Сделано четко, и в сроки.
Информация о работе
Подробнее о работе
Учетная ставка Центрального Банка и ее воздействие на денежные потоки в экономической системе.
- 36 страниц
- 2013 год
- 670 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Актуальность темы
Денежная политика занимает важное место в жизни общества. Денежная политика является частью монетарной политики, куда помимо нее входят валютная и кредитная политика. Среди этих видов политики важнейшее положение занимает кредит ная политика, содержание которой составляет регулирования условий кредитования экономики для достижения ее сбалансированного развития. Денежная политика нацелена лишь на обеспечение экономического оборота достаточной и необходимой денежной массой. Ввиду пр иоритетного значения кредитной политики и того, что ее функционирование осуществляется в одном направлении с денежной политикой, денежная и кредитная политика рассматриваются совместно как кредитно-денежная политика.
По сути можно сказать, что денежно-кре дитная политика выглядит "плаванием против ветра". Её основное назначение состоит в стимулировании деловой активности в условиях экономического спада и угнетении её при перегреве экономической конъюнктуры. Денежно-кредитная политика призвана обеспечивать э кономический рост в экономике, а выбор оптимальной денежно-кредитной политики в современных условиях РФ просто необходим.
В условиях мирового финансового кризиса выбор оптимальной денежно-кредитной политики в России приобретает особую важность. Такие пробл емы, как возрастающие темпы инфляции, ускоренный отток денежных средств за границу и, соответственно, девальвация национальной валюты, замедление темпов экономического роста и др. призвано решать государство и, в нынешних условиях рыночной экономики, важне йшим рычагом государственного влияния на экономику являются инструменты денежно-кредитной политики. Соответственно, выбор этих инструментов приобретает неоспоримую актуальность в современных условиях.
Цель работы – исследовать роль учётной ставки Центральн ого Банка в экономической системе.
Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:
оценить роль государства как регулятора в рыночной экономике;
исследовать особенности банковской системы РФ;
проанализировать инструменты денежно-кредитной пол итики;
исследовать механизмы денежной трансмиссии;
проанализировать особенности учётной ставки Центрального Банка как инструмента денежно-кредитной политики в РФ;
оценить роль учётной ставки Центрального Банка в развития кредитной деятельности российских к оммерческих банков
Предмет исследования – особенности реализации денежно-кредитной политики в РФ.
Объект исследования – учётная ставка Центрального Банка как инструмент кредитно-денежной политики.
Введение
Глава 1. Теоретические основы реализации денежно-кредитной политики
1.1. Роль государства как регулятора в рыночной экономике
1.2. Роль и место Центрального Банка в банковской системе РФ
1.3. Инструменты денежно-кредитной политики
Глава 2. Учётная ставка Центрального Банка как важнейший инструмент кредитно-денежной политики
2.1. Определение учётной ставки
2.2. Механизм влияния изменения учётной ставки на состояние экономической системы
Глава 3. Роль учётной ставки Центрального Банка в развитии кредитной деятельности коммерческих банков в РФ
3.1. Развитие рынка кредитования в РФ
3.2. Особенности рефинансирования российских коммерческих банков
3.3. Проблемы функционирования коммерческих банков на кредитном рынке
Заключение
Список литературы
Затянувшийся процесс трансформации социально-э кономических отношений в России с целью построения развитой рыночной экономики – следствие недооценки роли государства как ключевого субъекта в создании институтов и институциональной среды, определяющих взаимоотношения субъектов рынка и совместимость их к онечных интересов в обеспечении экономического роста.
На сегодняшний момент российская банковская система по-прежнему подвергается широкой критике. Действительно, ее характеризуют недостаточный уровень иностранных инвестиций и практически полное отсутствие «реальных банков». Большинство частных банковских институтов фактически продолжают выполнять функции казначейских департаментов крупных корпораций. Началось улучшение учетной и правовой среды, решается вопрос о монопольном положении государственных банков , условия для участия иностранного капитала в банковской системе становятся более благоприятными.
В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию стабильности функционирования всей банковской системы и защите интересов ее к редиторов, а также клиентов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков.
Главная задача монетарной политики – создать такие условия для деятельности экономических субъектов, чтобы при свободе выбора они производили действия, совпада ющие с целями экономической политики. Это осуществляется посредством регулирования процентной ставки, минимальных резервов, осуществления операций на открытом рынке. Отсюда видно, что такой вид регулирования особенно важен для экономической политики госуда рства, т. к. позволяет регулировать деловую активность в экономике.
Учетная ставка (ставка рефинансирования) - ставка процента за кредит, предоставляемый центральным банком коммерческим банкам. Учетно-процентная (дисконтная) политика состоит в регулирова нии размеров процентной ставки (дисконта), по которой коммерческие банки могут заимствовать средства у центрального банка под определенный залог (например, в виде принадлежащих им ценных бумаг).
В работе проанализированы цели денежно-кредитной политики и м еханизмы денежной трансмиссии в экономике, поскольку, именно преобладающий механизм денежной трансмиссии определяет выбор государством инструмента денежно-кредитной политики и эффективность выбранного принципа реализации денежно-кредитной политики, показы вает, каким образом изменение учётной ставки воздействует на состояние экономики.
В работе показано, что изменение учётной ставки Центрального Банка зачастую оказывает влияние на финансовый сектор, а уже через него на всю экономику. Воздействуя на чисто д енежные показатели, Центробанк способен определять и пропорции финансового рынка, использовать его для оказания влияния на экономику в целом.
Изменяя ставку рефинансирования, Центральный банк может влиять на ставки по депозитам и кредитам, предоставляемых для клиентов коммерческих банков. При снижении ставки Центрального Банка, уменьшается процент, под который коммерческие банки выдают ссуды гражданам и юридическим лицам, но в то же время, снижаются ставки по депозитам.
Первоначально политика рефинансирова ния коммерческих банков Центральным банком РФ использовалась исключительно для воздействия на состояние денежно-кредитного обращения. В дальнейшем рефинансирование стало использоваться как инструмент оказания финансовой помощи КБ.
В целом, ставка рефинанси рования – это один из ключевых показателей, по которому можно оценить состояние банковской системы в стране.
1.Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (Со всеми изменениями и дополнениями).
2.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.96 г. № 17-ФЗ. (Со всеми изменениями и дополнениями)
3.Банки и небанковские кредитные организации и их операции. Учебник. /Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: ВЗФЭИ. 2010.
4.Банковское дело. Учеб. /Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2009.
5.Банковское дело, (под ред. проф. Лаврушина О.И.) Финансы и статистика, М., 2007. - 576с.
6.Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки : учеб. для студентов экон. вузов, обучающихся по направлению "Экономика" и специальности "Финансы и кредит" / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова ; Федер. ин-т развития образо-вания. - 2-е изд. - М. : Дашков и К, 2010. - 483 с.
7.Бломштейн Г.Д. Банковское дело и платежная система. М., 2008.
8.Государственное регулирование рыночной экономики. / Под ред. проф. Кушлина В.И. и проф. Волгина Н.А. - М.: ОАО "НПО "Экономика", 2000
9.Деньги, кредит, банки. Учеб. пособие /Под ред. А.Ю.Казака. М.М.Марамыгина Екатеринбург. Изд. «МВА», 2007.
10.Деньги, кредит, банки. Учеб. /Под ред. Е.Ф.Жукова. М.:ЮНИТИ-ДАНА. 2011.
11.Дробышевский С., Козловская А. Внутренние аспекты денежно-кредитной политики России // Институт экономики переходного периода, 2006.
12.Дубенецкий Я.Н. и др. Банк: центральный, но не разрушительный / Эко-номическая газета, 2005. - № 2
13.Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Бан-ковская политика. Регулирование и управление). - М.: Финстатинформ, 2008.
14.Маневич В. Е. Макроэкономическая модель и кредитно-денежная полити-ка. // Бизнес и банки, сентябрь 2007, № 36
15.Марамыгин М.С. Денежно-кредитное регулирование инвестиционных процессов в национальной экономике. //Финансы, денежное обращение и кредит. Научные записки, выпуск 12. Екатеринбург, УрГЭУ, 2002.
16.Моисеев С. Инфляционное таргетирование: международный опыт и рос-сийские перспективы. / Вопросы экономики. – 2002. - №9
17.Моисеев С. Дискреционная денежно-кредитная политика против доллари-зации // Финансы и кредит, №20, 2002
18.Моисеев С. Открытость и транспарентность денежно-кредитной политики // Банковское дело, №5, 2004
19. Моисеев С. Правила денежно-кредитной политики // Финансы и кредит, №20, 2002.
20.О роли государства в условиях смешанной экономики. М. // Наука - 2006 - 261 с.
21.Основные направления единой государственной денежно-кредитной по-литики: на 2012 и на 2013 - 2015 гг.
22.Парамонова Т.В. О повышении качества надзора за кредитными организа-циями / Деньги и кредит, 2007. - № 10
23.Пенкин, А. Ф. Денежно-кредитная система России и основы ее регулиро-вания : учеб. пособие / А. Ф. Пенкин ; Рос. акад. гос. службы при Президенте Рос. Федерации. - М. : Издательство РАГС, 2010.
24.Прокофьева Е.Н. Ссудный процент как стоимотная экономическая катего-рия //Сборник Финансы, денежное обращение и кредит. Научные записки. Выпуск 6. УрГЭУ. 2000.
25.Прокофьева О.К. К вопросу о совершенствовании инструментов банков-ского надзора. / Деньги и кредит, 2007. - № 9.
26.Романовский М.В. и др. под ред. Романовского М.В., Врублевской М.В., Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2007.
27.Саркисянц А. Новые технологии в расчетно-денежной системе коммерче-ского банка. // Планета INTERNET, №5-6, 2007
28.Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки. – СПб, 2007
29.Черняк В. З. Деньги. – М., 2008
30.Юровицкий В. М. Эволюция денег: денежное обращение в эпоху измене-ний. – М., 2008
31.Bernanke, B., M. Gertler ‘Inside the black box: The credit channel of monetary transmission mechanism’, Journal of Economic Perspectives, 9, 1995.
32.De Fiore, F. ‘The transmission of monetary policy in Israel’, IMF Working pa-per, 98/114, 1998
33.Favero, C., F. Giavazzi, L. Flabbi ‘The transmission mechanism of monetary policy in Europe: Evidence from banks’ balance sheets’, NBER Working paper, 7231, 1999
34.Miron, J., C. Romer, D. Weil ‘Historical perspectives on the monetary trans-mission mechanism’, NBER Working paper, 4326, 1993
35.Mishkin, F. International experiences with different monetary policy regimes, NBER Working paper, 2005
36.Официальный сайт Банка России www.cbr.ru
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
