Банкротство физических лиц в РФ

В настоящее время, в эпоху капитализма, когда активно развиваются экономические отношения, острым становится вопрос регулирования различных споров, связанных с этими отношениями.
Одним из таких вопросов является процедура признания гражданина банкротом. На данный момент в России насчитывается около 6 миллионов индивидуальных предпринимателей, многие из которых берут кредиты на развитие малого бизнеса, но не все могут выдержать конкуренцию и развить свое дело и как результат- разоряются и не могут рассчитаться по своим денежным обязательствам с кредиторами. По официальной статистике ФНС за 2018 год, свою деятельности прекратили около 5.8 миллионов ИП и КФХ.

Введение 3
Глава 1: История развития законодательства о банкротстве в России. 5
1.1 Дореволюционный этап 5
1.2 Советский этап 8
1.3 Современный этап 9
Глава 2: Понятие несостоятельности физических лиц. 14
2.1 Понятие несостоятельности гражданина. 14
2.2 Признаки несостоятельности гражданина. 18
2.3 Особенности банкротства индивидуального предпринимателя. 20
2.4 Особенности банкротства крестьянского (фермерского) хозяйства. 22
Глава 3: Стадии процедуры банкротства. 25
3.1 Реструктуризация задолженностей физического лица. 25
3.2 Реализация имущества гражданина. 28
3.3 Мировое соглашение. 30
Глава 4: Проблемы института банкротства в РФ. 33

3. Введение процедуры реструктуризации долгов;
4. Утверждение плана реструктуризации долгов;
5. В случае если план не представлен либо не одобрен кредиторами – введение процедуры реализации имущества гражданина;
6. Завершение процедуры реализации имущества.
Как правило, процедура реструктуризации долгов вводится сроком на 6 месяцев, процедура реализации имущества – тоже на шесть. Соответственно, судебная часть процедуры банкротства (без учета сбора документов) занимает тринадцать месяцев (как правило, суд назначает рассмотрение обоснованности заявленных требований примерно через месяц от даты вынесения определения).

2.2 Признаки несостоятельности гражданина.

Для более подробного понимания вопроса, стоит уделить особое внимание тем факторам, основываясь на которых мы бы могли назвать человека банкротом и соответственно могли бы оценить возможность применения к этому лицу процедуру признания банкротом.
...

1.1 Дореволюционный этап

В начале своей работы я бы хотел уделить определенное внимание истории развития данного института, чтобы проследить процесс его становления.
В истории России можно выделить 3 основных этапа развития института банкротства:
• Дореволюционный
• Советский
• Современный
Самым обширным из этих этапов является дореволюционный, поскольку древнейшее упоминание о банкротстве можно найти и в Пространной редакции Русской Правды ( в одном из древнейших законодательных актов нашего государства, который действовал начиная с XI века) .
На мой взгляд, ключевой особенностью этого периода является то .что законодатель выделял два вида несостоятельности.
• Несчастная( невинная) несостоятельность, которая происходила не по вине человека, а в силу независящих от него обстоятельств ( различные стихийный бедствия: пожары, наводнения и тд.
...

1.2 Советский этап

Следующим весьма непродолжительным по сравнению с предыдущим стал советский этап. На данном этапе процедура конкурсного производства, результатом которой становилось прекращение предпринимательской деятельности, почти не применялась, что было обусловлено стагнацией системы хозяйствования социалистического строя. То есть, отсутствие института собственности как частной так и принадлежащей предприятию влекло за собой невозможность существования института банкротства.
Но все же, выделить правовые источники данного периода , затрагивающие институт несостоятельности, можно.
В первую очередь это Гражданский кодекс РСФСР 1922г., который стал основным элементом правовой основы экономического уклада государства. Данный документ закреплял определенные положения о несостоятельности в главе X “Товарищества”.
...

1.3 Современный этап

После распада СССР в 1991г. Наша страна вернулась к прежним методам хозяйствования, а именно к элементам рыночной экономики. Так же , сменилась форма собственности очень многих предприятий с государственной на частную, что подготовило почву для возрождения конкурсного права.
Первой законодательной попыткой урегулировать данный вопрос было издания Указа Президента РФ №623 от 1992г. "О мерах по поддержке и оздоровлению несостоятельных государственных предприятий (банкротов) и применении к ним специальных процедур".  Указ № 623 был издан в целях поддержки государственных предприятий, оказавшихся несостоятельными (банкротами), а также обеспечения эффективного использования государственного имущества, закрепленного за государственными предприятиями, зашиты прав и интересов государства, кредиторов и трудовых коллективов несостоятельных предприятий.
...

2.1 Понятие несостоятельности гражданина.

Основным источником регулирования института банкротства в РФ является ФЗ “О несостоятельности( банкротстве)”. Так же, в нем есть отдельная глава , посвященная отдельно физическим лицам.
В данном правовом акте законодатель закрепляет следующее определение несостоятельности физического лица- это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;8
Под должником в данном случае понимается гражданин или предприниматель, который обременен денежными обязательствами по отношению к другому лицу( юридическому или физическому)- кредитору.
К отношениям, связанным с банкротством гражданина, применяются общие правила глав I-VIII Закона о банкротстве, если иное не предусмотрено комментируемой главой.
...

2.2 Признаки несостоятельности гражданина.

Для более подробного понимания вопроса, стоит уделить особое внимание тем факторам, основываясь на которых мы бы могли назвать человека банкротом и соответственно могли бы оценить возможность применения к этому лицу процедуру признания банкротом.
Так же я бы отметил, что законодателем предусмотрены основания, которые предоставляют лицу право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом и те, которые являются для такого гражданина обязанностью. К ним относится тот факт, что исполнение должником своих обязательств по отношению к одним кредиторам влечет за собой невозможность выплаты задолженности другим. И в такой ситуации гражданин обязан обратиться в арбитражный суд не позднее 30-ти рабочих дней, со дня когда он узнал об этом или должен был узнать.
...

2.3 Особенности банкротства индивидуального предпринимателя.

В соответствие с Российским законодательством, индивидуальные предприниматели(ИП) и коммерческие организации считаются равными субъектами гражданских правоотношений. И вопрос банкротства очень актуален , среди лиц, зарегистрированных как ИП.
Приведенная мной статистика в начале работы свидетельствует о том, что бизнес- это очень рискованное дело и не всегда этот риск оправдан, поскольку большое количество ИП банкротятся из-за конкуренции.
Поэтому основной задачей законодателя является подробная регламентация процесса, направленного на защиту как индивидуальных предпринимателей, не справившихся с ведением дел, так и их кредиторов. Так же стоит учитывать и то, что ИП является физическим лицом, несмотря на свою специфическую деятельность, что порождает много нюансов.

Банкротству такой категории коммерческих субъектов, как индивидуальные предприниматели, в первую очередь посвящена ст. 25 ГК РФ.
...

3.1 Реструктуризация задолженностей физического лица.

Закон гласит, что реструктуризации долгов гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
Процедура реструктуризации долгов применяется с целью восстановления платежеспособности должника и погашения задолженности перед кредиторами с помощью плана реструктуризации долгов, если он будет предоставлен.
Так как в судебной практике в настоящее время план реструктуризации не полностью понят и освоен субъектами, участвующими в деле о банкротстве, процедура реструктуризации вводится первым этапом не так часто, как реализация имущества.  Это также говорит о том, что кредиторы по большей части не видят оснований или не заинтересованы в предоставлении отсрочки.
...

3.2 Реализация имущества гражданина.

Согласно ст. 2 ФЗ “О несостоятельности( банкротстве)”, реализация имущества гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения всех требований кредиторов.
Положения о реализации имущества гражданина регулируются ст.ст. 213.24-213.30 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ.
По мнению Егорова В.Е., реализация имущества гражданина проводится в случае, если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга.

Стоит отметить, что с даты вынесения решения о признании гражданина банкротом в отношении имущества должника наступают примерно те же последствия, что и в реструктуризации: все права в отношении имущества должника осуществляются финансовым управляющим, как и сделки, совершенные в отношении имущества, снимаются ограничения распоряжения имуществом и так далее.
...

• Мировое соглашение

А так же, были закреплены основания, для начала процедуры банкротства.
То есть, в целом, можно говорить о том, что данный акт содержал в себе множество положений, действующих и в нынешнем законодательном акте.
Но можно выделить и слабые стороны. К примеру, данный закон достаточно быстро изжил себя, потому что скоро после его разработки были приняты Конституция РФ и Гражданский кодекс, положения которых местами расходились с положениями Закона от 1992г.
И как результат, на смену ему пришел Федеральный Закон от 8 января 1998г. № 6-ФЗ “О несостоятельности( банкротстве) ”. Данный ФЗ в основном был направлен на защиту интересов кредиторов. Так же, рассматриваемый акт установил новый критерий, являющийся основанием для признания несостоятельным- неплатежеспособность.
...

Глава 4: Проблемы института банкротства в РФ.

В большинстве случаев, заявления подают в основном сами должники, не имеющие возможности погашения долга, а банкротство предполагает наличие необходимых платежей (вознаграждение финансовому управляющему, публикации, почтовые расходы и прочее), то одной из главных сложностей является дороговизна самой процедуры банкротства. С другой стороны, оплачивать вышеуказанные расходы за счет кредиторов тоже неверно с той точки зрения, что они обычно в соответствии с практикой не получают свою задолженность в полном размере от должника и дополнительные расходы нести кредиторам тоже не целесообразно.
Следующей проблемой, также финансовой, является вознаграждение финансовому управляющему. Если при банкротстве юридических лиц фиксированное вознаграждение составляет 30-45 тысяч рублей в месяц, то при банкротстве физических лиц – 25 тысяч рублей единовременной выплатой за всю процедуру.
...

Заключение.

На основании проведенной работы, сформулированы следующие выводы и предложения:
Несостоятельность (банкротство) физического лица представляет собой признанную арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, исполнить обязанность по оплате обязательных платежей. Государством урегулирована проблема банкротства и со стороны граждан (банкротов), и со стороны лиц, осуществляющих правосудие, и со стороны кредиторов, финансового управляющего. В российском законодательстве активно используется не только отечественный опыт банкротства, но и опыт других стран, что положительно сказывается на развитии российского института банкротства.
Оснований для признания физического лица банкротом два – это наличие задолженности в общей сумме более чем пятьсот тысяч рублей и просрочка по погашению долгов более трех месяцев.
...

1.Карелина С. А. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства).
2.Андреев С. Е. Комментарии к Федеральному закону о несостоятельности (банкротстве).
3. Кутер М.И. Институт несостоятельности в России.
4. Ионина М. Б. Банкротство физических лиц.
5. Овчинникова А.В. Все о банкротстве граждан.
6. Зайцева Ю.А. Правовое положение кредитора по обязательству, обеспеченному поручительством при банкротстве гражданина.
7. Огрохина А.Е. Банкротство физических лиц.
8. Пронькина Я.С. Банкротство физических лиц.
9. . Слепышев В.А. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства).
10. Тимиреева С.Н. Реструктуризация долгов гражданина в рамках дела о банкротстве гражданина
11. Файзрахманова Л.М. О совершенствовании законодательства о несостоятельности (банкротстве) гражданина.
12. . Цитович П.П. Курс вексельного права: учеб. Пособие.
13. Шершеневич Г.Ф. Конкурсное право: учебн. Пособие.