включающий нормативно-правовые акты РФ, монографии и статьи из периодической печати.
В первой главе выпускной квалификационной работы определено значение маркетинговой деятельности и ее планирования в деятельности современных предприятий, изучены проблемы маркетингового планирования, а также определены особенности планирования маркетинговой деятельности в банковской сфере и пути его совершенствования.
Во второй главе рассмотрена организация планирования маркетинга в ОАО «Альфа Банк».
В третьей главе определены пути улучшения маркетинговой деятельности ОАО «Альфа Банк» и способы повышения конкурентоспособности ОАО «Альфа банка» и их экономическая эффективность.

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИКО - МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПЛАНИРОВАНИЯ МАРКЕТИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ПРЕДПРИЯТИЯХ В СОВРЕМЕННЫХ РЫНОЧНЫХ УСЛОВИЯХ 6
1.1 Значение маркетинговой деятельности и ее планирования в деятельности современных предприятий 6
1.2 Особенности планирования маркетинговой деятельности в банковской сфере и пути его совершенствования 11
2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ МАРКЕТИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «АЛЬФА БАНК» 19
2.1. Организационно – экономическая характеристика ОАО «Альфа Банк» 19
2.2. Анализ деятельности ОАО «Альфа Банк»…………………………………23
2.3.Оценка эффективности маркетинговой деятельности ОАО«Альфа Банк»27
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МАРКЕТИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «АЛЬФА БАНК» 37
3.1.Пути улучшения маркетинговой деятельности ОАО «Альфа Банк» 37
3.2 Экономическая эффективность рекомендаций по повышению конкурентоспособности ОАО «Альфа банка» 41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 51
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 56
ПРИЛОЖЕНИЯ

Цель выпускной квалификационной работы – рассмотреть особенности планирования маркетинговой деятельности на примере ОАО «Альфа Банк».
Задачи выпускной квалификационной работы:
- определить значение маркетинговой деятельности и ее планирования в деятельности современных предприятий;
- изучить проблемы маркетингового планирования;
- определить особенности планирования маркетинговой деятельности в банковской сфере и пути его совершенствования;
- рассмотреть организацию планирования маркетинговой деятельности в ОАО «Альфа Банк»;
- разработать пути улучшения маркетинговой деятельности ОАО «Альфа Банк»;
- предложить способы повышения конкурентоспособности ОАО «Альфа банка» и определить их экономическую эффективность.
Объект исследования – маркетинговая деятельность ОАО «Альфа Банк».
Предмет исследования – процесс планирования маркетинговой деятельности ОАО «Альфа Банк».
В процессе работы применялись общенаучные методы: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, статистический анализ и др.
Теоретической основой данной работы стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерности развития маркетинговой деятельности и ее планирования в банковской сфере, теоретические аспекты маркетинговой политики банков.
В ходе исследования использовались труды отечественных и зарубежных авторов, таких как: Иноземцев Г., Заернюк В. М., Черникова Л. И., Анисимова А. И., Верников А. В.. Чернышова Л.В., Руль Е. С., Ванин А.П., Головин М., Жуков Е.Ф. и др.
Информационной базой при выполнении выпускной квалификационной работы являлись нормативные и законодательные акты РФ, разработки ведущих организаций по банковскому делу, материалы международной практики, монографии и статьи в научных журналах, а также финансовая отчетность ОАО «Альфа Банк».
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, материал работы иллюстрирован рисунками и таблицами. В ней также содержатся приложения. В конце работы приводится список литературы, включающий нормативно-правовые акты РФ, монографии и статьи из периодической печати.
В первой главе выпускной квалификационной работы определено значение маркетинговой деятельности и ее планирования в деятельности современных предприятий, изучены проблемы маркетингового планирования, а также определены особенности планирования маркетинговой деятельности в банковской сфере и пути его совершенствования.
Во второй главе рассмотрена организация планирования маркетинга в ОАО «Альфа Банк».
В третьей главе определены пути улучшения маркетинговой деятельности ОАО «Альфа Банк» и способы повышения конкурентоспособности ОАО «Альфа банка» и их экономическая эффективность.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно – правовые акты

1. Конституция Российской Федерации от 12 дек. 1993 г. (c изм. От 21.07.2014 N 11-ФКЗ ) / Российская газета, 2008. - 31 декабря.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2014) Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301
3. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.2001 N 197-ФЗ (ред. от 31.12.2014) // Собрание законодательства РФ, 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 3
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2014) «О банках и банковской деятельности»// Собрание законодательства Российской Федерации. - 1990. - № 12. - ст. 601.
5. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 22.12.2014) «Об акционерных обществах»// Собрание законодательства РФ, 01.01.1996, N 1, ст. 1.
6. Фдеральный закон от 28.12.2009 N 381-ФЗ (ред. от 31.12.2014) «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.01.2015)// Собрание законодательства РФ, 04.01.2010, N 1, ст. 2.
7. Федеральный закон от 13.03.2006 N 38-ФЗ (ред. от 03.02.2015) «О рекламе»// Собрание законодательства РФ, 20.03.2006, N 12, ст. 1232.
8. Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «Об обществах с ограниченной ответственностью» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014) // Собрание законодательства РФ, 16.02.1998, N 7, ст. 785.
9. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014)// Собрание законодательства РФ, 30.07.2007, N 31, ст. 4006
10. Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 31.12.2014) «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»// Собрание законодательства РФ, 13.08.2001, N 33 (часть I), ст. 3431
11. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.05.2014) «О защите прав потребителей» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014) //Собрание законодательства РФ, 15.01.1996, N 3, ст. 140.
Специальная литература
12. Анисимова А. И. Структура рынка банковских услуг и ее влияние на конкуренцию (на примере двух российских регионов) // Деньги и кредит. - 2014. - № 11.
13. Апасов А.П. Альфа-Банк в 2014 году: движение вперед Электронный ресурс – Режим доступа: http://www.yuga.ru/articles/ economy/7082.html
14. Балабаев Н.О. Эффективность кредитной политики российских банков: итоги конференции. Электронный ресурс - Режим доступа: http://www.analyticinvest.ru/finansovaya-gruppa-analitik-invest-provela-konferencziyu-finansirovanie-malogo-i-srednego-biznesa.-vozmozhnosti-finansirovaniya-novogo-biznesa-i-startap-proektov (дата обращения - 21.04.2014 г.)
15. Бондаренко А.Н. Альфа-Банк снова лучший Электронный ресурс - Режим доступа: http://alfabank.ru/press/news/ 2014/3/28/33055.html
16. Буев В.В. Банковское кредитование малого бизнеса: тенденции 2014 года Электронный ресурс - Режим доступа: http://bujet.ru/ article/263998.php
17. Бюллетень банковской статистики Банка России за 2010–2012 гг.Электронный ресурс - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/ BBS/Bbs1301r.pdf
18. Ванин А.П. Русский Рубль. Два века истории XIX-XX вв. – М.: Прогресс-Академия, 2009. – 234с.
19. Гараган, С.А. Взаимодействие банков с коллекторскими организациями и кредитными брокерами // Банковское кредитование. – 2014 - № 1.
20. Головин М. Банковские системы в переходных экономиках //Мировая экономика и международные отношения. - 2011. - №2.
21. Гончаров С. Ипотечное кредитование и секьюритизация в России // Финансовый вестник. – 2013. - № 1.
22. Жуков Е.Ф.Маркетинг банковских операций – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2013. – 329с.
23. Заернюк В. М., Черникова Л. И. Экономическая модель развития рынка банковских услуг: концептуальный подход // Финансы и кредит.- 2012.- № 7.
24. Иванов А.К. Пути преодоления кризиса платежной системы в России // Финансы. – 2013. - №6.
25. Инвестиционный обзор. Краснодар: Главное управление ЦБ РФ по Краснодарскому краю. 2011–2012 гг.
26. Иноземцев Г. Новая статья в Opinion Park: основные распространенные проблемы планирования и воплощения Электронный ресурс - Режим доступа: http://www.pharmaschool.biz/rus/novosti?eid=184
27. Камаев В.Д. Банковское дело. – М.: Гуманит. изд. центр Владос, 2009. – 640с.: ил.
28. Колесников, Л.П. Банковское дело - М.: Финансы и статистика, 2012. –480с.: ил.
29. Колчина Н.В. Финансы предприятий. -М.: Финансы, ЮНИТИ, 2012. – 548с.
30. Коробов Ю.И. Портфель делового человека. Банковский портфель - М.: СОМИНТЭК, 2011. – 659с.
31. Кредитование малого и среднего бизнеса в России: время «кредитных фабрик» Электронный ресурс - Режим доступа: http://www. http://raexpert.ru/.
32. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 448с.:ил.
33. Леванов А.А. Банковская система России. // Деньги и кредит. - 2013.- № 12.
34. Лунтовский Г.И. Банковский сектор России //Деньги и кредит. - 2014. - №5.
35. Любушин И.П. Анализ развития малого бизнеса в современных условиях // Экономический анализ: теория и практика. 2013. №32.
36. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России.– М.:Финансы и статистика, 2012. – 272с.
37. Новиков А.А. Эффективность деятельности российских банков: итоги конференции Электронный ресурс - Режим доступа: http://sibac.info/index.php/2009-07-01-10-21-16/4774-2012-11-20-13-49-31 (дата обращения – 19.04.2014 г.)
38. Нувальцев В.В. Альфа-Банк вошел в тройку лучших мобильных банков России по данным исследования компании Deloitte Электронный ресурс - Режим доступа: http://alfabank.ru/press/news/2014 /2/4/32754.html
39. Павлов В.С. Финансы – наша главная забота. -М: Финансы и статистика, 2014. - 303 с.
40. Попова В.П. Экономические аспекты кредитной политики: итоги конференции Электронный ресурс - Режим доступа: http://government.ru/news/10207 (дата обращения - 20.04.2014 г.)
41. Решетов С.М. Банковская система России и направления ее реформирования. //Финансы. 2014. №2.
42. Ржевский В.С. Альфа-Банк запустил акцию для бизнеса Электронный ресурс - Режим доступа: http://cabmarket.kz/news /node/alfa-bank-zapustil-akciyu-dlya-biznesa
43. Руль Е. С. Развитие конкурентной среды на рынке банковских услуг России // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2011. - № 5. Электронный ресурс - Режим доступа: http://elibrary.ru
44. Рябов В.В. Экономика и современный менеджмент: теория и практика: итоги конференции Электронный ресурс - Режим доступа: http://credit-dv.ru/10_prichin_otkaza_v_kredite_na_bizn (дата обращения - 20.04.2014 г.)
45. Рябов, П.А. Особенности кредитования малого бизнеса Электронный ресурс - Режим доступа: http://damoney.ru/bank/credit/small-business.php
46. Савостин А.В. Стратегия развития кредитной системы России // Деньги и кредит. - 2014.- №6.
47. Сенгагов, В. Денежная масса и факторы ее формирования // Вопросы Экономики – 2013. – №10.
48. Серафимов П.Н. Альфа-Бизнес Онлайн» лидирует среди систем интернет-банкинга для малого бизнеса Электронный ресурс - Режим доступа: http://alfabank.ru/press/news/2014/6/19/33371.html
49. Синельников С. Денежная политика в России. // Экономист. - 2014.- № 1.
50. Степкин П.А. Вклады Альфа банка в 2014 году для физических лиц Электронный ресурс - Режим доступа: bs-life.ru
51. Тарасов Л.О. Процессинговый центр Альфа-Банка признан одним из лучших в мире по качеству оказываемых услуг Электронный ресурс - Режим доступа: http://alfabank.ru/press/news/ 2014/6/16/33358.html
52. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. - М: Финансы, Юнити. -2012. - 227 с.
53. Хруцкий В.Е. Современный маркетинг: настольная книга по исследованию рынка: Учеб. пособ./В.Е. Хруцкий. – М.: Финансы и статистика, 2014.- 528 с.
54. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство - М.: Высшая школа, 2013 – 272с.
55. Черкасов В.Е. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты - М.:Инфра, 2011. – 217с.
56. Чернышова Л.В. Совершенствование системы банковского маркетинга // Экономика и Право. – 2013. -№ 11.
57. Шонесси Дж. О. Конкурентный маркетинг. Стратегический подход - СПб.: Питер, 2014. – 80с.
58. Щербакова Т.А. Анализ финансового состояния корпоративного клиента и его роль в оценке кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. – 2013. -№ 358.
59. Ялунина Е.Н. К вопросу об определении категории «конкурентоспособность»: Тез. 7 форума мол. уч. и студентов // Конкурентоспособность территорий и предприятий во взаимозависимом мире.- Екатеринбург: Изд-во Ур ГЭУ, 2014.
60. Ялунина Е.Н. О конкурентоспособности услуг: Тез. 8 форума мол. уч. и студентов // Конкурентоспособность территорий и предприятий во взаимозависимом мире. – Екатеринбург: Изд-во Ур ГЭУ, 2011. – 127 с.