Благодарю за работу по теории государства и права, выполнена качественно, приятно было поработать)
Информация о работе
Подробнее о работе
Финансово-правовое регулирование банковского надзора
- 30 страниц
- 2018 год
- 79 просмотров
- 3 покупки
Гарантия сервиса Автор24
Уникальность не ниже 50%
Фрагменты работ
Банковская деятельность играет чрезвычайно важную роль в современном мире.
Современный банк – это сложнейший управленческий, организационный, экономический, технологический комплекс, от работы которого многие люди, а подчас – целые страны. Столь серьезное значение банка и банковской деятельности постоянно растет.
Как и многие иные виды деятельности, банковская деятельность нуждается в контроле и надзоре со стороны государства.
Особенную актуальность проблема осуществления надзора за банковской деятельностью приобретает и в контексте борьбы с современными угрозами и вызовами всему человеческому сообществу.
К числу таких угроз многие относят терроризм, экстремизм, организованную преступность. Во многих государствах, к сожалению, Российская Федерация не является исключением, остро стоит проблема коррупции.
На первый взгляд, может показаться, что все перечисленные угрозы практически не имеют отношения к банковской деятельности, но это не так.
Для перечисленных угроз большое значение имеет финансирование. Поскольку перечисленные деяния, а особенно – терроризм, носят международный характер, т.е. не связаны с конкретным государствам, угрожают интересам и безопасности многих государств.
Для финансирования подобных организаций используются разнообразные финансовые институты и инструменты.
Как отмечалось ранее, для Российской Федерации остро стоит проблема коррупции. При совершении подобных преступлений также используются разнообразные финансовые институты и инструменты. Предметом исследования является организация банковского надзора.
Целью исследования состоит в комплексном исследовании банковского надзора.
Традиционно, надзор за соблюдением законодательства в России осуществляла прокуратура, но этот вид надзора требует специальных знаний от надзирающих органов. Кроме того, уровень таких знаний должен быть чрезвычайно высок. Следует также отметить, что надзор за банковской деятельностью обладает рядом специфичных черт, что не позволяет отнести его к традиционным объектам надзора.
Центральный Банк Российской Федерации, как организация, одной из целей которой является обеспечение развития и укрепления банковской системы Российской Федерации и стабильности финансового рынка Российской Федерации, занимает центральное место в системе надзорных органов за банковской деятельностью.
Поэтому необходимо рассмотреть и проанализировать наиболее существенные положения в части банковского надзора, а именно его концепцию.
Поскольку банковский контроль осуществляется неодинаково на различных уровнях, представляется целесообразным рассмотреть, как он организован в Центральном Банке России и коммерческих кредитных организациях.
Осуществление любой надзорной деятельности невозможно при отсутствии методов принуждения, применимым в отношении поднадзорных лиц. Поскольку банковский надзор имеет существенные отличия от привычного всем прокурорского надзора, важно рассмотреть, какие собственные методы принуждения в нем применимы.
Таким образом, задачами исследования являются:
1. Изучение и анализ общих положений о банковском надзоре
2. Изучение и анализ организации банковского контроля в Центральном Банке Российской Федерации и коммерческих кредитных организациях
3. Изучение и анализ мер принуждения в банковском надзоре.
Такие задачи обусловливают следующее содержание работы: в первой главе рассмотрены и проанализированы общие положения о банковском надзоре: его организация, принципы, методы; во второй главе рассмотрена организация контроля рисков на уровне Центрального Банка Российской Федерации и коммерческих кредитных организаций; в третьей главе рассмотрены способы принуждения в банковском контроле: предупредительные меры, обеспечительные и пресекательные меры, карательные и восстановительные меры.
Важно заметить, что, хотя банковская тематика начала приобретать популярность уже при переходе крыночной экономике, тема банковского надзора до сих пор остается практически неизученной. Так, например, впервые комплексное исследование банковского надзора было осуществлено Гузновым А.Г.
Введение 3
Глава 1. Концепция банковского надзора 6
1.1. Организация банковского надзора 6
1.2. Принципы банковского надзора 9
1.3. Методы банковского надзора 11
Глава 2. Риск-ориентированный подход в банковском надзоре 12
2.1. Организация Центральным банком РФ контроля банковских рисков 12
2.2. Внутренний контроль в кредитных организациях 17
Глава 3. Меры принуждения в рамках банковского надзора 21
3.1. Предупредительные меры 21
3.2. Обеспечительные и пресекательные меры 23
3.3. Карательные и восстановительные меры 25
Заключение 27
Список источников 29
Надзор - одна из форм деятельности государственных органов по обеспечению законности.
Банковский надзор Центрального Банка Российской Федерации – одно из важнейших направлений его деятельности, цель которой состоит в поддержании стабильности банковской системы России, защите интересов вкладчиков и кредиторов.
Банковский надзор в России, как и во многих других государствах базируется на Базельстких принципах. Эти принципы регламентируют достаточно широкий круг вопросов: предварительные условия осуществления эффективного банковского надзора; лицензирование и структуру надзора; пруденциальные правила и требования; методы текущего банковского надзора; требования, предъявляемые к информации; официальных полномочия надзорных органов; трансграничные банковские операции.
Банковский надзор осуществляется двумя основными методами: методом текущего надзора и инспекционным, включающим в себя Плановые и внеплановые; первичные, дополнительные, повторные; комплексные, тематические, целевые; локальные, сквозные.
Банковский риск - это вероятность возникновения потерь в виде утраты активов, недополучения запланированных доходов или появления дополнительных расходов в результате осуществления банком финансовых операций. Как отмечают многие ученые, банковская деятельность без рисков невозможна.
Банковским рискам подвержен и Центральный Банк Российской Федерации, и обычные кредитные организации.
Банковские риски и одних, и других, в целом схожи, но имеют некоторые различия, обусловленные спецификами их деятельности, а также разными задачами и целями деятельности.
Гарантией осуществления действительного и эффективного надзора является возможность применения Центральным Банком России мер принуждения.
Все меры принуждения можно условно разделить на следующие группы.
Первую группу составляют предупредительные меры. Они направлены на недопущения совершения лицом правонарушения, когда оно еще не совершено. Эти меры являются самыми мягкими по своему характеру.
Вторую группу составляют обеспечительные меры. Эти меры направлены на сохранение (создание) возможности выполнения кредитной организацией своих обязательств.
Третью группу составляют пресекательные меры. Эти меры направлены на принудительное прекращение противоправной деятельности кредитной организации.
Четвертую группу составляют карательные меру. Цель этих мер – наказать правонарушителя, привлечь его к ответственности.
Последнюю группу составляют восстановительные меры. В эту группу входят способы восстановления нарушенных прав.
Выбор меры в конкретной ситуации зависит от множества факторов. К ним относится характер правонарушения, стадия его совершения, готовность и возможность кредитной организации сотрудничать с надзорным органом и многие иные.
Нормативно – правовые акты:
1. Федеральный Закон от 26 октября 2006 г №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в ред. от 09.01.2018г.) /Российская Газета. – 02.11.2002. - №209 – 210.
2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001г. №195- ФЗ (в ред. от 18.03.2018г.) /Российская газета. – 31.12.2001. – №256.
3. Уголовный Кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996г. №63 – ФЗ (В ред. от 19.02.2018г.) /СЗ РФ. – 17.06.1996. - N 25. - ст. 2954.
5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.03.2018) ст. 56 / Российская газета. – 13.07.2002. - №127.
Акты Центрального Банка Российской Федерации:
6. Политика управления рисками Центрального Банка России (введена в действие 23 марта 2016 г)./ Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс]. – URL: https://www.cbr.ru/today/risk/policy.pdf (дата обращения: 20.03.2018г.)
7. Приказ Банка России от 31.03.1997 N 02-139 (ред. от 26.01.2010) "О введении в действие Инструкции "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности" (вместе с Инструкцией Банка России от 31.03.1997 N 59)//СПСКонсультант.
8. Указание Банка России от 15 апреля 2015 г. N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" (с изменениями и дополнениями)
9. "Положение о Комитете банковского надзора Банка России" от 18.07.2017 N КБН-2017 (утв. решением Совета директоров Банка России, протокол от 29.06.2017 N 14) (ред. от 12.12.2017) / Вестник Банка России. – 21.07.2017. - №58 (1892). – с. 65 – 68.
Литература:
10. Гузнов А.Г. Финансово-правовое регулирование финансового рынка в Российской Федерации: диссерт. На соиск...д.ю.н. – М.: МГЮА. – 2016г. – 494 С.
11. Коваленко Оксана Григорьевна, Медведева Ольга Евгеньевна Банковские риски: сущность, классификация // Вектор науки ТГУ. - 2013. - №3 (25). – с. 340 – 345.
12. Некрасов С.И., Некрасова Н.А. Философия науки и техники: тематический словарь. / Academic [Электронный ресурс] — Орёл: ОГУ. - 2010. – URL: https://science_philosophy.academic.ru/289/%D0%9F%D0%A0%D0%98%D0%9D%D0%A6%D0%98%D0%9F (Дата обращения: 18.03.2018г.)
13. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Банковское право. Публично-правовое регулирование 2-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. – М.: Юрайт. – 2018. – 222 С.
14. Сухарев А.Я., Крутских В.Е., Сухарева А.Я. Большой юридический словарь. /Academic [Электронный ресурс] — М.: Инфра-М. - 2003. – URL: https://dic.academic.ru/dic.nsf/lower/16245/%D0%9D%D0%90%D0%94%D0%97%D0%9E%D0%A0 (дата обращения: 22.03.2018г.)
Форма заказа новой работы
Не подошла эта работа?
Закажи новую работу, сделанную по твоим требованиям
