Роль риск-менеджмента в обеспечении экономической безопасности банка

В современных условиях развития экономки, характеризующейся динамичностью и наличием значительного количества бизнес – процессов, российские компании вынуждены вести свою деятельность в условиях неопределенности и неустойчивости. В силу того, что предпринимательская среда постоянно меняется под воздействием внутренних и внешних факторов, возникают ситуации риска, которые характеризуются вероятностью неполучения ожидаемого результата или вовсе непредвиденных потерь.
Нерациональная работа с рисками или даже их игнорирование может не просто стать тормозом развития для компании, но и привести ее к банкротству. Институт банкротства является возможным юридическим итогом снижения финансовой устойчивости компании, при котором ее способность своевременно погашать обязательства прогрессивно уменьшается. В настоящее время данная область исследования является как никогда актуальной для России ввиду ухудшения международных экономических и политических связей, которые обуславливают нестабильность процессов, происходящих на банковском рынке и влияющих непосредственно на деятельность финансовых институтов.
В целом можно заметить, что риски всегда присутствовали в компаниях, и поэтому их измерение и управление ими не может не озадачивать руководителей предприятий. В последнее время в связи с растущей интернационализацией корпораций и тем фактом, что экономическая деятельность все больше зависит от технологий, измерение рисков и управление ими стали критически важными вопросами во всех компаниях, независимо от их сектора деятельности . Актуальность темы проявляется в том, что банки начинают уделять больше внимания риск менеджменту для стабилизации своего экономического положения, финансовой независимости и эффективности работы в целом, максимизации прибыли и устранения потенциальной возможности банкротства. На сегодняшний день есть множество способов оценки и управления рисками, которые направлены на их минимизацию.
В области количественной оценки финансовых рисков на сегодняшний день разработано множество методик и подходов, направленных на определение негативных тенденций развития компании и выявления признаков несостоятельности. Однако ни один из методов не может быть признан универсальным в связи с разнообразием факторов, влияющих на деятельность компаний. Для поддержания устойчивого финансового состояния, а также обеспечения эффективной финансовой деятельности, необходимо использовать инструментарий оценки финансовых рисков, который бы позволил своевременно выявлять возникающие финансовые трудности с целью принятия соответствующих мер по их предотвращению. Особый интерес в случае с современными технологиями управления финансовыми рисками вызывает возможность эффективного применения различных методик в российской банковской практике. В этом и заключается актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы также обусловлена потребностью понимания и решения концептуальных вопросов обеспечения экономической безопасности банка. Экономическая безопасность – это состояние, обеспечивающее развитие и стабильную деятельность, гарантирующее защиту ресурсов организации, как финансовых, так и материальных, и направленное на адекватную реакцию изменяющихся внутренних и внешних условий. Естественно, что для финансовых организаций, в первую очередь, эти угрозы будут носить экономический характер.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы предопределила выбор цели, задач по достижению цели, предмет, объект, теоретическую, информационную и методологическую базу исследования, теоретическую и практическую значимость исследования.
Цель выпускной квалификационной работы – разработка предложений по совершенствованию системы управления экономической безопасности ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» на основе предложений по росту эффективности действующей системы риск-менеджмента.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является кредитная организация – ПАО «МКБ».
Предметом исследования являются отношения, возникающие в системе риск-менеджмента коммерческого банка.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть основные понятия, дать характеристику, и привести подходы к формированию системы риск-менеджмента.
2. Выделить особенности обеспечения экономической безопасности банка.
3. Проанализировать отечественный и зарубежный опыт построения системы риск-менеджмента при обеспечении экономической безопасности банка.
4. Дать краткую организационно–экономическую характеристику деятельности ПАО «МКБ» и проанализировать показатели финансово-экономической деятельности.
5. Провести анализ системы риск-менеджмента и оценить уровень экономической безопасности ПАО «МКБ».
6. Проанализировать проблемы в области экономической безопасности банковского сектора и ПАО «МКБ».
7. Разработать мероприятия по совершенствованию системы риск-менеджмента в целях повышения уровня экономической безопасности ПАО «МКБ» и оценить их эффективность.
Все исследования, а также формирование предложений по совершенствованию системы экономической безопасности Банка ПАО «МКБ» проводились с учетом политики безопасности и конфиденциальности Банка.
Степень изученности проблематики обеспечения экономической безопасности хозяйствующих субъектов довольно невысока. В большинстве случаев в работах нет концептуальных подходов и методик проектирования моделей обеспечения экономической безопасности с учетом специфики отрасли и организации. Вопросы экономической безопасности к банковскому делу на уровне региона и государства рассмотрены в работах Сенчагова В.К., Ярочкина В.И. Герасименко В.А., Илларионова A.M., Афанасьева М.П., Городецкого А.Е. и других.
Информационная база выпускной квалификационной работы включает нормативно-правовые акты, статистические материалы, труды ведущих отечественных авторов, посвященные проблемам экономической безопасности и банковскому делу.
Методологическая база исследования представлена следующими методами: методы экономико-статистического анализа, методы анализа и синтеза, сравнительно-правовой, обобщения, системный, логический и диалектический методы научного познания.
Системный подход позволил последовательно решить поставленные задачи, добиться комплексности исследования и достичь заявленной цели работы.
Нормативно-правовую базу исследования составили законодательные, локальные ПАО «МКБ»и иные нормативные правовые акты Российской Федерации, регулирующие экономическую безопасность хозяйствующих субъектов.
Эмпирическая основа настоящего исследования представлена материалами статистических данных и документов ПАО «МКБ».
Теоретическая значимость исследования заключается в том, что сформулированные в данной выпускной квалификационной работе теоретические выводы, практические рекомендации и предложения могут внести определенный вклад в экономическую науку, систематизировать научные знания по вопросам экономической безопасности в банковском деле, а также могут быть использованы в дальнейших научных исследованиях.
Практическая значимость работы заключается в том, что сформулированные предложения могут быть использованы для совершенствования системы риск-менеджмента ПАО «МКБ».
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав и заключения. Во введении обозначена актуальность работы, ее главная цель и вытекающие основные задачи.
Первая глава направлена на изучение теоретических аспектов риск-менеджмента в обеспечении экономической безопасности банка.
Во второй главе осуществлен анализ системы риск-менеджмента в обеспечении экономической безопасности ПАО «МКБ».
Третья глава посвящена разработке предложений по совершенствованию системы риск-менеджмента в целях повышения уровня экономической безопасности банка ПАО «МКБ».
В заключение подводятся итоги исследования, формируются окончательные выводы по исследуемой теме.

Введение 2
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА В ОБЕСПЕЧЕНИИ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА 7
1.1. Риск-менеджмент: основные понятия, характеристика, подходы к формированию 7
1.2. Особенности обеспечения экономической безопасности банка………….18
1.3. Отечественный и зарубежный опыт построения системы риск-менеджмента при обеспечении экономической безопасности банка 24
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА В ОБЕСПЕЧЕНИИ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 38
2.1. Краткая организационно–экономическая характеристика деятельности ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 38
2.2. Анализ показателей финансово-экономической деятельности ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 44
2.3. Анализ системы риск-менеджмента и оценка уровня экономической безопасности ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 55
ГЛАВА 3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА В ЦЕЛЯХ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 74
3.1. Анализ проблем в области экономической безопасности банковского сектора и ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 74
3.2. Разработка мероприятий по совершенствованию системы риск-менеджмента в целях повышения уровня экономической безопасности ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и оценка их эффективности 84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 94
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 97
Приложения 103

Работа была успешно защищена в РГСУ на "отлично". Оригинальность по Антиплагиат.ВУЗ неизвестна, но работа точно не выкладывалась в интернет и нигде, кроме Автор 24 ее нет. Так что может быть очень высокой. Если что - можете заказать повышение оригинальности прямо на сайте или самостоятельно перефразировать. Качество написания и уровень анализа очень сильные, даже на уровне магистерской диссертации, работаю в этой сфере более 5-ти лет. Успехов на защите!

1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395–1 «О банках и банковской деятельности» ред. от 29.12.2022 (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.05.2023)
2. Федеральный закон от 29.07.2004 №98–ФЗ «О коммерческой тайне» (Редакция от 14.07.2022)
3. Федеральный закон от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ред. от 29.12.2022 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2023)
4. Федеральный закон от 27.07.2006 №152–ФЗ «О персональных данных» (ред. от 06.02.2023)
5. Федеральный закон от 07.08.2001 №115–ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 28.04.2023)
6. «Положение о Департаменте информационных технологий Банка ПАО «Московский кредитный банк»
7. «Положение о Департаменте по обеспечению безопасности Банка ПАО «Московский кредитный банк»
8. Устав Банка ПАО «Московский кредитный банк»
9. Альнакула Мажд, Флигинских Татьяна Николаевна Подходы к оценке и контролю деятельности коммерческих банков // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. 2019. №4.
10. Алябьева К.В. Экономическая безопасность [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Алябьева К.В., Коварда В.В.— Электрон. текстовые данные.— Санкт-Петербург: Интермедия, 2019.— 672 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/85775.html.
11. Анисимова В.Ю., Комисаров А.С. Сравнительный анализ методик оценки эффективности банковской деятельности // Вестник Самарского университета. Экономика и управление. 2021. №2.
12. Афанасьев, В. В. Методология и методы научного исследования : учебное пособие для вузов / В. В. Афанасьев, О. В. Грибкова, Л. И. Уколова. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 154 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-02890-4. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: http://biblio-online.ru/bcode/453479
13. Берзона Н. И. Государственные финансы : учебное пособие для вузов / под общей редакцией Н. И. Берзона. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 137 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-08103-9. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: http://biblio-online.ru/bcode/451191
14. Борзов Виталий Игоревич Применение менеджмента риска для реализации риск-ориентированного мышления в системе менеджмента качества // Известия ТулГУ. Технические науки. 2022. №8.
15. Боровкова Вик.А., Боровкова Вал.А. Рефрейминг процесса менеджмента риска организаций // Дайджест-финансы. 2021. №3 (259).
16. Гончаренко Л. П. Экономическая безопасность : учебник для вузов / Л. П. Гончаренко [и др.] ; под общей редакцией Л. П. Гончаренко. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 340 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-06090-4. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: http://biblio-online.ru/bcode/448446
17. Дмитриева, И. М. Бухгалтерский учет с основами МСФО : учебник и практикум для вузов / И. М. Дмитриева. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 325 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5- 534-00076-4. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: http://biblioonline.ru/bcode/449866
18. Жигунова Анна Викторовна, Логвинова Ирина Васильевна Инструментарий риск-менеджмента в системе обеспечения экономической безопасности предприятия // Журнал прикладных исследований. 2022. №7.
19. Ибрагимов А. Современные подходы к риск-менеджменту в области управления проблемной ссудной задолженностью // Инновации и инвестиции. 2022. №8.
20. Иванов А.А., Олейников С.Я., Бочаров С.А. Риск-менеджмент. Учебно- методический комплекс. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2018. – 193 с.
21. Коржуев, А. В. Основы научно-педагогического исследования : учебное пособие для вузов / А. В. Коржуев, Н. Н. Антонова. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 177 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5- 534-10426-4. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: http://biblioonline.ru/bcode/456514
22. Кретова А.С. Возможности риск-менеджмента для управления рисками в организациях // Вестник НИБ. 2022. №46.
23. Кривобатова Д.И. Экономическая природа финансовых рисков // Контентус. 2019. №1 (78).
24. Крюковцева Н. С. Анализ финансовых рисков предприятия // Экономика и бизнес: теория и практика. 2019. №11-2.
25. Кудайбергенова Клара Сыздыкбаевна, Казыбаев Бейбит Орынбаевич, Сагимжанов Даурен Маратович Функциональная структура риск-менеджмента в коммерческом банке // НИР/S&R. 2021. №1 (5).
26. Кузьмин А. В. Страхование банковских рисков // Электронная наука. 2021. №1.
27. Лихолетов В.В. Стратегические аспекты экономической безопасности [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Лихолетов В.В.— Электрон. текстовые данные.— Санкт-Петербург: Интермедия, 2020.— 144 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/95260.html.
28. Малько Андрей Васильевич Влияние цифровизации на эффективность банковского кредитования в РФ // E-Scio. 2021. №3 (54).
29. Масальский М.Г. Обеспечение экономической безопасности предприятия с помощью риск-менеджмента. интегрированный риск-менеджмент // Форум молодых ученых. 2021. №11 (63).
30. Мешкова Елена Ивановна Методы управления рисками и капиталом в банках и банковских группах в России // Финансовые рынки и банки. 2022. №2.
31. Михалина Людмила Михайловна, Голованов Егор Борисович Оценка качества банковских услуг как инструмент повышения эффективности деятельности банка // Известия СПбГЭУ. 2020. №3 (123).
32. Никитина, Т. В. Финансовые рынки и институты. Краткий курс : учебник и практикум для вузов / Т. В. Никитина, А. В. Репета-Турсунова. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 97 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-12443-9. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: http://biblio-online.ru/bcode/447486
33. Носов Владимир Владимирович, Цыпин Александр Павлович Моделирование влияния факторов на эффективность российских банков // ЭТАП. 2021. №6.
34. Олейви Хуссейн Забун Расчет анализ риска ликвидности в финансовых банковских учреждениях // Научный результат. Экономические исследования. 2021. №2.
35. Петкова Н.С. Роль эконометрических моделей в определении эффективности банковской деятельности // Экономика и бизнес: теория и практика. 2021. №3-2.
36. Поляк Г. Б. Финансовый менеджмент : учебник для академического бакалавриата / Г. Б. Поляк [и др.] ; ответственный редактор Г. Б. Поляк. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 456 с. — (Авторский учебник). — ISBN 978-5-9916-4395-5. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: http://biblio-online.ru/bcode/444149
37. Рогулин Ю.П. Экономическая безопасность хозяйствующих субъектов: логические схемы [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Рогулин Ю.П.— Электрон. текстовые данные.— Москва: Прометей, 2019.— 136 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/94585.html.
38. Руденко А.И., Аджиев Д.О. Применение риск-менеджмента для совершенствования системы управления банковскими рисками // Экономика и бизнес: теория и практика. 2021. №4-2.
39. Русанов, Г. А. Экономические преступления : учебное пособие для вузов / Г. А. Русанов. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 224 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-00225-6. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: http://biblio-online.ru/bcode/449813
40. Соловьева Юлия Михайловна Принцип должной осмотрительности и риск-менеджмент // Экономика нового мира. 2022. №1 (24).
41. Тхамокова С.М. Обзор основных аспектов риск-менеджмента // Известия Кабардино-Балкарского государственного аграрного университета им. В. М. Кокова. 2021. №1 (31).
42. Чалдаева Л. А. Финансы : учебник и практикум для вузов / Л. А. Чалдаева [и др.] ; под редакцией Л. А. Чалдаевой. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 439 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5- 9916-9586-2. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: http://biblioonline.ru/bcode/450194
43. Черник Д. Г. Налоги и налогообложение : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Черник [и др.] ; под редакцией Д. Г. Черника, Ю. Д. Шмелева. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 450 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-11622-9. — Текст : электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: http://biblio-online.ru/bcode/450065.
44. Шилов Кирилл Дмитриевич, Зубарев Андрей Витальевич Прибыльность и эффективность российских банков после глобального кризиса // Экономическое развитие России. 2021. №11.
45. Экономическая безопасность [Электронный ресурс]: лабораторный практикум/ — Электрон. текстовые данные.— Самара: Самарский государственный технический университет, ЭБС АСВ, 2018.— 54 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/91156.html.
46. Якубенко Владлен Владиславович Финансовые технологии в обеспечении эффективности банковской деятельности // Теория и практика общественного развития. 2019. №1 (131).
47. Информационный портал о банках и банковских услугах: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru/ (Дата обращения: 11.03.23)
48. Итоги работы банковского сектора в 2017 году и перспективы на будущее // [Электронный ресурс]. Режим доступа. http://riarating.ru/banks/20171227/630079927.html (Дата обращения: 11.03.23).
49. Официальный сайт Академии информационных систем [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://infosystems.ru/news/10288.html (Дата обращения: 11.03.23).
50. Сущность и виды угроз экономической безопасности// [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://helpiks.org/7-11849.html (дата обращения: 11.03.23).
51. Центральный Банк РФ. Обзор банковского сектора Российской Федерации. // [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/ (Дата обращения: 11.03.23)