Дистанционно банковское обслуживание, как средство модернизации банковских услуг

Актуальность темы. Современный этап исторического развития огромное внимание уделяется совершенствованию информационных технологий. Сейчас они касаются всех сфер деятельности человека, от производства продукции до передачи данных. Современные технологии позволяют дистанционно совершать множество операций с минимальными материальными и временными затратами. Поэтому они являются объектом особого внимания в банковской сфере. Благодаря высокоразвитым информационным технологиям подавляющее большинство клиентов банков знакомо с такими банковскими инновациями как дистанционное банковское обслуживание (ДБО), или интернет-банкинг, и с их помощью пользуются предоставляемыми банковскими услугами практически ежедневно. С ростом числа операций, которые можно провести дистанционно, растет потребность в создании новых каналов электронного обслуживания клиентов. Компьютеризация и постепенный переход на «мобильные» технологии привел к появлению огромного числа пользователей дистанционного банковского обслуживания. Все это представляет собой новые перспективы развития банковского сектора, как за рубежом, так и в России и приносит огромные доходы банкам.
Актуальность данного исследования объясняется также тем, что инновационные банковские технологии являются важнейшим фактором обеспечения стабильности функционирования банков и способствуют их экономическому росту. Банковская деятельность становится все более зависимой от новейших технологий. Чтобы повысить качество услуг, получить конкурентные преимущества банки, вышедшие на рынок и стремящиеся изменить свой корпоративный имидж, применяют новейшие технологии.
Объект исследования данной квалификационной работы – ПАО Банк «ВТБ».
Предмет исследования – внедрение банковских инноваций на примере дистанционного банковского обслуживания в ПАО ВТБ.
Цель работы – выявить возможности для совершенствования ДБО в банке и обосновать предложенные рекомендации. Для достижения поставленной цели были поставлены и решены следующие задачи:  раскрыта сущность понятий инноваций в банковском секторе, дистанционное банковское обслуживание, а также специфические особенности их применения на современном этапе развития банковского сектора;
 систематизированы и классифицированы существующие виды инновационных банковских продуктов;
 исследованы основные аспекты финансовой деятельности ПАО Банк «ВТБ»;
 изучена существующая система дистанционного банковского обслуживания на примере банка «ВТБ»;
При написании работы источниками послужили труды российских и зарубежных исследователей, статистические и аналитические данные Центрального Банка России и информационных агентств. В основу данной дипломной работы легли положения, посвященные данной проблеме, которые изложены в трудах таких ученых, как: Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, Ю.А. Корнилова, А.М. Тавасиев, В.В. Трофимов, Г.Г. Коробова, А.А. Тедеев, О.С. Рудакова и др. За рубежом исследованием данной проблемы занимались: Х.А. Вютрих, Ж. Гасперман, Г. Дистерер, П. Друкер.
Для решения поставленных задач использовались такие методы исследования, как метод сравнения и обобщения, метод анализа и синтеза, а также метод систематизации и классификации.
Структура работы представляет собой введение, две главы, заключение, библиографический список.

Введение 3
1. Теоретические аспекты дистанционного банковского обслуживания 5
1.1 Сущность дистанционного банковского обслуживания и его роль в организации банковских операций 5
1.2 Классификация видов и форм дистанционного банковского обслуживания 10
1.3 Развитие дистанционного банковского обслуживания в России 16
2 Анализ дистанционного банковского обслуживания на примере банка ПАО «ВТБ» 20
2.1 Характеристика и анализ основных финансовых показателей 20
банка ПАО «ВТБ» 20
2.2 Характеристика услуг дистанционного банковского обслуживания, предлагаемых банком ПАО «ВТБ» 24
Заключение 32
Список литературы 34

В данной работе было рассмотрено дистанционное банковское обслуживание, как инновационная банковская услуга, и тенденции его развития на примере ПАО ВТБ, на протяжении последних нескольких лет входящего в первую десятку среди российских банков по эффективности ДБО, в частности интернет-банкинга и мобильного банкинга для физических и юридических лиц, по версии аналитического агентства Markswebb Rank & Report.
В ходе выполнения работы, целью которой являлось выявление возможности для совершенствования ДБО в исследуемом банке и обоснование предложенных рекомендаций, были решены следующие задачи:  рассмотрены теоретические аспекты дистанционного банковского обслуживания;  проанализированы особенности организации ДБО в ПАО ВТБ;  разработаны рекомендации по совершенствованию направления ДБО в банке.
Дистанционное банковское обслуживание – это удаленное обслуживание клиентов банка посредством различных каналов предоставления услуг (телефонная связь, сеть Интернет, устройства самообслуживания), которое не требует физического присутствия клиента в банковском офисе. В зависимости от используемой информационной системы выделяют пять типов ДБО: телефонный банкинг, интернет-банкинг, мобильный банкинг, РС-банкинг и обслуживание при помощи банковских устройств.
Со второй четверти ХХ века крупными зарубежными банками и ассоциациями стало внедряться ДБО, начало которым положили выпуск пластиковых платежных карт и установка банкоматов и терминалов для работы с ними. Во второй половине ХХ века было положено начало теле-банкингу. С распространением интернет-технологий и мобильный устройств возникли интернет- и мобильные банки.
В России начало ДБО было положено в 1994 году, когда московский банк «Мост-Банк» установил первые банкоматы, первый системы теле-банкинга были внедрены в 1997 году, интренет-банкинга – в 1998 году. В настоящее время практический каждый российский банк имеет возможность предоставить своим клиентам доступ к удаленному управлению своим счетам.
На сегодняшний день законодательная база, служащая основой для регулирования ДБО в Российской Федерации, не дает четкого определения данному понятию, но опирается на другое – «безналичные расчеты». Содержание безналичных расчетов описывается в Гражданском Кодексе РФ в главе 46, а также Федеральным Законом от 10.07.2002 года №86 – ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», где фиксируется, что «Банк России устанавливает правила, формы и стандарты безналичных расчетов» (глава 12, стать 82.3).

1. Абросимова, О. О. Дистанционное банковское обслуживание в России / О. О. Абросимова, А. Р. Танашова // Молодой ученый. – 2019. – № 20(258). – С. 185-187. – EDN SUEQVM.
2. Аверина, Е. А. Защита дистанционного банковского обслуживания от фрода / Е. А. Аверина, Т. Н. Щукина // Финансы, экономика и управление: проблемы, тенденции и перспективы развития в условиях нестабильности : материалы ежегодной межвузовской региональной научно-практической конференции студентов, магистрантов и аспирантов, в рамках VIII Международного научного студенческого конгресса «Россия: от кризиса к устойчивому развитию: ресурсы, ограничения, риски», Москва, 14 апреля 2017 года. – Москва: Общество с ограниченной ответственностью "Издательство Ритм", 2017. – С. 4-6. – EDN YQJVOA.
3. Автушенко, О. М. Тенденции развития дистанционного банковского обслуживания в России / О. М. Автушенко // Евразийский союз ученых. – 2016. – № 3-1(24). – С. 13-15. – EDN XCLZHB.
4. Бобырь, Е. А. Преимущества и недостатки использования системы дистанционного банковского обслуживания / Е. А. Бобырь, Н. Н. Стародубова // Актуальные вопросы современной науки : сборник статей по материалам XIX международной научно-практической конференции, Томск, 14 марта 2019 года. – Томск: Общество с ограниченной ответственностью Дендра, 2019. – С. 120-124. – EDN ZBQCAX.
5. Варданян, А. С. Основные направления совершенствования дистанционного банковского обслуживания / А. С. Варданян // Инновации. Наука. Образование. – 2020. – № 16. – С. 526-530. – EDN PHRKHL.
6. Демьянова, Б. О. Актуальные вопросы дистанционного банковского обслуживания с помощью интернет-технологий / Б. О. Демьянова // Молодежь и научно-технический прогресс : Международная научно-практическая конференция студентов, аспирантов и молодых ученых, Старый оскол, 10 апреля 2014 года. – Старый оскол: Общество с ограниченной ответственностью "Ассистент плюс", 2014. – С. 150-153. – EDN VNZYGP.
7. Зиниша, О. С. Дистанционное банковское обслуживание как фактор инновационного развития банков / О. С. Зиниша, Н. О. Силка, Э. К. Христианова // Концепции фундаментальных и прикладных научных исследований : сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции: в 6 частях, Уфа, 09 декабря 2017 года. – Уфа: Общество с ограниченной ответственностью "Агентство международных исследований", 2017. – С. 110-113. – EDN ZXSQFH.
8. Коротаева, Н. В. Инновационные банковские продукты на основе использования дистанционных форм обслуживания клиентов / Н. В. Коротаева // Державинские чтения : академия экономики и предпринимательства АКАДЕМИЯ УПРАВЛЕНИЯ И СЕРВИСА, Тамбов, 30 января 2008 года. – Тамбов: Тамбовский государственный университет им. Г.Р. Державина, 2008. – С. 83-88. – EDN TSTIUZ.
9. Никерова, И. А. Новые формы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц в Орловской области / И. А. Никерова // Современные вопросы развития финансовой системы : сборник трудов Международной заочной научно-практической конференции студентов, магистрантов, аспирантов, Челябинск, 15 ноября 2016 года / Редколлегия: Якушев А.А., Салита С.В, Максимова Т.В., Куценко Н.А., Дубынина А.В.. – Челябинск: Челябинский филиал Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, 2016. – С. 123-126. – EDN YHOMMF.
10. Панкратова, П. М. Основные проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в России / П. М. Панкратова // Банковские услуги. – 2016. – № 8. – С. 31-37. – EDN WJCVFZ.
11. Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ № 2019661544 Российская Федерация. Программа дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банковской группы Зенит : № 2019660512 : заявл. 27.08.2019 : опубл. 02.09.2019 / Д. Д. Малых, О. В. Соломатин ; заявитель Общество с ограниченной ответственностью «НТЦ Татнефть». – EDN EXXYQD.
12. Симанович, Ю. М. Проблемы дистанционного банковского обслуживания в Г.Новокузнецке / Ю. М. Симанович, О. Н. Патока // Наука и молодежь: проблемы, поиски, решения : Труды Всероссийской научной конференции студентов, аспирантов и молодых ученых, Новокузнецк, 07–08 мая 2008 года / Под общей редакцией Л.П. Мышляева. – Новокузнецк: Сибирский государственный индустриальный университет, 2008. – С. 278-280. – EDN SWXYBB.
13. Сурина, А. И. Развитие дистанционного банковского обслуживания в сфере обслуживания корпоративных клиентов / А. И. Сурина // Инновации как инструмент развития и модернизации экономики : сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции, Казань, 26 ноября 2019 года. – Казань: Общество с ограниченной ответственностью "Агентство международных исследований", 2019. – С. 93-95. – EDN DRDNFB.
14. Тауекел, Е. Е. Исследование уязвимостей в дистанционном банковском обслуживании / Е. Е. Тауекел // Сборник трудов V Всероссийского конгресса молодых ученых : материалы конгресса : в 2 т., Санкт-Петербург, 12–15 апреля 2016 года / Санкт-Петербургский национальный исследовательский университет информационных технологий, механики и оптики. – Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский национальный исследовательский университет информационных технологий, механики и оптики, 2016. – С. 161-166. – EDN ZPSXWL.
15. Чернышова, Э. С. Недостатки, преимущества и тенденции развития дистанционного банковского обслуживания / Э. С. Чернышова // Студенческая наука для развития информационного общества : сборник материалов VI Всероссийской научно-технической конференции, Ставрополь, 22–26 мая 2017 года. – Ставрополь: Северо-Кавказский федеральный университет, 2017. – С. 338-340. – EDN YTCZZT.
16. Чеченова, Л. С. Объективные предпосылки развития дистанционного банковского обслуживания в России / Л. С. Чеченова, Д. З. Маргушева // Развитие системы стратегического планирования в Российской Федерации : Материалы конференции. В 2-х томах, Орёл, 24–25 апреля 2020 года / Под редакцией В.А. Ливцова. – Орёл: Среднерусский институт управления - филиал РАНХиГС, 2020. – С. 189-197. – EDN RXUZLV.
17. Чуев, С. С. Безопасное использование систем дистанционного банковского обслуживания / С. С. Чуев, О. С. Зиниша // Современные проблемы и перспективные направления инновационного развития науки : сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции, Оренбург, 24 декабря 2017 года. – Оренбург: Общество с ограниченной ответственностью "Агентство международных исследований", 2017. – С. 162-167. – EDN XWHGXP.
18. Шубин, К. А. Управление банковскими инновациями на рынке дистанционного обслуживания на основе оценки экономической эффективности : специальность 08.00.05 "Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям и сферам деятельности, в т.ч.: экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда; экономика народонаселения и демография; экономика природопользования; экономика предпринимательства; маркетинг; менеджмент; ценообразование; экономическая безопасность; стандартизация и управление качеством продукции; землеустройство; рекреация и туризм)" : диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Шубин Константин Александрович. – Пермь, 2007. – 284 с. – EDN NOXZKJ.
19. Шуплецов, Д. И. Основные аспекты правового регулирования дистанционного банковского обслуживания в России / Д. И. Шуплецов // Коррекционно-педагогическое образование: электронный журнал. – 2022. – № 2(32). – С. 60-62. – EDN IWAEGV.