Сделано четко, и в сроки.
Информация о работе
Подробнее о работе
Кредит в эконмике
- 30 страниц
- 2016 год
- 276 просмотров
- 0 покупок
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Введение…………………………………………………………………….3
1. Теоретические особенности изучения кредита в рыночной экономике
1.1 Сущность кредита, принципы и функции…………………….……..5
1.2 Формы кредита……………………………………………….………..7
1.3 Роль кредита в рыночной экономике…………………………………8
1.4 Особенности современной системы кредитования…………………10
2. Анализ кредитования в рыночной экономике……………………….13
2.1 Механизмы потребительского кредитования в банке…………….13
2.2 Сравнительный анализ программ потребительского кредитования различных банков……………………………………………………………….15
2.3 Оценка современного состояния потребительского кредитования…………………………………………………………………….17
Заключение…………………………………………………….………….23
Список использованной литературы……………………………………26
Приложения…………………………………………………………….…28
1.1 Сущность кредита, принципы и функции.
Существование высокоэффективной российской экономики невозможно без развитого, успешно функционирующего кредитного рынка. Сущность кредита состоит в экономических отношениях, которые складываются между тем, кто его предоставляет (кредитором), и тем, кто его берёт (заёмщиком). Кредитные отношения осуществляются по средством следующих принципов: 1
1. возвратности;
2. срочности;
3. платности.
Под возвратностью подразумевается, что кредит необходимо возвращать тому, кто его выдал, т. е. материальные ценности передаются на время. Под срочностью понимается то, что заранее установлен срок возврата. Как правило, это определяется в договоре между кредитором и заёмщиком. За использование кредита выплачивается вознаграждение в виде процента, указанного в соглашении, что означает его платность. Схематично, все принципы кредита можно отобразить на рисунке 1.
Рисунок 1.
...
1.2 Формы кредита
Рассмотрев функции кредитной системы, перейдем к рассмотрению форм кредитной системы. На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий кредит и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.
Все формы кредита и их взаимосвязь, схематично можно изобразить на рисунке 3.
Рисунок 3. Формы кредита
Учеными принято выделять несколько видов кредита. Давайте подробно их рассмотрим .
По видам кредит классифицируется более детально по организационно-экономическим признакам. Единых мировых стандартов видов нет. Каждая страна в зависимости от особенностей кредитных отношений устанавливает виды кредита по-своему.
В России виды кредита зависят от следующих факторов:
1. срока оплаты ссуды (краткосрочные — до шести месяцев, среднесрочные — от шести месяцев до одного года, долгосрочные — свыше одного года);
2.
...
1.3 Роль кредита в рыночной экономике
Рынок рассматривается как организованная структура, включающая в себя продавцов и покупателей, производителей товаров (услуг) и их потребители. Их взаимодействие приводит к установлению рыночных цен. В условиях современной рыночной экономики под определением «структура рынка» принято понимать совокупность различных признаков и черт, которые отражают особенности организации и функционирования какого-либо отраслевого рынка. 4
Данное понятие включает все аспекты рыночной среды, в которой действует фирма. К таким аспектам относятся: количество фирм в отрасли, число потребителей на рынке, особенности отраслевого продукта, соотношение ценовой и неценовой конкуренции, рыночная власть отдельного потребителя или производителя и прочие.
Роль кредита в развитии экономики проявляется в:
1.4 Особенности современной системы кредитования
Особенность современной системы кредитования состоит в ее зависимости не только от собственных и привлеченных ресурсов, но и от Определенных норм, которые устанавливает Центральный банк для Коммерческих банков, осуществляющих кредитование клиентов. Центральный банк РФ, к примеру, регламентирует норму обязательных отчислений в централизованные резервы.7
Существенным признаком современной системы кредитования является ее договорная основа. В сравнении с прежней системой декларация об этом не кажется столь примитивным и элементарным моментом. На одном из известных витков истории распределительного денежного хозяйства договора банков с клиентами действительно появились
К сожалению, однако, они носили формальный характер, их экономическая значимость проявлялась слабо.
...
2.1 Механизмы потребительского кредитования в банке.
Механизм банковского кредитования населения функционирует в рамках кредитной политики банка, являющейся основой кредитного процесса, и представляет собой совокупность следующих организационно-экономических элементов:
1)анализа кредитоспособности потенциального заемщика;
2)организационно-экономических приемов выдачи и погашения потребительских кредитов;
3)заключения кредитного договора;
4)сопровождения потребительского кредита.
Наиважнейшим элементом механизма кредитования, безусловно, является анализ кредитоспособности
Механизм банковского потребительского кредитования включает организационно-экономические элементы, формирующие технологии предоставления ссуд населению. Так, например, по способам предоставления потребительские кредиты можно подразделить на прямые и косвенные.10
Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредников в кредитных отношениях банка с клиентом.
...
2.2 Сравнительный анализ программ потребительского кредитования различных банков.
В индивидуальном бизнесе банковской системы под влиянием монетарной политики ЦБ РФ по ограничениям в сфере розничного кредитования и сокращением реальных доходов населения, в 2015 году сложилась тенденция снижения спроса на потребительское кредитование. Доля кредитов физлицам на текущие потребности в общем показателе ссудных операций банков РФ сократилась на 2,9%. В прошлом году лидерами в потребительском кредитовании выступили коммерческие банки. Они обогнали государственные банки по росту кредитного портфеля на 6,9%. По заключениям экспертов в текущем году будет продолжаться наметившаяся тенденция по снижению темпов потребительского кредитования.12
До получения заёмных средств на текущие потребности, необходимо проанализировать реальные финансовые возможности ежемесячно оплачивать расходы по кредиту.
...
2.3 Оценка современного состояния потребительского кредитования.
Потребительская форма кредитования соответствует целям кредитования и в то же время рассматривается исключительно как кредитование отдельных (частных) лиц.
Потребительское кредитование для банковского бизнеса является в настоящее время одним из наиболее перспективных направлений деятельности. Объемы предоставляемых населению кредитов продолжают активно увеличиваться, что обусловлено повышением спроса на данный вид кредитных продуктов, а также заинтересованностью в нем банков как в источнике формирования доходной базы и поддержания ликвидности. Несмотря на активное расширение рынка потребительского кредита, наблюдаемого в последние годы, уровень его развития пока остается низким и составляет около 10% ВВП страны.
Сохранению высоких темпов роста рынка потребительского кредитования будут способствовать следующие факторы:
1. повышение доверия населения к банковской системе;
2.
...
Заключение
В последние годы постепенно снижается ставка рефинансирования Банка России, однако процентные ставки по потребительскому кредиту остаются на достаточно высоком уровне. Деятельность, осуществляемая кредитными организациями в сфере потребительского кредитования, сопряжена с высокими кредитными рисками. Банки в качестве основного инструмента снижения рисков кредитных операций используют процедуру оценки кредитоспособности заемщика и оценку репутации потенциального заемщика на основании представленных им документов. Этот процесс не поддается стандартизации в силу разнородности типов заемщиков, различной целевой направленности кредитов, а также различных условий кредитования. Отсутствие возможности получения полной и достоверной информации требует от банка значительных временных и финансовых затрат.
...
1. Агапцов С.А. Монетарная политика / С.А. Агапцов, Е.Ю. Романов. М. : Финансы и статистика; Изд. дом «Финансовый контроль», 2012. 256 с.
2. Басовский, Л. Е. Макроэкономика: Учебник / Л. Е. Басовский, Е. Н. Басовская. - М. : ИНФРА-М, 2012. - 202 с.
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
