перспектива развития ипотечного кредитования жилищного строительства

Актуальность анализа обусловлена тем, что в настоящее время ипотечное кредитование жилищного строительства выступает реальным фактором стимулирования экономического роста, условием расширения совокупного спроса и занятости, получения инвестиционных ресурсов для развития реального сектора экономики. Современный этап развития российской системы ипотечного кредитования жилищного строительства является достаточно сложным из-за значительной дифференциации между различными регионами страны. Это обусловливает особенности регионального подхода к формированию российской системы ипотеки, которая максимально учитывает тенденции, складывающиеся в конкретных регионах. В связи с этим формирование системы ипотечного кредитования в России должно осуществляться в виде совокупности региональных кредитных систем, обеспеченных едиными нормативно-законодательными стандартами, но построенными с учетом региональной специфики развития.
Через возрастающую роль ипотечного кредитования в российской экономике, эта проблематика нашла широкое отражение в публикациях отечественных ученых и экономистов. Различные аспекты этой проблемы рассматриваются в трудах Бажуткиной Л. П., Берестовой Ю. С., Борисовой В. Д., Городничевой А. Е., Григорьевой А. Г., Гуженко М. В., Дудкиной А. В., Ивасенко А. Г., Лепехина И. А., Литвиновой С. А., Потаповой А. К., Сердюк Т. С. и других. Однако значительное количество вопросов, проблем и перспектив развития системы ипотечного кредитования в России до сих пор остаются неосвещенными и требуют более глубокого теоретического и методического исследования. Нынешний механизм разработки и реализации ипотечного кредитования на уровне банков пока не в полной мере отвечает современным требованиям банковской деятельности и не имеет необходимой методологической основы.
Целью курсовой работы является исследование перспектив развития ипотечного кредитования жилищного строительства.
Поставленная цель обусловила необходимость решения ряда задач:
- раскрыть экономическую сущность ипотечного кредитования жилищного строительства;
- оценить состояние рынка ипотечного кредитования жилищного строительства в РФ;
- провести экономическую характеристику банка;
- проанализировать ипотечного кредитование жилищного строительства на примере ПАО "Банк ФК Открытие";
- выделить проблемы и охарактеризовать перспективы развития ипотечного кредитование жилищного строительства в ПАО "Банк ФК Открытие".
Объектом исследования являются организационные аспекты осуществления ипотечного кредитования жилищного строительства в ПАО "Банк ФК Открытие".
Предметом исследования является система ипотечного кредитования Российской Федерации.
В процессе исследования организации ипотечного кредитования были использованы сочетание абстрактного и конкретного, индукция, дедукция, анализ и синтез, группировка и сравнение, конкретизация. Для обработки данных, приведенных в исследовании применялись: обзор, документальная проверка, группировка, структурный анализ, обобщение, подсчет.
Информационной базой исследования являются труды отечественных и зарубежных ученых по теории, организации и проблемам ипотечного кредитования, законодательные акты, периодические издания, отчеты АИЖК, бухгалтерская и статистическая отчетность ПАО "Банк ФК Открытие".

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОНЯТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА 5
1.1. Экономическая сущность ипотечного кредитования жилищного строительства 5
1.2. Состояние рынка ипотечного кредитования жилищного строительства в РФ 10
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА 17
2.1. Экономическая характеристика банка 17
2.2. Анализ ипотечного кредитования жилищного строительства на примере ПАО "Банк ФК Открытие" 21
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА В ПАО "БАНК ФК ОТКРЫТИЕ" 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 31
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 33

Проведенное исследование перспектив развития ипотечного кредитования жилищного строительства позволило сделать следующие выводы:
1. Ипотечное кредитование жилищного строительства имеет значительный потенциал по стимулированию развития экономики страны, поскольку способствует направлению заемных средств в реальный сектор экономики, расширению производства и развития инфраструктуры, обеспечивающей поддержку курса национальной валюты, позволяет обеспечить население жильем и уменьшает социальную напряженность в обществе, повышает стабильность финансового и банковского сектора, расширяет возможности применения центральным банком инструментов регулирования денежно-кредитного рынка.
2. Для российского рынка ипотечного жилищного кредитования 2015 год был неоднозначным. Весь год экономика работала в условиях низких цен на нефть (в 2 раза ниже уровня 2014 года), внешних санкций и ограничений. Ухудшение макроэкономических показателей привело к падению реальных доходов населения, снижению платежеспособности и потребительской активности, что в свою очередь увеличивает риски снижения спроса на жилье и ипотеку в краткосрочной перспективе.
3. Современный финансовый кризис своеобразно отобразился на рынке ипотечного кредитования. Девальвация национальной валюты, снижение покупательной способности населения, и, как следствие, снижение розничного товарооборота и активности ритейлов негативно повлияли на состояние рынка в целом. Проведенные исследования указывают на то, что, чувствуя действия всех макроэкономических процессов, сам рынок недвижимости стает индикатором общеэкономического развития. Представление об изменения основных параметров (спроса, предложения и цен) рынка в зависимости от динамики основных макроэкономических показателей достаточно легко, хотя и при определенных оговорках поддается систематизации. Повышение налога на недвижимость также отрицательно повлияет на рынок недвижимость и покупательскую способность.
4. Доминирующей проблемой долгосрочного ипотечного кредитования в России является привлечение финансовых ресурсов в эту сферу наиболее эффективными способами. На эффективность способов привлечения средств для финансирования долгосрочных ипотечных кредитов, прежде всего, влияет наличие надежных финансовых инструментов или механизмов, обеспечивающих кредиторам возможность получения ресурсов в необходимых объемах и по относительно низкой рыночной стоимостью.
5. В 2015 году Банк "ХМБ Открытие" одним из первых вступил в программу государственного субсидирования ипотеки и стал ее активным участником. По этой программе Банк выдал 4,5 млрд. руб., что составляет 56,1 % от общего объема всех выданных ипотечных кредитов в 2015 году. Банк "ХМБ Открытие" занимает 10-е место среди 37 банков – участников программы по выдаче ипотечных кредитов с государственной поддержкой. В 2015 году Банк "ХМБ Открытие" вступил в программу государственной поддержки военнослужащих и запустил программу "Военная ипотека", что является стратегически важным проектом для Банковской группы "ФК Открытие".
6. Говоря о перспективах развития ипотечного кредитования, следует отметить ряд основных направлений совершенствования отечественного ипотечного рынка; разработка принципов взаимодействия первичного и вторичного ипотечных рынков; внедрение новых программ ипотечного кредитования с целью обеспечения большей доступности и привлекательности ипотечных кредитов для населения; создание эффективной системы контроля за внедрением и соблюдением государственных стандартов при оценке залогового имущества; завершение формирования нормативно-правовой базы.

1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года с учетом поправок, последние от 21.07.2014 № 11-ФКЗ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.
2. Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 №51-ФЗ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.
3. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 № 102-ФЗ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.
5. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 № 86-ФЗ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.
6. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 №218-ФЗ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.
7. Постановление Правительства РФ от 11.01.200 № 28 (ред. от 08.05.2002) "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.
8. Постановление Правительства РФ от 08.11.2014 г. № 2242-р "Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://government.ru.
9. Агафонова М. С. Структурирование проблем ипотечного кредитования в РФ / М. С. Агафонова, О. С. Суховерхова // Современные наукоемкие технологии. - № 7-2. - 2014. - С. 136.
10. Банковская азбука. Ипотечное кредитование. - М.: Центральный банк Российской Федерации (Банк России). - 2014. - 32 с.
11. Берестова Ю. С. Риски ипотечного кредитования: причины, последствия и способы их минимизации. - Вестник Челябинского государственного университета. - № 1 (139). - 2009. - С. 81 - 88.
12. Булатова А. И. Современное состояние ипотечного кредитования в России / А. И. Булатова, В. И. Гайнитдинова // Экономическая наука и практика: материалы III междунар. науч. конф. - Чита: Молодой ученый, 2014. - С. 44-46.
13. Городничева А. Е. Особенности рынка ипотечного кредитования в России / А. Е. Городничева // Междисциплинарный диалог: современные тенденции в общественных, гуманитарных, естественных и технических науках. - №1. - 2014. - С. 235-239.
14. Дараселия Г. Т. Ипотечное страхование как инструмент повышения доступности ипотеки / Г. Т. Дараселия // Вестник Финансового университета. - 2014. - №5. - С. 144-147.
15. Ивасенко А. Г. Земельно-ипотечное кредитование в России: схемы взаимодействия, рефинансирования и секьюритизации. - Вестник Томского государственного университета. - № 392. - 2015. - С. 129-137.
16. Концепция развития унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов в России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.ahml.ru.
17. Крячкова Л. И. Проблемы и противоречия рынка ипотечного кредитования в России / Л. И. Крячкова, И. А. Мохов, С. С. Мохова // Вестник Курской государственной сельскохозяйственной академии. - № 6. - 2014.
18. Лепехин И. А. Виды ипотечного кредитования жилищного строительства / И. А. лепехин. - Известия Оренбургского государственного аграрного университета. - № 34-1. - том 2. - 2012. - С. 169-171.
19. Лепехин И. А. Понятие, особенности и виды ипотечного кредитования жилищного строительства в Российской Федерации. - Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал. - №2. - 2009. - С. 183-185.
20. Момджян А. А. Ипотечное страхование в России: инновационный сегмент финансового рынка / А. А. Момджян, Я. И. Никонова // Современные наукоемкие технологии. - 2014. - № 7-1. - С. 164.
21. Орлова А. В. Анализ ипотечного кредитования в России за 2014 год. - Проблемы современной науки и образования. - № 1 (31). - 2015.
22. О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в первом полугодии 2014 года [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.
23. Официальный сайт АИЖК [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.ahml.ru.
24. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.
25. Официальный сайт Минстрой России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.minstroyrf.ru.
26. Официальный сайт ФСГС [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru.
27. Официальный сайт компании ООО "Сравни.ру" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sravni.ru.
28. Официальный сайт компании ИА "Банки.ру" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru.
29. Официальный сайт ПАО "Банк ФК Открытие" [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://ir.open.ru.
30. Потапова А. К. Особенности ипотечного кредитования / А. К. Потапова, М. С. Агафонова // Современные наукоемкие технологии. - № 7-2. - 2014. - С. 114.
31. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельность АИЖК. - Аналитический центр АИЖК. - № 12. - 2013. - 17 с.
32. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельность АИЖК. Итоги 2014 года. - Аналитический центр АИЖК. - № 2. - 2015. - 22 с.
33. Солодилова М. Н. Ипотечное жилищное кредитование: экономическая сущность, особенности организации и финансирования. - Вестник Самарского муниципального института управления. - № 1 (28). - 2014. - С. 114-122.
34. Статистическое обозрение. - 2016. - № 1 (96). - Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru.
35. Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года. - Правительство Российской Федерации. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://government.ru.
36. Фомин М. А. Аналитические выводы исследования конъюнктуры на первичном рынке недвижимости Московской области / М. А. Фомин // Политика, экономика и социальная сфера: проблемы взаимодействия. - 2016. - № 2. - С. 262-265.
37. Цыркаева Е. А. Роль ипотечного кредитования в развитии рынка жилья приволжского Федерального округа. - Вестник УГУЭС. - № 1 (11). - 2015. - С. 89-92.
38. Яременко Н. Н. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России / Н. Н. Яременко // Мир науки, культуры, образования. - № 2 (45). - 2014. - С. 416-423.
39. Daniel J. McDonald and Daniel L. Thornton. A Primer on the Mortgage Market and Mortgage Finance. - Federal Reserve Bank of St.Louis Review. - 2008. - pp. 31-45.
40. Lamont K. Black, Diana Hancock. The Bank Lending of Monetary Policy and Its Effect on Mortgage Lending. - Finance and Economics Series. - 2010. - 38 c.