опыт современных зарубежных банков в области стратегического менеджмента

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система – неотъемлемая часть экономики каждой страны. Она является связующим элементом между населением, промышленностью, торговлей, сельским хозяйством и сферой услуг, выступая посредником отношений производителей и покупателей в указанных сферах. Залогом эффективного функционирования рыночной системы является формирование надежной банковской системы. Поэтому в настоящее время изучение данного вопроса является актуальным.
Банковская система должна быть эффективно управляемой, а, следовательно, и эффективно сегментированной, так как эффективность воздействий в значительной мере зависит от правильного выбора объекта воздействия. Управляемая система должна иметь гибкую сегментацию по функциональным параметрам банковских организаций, по формам и видам банковской собственности, по типам и механизмам структурных связей как внутри системы, так и во внешних взаимодействиях. Значение в этом процессе играют региональные банки .
Актуальность данной темы исследования можно объяснить обострением конкурентной борьбы между организациями отрасли. Для успешного ведения конкурентной борьбы предприятие должно предложить клиентам высококачественный продукт, что невозможно без формирования стратегии предприятия.
Данное исследование актуально потому, что: 1) освещает малоисследованную на примере отечественных предприятий проблему; 2) позволяет решить ряд практических задач на основе полученных в исследовании выводов.
В процессе исследования нами были изучены работы различных авторов.
Целью работы является явление особенностей опыта современных зарубежных банков в области стратегического менеджмента.
Задачи, требующие решения для достижения данной цели:
изучение понятия и сущности стратегического управления банком;
выявление особенности банков системы США;
анализ применения практики зарубежного стратегического менеджмента.
Объект работы – ЗАО «Сити Банк». Предмет – использование опыта современных зарубежных банков в области стратегического менеджмента в ЗАО «Сити Банк».
В исследовании использовались следующие методы: системный; структурный; функциональный; информационный; аксиоматический; выборочный; методы синтеза и анализа.
Данная тема имеет практическую значимость. Динамические процессы, активно сопровождающие функционирование современной банковской системы, специфика территориально-производственной дифференциации, влияющей на проявление особенностей спроса в регионах на банковские услуги, обусловливают необходимость анализа места и роли региональной банковской системы как структурной составляющей национальной банковской системы и выявления природы ее эмерджентности. Банковская система, с одной стороны, органически встроенный компонент региональной рыночной системы, с другой стороны, элемент национальной банковской системы, обладающий структурным детерминизмом1 и эмерджентными свойствами.
Необходимость исследования региональной банковской системы как совокупности банковских и небанковских структур, взаимодействие которых порождает новые свойства системы, определяется важной ролью, которую она играет в развитии экономики региона и национальной экономики. Как показывает российская практика и опыт стран с развитой рыночной экономикой, региональные банки, реализующие экономическую политику региона, ориентированные на потребности региональных субъектов хозяйствования, становятся финансовым ядром региональной эффективности, ускоряя экономическую отдачу на всех фазах регионального воспроизводства, влияя тем самым на динамику экономического развития страны в целом.
Исследованию банковской системы страны как составной части ее кредитной системы, а более широко финансовой и в целом экономической системы посвящен ряд работ отечественных и зарубежных авторов, однако вопросу развития региональных банковских систем в настоящее время в российской и мировой экономической литературе уделяется недостаточно внимания.
Углублению анализа региональной банковской системы, с точки зрения выявления ее системообразующих признаков и функций может способствовать сопоставление критериев системности региональной и национальной банковских систем на основе теоретических подходов современной теории сложных адаптивных систем (М. Гелл-Манн, Дж. Холланд). Лаврушина О.И., Князевой Е.Н., Белоглазовой Г.Н. и других.
В период до кризиса 2008 г. на фоне ускорения экономического роста формируется новая институциональная система органов поддержки банковской активности. Созданы Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Страхование в системе финансовых институтов представляет собой совокупность сложных многоуровневых контрактных отношений, распределение активов и формирование инвестиционных ресурсов для экономического роста.
Страхование обеспечивает экономический эффект, при котором с минимальными затратами возмещаются убытки. Кроме того, страхование, будучи важной частью финансовой инфраструктуры, может оказывать значительное влияние на развитие других институтов.
В современных исследованиях институты рассматриваются с разных позиций.
Во-первых, как совокупность культурных ценностей и обычаев, составляющих общие рамки существования человека. Другой подход изучает институты в качестве законодательных механизмов регулирования экономики, представляющих собой правила игры или институциональную среду.
Совокупность институтов можно обозначить как институциональную систему общества или институциональную матрицу.
Институциональную матрицу можно представить как исходную модель взаимосвязанного функционирования базовых подсистем – экономических, политических и культурных, которые создают институциональную среду в виде формальных и неформальных норм и правил, и она задает и обозначает природу общества, его специфику, воспроизводящуюся в ходе исторической эволюции.

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАТЕГИЧЕСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ 7
1.1. Понятие, сущность и особенности стратегического управления банком 7
1.2. Особенности зарубежных банков 15
2. АНАЛИЗ ПРИМЕНЕНИЯ ПРАКТИКИ ЗАРУБЕЖНОГО СТРАТЕГИЧЕСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА НА ПРИМЕРЕ ЗАО «СИТИ БАНК» 27
2.1. Зарубежная практика стратегического менеджмента 27
2.2. Развитие и совершенствование стратегического менеджмента в Российских банках 30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 36
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 42

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подведем итоги. Теория управления, частью которой выступает управленческий учет, представляет собой науку, решающую вопросы определение состава функций управления. При этом учет может отождествляться с информационной системой. Если же понимать управление в качестве процесса достижения запланированного состояния управляемого объекта, то учет выступает функцией управления.
По итогам исследования были выявлены следующие особенности отечественной банковской системы:
– Проблемой банков на региональном уровне является подверженность ряда банков рискам и отсутствие необходимых источников для их покрытия. В этих условиях отзыв лицензий у неэффективно работающих банков является положительным фактором, способствующим укреплению устойчивости банковской системы региона.
– Экономический кризис показал жизнеспособность региональный банковской системы, что подтверждается незначительным изменением числа кредитных организаций в посткризисный период.
– Присутствие структур инорегиональных банков зачастую оказывает значительное влияние на финансовые потоки региона, изменяя условия деятельности местных банков. Таким образом, сильные инорегиональные банки укрепляются на региональном рынке, вытесняя оттуда небольшие местные банки.
Существуют различия между банковской системой РФ и США. Так, банковская система США является одной из самых крупных в мире и насчитывает около 90 000 банковских отделений.
Структура банковской системы США включает в себя 3 уровня, что также несвойственно для РФ. Банковская система США регулируется как посредством федеральных органов, так и государственных органов на уровне штатов. Такая организация деятельности является более эффективной, чем концентрация всех функций в руках одного органа, что характерно для Центрального банка РФ.
Размеры внешнего долга российского бизнеса, включая банки и корпорации, на момент кризиса были весьма значительными и составляли на 1.10.2008 г. 473 млрд дол. При этом 148 млрд дол. из них приходилось на государственные по форме собственности банки и корпорации. Банк России использовал валютные ресурсы для кредитования банковских институтов, нуждавшихся в ликвидности в иностранной валюте. Для этого во Внешэкономбанке (ВЭБ) были размещены депозиты в объеме 50 млрд дол., а также средства Фонда национального благосостояния (ФНБ).
Ведущие банковские институты Сбербанк и ВТБ получили субординированные кредиты в размере 500 и 250 млрд. руб., соответственно, в целях пополнения капитала второго уровня. Надо отметить, что в 2014 г. данные субординированные кредиты были использованы для приобретения новых выпусков привилегированных акций, таким образом, они были трансформированы в капитал первого уровня.
Золотовалютные резервы Банка России были использованы для осуществления такого маневра, как плавная девальвация российского рубля по отношению к бивалютной корзине. К концу 2008 г. курс рубля к доллару США снизился на 16,8%. Это стоило сокращения резервов примерно на 120 млрд дол., однако позволило избежать массового банкротства российских компаний и банков. Обязательства перед иностранными кредиторами были исполнены.
Российское государство предотвратило банковскую панику и восстановило как доверие вкладчиков к банкам, так и доверие банков друг к другу. В период кризиса Банк России предоставлял банкам беззалоговые кредиты, а впоследствии значительно расширил список ценных бумаг, используемых в качестве обеспечения при сделках РЕПО с коммерческими банками.
Период успешного послекризисного восстановления продолжался около трех лет – в 2010–2012 гг. Предкризисный уровень производства был достигнут в 2011 г. Экономический рост сопровождался и был во многом обусловлен быстрым увеличением кредитования бизнеса и населения со стороны российских банков.
Уже в 2009 г. возобновился быстрый рост банковского кредитования и валюта баланса банковского сектора впервые превысила объем ВВП страны. Темп прироста активов банковского сектора колебался от 23% в год в 2011 г. до 16% в 2013 г. При этом кредитование домохозяйств росло гораздо быстрее, чем росли кредиты нефинансовому корпоративному сектору. В 2013 г. темп прироста 37% и 16% соответственно .
Банковская система России вторично за последние десять лет столкнулась с необходимостью преодоления внешних шоков. Природа кризиса 2008–2009 гг. и кризисной ситуации 2014 г. различна. Однако непосредственное испытание, выпавшее на долю банков, весьма схоже.
На пике кризиса 2008 г. долги банков и корпораций должны были быть выплачены в течение короткого периода – около полутора лет. Перекредитоваться или реструктурировать эти долги на мировом рынке было просто невозможно.
Санкции весны–лета 2014 г. поставили российские корпорации и банки перед той же проблемой. Внешний долг российских банков начал расти вновь в период выхода из кризиса. Задолженность на 1.01.2012 г. составила 168 млрд дол. и 205 млрд дол. на 1.07.2014 года.
В условиях экономического и финансового кризиса 2008 – 2009 гг. банковские учреждения получили финансовые ресурсы с помощью государства. Банк России осуществил кредитование ВЭБа и ряда ведущих банков страны. ВЭБ разместил субординированные кредиты в банках, пополнив, фактически, их капитал. Одновременно Банк России был вынужден прибегнуть к серии валютных интервенций. Из крутого пике неуправляемого падения снижение курса рубля к доллару США было переведено в режим более плавного скольжения.
Примерно аналогичную спасательную операцию Правительству Российской Федерации и Банку России придется осуществлять и в конце 2014 г. – начале 2015 г.
Данная задача тем более актуальна, что общая российская внешняя задолженность является весьма существенным фактором, который будет влиять на макроэкономическую стабильность национальной экономики. По оценке Банка России, на 1 октября 2014 г. внешний долг в целом составлял 678 млрд дол. США. Из общей суммы внешнего долга на федеральные органы управления приходилось 47 млрд. дол.; более 614 млрд дол. – это задолженность частного сектора. По состоянию на 1 июля 2014 г. в соответствии с графиком погашения внешнего долга Российской Федерации на основной долг со сроком погашения до одного года приходится более 161 млрд дол. Еще 83 млрд дол. – на период от одного до двух лет.
По оценке агентства «Moody’s», российские корпоративные должники (включая как банки, так и нефинансовые компании) смогут справляться с обслуживанием своих долгов вплоть до 2016 г. В дальнейшем перекредитование долгов станет жизненно необходимым, что будет обусловлено отменой или хотя бы смягчением санкций.
Сегодня в сложном положении оказались не только те несколько банков, которые непосредственно затронуты так называемыми «секторальными санкциями» США и ЕС. Завышенная оценка риска распространена на все сделки со всеми российскими банками. Заимствование на мировом рынке в форме размещения облигаций российских банков, например Альфа-банка, осуществляется под 9,25% годовых.
Даже дочерние банковские учреждения отечественных банков за рубежом получили категорические предписания не предоставлять заемные ресурсы своим материнским компаниям, оказавшимся в санкционных перечнях, на срок более 30 дней, как это было сделано в Турции в отношении принадлежащего Сбербанку России банка DenizBank A.S. По данным Банка России на 1 июля 2014 г. (график погашения внешнего долга), объем банковской задолженности со сроком до одного года составляет около 51 млрд дол., а со сроком от года до двух лет – еще 26 млрд дол. По оценке, в ближайшее время предстоит выплачивать ежеквартально от 5 до 8 млрд дол. по долгам российских банков.
При этом необходимо подчеркнуть, что фундаментальные показатели устойчивости и эффективности российских банков находятся на достаточно высоком уровне.
По данным Банка России, отношение капитала к активам (взвешенным по степени риска) в марте 2014 г. составило 13,2 %. Показатель ROA составил 1,8 %, ROE равнялся 14,5%. При этом показатель доли необслуживаемых кредитов в общем объеме выданных кредитов (NPL) оставался на низком уровне – 6,4%.
Снижение номинального курса российского рубля в период весны–осени 2014 г. составило в совокупности около 40%. В то же время при использовании показателя эффективного реального курса рубль демонстрирует гораздо меньший масштаб девальвации. Учет высокого уровня внутренней инфляции в экономике Российской Федерации показывает значительный рост эффективного реального курса рубля в предшествующий период 2011– 2013 гг. Это создавало объективные предпосылки для снижения курса рубля. Однако ускорение данного процесса в сентябре–ноябре 2014 г. происходило под непосредственным влиянием комплекса внешнеэкономических и внешнеполитических событий второй половины 2014 года.
Во-первых, существенное снижение цены на нефть на мировом рынке. Это привело к резкому снижению положительного сальдо текущего платежного баланса Российской Федерации.
Во-вторых, ускорение процесса вывоза капитала из России. Объем оттока капитала за 9 месяцев 2014 г. на уровне 100 млрд. долларов.
В-третьих, введение политически обусловленных санкций в отношении России привело к резкому обострению проблемы погашения внешнего долга российского корпоративного сектора, включая промышленные компании и банки. В течение 2014 г. объем погашенного долга составляет около 60 млрд дол. По состоянию на 1.07.2015 г. выплаты составят 107 млрд дол. Введенные санкции делают невозможным осуществление рефинансирования задолженности на внешнем рынке.
Политика Банка России по стабилизации ситуации на валютном рынке оказалась довольно эффективной. Резкое повышение ключевой ставки до уровня 17%, введение валютного РЕПО и, наконец, переход в ускоренном порядке к «свободному плаванию» валютного курса рубля создало предпосылки для остановки валютных спекуляций. При условии ограничения притока свободной ликвидности от Банка России в банковский сектор стабилизация курса рубля может быть достигнута.


 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Апробация зарубежного опыта в банковской системе России: преамбула на пути к совершенствованию / Деникаева Р.Н., Иванова М.А., Юнусова С.Р. // Путеводитель предпринимателя. 2015. № 25. С. 203-212. 0
2. Бедова Ю.Н. Роль финансово-кредитных институтов в банковской системе РФ // В сборнике: ПРОРЫВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ РЕФОРМЫ В УСЛОВИЯХ РИСКА И НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. Уфа, 2015. С. 97-99.
3. Беспалова Д.В. Банковская система ЮАР: преимущества и недостатки // В сборнике: Научный взгляд: вопросы экономики и управления Материалы III Международной научно-практической конференции. Научный редактор Ю. В. Мамченко. Москва, 2015. С. 48-49.
4. Виноградов А.И. Банковская система США, Германии и Японии: сравнительный анализ // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. 2015. № 42. С. 195-201.
5. Демидова Л.Н., Гореева Н.М. Математические методы анализа и методология измерения рисков в банковской системе // В сборнике: МАТЕМАТИЧЕСКОЕ МОДЕЛИРОВАНИЕ В ЭКОНОМИКЕ, УПРАВЛЕНИИ, ОБРАЗОВАНИИ Материалы Международной научно-практической конференции. Под редакцией Ю.А. Дробышева и И.В.Дробышевой. КАЛУГА, 2015. С. 37-51.
6. Зобнин Ю.А., Линг В.В. Сравнительные характеристики процессов зарождения и развития банковских систем в России и Европе // Экономика и предпринимательство. 2015. № 3 (56). С. 141-146.
7. Козлова Н.Ш. Актуальность обеспечения информационной безопасности в банковской системе // В сборнике: АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ТЕХНИЧЕСКИХ НАУК Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович . Уфа, 2015. С. 105-108.
8. Костин М.Д., Удалов А.А. Проблемы обеспечения безопасности персональных данных в банковской системе РФ // В сборнике: ФУНДАМЕНТАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ НАУКИ Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Сукиасян Асатур Альбертович . Уфа, 2015. С. 43-45.
9. Кохоленко Н.Д., Забнина Г.Г. Проблемы рынка пластиковых карт в современной банковской системе // В сборнике: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ НАУКИ XXI ВЕКА Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. Уфа, 2015. С. 82-84.
10. Кувшинова Ю.А. Роль региональных банковских систем в развитии банковской системы России // Вестник Академии. 2010. № 4. С. 30-33.
11. Ларионова И.А., Левичева С.В. Особенности функционирования семейных счетов в банковской системе // В сборнике: СТРАТЕГИИ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ МИРОВОЙ И НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 69-74.
12. Майданик К.Л. Современный системный кризис мирового капитализма и его воздействие на общества Периферии (Латинская Америка) [Электронный ресурс] // О ситуации в России. Альманах «Восток». – 2014, август. – № 8 (20). – Режим доступа: http://www.situation.ru/app/j_art_545.htm (дата обращения: 01.09.2015).
13. Маневич Я.Б. Современная система рефинансирования и ее роль в регулировании ликвидности банковского сектора // В сборнике: Современное общество, образование и наука сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции: в 16 частях. 2015. С. 65-67.
14. Махова А.В., Ашарян М.А. Методика изучения темы «банки и банковская система» на уроках экономики в средней школе // В сборнике: РОЛЬ ПСИХОЛОГИИ И ПЕДАГОГИКИ В РАЗВИТИИ ОБЩЕСТВА Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Сукиасян Асатур Альбертович . Уфа, 2015. С. 3-8.
15. Милаева Е.М. Влияние банковского капитала на экономический рост [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://sisupr.mrsu.ru/2011-4/PDF/10/Milaeva.pdf (дата обращения: 01.09.2015).
16. Островская О.И. Проблемы функционирования Федеральной резервной системы США и возможности применения опыта ФРС в России [Электронный ресурс]: дисс. … канд. экон. наук. – М., 2000. – Режим доступа: http://www.rsl.ru/ (дата обращения: 01.09.2015).
17. Паламарчук Н.М. Развитие потребительского кредитования в банковской системе России // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством». 2015. № 36. С. 26-29.
18. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь [Электронный ресурс]. – 2-е изд., испр. – М.: ИНФРА- М., 1999. – 479 с. – Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/981340 (дата обращения: 01.09.2015).
19. Салтыкова Д.А. Влияние участия государства в банковской системе на экономику страны // В сборнике: КЛАСТЕРНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ В ФОРМИРОВАНИИ ПРОГРЕССИВНОЙ СТРУКТУРЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ сборник научных трудов Международной научно-практической конференции, в 2-х томах. Ответственный редактор Горохов А.А.. Курск, 2015. С. 316-318.
20. Словари и энциклопедии на Академике [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/1740132 (дата обращения: 01.09.2015).
21. Трохалев М.В. Проблематика использования «облачных» технологий в банковской системе // В сборнике: Современные информационные технологии. Теория и практика Материалы I Всероссийскойнаучно-практической конференции. Под ред. Е.А. Смирновой.. Череповец: ЧГУ, 2015. С. 222-224.
22. Russian Federation. CBR Statistics & IMF Country Report № 14/176. Selected Issues. IMF. July 2014; Российская Федерация. Доклад МВФ по стране № 14/175. МВФ. Июль 2014 г.