Сделано четко, и в сроки.
Информация о работе
Подробнее о работе
Ипотечное кредитование в современной экономике
- 38 страниц
- 2016 год
- 71 просмотр
- 1 покупка
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
ВВЕДЕНИЕ
В связи с переходом к рыночным принципам решения вопросов обеспечения жильем одной из существенных проблем социально-экономического развития России стал многократный разрыв между размером текущих денежных поступлений граждан (зарплата, предпринимательский доход) и высокой стоимостью объектов жилой недвижимости. В условиях заметного снижения возможностей государства и предприятий по финансированию жилищного строительства в стране сложилась ситуация, когда большая часть населения не имеет возможности улучшить свои жилищные условия. Если раньше для граждан главным способом решения жилищной проблемы являлось получение государственного жилья, то сегодня эта задача решается в основном путем приобретения или строительства жилья за счет собственных сбережений. Между тем, жилищный вопрос в наибольшей степени затрагивает группы населения с низкими и средними доходами, которые не в состоянии единовременно внести все средства за приобретаемое жилье.
В настоящее время с помощью ипотечного кредитования должна решаться проблема обеспечения населения жильем. С помощью использования банками механизма ипотеки произойдет приток средств на рынок жилья, оживится строительство и сопряженные с ним секторы промышленности, расширятся рабочие места, повысятся доходы населения и бюджетов всех уровней. Ипотека является важным звеном в списке банковских услуг и обладает возможностью обеспечить взаимосвязь между денежными ресурсами населения и банками, а также направлять финансовые средства в реальный сектор экономики. Исходя из вышесказанного, актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена: во-первых, значимостью ипотечного жилищного кредита в решении актуальной проблемы социально-экономического развития России - обеспечения собственным жильем основной части населения страны. Во-вторых, недостаточным исследованием многих методологических и теоретических вопросов функционирования ипотечного жилищного кредита. Фундаментальные основы изучения методов организации эффективного ипотечного кредитования в банке в современных условиях, рассмотрены в трудах зарубежных и российских специалистов, например Т.Н. Виноградовой, А.И. Гинзбурга, Е.П. Жарковской, В.В. Ивановой, С.Д. Ильенковой, А.В. Калтырина.
Целью данной работы является оценка эффективности российского рынка ипотечного жилищного кредитования, обоснование перспективных направлений его развития на примере Банка «ВТБ 24» ПАО.
В соответствии с поставленной целью сформулированы следующие задачи:
- раскрыть экономическое содержание ипотечного жилищного кредитования;
- рассмотреть ипотеку как разновидность банковского кредитования населения;
- рассмотреть основные экономические характеристики Банка «ВТБ 24» ПАО;
- проанализировать финансовые результаты деятельности Банка «ВТБ 24» ПАО;
- рассмотреть состав и структуру ипотечного жилищного кредитования Банка «ВТБ 24» ПАО;
- рассмотреть основные проблемы и предложить направления совершенствования системы ипотечного жилищного кредитования коммерческого банка.
Объектом данного исследования является система ипотечного кредитования в коммерческом Банке «ВТБ 24» ПАО. Предметом исследования является совершенствование операций по ипотечным кредитам на примере Банка «ВТБ 24» ПАО.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования 5
1.1 Экономическая сущность, функции и принципы кредитов в рыночной экономике 5
1.2 Ипотечный кредит как разновидность банковского кредитования 11
Глава 2. Анализ ипотечного кредитования населения в Банке «ВТБ 24» ПАО ………. 18
2.1 Общая характеристика Банка «ВТБ 24» ПАО …………………… 18
2.2 Организация ипотечного кредитования в Банке "ВТБ 24" ПАО 21
Глава 3. Основные проблемы и направления совершенствования системы ипотечного жилищного кредитования коммерческого банка 26
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 34
ПРИЛОЖЕНИЕ 36
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Благодаря тому, что ипотечный рынок имеет достаточно широкий спектр участников, риски, связанные с ипотечным кредитованием могут более эффективно распределяться между участниками ипотечного рынка.
ВТБ 24 (ПАО) является одним из самых крупных участников российского рынка банковских услуг. Данный банк вошел в международную группу ВТБ, специализацией которой является обслуживание физ. лиц, индивидуальных предпринимателей и организации малого бизнеса.
За 2015 год активы банковского сектора выросли на 3,0 процента и на 01.01.2016 года стали равны 2 820,1 млрд. руб. Также можно отметить снижение кредитного портфеля. Так, портфель кредитов, предоставленных физическим лицам, за 2015 год снизился на 5,7%. Объем портфеля кредитов, которые были предоставлены нефинансовым организациям за год вырос на 32,8 процентов и составил 2 306,4 млрд. руб. при всем при этом прирост валютной переоценки стал равным лишь 2,5 процентов.
Проведя анализ пассивов банка можно отметить, средства, которые были привлечены от кредитных организаций, снизились на 52,4 процентов и на конец 2015 года стали равны 132,6 млрд.руб. Объем средств, которые были привлечены за счет выпуска облигаций банка на 01.01.2016 года стали равны 26,3 млрд. руб., а на 01.01.2015 года стали равны 31,8 млрд. руб.
В целом выполненный анализ показал, что с точки зрения управления структурой капитала для Банка «ВТБ 24» ПАО риск потери финансовой устойчивости незначительный: нормативы ЦБ РФ выполняются, банк проводит управление активами и пассивами так, чтобы поддерживать достигнутое состояние «укрепления ликвидности», риск санкций со стороны Центрального Банка РФ практически отсутствует.
На 01.01.2016 года количество ипотечных кредитов на 102 095,0 млн. рублей меньше, чем на 01.01.2015 года. Но при этом можно отметить, что количество ипотечных кредитов больше, чем жилищных. Ипотечные кредиты занимают 13,58% доли от общей суммы предоставленных кредитов, а жилищные – 8,41% в которых также на 01.01.2016 года имеется тенденция к снижению.
Для улучшения операций по ипотечному кредитованию населения банку «ВТБ 24» ПАО рекомендовано проведение следующих мероприятий:
1. Снизить процентную ставку по ипотечному кредиту до 11-12 %, что позволит вовлечь в ипотеку значительные слои населения с различным уровнем дохода;
2. Увеличить срок действия кредитного договора до 35-50 лет;
3. Снизить объем резервируемых финансовых средств;
4. Осуществлять субсидирование из республиканского бюджета;
5. Разработать схемы дифференцирования процентных ставок областей РК с целью их участия в рефинансировании.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=193157
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2015) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2016) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=183243
3. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 29.06.2015) "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104). [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=182197
4. Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774). [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=186886
5. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Институт права и экономики, 2014. – 228 с.
6. Барбаумов В.Е., Гладких И.М., Чуйко А.С. Финансовые инвестиции. М.: Финансы и статистика, 2013. – 300 с.
7. Борисовская М.А., Толыпина О. Н. Банковское дело. – М.: Экономика, 2012. – 540 с.
8. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: Высшее образование, Юрайт, 2014. – 347 с.
9. Букирь. М.Я. Кредитная работа в банке: методология и учет. – М.: Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов, 2012. – 620 с.
10. Дубова С.Е. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка. . – М.: Флинта, 2013. – 354 с.
11. Виноградова Т.Н.Банковские операции. — Ростов-на-Дону.: Феникс, 2013. – 411 с.
12. Гамза В.А. Бюро кредитных историй - блажь или насущная потребность // Финансы и Кредит. – 2014. - № 12. – 45 с.
13. Гамидов Г.М. Банки и банковская система. – М.: Банковское и кредитное дело, 2013. – 321 с.
14. Глушков Н.Б. Банковское дело. – М.: Альфа Матер, 2014. – 400 с.
15. Дубова С.Е. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка.. – М.: Флинта, 2013. – 436 с.
16. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.: ЮНИТИ, 2012. – 354 с.
17. Замулина И.А. Схемы и варианты закона «О потребительском кредитовании» // РБК. Кредит. – 2014. - № 18. – 33 с.
18. Иванова В.В., Соколова Б.И. Деньги, Банки, Кредит.- М.: ТК Велби, 2013. – 338 с.
19. Каурова Н.Ф. Банки на розничном рынке: тенденции и перспективы // Банковское дело в Москве. – 2012. - № 48. – 64 с.
20. Ковалева А.М. Финансы и Кредит.-М.: Финансы и статистика. – 2013. – 462 с.
21. Костерина Т.М. Банковское дело. – М.: Юрайт, 2014. – 300 с.
22. Кураков Л.П. Современные банковские системы. – М.: Гелиос АРВ, 2012. – 369 с.
23. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки .- М.: КНОРУС, 2013. – 258 с.
24. Лаврушина О.И Деньги, Кредит, Банки-.М.: Финансы и статистика, 2014. – 369 с.
25. Максимов Л.М. Деньги, кредит, банки. – М.: ЮНИТИ, 2012. – 600 с.
26. Мамонова И.Д. Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов // Банковская деятельность. – 2014. - № 13. – 361 с.
27. Мищенко В.П. Бюро есть – системы нет // Банковское дело в Москве. – 2012. - № 6. – 36 с.
28. Мотовилов О.В. Банковское дело. -.М.: Проспект, 2015. – 259 с.
29. Николаева Т.П. Финансы и кредит. М.: Изд. Центр ЕАОИ. 2013. – 369 с.
30. Нешитая А.С. Инвестиции. - М.: Дашков и К, 2014. – 405 с.
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
