ОРГАНИЗАЦИЯ И ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИЙСКИХ БАНКАХ

Успешное функционирование и развитие как отечественной, так и мировой экономики неразрывно связано с кредитом, который способствует росту производства и товарооборота, трансформации денежных сбережений в капиталовложения. На сегодняшний день кредит в различных формах реализуется во всех сферах хозяйственной жизни общества. Подтверждением данного факта служит развитие такой деятельности, как банковская, преимущественно в области кредитования.
Одной из главных особенностей успешного функционирования современной банковской деятельности является ориентация на осуществление операций с широким кругом клиентов. Так, например, одним из основных банковских клиентов сегодня является такой сектор экономики, как малое и среднее предпринимательство. Корпоративное кредитование – это одна из наиболее перспективных форм сотрудничества коммерческих банков с клиентами, поскольку ее целью является как поддержка отечественного производителя товаров и услуг, так и развитие национальной экономики.
Актуальность данной работы определена значимостью малого и среднего предпринимательства в масштабах национальной экономики в целом и его значением в качестве потребителя банковских услуг. Предприятия малого и среднего бизнеса рассматриваются в качестве одного из перспективных секторов экономики, успешное развитие которого определяет условия роста ВВП страны и повышения уровня и качества жизни населения.
Вместе с тем успешное функционирование малого и среднего предпринимательства связано с обеспеченностью предприятий финансовыми ресурсами как долгосрочного, так и краткосрочного характера. Многие российские компании сталкиваются с проблемой недостаточного финансирования. Так, согласно оценкам экономистов, потребность бизнеса в кредитных ресурсах удовлетворена лишь на 20-30%. На сегодняшний момент банковское кредитование является наиболее распространенным способом получения необходимых финансовых ресурсов, поскольку имеет более низкие процентные ставки и широкий ассортимент кредитных продуктов.
Цель исследования - выделить основные проблемы и разработать пути их решения, а также обозначение перспектив дальнейшего развития.
Для достижения поставленной цели сформулированы следующие задачи:
исследовать теоретико-методологические аспекты кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в российских банках;
изучить понятие банковского кредита и его роль в развитии малого и среднего бизнеса;
выделить виды и формы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в банках;
провести анализ состояния и развития кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в России;
провести анализ объемов и структуры кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в российских банках;
выделить проблемы банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в современных условиях;
разработать перспективы банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в современных условиях.
Предмет исследования - экономические отношения, возникающие в процессе организации банковского кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.
Объект исследования - банковский сектор России.
Теоретической основой исследования служат труды и исследования отечественных и зарубежных ученых в области финансовой теории и банковского кредитования, нормативно - правовые акты Российской Федерации, касающееся регулирования банковской деятельности.
Методы исследования заключаются в использовании элементов системного и логического подходов. Кроме того, применены методы экспертных оценок, системного, логико-структурного анализа, а также графического и текстового моделирования.
Информационная база исследования состоит из трудов отечественных и зарубежных экономистов в сфере банковского кредитования малого и среднего предпринимательства, отчетные материалы и аналитические данные Банка России, а также привлеченные электронные ресурсы.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.
Во введении обоснованы актуальность, цель, задачи работы, объект и предмет исследования, методы исследования, а также теоретическая и информационная база. Приведена структура выпускной квалификационной работы.
В первой главе даны теоретические основы кредитования. Приведена научная дискуссия об экономической сущности кредита с выделением авторской позиции. Проанализированы основные принципы и функции данного понятия.
Во второй главе проведен анализ особенностей банковского кредитования малого и среднего бизнеса и деятельности Банка России по обеспечению эффективности данного процесса.
В третьей главе проанализированы основные проблемы, оказывающие негативное влияние на структуру, развитие и эффективность кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в РФ. Особое внимание в работе уделено разработке мероприятий по совершенствованию процесса банковского кредитования малого и среднего бизнеса. В качестве научного результата настоящего исследования разработан авторский механизм предоставления государственных гарантий при кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства.
В заключении приведены выводы по результатам проведенного исследования.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИЙСКИХ БАНКАХ 6
1.1. Понятие банковского кредита и его роль в развитии малого и среднего бизнеса 6
1.2. Виды и формы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в банках 10
1.3. Место и роль Центрального банка в регулировании кредитного рынка и поддержке малого и среднего бизнеса 15
ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ И АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ 21
2.1. Анализ объемов и структуры кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в российских банках 21
2.2. Оценка мероприятий, реализуемых Банком России по кредитной поддержке малого и среднего бизнеса 28
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 36
3.1. Проблемы банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в современных условиях 36
3.2. Перспективы банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в современных условиях 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 62

Работа была успешно защищена в Финансовом Университете на "отлично". Оригинальность по Антиплагиат.ВУЗ неизвестна, но работа точно не выкладывалась в интернет и нигде, кроме Автор 24 ее нет. Так что может быть очень высокой. Если что - можете заказать повышение оригинальности прямо на сайте или самостоятельно перефразировать. Качество написания и уровень анализа очень сильные, даже на уровне магистерской диссертации, работаю в этой сфере более 5-ти лет. Успехов на защите!

Нормативно-правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения: 11.04.2022).
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (с изменениями и дополнениями от 14.06.2020). – URL: http://www.consultant.ru/document/c698488d51acc556dc7e/ (дата обращения: 10.04.2022).
3. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2020). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/ (дата обращения: 10.04.2022).
4. Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ (ред. от 02.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/ (дата обращения: 20.04.2022).
5. О Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в РФ на период до 2030 г. и плане мероприятий ("дорожной карте") по ее реализации: распоряжение Правительства РФ от 2 июня 2016 г. N 1083-р (ред. от 20.04.2021). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_144190 (дата обращения: 22.04.2022).
6. О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021): положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 23.03.2022). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_213488/ (дата обращения: 11.04.2022).
7. Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года: разработан Минэкономразвития России. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_144190/ (дата обращения: 20.04.2022).
Научная, учебная и специальная литература
8. Агафонова М.С. Финансовая устойчивость и надежность коммерческих банков: теоретические аспекты // Цифровая и отраслевая экономика. – 2020. – N 4(21). – С. 51-54.
9. Ахметова Г.Т. Формы и функции краткосрочного кредитования предприятий, их особенности // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2019. – N 1-1(45). – С. 13-23.
10. Бикеева М.В., Иншаков В.А., Фадеева И.М. Административные барьеры развития малого и среднего предпринимательства в Республике Мордовия // Статистика и Экономика. – 2020. – N 17(6). – С. 22-30.
11. Бойко В.В. Разновидности и формы кредитования в России // Бизнес-образование в экономике знаний. – 2021. – N 2(19). – С. 23-25.
12. Вирабян Н.М. Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в Российской Федерации: проблемы и пути решения // Молодой ученый. – 2020. – N 2(292). – С. 237-239.
13. Горфинкель В.Я. Малое предпринимательство: организация, управление, экономика // ИНФРА-М. – 2019. – С. 89.
14. Гурфова С.А. Банковское кредитование: сущность, принципы и роль // Актуальные вопросы современной экономики. – 2018. – N 8. – С. 75-84.
15. Добровенко Д.В. Особенности банковского кредитования юридических лиц // Наука и образование сегодня. – 2021. – N 4(63). – С. 42-43.
16. Ефремова Е.А., Козлова О.Д. Гарантия как правовой институт международного права. – 2020. – N 2 (42). – С. 30-33.
17. Жалдак А.А. Проблемы и перспективы кредитования российскими коммерческими банками малого бизнеса // Тенденции развития науки и образования. – 2021. – N 74-7. – С. 81-85.
18. Жармуканова Л.С. Инновационное развитие малого и среднего бизнеса: зарубежный опыт // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2020. – N 3-3 (59). – С. 58-62
19. Зинурова Р.И. Современные тенденции кредитования малого и среднего бизнеса в Российской экономике // Управление устойчивым развитием. – 2021. – N 5(36). – С. 24-30.
20. Исаева П.Г. Структура коммерческого банка и организационные основы его деятельности // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2020. – Т. 9. – N 2(31). – С. 262-264.
21. Калашник Н.А. Анализ кредитной политики коммерческих банков в современных условиях // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2019. – Т. 22. – N 2(12). – С. 254-257.
22. Киселев А.Д. Внедрение инновационных технологий в Уральский банк реконструкций и развития // Инновации. Наука. Образование. – 2020. – N 13. – С. 12-21.
23. Китаев М.М. Современные проблемы кредитования субъектов малого бизнеса // Научный электронный журнал Меридиан. – 2020. – N 5(39). – С. 450-452.
24. Ковтун Б.А. Особенности кредитования малого бизнеса в России // Тенденции развития науки и образования. – 2022. – N 81-3. – С. 68-71.
25. Коробейников Д.А. Кредитные гарантии для малого и среднего бизнеса. – 2020. – N 2 (51). – С.79-88.
26. Кошелева Т.Н. Методические подходы к развитию современных форм малого предпринимательства как инфраструктурного звена экономики в целом // Проблемы современной экономики. – 2018. – N 3 (67). – С. 139-141.
27. Кремянская Е.В. Развитие банковского сектора в условиях пандемии // Вектор экономики. – 2021. – N 6(60). – С.1-3.
28. Курица Д.А. Основные формы и виды кредита в практике современной России // Академия педагогических идей Новация. Серия: Студенческий научный вестник. – 2021. – N 4. – С. 57-59.
29. Латыпова Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы // Современные исследования. – 2018. – N 5. – С. 80-82.
30. Марамыгин М.С., Прокофьева Е.Н. Деньги, кредит, банки // М.: Урал. ун-та. – 2019. – 384с.
31. Морковкина С.С., Матвеева К.А. Региональный инструментарий поддержки малого предпринимательства // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика. – 2018. – N 2 (38). – С. 292-296.
32. Нуретдинова Ю.В., Сипатова А.А., Волкова А.Ю., Краснова К.Е. Современные проблемы развития малого и среднего бизнеса в России // Московский экономический журнал. – 2019. – N 11. – С.1-3.
33. Павлова Ю.А. Основные принципы взаимодействия субъектов банковского кредитования // Вестник Томского государственного университета. Экономика. – 2019. – N 47. – С. 153-164.
34. Прокофьева Е.Н. Банковское кредитование малого бизнеса в условиях экономической нестабильности // Банковское дело. – 2020. – N 5. – С.66-72
35. Собакина А.Г. Проблемы кредитования малого бизнеса в России на современном этапе // Евразийское Научное Объединение. – 2020. – N 1-3(59). – С. 257-260.
36. Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров в вопросах и ответах // ИНФРА-М. – 2018. – 288 с.
37. Таскина Д.А. О тенденциях развития малого и среднего предпринимательства и мерах государственной поддержки в Свердловской области // Вопросы управления. – 2020. – N 2 (63). – С. 229-242.
38. Терновская Т.Н. Формы кредитования малого бизнеса // Форум. Серия: Гуманитарные и экономические науки. – 2020. – N 3(19). – С. 106-113.
39. Хоменко П.А. Кредит. Основные виды кредитов по характеру ссуженной стоимости // Modern Science. – 2020. – N 10-2. – С. 169-172.
40. Цветкова О.Н. Проблемы и перспективы развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России // Самоуправление. – 2020. – Т. 2. – N 1(118). – С. 459-463.
41. Чуприн Д.А. Понятие, принципы и виды банковского кредитования // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – N 6. – С. 187.
42. Юсупова О.А. Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в Российской Федерации: проблемы и пути решения // Инновационные технологии, экономика и менеджмент в промышленности. – 2021. – С. 179-182.
Научная, учебная и специальная литература на иностранном языке
43. Kabdulsharipova A.M. The small and medium business lending market in Kazakhstan: assessment of the current STA // Central Asian Economic Review. – 2020. – N 4 (133). – С. 137-147.
44. Kalkabayeva G.M. Main trends in development and regulation of long - term bank lending in the Republic of Kazakhstan // Bulletin of Karaganda University. Economy Series. – 2019. – Т. 96. – N 4. – С. 351-359.
45. Kozhabayeva S.A. Problems of formation and development prospects of small innovative business // Bulletin of Karaganda University. Economy Series. – 2019. – Т. 96. – N 4. – С. 163-171.
46. Lagunov I. Problems of small and medium-sized businesses in the transition to a digital economy // Студенческий. – 2021. – N 19-6(147). – С. 43-48.
47. Ruda O.L. The interbank credit market and role in providing the development of the banking system // Colloquium-journal. – 2021. – N 5-1(92). – С. 31-35.


Интернет ресурсы
48. Корпорация МСП: официальный сайт. – URL: https://corpmsp.ru (дата обращения 10.05.2022).
49. Поддержка малого и среднего предпринимательства. – URL: https://www.cbr.ru/develop/msp/ (дата обращения 10.05.2022).
50. Портал Банки.ру. Рейтинги банков Свердловской области. – URL: http://www.banki.ru (дата обращения 12.05.2022).
51. Сайт Центрального Банка РФ. – URL: http//www.cbr.ru (дата обращения: 14.05.2022).
52. Цифровое преображение банков. – URL: https://www.ibm.com (дата обращения: 10.05.2022).