Современные способы кредитования физических лиц

В мировой банковской практике кредитование физических лиц считается привлекательным видом банковского бизнеса. Привлекательность кредитования физических лиц для коммерческих банков обусловлена тем, что сформированный банком портфель розничных кредитов характеризуется высоким уровнем диверсификации, снижающим его кредитный риск. Кроме того, на рынке финансовых услуг кредитование физических лиц является наиболее доходной статьей активов кредитных организаций.
Развитие экономики в мировой практике прочно связано с кредитованием в различных формах, которое проникает во все сферы хозяйственной жизни. Это доказывает, что банки расширяют круг своих операций, особенно в области совершенствования способов кредитования. В последнее время выдача кредитов физическим лицам является основным и активным видом банковской деятельности. К сожалению, случаются и неудачи в кредитовании, которое приносит дополнительные расходы банку, а в дальнейшем – повышенные риски банкротства.
Таковым может считаться, например, риск несвоевременной оплаты платежа или полного невозврата кредита. В таком случае банки определяют для себя возможные риски, закладывая их в повышенные процентные ставки и принимает меры по усилению кредитной политики. Банкам необходимо эффективно организовывать кредитный процесс, в том числе управление им, достоверно оценивать кредитоспособность заемщиков и на постоянной основе, улучшать способы снижения кредитных рисков и актуализировать способы кредитования физических лиц. Снизить риски кредитования поможет правильная и точная идентификация положительных клиентов, требование к клиентам не допускать возникновения просрочек по платежам, тем самым снижая до минимального значения просроченную задолженность заёмщиков. Это поможет банкам сохранить свою устойчивость, хорошую репутацию и качество кредитного портфеля.
На кредитном рынке присутствует высокая конкуренция, поэтому банкам, для увеличения объемов продаж кредитных продуктов, совершенствования и развития своей деятельности, целесообразно регулярно подбирать пути по усовершенствованию способов кредитования физических лиц и применять на практике.
Таким образом, в любой стране кредитование физических лиц играет важную роль. На макроэкономическом уровне оно выступает инструментом, посредством которого осуществляется перераспределение финансовых ресурсов. На микроэкономическом уровне кредитование населения ведет к улучшению качества жизни каждого отдельного потребителя.
Динамика показателей кредитования физических лиц и его объемы относятся к важнейшим показателям экономического развития страны, и на это имеется немало причин. Во-первых, благодаря кредитованию населения обеспечивается рост платежеспособного спроса, следствием чего становится увеличение производства и сбыта товаров и услуг, а, следовательно – процветание национальной экономики. Во-вторых, благодаря росту масштабов потребительского кредитования растет качество жизни населения, развивается ускоренными темпами человеческий капитал страны.
Однако, если развитие России направлено на построение социально-ориентированного государства, то в такой экономике в первую очередь должны учитываться интересы заемщиков – физических лиц, ведь именно они являются носителями человеческого капитала – главного двигателя прогресса. В такой системе кредитования должны быть реализованы интересы физических лиц на основе расширения спектра кредитных продуктов, сокращения кредитного бремени, повышения привлекательности и доступности потребительских кредитов. Это во многом достигается совершенствованием способов кредитования физических лиц.
Вышеперечисленные факторы определили актуальность выбранной темы исследования.
Цель данной выпускной квалификационной работы - исследовать современные способы кредитования физических лиц.
Задачи исследования:
1. Рассмотреть теоретические аспекты кредитования физических лиц.
2. Исследовать нормативную базу осуществления кредитования физических лиц.
3. Проанализировать современные способы кредитования физических лиц ПАО «ВТБ».
Объект исследования: ПАО «ВТБ».
Предмет исследования: современные способы кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ».
Методологическую основу данной выпускной квалификационной работы составили исследования таких авторов как А. Н. Аганов, К. В. Банкова, А. П. Бондарь, О. Г. Блажевич, Т. Е. Вдовина, Г. А. Виноходова, Н. Б. Глушкова, И. Г. Давыденко, О. А. Жабина, А. К. Жакупова, Л. Н. Земцова, Е. Б. Казакова, М. В. Кокорина, Т. В. Красовская, О.С. Кривенко, Д. В. Кукса и др.
Теоретической базой исследования послужили труды ученых-экономистов в области кредитования, макроэкономики, экономической теории, финансов и кредитно-банковской системы Российской Федерации.
Информационная база исследования включает законодательство РФ; статистические данные Центрального банка и Федеральной службы государственной статистики РФ; научные публикации по теме исследования в периодической печати и сети Интернет.
Методы научного исследования – анализ и синтез, дедукция и индукция, системный, структурный и экономико-статистический анализ, логическое обобщение.
ВКР состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и источников и приложений.

Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц. 1.1. Понятие и назначение кредитования физических лиц. 7
1.2. Виды, способы и классификация кредитования 11
1.3 Риски при кредитовании физических лиц 18
1.4. Статистика кредитования физических лиц в РФ 24
Глава 2. Современные способы кредитования физических лиц банка ПАО «ВТБ» 2.1. Нормативная база осуществления кредитования физических лиц 29
2.2. Организация кредитования физических лиц в банке ПАО «ВТБ» 41
2.3. Современные виды кредита в банке ПАО «ВТБ» 61
Заключение 72
Список использованной литературы 74
Приложения 78

Работа была успешно защищена в Финансовом Университете на "отлично". Оригинальность по Антиплагиат.ВУЗ неизвестна, но работа точно не выкладывалась в интернет и нигде, кроме Автор 24 ее нет. Если что - можете заказать повышение оригинальности прямо на сайте или самостоятельно перефразировать. Качество написания и уровень анализа очень высокие, даже на уровне магистерской диссертации, работаю в этой сфере более 5-ти лет. Успехов на защите!

1. Конституция Российской Федерации // Правовая справочно– информационная система «Консультант плюс». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1, 2, 3 и 4 // Правовая справочно–информационная система «Консультант плюс». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395–1 // Правовая справочно–информационная система «Консультант плюс». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353–ФЗ // Правовая справочно–информационная система «Консультант плюс». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru
5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86–ФЗ // Правовая справочно–информационная система «Консультант плюс». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru
6. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218– ФЗ (последняя редакция) // Правовая справочно–информационная система «Консультант плюс». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru
7. Бюджетно–налоговые и денежно–кредитные инструменты достижения финансовой стабильности и обеспечения экономического роста: монография [Текст] / М.А. Абрамова [и др.]. – Москва : Кнорус, 2017. – 202 с.
8. Кропин, Ю.А. Деньги и современная денежная система (с позиции российской и некоторых других школ экономической мысли) [Текст]: монография / Ю.А. Кропин; Финуниверситет. – 2–е изд., доп. и перераб. – Москва : Кнорус, 2020. – 194 с.
9. Лаврушин, О.И. Банковская система в современной экономике: учеб. для вузов по экон. спец. [Текст] / О.И. Лаврушин. – М.: Кнорус, 2015. – 368 с.
10. Поляк, Г.Б. Экономическая история [Текст] / Г.Б. Поляк. – Москва : Кнорус, 2016. – 504 с.
11. Роль кредитной системы России в формировании внутреннего инвестиционного спроса [Текст]: монография / М.А. Абрамова [и др.]; Финуниверситет; под ред. М.А. Абрамовой. – Москва: Кнорус, 2018.– 213 с.
12. Управление финансовыми рисками [Текст]: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / И. П. Хоминич [и др.] ; под редакцией И. П. Хоминич, И. В. Пещанской. – Москва : Издательство Юрайт, 2016. – 345 с.
13. Финансовые и денежно–кредитные методы регулирования экономики. Теория и практика: учебник для магистратуры [Текст] / под ред. М.А. Абрамовой, Л.И. Гончаренко, Е.В. Маркиной. – Москва : Юрайт, 2017. – 552 с.
14. Финансы, деньги, кредит: учебник [Текст] / М.А. Абрамова [и др.]. – Москва : Кнорус, 2017. – 256 с.
15. Айзинова, И.М. Ипотечное кредитование как инструмент жилищной политики [Текст] / И.М. Айзинова // Научные труды: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН. – 2017. – №15. – С. 12–19.
16. Аракелян, С.Ж. Анализ и развитие кредитования физических лиц в коммерческом банке [Текст] / С.Ж. Аракелян // Национальный исследовательский Томский политехнический университет. – 2016. – С. 1–100
17. Болданкова, Ю.А. Кредитование физических лиц в России [Текст] / Ю.А. Болданкова // Наука, образование и культура. – 2017. – №2 (17) . – С. 12– 19.
18. Василенко, О.А. Основные тенденции развития новых банковских продуктов и услуг в России на современном этапе [Текст] / О.А. Василенко // Вестник науки и образования. – 2018. – №10 (46). – С. 71–82.
19. Гасанов, О.С., Таранов, Я.Р. Скоринг при управлении кредитными рисками [Текст] / О.С. Гасанов, Я.Р. Таранов // Интернет–журнал Науковедение. – 2016. – n4 (35). – С. 29–35.
20. Гончарова, Е.В. Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком [Текст] / Е.В. Гончарова // Концепт. – 2018. – №3. – С. 2–34.
21. Жменя, Л.Т., Попандопуло, Е.Д. Место и роль некредитных банковских продуктов в корпоративной банковской сфере [Текст] / Л.Т. Жменя, Е.Д. Попандопуло // Управление и экономика в XXI веке. – 2017. – №2. – С. 12– 21.
22. Зуева, Х.А. Проблемы кредитования физических лиц в условиях нестабильной экономики [Текст] / Х.А. Зуева // Студенческая наука и XXI век. – 2016. – № 13. – С. 192–195.
23. Исламов, Ф.Ф., Сахаутдинова, Е.Т. Кредитование физических лицв России: проблемы и пути решения [Текст] / Ф.Ф. Исламов, Е.Т. Сахаутдинова // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2016. – № 11–1. – С. 150–153.
24. Кряжева, А.П. Проблемы возвратности кредита [Текст] / А.П. Кряжева // Известия БГУ. – 2016. – №4. – С. 104–112.
25. Кузубов, А.А. Риски в процессе банковского кредитования малого бизнеса [Текст] / А.А. Кузубов // КНЖ. – 2016. – № 1 (14). – С. 15–18.
26. Куликов, Н.И., Левшина, М.А. Понятие, сущность и классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам [Текст] / Н.И. Куликова, М.А. Левшина // Гуманитарные, социально–экономические и общественные науки. – 2017. – №10. – С. 134–13
27. Макаева, А.М., Шарифьянова, З.Ф. Кредитный скоринг как инструмент эффективной оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка [Текст] / А.М. Макаева, З.Ф. Шарифьянова // Инновационная наука. – 2016. – №4–1 (16). – С. 75–82.
28. Макаров, В.Ю. Рынок кредитования сегодня: проблемы, противоречия и потенциал роста [Текст] / В.Ю. Макаров // Изв. Сарат. ун–та Нов. сер. Сер. Экономика. Управление. Право. – 2016. – №2. – С. 87–93.
29. Официальный сайт банка ПАО "ВТБ" // https://www.vtb.ru/ URL: https://www.vtb.ru/ (дата обращения: 12.02.2021).
30. Тосунян, Г.А. Экономическое развитие России и актуальные вопросы совершенствования банковского законодательства [Текст] / Г.А. Тосунян // Труды Института государства и права РАН. 2016. №6 (58).
31. Трушникова, А.Д. Состояние, проблемы и перспективы кредитования банками физических лиц в Российской Федерации [Текст] / А.Д. Трушникова // Научные записки молодых исследователей. – 2017. – №1. – С. 247–255.
32. Флигинских, Т.Н. Основные тенденции развития банковских кредитных продуктов для физических лиц [Текст] / Т.Н. Флигинских // Гуманитарные, социально–экономические и общественные науки. – 2018. –№3. – С. 64–73.