Использование электронных платежей в банковской практике анализ российского и зарубежного опыта

Актуальность темы исследования. Экономика большинства развивающихся стран основана на наличных деньгах; это означает, что денежные операции в основном осуществляются путем обмена банкнот и монет на товары и услуги. Однако сейчас эта тенденция уступает место современной и сложной платежной системе, где валюта и банкноты преобразуются в данные, которые, в свою очередь, передаются по каналам связи. Это происходит в результате быстрого технологического прогресса и развития финансового рынка. Существует более быстрая доставка информации от клиента и поставщика услуг, что отличает электронную банковскую систему с поддержкой Интернета от традиционной банковской операции. Этот процесс перевода позволяет переносить деньги в носителях информации, таких как чеки, кредитные карты и электронные средства, а не в чистой денежной форме. Достижения в области информационно-коммуникационных технологий привели к тому, что многие банки в стране и за рубежом используют интернет или электронный банкинг, чтобы оставаться конкурентными в наш информационный век. Банковская индустрия использует эти новые средства коммуникации, чтобы предложить своим клиентам дополнительные услуги и удобство. Эта система взаимодействия между потребителями и банковскими отраслями называется электронной или интернет - банковской системой.
Банки используют электронные каналы для осуществления банковских операций как с отечественными, так и с международными клиентами.
Электронные банковские услуги имеют преимущества как для банков, так и для клиентов. Для банков электронный банкинг является стратегическим оружием, помогающим им достичь конкурентных преимуществ и увеличить свою долю рынка. Кроме того, использование электронных услуг может сэкономить затраты ресурсов, которые необходимы для традиционных банковских услуг. Платежная система представляет собой совокупность юридических, организационных, экономических, технологических, технических и информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов и платежей между участниками платежной системы.
Обеспечение эффективного и надежного функционирования платежной системы, безусловно, является неотъемлемой частью задач экономического развития страны. С каждым годом все более и более совершенствуются механизмы денежных переводов, которые выступают ключевыми элементами платежной системы. Создаются и развиваются современные технологии, обеспечивающие бесперебойность платежной системы.
Цель данной работы – исследовать тенденции и перспективы использования электронных платежей в банковской практике на основе российского и зарубежного опыта.
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
1 Изучить понятие и виды электронных платежей.
2 Рассмотреть развитие электронных платежей в банковской сфере.
3 Выявить нормативно-правовое регулирование банковских электронных платежей в России и за рубежом.
4 Провести анализ электронных платежей в российской и зарубежной банковской практике в 2018-2020 г.г.
5 Проанализировать зарубежный опыт использования электронных платежей в банковской системе.
6 Выявить проблемы и риски электронных банковских платежей.
7 Разработать мероприятия по снижению рисков использования электронных платежей.
8 Рассмотреть перспективные направления развития электронных платежей в т.ч. на примере технологии блокчейн.
Объект исследования - электронные платежи в банковской практике.
Предмет исследования – российский и зарубежный опыт использования электронных платежей в банковской практике.
При подготовке работы был использован широкий круг источников по исследуемой проблеме. В частности большую помощь оказали научные монографии, учебные пособия, статьи таких авторов как Алыбаева Г.Д., Мадыбаев А.М., Аджиева А.Ю., Вакуленко А.А., Белоусова Е.М., Денисов Н.Л., Ромашкина Н.Ю., Голева А.А., Ларшина Е.М., Малинина Т.В. , Кочеян Д.Г. , Ольхова, Р.Г., Пидусов Е.А., Чернигова М.С., Халевинская А. Б. и др.
Отдельно стоит отметить такие источники как федеральное законодательство, интернет-публикации и др.
Для решения поставленных задач применялись следующие основные методы исследования: абстрактно-логический, системный, статистический анализ, методы сравнительного, структурного анализа и др.
Работа состоит из введения, 3 основных глав, заключения, библиографического списка.

Введение
ГЛАВА 1 Теоретические основы использования электронных платежей в банковской сфере
1.1.Понятие и виды электронных платежей
1.2.Развитие электронных платежей в банковской сфере
1.3.Нормативно-правовое регулирование банковских электронных платежей в России и за рубежом
ГЛАВА 2 Анализ электронных платежей в российской и зарубежной банковской практике в 2018-2020 г.г.
2.1.Состояние и динамика электронных платежей в российской банковской системе
2.2.Зарубежный опыт использования электронных платежей в банковской системе
2.3.Проблемы и риски электронных банковских платежей
ГЛАВА 3. Перспективы развития электронных платежей в банковской практике
3.1. Мероприятия по снижению рисков использования электронных платежей
3.2. Перспективные направления развития электронных платежей
3.3. Блокчейн как перспективная технология электронных платежей
Заключение
Список использованных источников и литературы

Экономика большинства развивающихся стран основана на наличных деньгах; это означает, что денежные операции в основном осуществляются путем обмена банкнот и монет на товары и услуги. Однако сейчас эта тенденция уступает место современной и сложной платежной системе, где валюта и банкноты преобразуются в данные, которые, в свою очередь, передаются по каналам связи. Это происходит в результате быстрого технологического прогресса и развития финансового рынка.

1 Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 1996. — № 6. — Ст. 492.
2 Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2011. — № 48. — Ст. 6728.
3 Федеральный закон РФ от 27 июня 2011 г. № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства РФ. — 2011. — № 27. — Ст. 3873.
4 Федеральный закон РФ от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2011. — № 27. — Ст. 3872.
5 Положение ЦБ РФ «О правилах осуществления перевода денежных средств в Российской Федерации» от 19 июня 2016 г. № 383-П // Вестник Банка России. —28.06.2016. — № 34.
6 Положение от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» // Вестник Банка России. — 30.03.2005. — № 17.
7 Положение ЦБ РФ от 29 июня 2016 г. № 384-П «О платежной системе Банка России» // Вестник Банка России. — 11.07.2016. — № 36.
8 Акопова М.А., Носова Т.П. Современные электронные платежные система в России и за рубежом // Colloquium-journal. 2020. № 31-4 (83). С. 13-15.
9 Алыбаева Г.Д., Мадыбаев А.М. Исследование повышения конкурентоспособности организации на рынке платежных систем // Вестник дипломатической академии министерства иностранных дел Кыргызской республики им. Казы Дикамбаева. 2020. № 14. С. 88-94.
10 Аджиева А.Ю., Вакуленко А.А. Платежная система Российской Федерации на современном этапе // Вектор экономики. 2020. № 11 (53). С. 46.
11 Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г.. - М.: Магистр, 2018. - 480 c.
12 Белоусова Е.М. Сравнительный анализ системы передачи финансовых сообщений платежной системы банка россии и международной системы swift // Синергия Наук. 2021. № 55. С. 587-598. Бедняк С.Г., Шевченко Д.И. Электронные платежные системы // Инновации. Наука. Образование. 2020. № 23. С. 200-203.
13 Бондарева С.А. Роль платежной системы «МИР» в обеспечении экономической безопасности страны - С.А. Бондарева, Е.С. Михайлова // Экономика, бизнес, инновации. - 2018. - С. 112-115.
14 Борисов А.В. Банковские пластиковые карты в России: проблемы и перспективы развития / А.В. Борисов, И.В. Рындина //Финансы и кредит. - 2019. - Т. 25. - №. 12. - С. 2786-2803.
15 Букарева Е.О. Национальная платежная система Российской Федерации / Е.О. Букарева, В.А. Ирха //Современные научные исследования и разработки. - 2018. - Т. 2. - №. 11. - С. 119-121.
16 Булаев М.А. Национальные платежные системы зарубежных стран и России, перспективы развития / М.А. Булаев //Интеллектуальный потенциал общества как драйвер инновационного развития науки. - 2020. - С. 47.
17 Василенко Ю.М. Проблемы и перспективы развития национальной платежной системы России / Ю.М. Василенко, В.Г. Калинина // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях. - 2018. - С. 16-20.
18 Денисов Н.Л., Ромашкина Н.Ю. Использование электронных платежных систем в преступных целях // Уголовное судопроизводство: проблемы теории и практики. 2020. № 3. С. 52-54.
19 Вяткин А.А. Оценка рисков и угроз экономической безопасности электронных платежных систем России // Инновационное развитие экономики. 2020. № 4-5 (58-59). С. 221-224.
20 Голова Е.Е., Гапон М.Н. Электронные деньги как элемент платежной системы в России // Фундаментальные исследования. 2020. № 11. С. 64-69.
21 Голева А.А. Совершение преступлений с использованием электронных платежных систем // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2020. № 11-4 (50). С. 53-55.
22 Золотова Е.А. Национальная платежная система РФ / Е.А. Золотова, А.В. Саакян //Символ науки. - 2016. - №. 1-1. - с. 109-113.
23 Казимагомедов, А.А. Банковское дело: Организация и регулирование / А.А. Казимагомедов. - М.: Academia, 2018. - 320 c.
24 Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c.
25 Ларшина Е.М. Некоторые проблемы деятельности операторов по переводу денежных средств в национальной платежной системе России // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2020. № 5 (136). С. 248-253.
26 Красавина Л.Н., Перская В.В., Хомякова Л.И. Национальные платежные системы стран шос и перспективы их взаимодействия на современном этапе // Горизонты экономики. 2020. № 6 (59). С. 101-109.
27 Малинина Т.В. Инструменты практического маркетинга в развитии платежной системы // Modern Economy Success. 2020. № 5. С. 50-54.
28 Кучакова М.С. Российская национальная платежная система // Аспирант. 2020. № 6 (57). С. 111-112.
29 Кочеян Д.Г. Национальная платежная система «МИР», ее преимущества и недостатки / Д.Г. Кочеян, А.Ю. Аджиева // Валютное регулирование. Валютный контроль. - 2020. - №. 7. - с. 56-59.
30 Николаева Т.Н. Изменения в платежной системе банка России // Аллея науки. 2020. Т. 1. № 7 (46). С. 199-202.
31 Николаева Т.Н. Рост операций с платежными картами во владимирской области как показатель успешности развития национальной платежной системы в регионе // Аллея науки. 2020. Т. 1. № 7 (46). С. 409-418.
32 Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 150 c.
33 Пашков, Р.В. Исламский банкинг: том 2 (серия «банковское дело») / Р.В. Пашков, Ю.Н. Юденков. - М.: Русайнс, 2017. - 352 c.
34 Свиридов, О.Ю. Банковское дело: 100 экзаменнационных ответов / О.Ю. Свиридов. - Рн/Д: Феникс, 2018. - 160 c.
35 Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. - 288 c.
36 Статистика национальной платежной системы [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/PSystem/statistics/ (дата обращения 22.03.2021)
37 Пидусов Е.А. Криминалистический анализ преступлений, совершаемых с использованием электронных платежных систем // Вестник Воронежского института МВД России. 2020. № 4. С. 224-229.
38 Ситник А.А. Финансовый надзор в национальной платежной системе Российской Федерации: учебное пособие для магистратуры / А. Г. Гузнов, Т.Э. Рождественская, А.А. Ситник. - Москва: Норма: ИНФРА-М, 2018. - 176 с.
39 Федорова В.А. Развитие национальной платежной системы как фактор финансовой независимости России / В.А. Федотова //Вестник Чувашской государственной сельскохозяйственной академии. - 2017. - №. 1. - С. 91-97.
40 Халевинская А. Б. Национальная платежная система «МИР»: предпосылки возникновения, современное состояние и перспективы развития / А.Б. Халевинская // Вестник Уральского финансово-юридического института. - 2017. - №. 4. - С. 86-91.
41 Чернигова М.С. Современные тенденции в развитии национальной платежной системы Российской Федерации / М.С. Чернигова, Е.А. Кондратьева, Н.Г. Савинова //Проблемы развития предприятий: теория и практика. - 2019. - №. 1-1. - С. 95-99.
42 Хоменко Е.Г. Современные технологии в национальной платежной системе и безопасность государства: правила совмещения // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2020. № 9 (73). С. 162-170.
43 Филиппова Ю.А. Развитие платежных систем в контексте проведения денежно-кредитной политики // Сборник научных работ серии «Финансы, учет, аудит». 2019. № 4 (16). С. 206-216.
44 Цуканова К.П. Современные платежные системы // Образование и наука без границ: социально-гуманитарные науки. 2020. № 14. С. 119-122.