Анализ банковских платежных карт

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

1.1 Понятие и виды банковских платежных карт

1.2 История возникновения и развития платежных карт

1.3 Классификация платежных карт

2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНЫХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

2.2 Анализ применения банковских платежных карт

2.3 Проблемы использования банковских платежных карт в РФ

3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В РФ

3.1 Направления совершенствования банковских платежных карт

3.2 Перспективы развития банковских платежных карт

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Приложение 1

Приложение 2

1.1 Понятие и виды банковских платежных карт
К какой бы международной платёжной системе не относились платёжные карты, принципы работы карт подчинены Гражданскому кодексу Российской Федерации, банковскому законодательству Российской Федерации и изложены в Положениях Центрального банка Российской Федерации:
• Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
• Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (ред. от 23.09.2008);
• Письмо Центрального банка Российской Федерации от 24.05.2005 № 76-Т «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях».
...

1.2 История возникновения и развития платежных карт
Первые банковские карты появились в Соединенных Штатах Америки. Это были кредитки, но они не являлись банковскими и подтверждали только кредитоспособность владельца вне его банка. Их изготавливали из картона. В 1914 году некоторые магазины и рестораны стали выдавать богатым клиентам такие карточки для использования в качестве документа при оформлении сделки. Таким образом магазины стремились «привязать» к себе клиента, что впоследствии назвали программой лояльности клиентов.
В 1920-х годах карты из «чистых» магазинов и ресторанов перешли на «грязные» бензоколонки (так появилось название «бензиновые карты»).
С увеличением числа пользователей встал вопрос об учете и регистрации продаж по каждой эмитированной карте, это вызвало к жизни процесс эмбоссирования карт (теснение номера карты, данных клиента, срока действия карты).
...

1.3 Классификация платежных карт
В ходе развития пластиковых карт возникли разные виды пластиковых карточек, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками [1].
С точки зрения механизма расчета выделяются двусторонние и многосторонние системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, где владельцы карточек могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточек (универмаги, бензоколонки и т.д.). В отличии от этого многосторонние системы, которые возглавляют национальные ассоциации банковских карточек, а так же компании, выпускающие карточки туризма и развлечений (Американ Экспресс), предоставляют владельцам карточек возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карточки в качестве платежного средства.
...

2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНЫХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ
2.1 Анализ состояния рынка банковских платежных карт в России
По данным Центрального Банка Российской Федерации, в настоящее время на руках у россиян находится почти четырнадцать миллионов "кредитных карт". По прогнозам экспертов, карточное кредитование станет приоритетным для российских банков и вытеснит потребительское.
Российский рынок кредитных карт относительно невелик. Несмотря на это, он демонстрирует впечатляющие темпы роста. За 2015 г. количество кредитных карт увеличилось до 13,9 млн. штук.
Рост "кредитного" пластика обусловлен почтовой рассылкой. В 2014 году она сформировала три четверти "пластикового" кредитного портфеля банков.
Развитие кредитных карт и карт лояльности со всевозможными бонусами начиная с 2013 года, по прогнозам экспертов, продолжится. Данный факт обусловлен стабилизацией экономической ситуации в стране.
...

2.2 Анализ применения банковских платежных карт
Роль пластиковых рт в атежном Российской велика. Пластиковая - это платежный кредитный длительного пользования, наиболее высокой сегодня защиты подделок и тому же идентификационную о карточки, позволяющий проверку его собности.
и пластиковых карт России обусловлено государства, банков держателей пластиковых
Для гос пластиковые это:
средство сокращения расходов на наличного (налично-денежное предполагает огромные связанные с бумажных чеканкой их выпуском обращение, обработкой, и
способ прозрачности потоков;
- налогооблагаемой в полного контроля денежных потоков
условиях роста показателей, стабилизации в социально-политической увеличение безналичных на рынке повседневных платежей позволит улучшить показатели за активного привлечени населения экономику.
...

2.3 Проблемы использования банковских платежных карт в РФ
В развитии банковских платежных в на день наблюдаются диспропорции.
Во-первых, карты основном держателями не полноценный платежный а электронная для снятия По итогам 5 в операций с картами 87,2% на наличных, по оплате и услуг только
Во-вторых, уровней социально-экономического различных регионов проецируется состояние платежных карт. объем их и, эквайринга на Москву, и еще крупных одов развитой инфраструктурой данным на 201 г. долю Москвы Санкт-Петербурга приходится 43% платежных Вдали от центров и слаборазвитых карты инструмент платежа не используются, естественно, институционализацию денег как стоимости, которая определению быть
Основными причинами уровня использования карт расчетов отсутствие развитой обслуживания; «наследие» экономики, на наличность; стимулов к использованию проблемы безопасности непонимание преимуществ, дают как услуги, так технологии.
...

3.1 Направления совершенствования банковских платежных карт
Перспективность развития банковских карт, направление банков, в мировой Высокотехнологические методы с позволяют работу на новый уровень, более спектр все более массам населения.
пластиковые являются получения прибыли, организации отложенной эффективно системы расчетов.
Банк, к выпуску пластиковых может определенных затратах создание сети обеспечить значительных ресурсов. Пути банком прибыли будут от политики. В с этим банками следующие задачи:
• привлечение клиентов, как лиц, и и реализация проектов;
• оформление выпуск пластиковых
• разработка новых для клиентов
• улучшение клиентов;
• новых банковских и технологий;
• четко рекламы СМИ.
...

3.2 Перспективы развития банковских платежных карт
Одной из проблем на момент мошенничество. способами решения ого пункта
- систем информации от путем применения контроля питания загрузки программного а также парольной при в систему;
защита автоматизированных от вирусов незаконной модификации;
защита аппаратуры носителей от повреждения и
Платежные системы стандарты применение снижают риски и обязывают компании исполнению требований. Это торгово-сервисных организаций, принимающих карты оплате, а банков, процессинговых платежных и организаций, через проходят платежи пластиковым Банки, авторизируют платежи, те банки, выпускают пластиковые также активно над снижением мошенничества: системы платежей, разрабатывают проведения платежей торговых предоставляют мгновенного оповещения карты о с банковской денежных средств.
...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
На сегодня формой платежа населения наличные Налично-денежное обращение огромные затраты, сокращения лишь использовании разнообразных платежей. Одним них - пластиковые карты.
я(пластиковая) – персонифицированное средство, предназначенное оплаты товаров(работ, и расчетных Первые банковские появились в Штатах а СССР они вместе с туристами б в конце годов.
В изучения карт, узнали основные плюсы: это и Также карты выгодны использования путешественниками, как дают провозить за денежные средства ограничения сумме, использовать карту рубежом без валюты.
мире огромное число карт. В их возникли виды, различающихся функциональными и характеристиками. эволюционируя, и совершенствуясь, становятся все защищенными мошенничества, дешевыми и в плане подстраиваясь данную клиентуры.
Как выяснили, пластиковые играют роль платежном обороте Федерации.
...

1. Андреев, А.А. Пластиковые карты / А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Ю.В. Логинов. - М.: Банковский Деловой Центр, 2016. - 237 с.
2. Андреев, С.В. Необходимость платежного документа и банковского счета для эффективного проведения платежа / С.В. Андреев // Финансы и кредит. - 2015. - № 12. - С. 57-64.
3. Банковское дело: учеб. Для вузов / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2015. - 766 с.
4. Банковское дело: Учеб. Для вузов / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2014. - 751 с.
5. Банковское дело: Учебник. - 2-е изд. / Под ред. Проф. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 480 с.
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика. 2014. - 384с.
7. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Л.Г.Батракова. - М.: Логос, 2015. - 344 с.
8. Березина, М.П. Безналичные расчеты в экономике России / М.П. Березина. - М.: Консалтбанкир, 2016. - 456 с.
9. Борисов, С.М. Банковская система России: состояние и перспективы / С.М.Борисов, П.А. Коротков // Деньги и кредит. - 2016. - №10. - С.38-42.
10. Варламова, Т.П. Безналичный расчет. Организация и учет / Т.П.Варламова, В.А.Фофанов. – М.: Экзамен, 2014. - 286 с.
11. Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Ю.Г .Вешкин. - М.: Магистр, 2015. - 350 с.
12. Выборнова, Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики / Н. Выборнова // Вопросы экономики. - 2016. - №10. - С. 37-42.
13. Гаджаева, М.Р. Банковские операции / М.Р.Гаджаева. - М.: Академия, 2014. - 398 с.
14. Глушкова, Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. - М.: Академический Проект; Альма Матер, 2015. - 432 с.
15. Жарковская, Е.П. Банковское дело / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2014. - 440 с.
16. Калимов, Д.А. Банковские операции: Правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Д.А. Калимов. - М.: Амалфея, 2015. - 751 с.
17. Кивенко, Е.Б. Расчеты между банком и его клиентом как особая форма безналичных расчетов / Е.Б. Кивенко // Бухгалтерия и банки. - 2016. - №6. - С. 37-42.
18. Коновалова, Ю.В. Новый механизм банковского кредитования реального сектора экономики / Ю.В.Коновалова // Финансы и кредит. - 2016. - № 10. - С. 9-14.
19. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования / О.И.Лаврушин. - М.: КноРус, 2015. - 255 с.
20. Ляховский, В.С. Справочник по расчетно-кассовым операциям коммерческого банка / В.С. Ляховский. - М.: Гелиос. 2014. – 616 с.
21. Организация деятельности коммерческих банков / Под ред. Г.И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 2014. - 478 с.
22. Пантелеева, В.Б. Оценка эффективности обслуживания клиентуры банка в разрезе банковских продуктов / В.Б. Пантелеева // Банковское дело. - 2015. - № 6. - С. 30-32.
23. Парфенов, К. Безналичные формы расчетов / К. Парфенов // Бухгалтерия и банки. - 2016. - № 6. - С. 14-30.
24. Перехожев, В.А. Анализ доходности банковских продуктов: методология и методика / В.А.Перехожев // Банковские услуги. - 2016. - № 4. - С. 22-30.
25. Печникова, А.В. Банковские операции / А.В.Печникова. - М.: Форум: Инфра-М, 2015. - 365 с.
26. Полищук, А.И. Новые банковские услуги и продукты / А.И. Полищук // Банковское дело. - 2015. - № 1. - С. 28-31.
27. Пружевникова, М.К. Моделирование процессов внедрения новых банковских продуктов на примере пластиковых карт / М.К. Пружевникова // Финансы и кредит. - 2016. - № 22. - С. 51-59.
28. Расчеты с использованием пластиковых карт / Под общ. Ред. В.В. Семенихина. - М.: Эксмо, 2016. - 109 с.
29. Рудакова, О.С. Банковские электронные услуги / О.С. Рудакова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2015. - 375 с.
30. Спиранов, И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами / И.А. Спиранов. - М.: Издательско-полиграфический комплекс «Интеркрим-пресс», 2015. - 258 с.
31. Спружевникова, М.К. Моделирование процессов внедрения новых банковских продуктов на примере пластиковых карт / М.К. Спружевникова // Финансы и кредит. - 2016. - № 20. - С. 51-59.
32. Усоскин, В.М. Банковские пластиковые карточки / В.М. Усоскин. - М.: Вазар-Ферро, 2015. - 310 с.
33. Центральный банк - Банк России. [Электронный ресурс]: официальный сайт - Режим доступа: www.cbr.ru